Cómo prepararse financieramente y sobrevivir al desempleo o la pérdida del trabajo: 9 consejos

Muchas personas enfrentan la perspectiva de desempleo o reducción de horas en este momento, a medida que la pandemia de COVID-19 se  propaga por todo el mundo y las empresas, tanto grandes como pequeñas, cierran sus puertas o reducen su personal.

Una encuesta de marzo de 2020 realizada por NPR  encontró que 1 de cada 5 hogares estadounidenses ha perdido el trabajo debido a la pandemia. Para las personas que ganan menos de $ 50,000 al año, esta cifra es actualmente del 25%. CNN  informa que hasta la mitad de todos los trabajos estadounidenses están en riesgo debido a la pandemia. En todas partes, la gente se esfuerza por encontrar formas de ahorrar dinero con un presupuesto ajustado  y busca trabajos  complementarios para complementar los salarios perdidos.

Si le preocupa perder su trabajo durante la pandemia, es esencial que comience a prepararse para esta posibilidad. Los pasos que tome ahora pueden ayudarlo a reducir su estrés y ayudarlo a sobrevivir económicamente.

Cómo preparar sus finanzas para la pérdida del empleo

La mayoría de las veces, las personas no saben de antemano que van a perder su trabajo. La noticia llega como una completa e inoportuna sorpresa. Afortunadamente, hay muchos pasos que puede tomar ahora mismo para prepararse para la posibilidad de despidos o una reducción drástica en sus horas de trabajo.

1. Revise y recorte su presupuesto

Si se enfrenta a la pérdida de un empleo y no tiene un presupuesto mensual para su hogar, haga un presupuesto del hogar de  inmediato. Y si ideó su presupuesto actual en función de sus ingresos anteriores, revise y analice sus gastos en función de su nueva situación.

Recorte todo lo que pueda de sus gastos. Algunas ideas para ahorrar dinero con un presupuesto ajustado incluyen:

• Cancele el cable y mire la televisión en línea. Los servicios de transmisión como Disney + , Amazon Prime Video , Hulu y Netflix son alternativas mucho más baratas.
• Aumente los deducibles de su seguro de automóvil y hogar para reducir su prima mensual.
• Cancele todas las suscripciones que tenga, que pueden incluir revistas, transmisiones o cuadros de suscripción. Utilice servicios como Truebill para encontrar suscripciones que quizás haya olvidado que está pagando.
• Mantenga el aire acondicionado apagado o la calefacción baja para ahorrar dinero en servicios públicos .
• Mantenga las luces apagadas para ahorrar dinero en su factura de electricidad .

Si le preocupa no poder pagar servicios esenciales como electricidad, Internet, gas o agua durante la pandemia actual, llame a su proveedor y explíquele su situación. USA Today  informa que muchas ciudades y empresas privadas están deteniendo la interrupción del servicio debido a la falta de pago, renunciando a los cargos por pagos atrasados, ofreciendo planes de pago flexibles o incluso retrasando los pagos por completo.

2. Construya su fondo de emergencia

Si actualmente no tiene uno, aprenda a crear un fondo de emergencia colocando efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento de un banco como CIT Bank . Si tiene uno, asegúrese de tener suficiente para cubrir sus gastos y los de su familia durante tres a seis meses. Cada dólar que recortes de tu presupuesto en este momento debería ir directamente a tu fondo de emergencia, si es posible.

Es probable que su vida haya cambiado significativamente debido a la pandemia y, si es como la mayoría de las personas, no está haciendo muchas cosas que solía hacer. Si bien puede resultar estresante o frustrante renunciar a estas actividades o compras, estos cambios le brindan la oportunidad de aumentar aún más su fondo de emergencia.

Deténgase y piense en todo lo que solía hacer antes de la pandemia que no está haciendo ahora, y ponga esos gastos en su fondo de emergencia. Por ejemplo:

• Salir a tomar una copa por la noche con compañeros
• Salir a cenar
• Asistir a conciertos o eventos deportivos
• Tomando unas vacaciones
• Comprando ropa
• Comprar un café con leche antes del trabajo

Por ejemplo, si actualmente trabaja desde su casa durante la pandemia, significa que no tiene que gastar dinero en gasolina cada semana para ir y volver del trabajo. Empiece a poner el dinero que normalmente gasta semanalmente en gasolina en su fondo de emergencia. O si solía gastar $ 25 por semana para almorzar con colegas, coloque ese dinero en su fondo de emergencia.

