8 consejos y guía de inversión bursátil para principiantes: lista de verificación
Invertir en el mercado de valores es una de las mejores formas de generar riqueza a largo plazo, pero puede ser complicado y estresante comenzar si nunca ha invertido antes.
La buena noticia es que invertir es más accesible que nunca. Hace años, tuvo que trabajar con corredores de bolsa que cobraban tarifas elevadas y tal vez no pensaran en lo mejor para usted. Hoy en día, cualquiera puede comenzar a invertir con unos pocos dólares y hay una gran cantidad de información y consejos sobre inversiones en Internet.
Consejos para invertir en bolsa
Cuando algunas personas piensan en invertir y en el mercado de valores en particular, lo ven como un casino o un plan para hacerse rico rápidamente. Aunque hay formas en las que puede invertir para ganar grandes cantidades de dinero en cortos períodos de tiempo, también son increíblemente arriesgadas.
La mayoría de las personas que invierten no utilizan estas estrategias. En su lugar, utilizan técnicas probadas por el tiempo, como la creación de carteras diversas y métodos de inversión de bajo costo para hacer crecer sus ahorros a lo largo de los años.
Si recién está comenzando a invertir, estos consejos pueden ayudarlo a construir su primera cartera.
1. Maneje lo básico primero
Antes de comenzar a invertir, debe cubrir los aspectos básicos de sus finanzas diarias. Eso significa tomar medidas como la creación de un fondo de emergencia y el pago de una deuda de alto interés .
Muchos expertos financieros recomiendan que las personas mantengan entre tres y seis meses los gastos en un fondo de emergencia (recomendamos una cuenta de Savings Builder en CIT Bank ). Eso significa que si gasta $ 3,000 por mes, debería tener entre $