Otra opción es usar su reembolso de impuestos  para construir su fondo de emergencia. O puede utilizar el cheque de estímulo que envía el gobierno federal en respuesta a la pandemia. Según CNBC , el gobierno federal enviará cheques de $ 1,200 a la mayoría de los estadounidenses en las próximas semanas. Si no necesita este dinero para pagar el alquiler o la hipoteca o comprar alimentos, úselo para poner en marcha su fondo de emergencia.

3. Piense en el seguro médico

Según la Kaiser Family Foundation , el 49% de las personas en los Estados Unidos reciben un seguro médico de su empleador. Entonces, ¿qué haces si pierdes tu trabajo?

Primero, si tiene un paquete de indemnización, lea detenidamente los detalles para ver si puede inscribirse en COBRA , un plan de seguro grupal ofrecido por su empleador si ha sido despedido o ha experimentado una reducción de horas.

También puede solicitar cobertura a través del mercado de seguros médicos del gobierno federal . La pérdida del empleo es un cambio de vida que lo califica para la inscripción especial, por lo que puede solicitar la cobertura incluso si la inscripción abierta ha cerrado.

También podría calificar para Medicaid . Cada estado tiene diferentes requisitos según los ingresos y el tamaño de la familia. También puede cambiar a un médico que solo dé efectivo  si uno vive y trabaja en su área. Muchos médicos solo en efectivo ofrecen a sus pacientes una tarifa mensual fija por servicios de salud ilimitados, como visitas de pacientes o consultas telefónicas. La tarifa mensual depende en gran medida de su área y del tamaño de su familia.

4. Pagar la deuda

Salir de las deudas, especialmente las deudas con intereses altos, debe ser una prioridad principal antes de perder su trabajo, y hay formas de salir de las deudas de las tarjetas de crédito rápidamente . Haga todo lo posible para pagar su deuda actual o transferir la deuda con intereses altos a una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual más baja . Si todavía está empleado, busque formas de complementar sus ingresos ahora y asigne esos fondos adicionales para pagar su deuda.

Otra opción es comunicarse con la compañía de su tarjeta de crédito y explicar su situación. The New York Times  informa que algunos prestamistas están otorgando concesiones temporales por dificultades, como permitirle realizar pagos de intereses únicamente, renunciar a los pagos de intereses por completo o incluso suspender todos los pagos durante un período de tiempo determinado.

Si es propietario de una casa y tiene buen crédito, puede solicitar una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda , o HELOC, antes de perder su trabajo, ya que puede ser difícil o imposible conseguir una una vez que está desempleado. No tiene que usar los fondos inmediatamente cuando solicita el préstamo, pero esto abre efectivo que puede usar para pagar una tarjeta de crédito con intereses más altos o comprar alimentos.

Según US News & World Report , cancelar la deuda de la tarjeta de crédito con un HELOC puede reducir significativamente sus pagos de intereses. Sin embargo, también lo pone en riesgo de perder su casa si no cumple con los pagos, así que evalúe los pros y los contras cuidadosamente antes de seguir adelante.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen actualmente 0% APR a largo plazo , y transferir su deuda actual a estas tarjetas puede ahorrarle una cantidad significativa en intereses. Solo asegúrese de leer la letra pequeña y asegúrese de que la tasa de interés del 0% sea de al menos 12 meses o más antes de seguir esta ruta.

5. Obtenga un aplazamiento o refinanciamiento de su hipoteca

Muchas personas están ansiosas por los pagos de su alquiler o hipoteca durante un despido o reducción de horas. USA Today  informa que Fannie May, Freddie Mac y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano están suspendiendo los desalojos y ejecuciones hipotecarias hasta al menos finales de abril debido a la pandemia.

Si ha perdido su trabajo o está experimentando una reducción de horas y no puede hacer sus pagos mensuales, comuníquese con su prestamista de inmediato y hágale saber su situación actual. Es posible que califique para el aplazamiento de la hipoteca, que es cuando los prestamistas suspenden los pagos de la hipoteca durante circunstancias atenuantes.

Ahora también puede ser un excelente momento para refinanciar su hipoteca si las tasas actuales son más bajas de lo que está pagando. Los sitios web como Credible.com * le permitirán recibir cotizaciones de varios prestamistas en solo minutos.

6. Solicite beneficios por desempleo

Si pierde su trabajo, solicite los beneficios de desempleo de inmediato. Tenga en cuenta que cada estado tiene su propio programa de desempleo, por lo que no existe un enfoque único para todos.

Career One Stop del Departamento de Trabajo  es una manera fácil de obtener más información sobre los beneficios por desempleo en su estado. También se están actualizando las leyes para satisfacer las necesidades de los afectados por la pandemia. Por ejemplo, ahora puede solicitar beneficios por desempleo si:

• Su empleador cesa temporalmente sus operaciones debido a COVID-19
• Está en cuarentena después de haber estado expuesto al virus COVID-19 y espera volver al trabajo.
• Dejas tu trabajo porque temes exponerse al virus o si necesitas cuidar a un familiar enfermo.

Puede solicitar el desempleo en línea o por teléfono. Asegúrese de tener la documentación necesaria organizada de antemano para ahorrar tiempo. La información que necesita varía según el estado, pero podría incluir:

• Su número de seguro social
• Información personal como dirección y número de teléfono.
• La dirección y el número de ruta de su banco y su número de cuenta corriente
• El nombre, la dirección y el número de teléfono de su empleador
• Fechas exactas en las que estuvo empleado
• Copias de recibos de pago recientes
• Correos electrónicos de su jefe o jefes corporativos sobre despidos o reducción de horas.

Si es un trabajador autónomo o contratado, normalmente no puede solicitar beneficios por desempleo. Sin embargo, no está de más presentar una solicitud de todos modos, ya que algunos estados están cambiando sus mandatos para incluir autónomos y contratistas. Si el presidente Donald Trump declara un desastre nacional debido a la pandemia, usted será elegible para recibir beneficios de desempleo con la Asistencia de desempleo por desastre .

Si tiene que solicitar el desempleo, podría enfrentar desafíos para completar su solicitud en algunas áreas. NPR  informa que debido a una gran cantidad de solicitantes, los sitios web de desempleo de muchos estados se bloquean repetidamente. Siga intentándolo o considere la posibilidad de presentar una solicitud fuera de las horas pico, como a altas horas de la noche, cuando menos personas usan el sistema.

7. Analice el uso de su teléfono celular

Para la mayoría de las personas, su teléfono celular es un gasto innegociable. Y definitivamente necesitará un teléfono para buscar oportunidades de trabajo y mantenerse en contacto con familiares y amigos. Afortunadamente, hay muchas formas de ahorrar dinero en la factura de su teléfono celular .

Una estrategia para ahorrar dinero es cambiar a un plan de teléfono celular prepago, que de acuerdo con US News & World Report  puede ahorrarle $ 30 o más cada mes. Estos operadores le cobran por una cantidad predeterminada de minutos de datos y aún ofrecen una cobertura decente en todo el país. Verizon , AT&T,  Cricket , Straight Talk y Boost Mobile  ofrecen planes prepagos. Consulte el  análisis de Consumer Report sobre los mejores planes de telefonía celular de bajo costo para ahorrar aún más.

También es importante observar su uso de datos. Si a menudo tiene que pagar tarifas por exceso de datos, puede valer la pena el gasto para aumentar sus límites de datos para evitar estos altos cargos. Sin embargo, si está dispuesto a dejar de usar datos móviles para navegar por Internet y usar Wi-Fi en su lugar, reducir sus límites de datos es una forma efectiva de reducir su factura mensual. Incluso podría optar por mudarse a Ting , donde solo pagará por las llamadas, los mensajes de texto y los datos que realmente use cada mes.

Afortunadamente, la mayoría de los operadores están suspendiendo las multas, los cargos por pagos atrasados ​​y los cortes de servicio debido a la pandemia, mientras que otros están ofreciendo a todos los usuarios minutos o datos ilimitados para mantenerse conectados. Visite el sitio web de su proveedor para ver cómo están ayudando a los clientes afectados por la pandemia.

8. Empiece a trabajar en red

La situación de todos es diferente. Muchas personas actualizarán su currículum  e intentarán encontrar un nuevo trabajo lo antes posible. Otros pueden decidir ser padres que se quedan en casa  por un tiempo o mejorar sus habilidades profesionales durante la cuarentena.

Cualesquiera que sean sus planes, asegúrese de poner en práctica su red de amigos y colegas , especialmente cuando comience a buscar un nuevo trabajo. Utilice Facebook y su perfil de LinkedIn para la creación de redes empresariales. Pueden ser fuentes invaluables para encontrar nuevas oportunidades.

9. Encuentre nuevas fuentes de ingresos

La pandemia actual está afectando a todas las industrias y la contratación se ha ralentizado o incluso se ha detenido por completo en muchas empresas. Sin embargo, todavía hay empresas que contratan durante la pandemia y todavía hay oportunidades para encontrar nuevas fuentes de ingresos.

Una estrategia es cambiar de carrera por completo y pasar a una industria a prueba de recesión  como la medicina, la aplicación de la ley o el cuidado de personas mayores. Algunos sectores que la gente no suele ver como a prueba de recesión también están contratando durante la pandemia actual. Por ejemplo, el aumento en el almacenamiento y la preparación de alimentos ha llevado a un aumento en la contratación en las tiendas de comestibles.

Otra estrategia es encontrar un trabajo desde casa  o un trabajo paralelo que lo mantenga a usted y a los demás a salvo mientras gana dinero. Los trabajos paralelos que podrían estar en demanda durante una pandemia incluyen tutoría en línea a través de compañías como VIPkid o Education First , servicios de limpieza corporativa o entrega de alimentos a través de DoorDash para adultos mayores o aquellos que no pueden salir de casa.

Si bien la obtención de ingresos adicionales estará en la mente de todos durante la pérdida del trabajo, es esencial que practique hábitos seguros como lavarse las manos con frecuencia y no tocarse la cara cuando esté buscando trabajo. Si consigue un trabajo en una empresa, pregunte qué procedimientos tienen implementados  para la seguridad de los empleados durante la pandemia.

Más consejos para ahorrar dinero

A medida que avanza la pandemia actual, más personas se enfrentarán al desempleo o se reducirán drásticamente las horas de trabajo. La frugalidad  y la sencillez podrían convertirse en la nueva normalidad por un tiempo. Otras formas de ahorrar dinero incluyen:

• Considere vender uno de sus autos en Craigslist
• Alquila una habitación en tu casa a través de Airbnb
• Si posee una casa rodante, considere alquilarla como un alquiler a largo plazo a través de Outdoorsy
• Aprenda a maximizar su presupuesto de alimentos y ahorrar dinero en comestibles mediante el uso de aplicaciones como Ibotta
• Inicie un huerto en casa  y cultive sus propias frutas y verduras
• Hornea tu propio pan
• Use una olla  de cocción lenta para limitar el desperdicio de alimentos y estirar su presupuesto de alimentos

Conclusiones finales

Perder o dejar su trabajo puede ser una experiencia increíblemente estresante, incluso si ha hecho todo lo posible para prepararse. Y en la pandemia actual, muchas personas en todo el mundo están pasando por la misma situación turbulenta.

Afortunadamente, el gobierno federal ha aprobado un paquete de estímulo  para la economía que ayudará a muchas familias. Sin embargo, cuantos más pasos pueda tomar para ahorrar dinero y ser más autosuficiente, más fácil será sobrellevar una economía incierta y salir adelante.

¿Se enfrenta a una pérdida de trabajo voluntaria o involuntaria debido a la pandemia? ¿Qué consejos puedes compartir con los demás?

* Anuncio de Credible Operations, Inc. NMLS 1681276 Dirección: 320 Blackwell St. Ste 200, Durham, NC, 27701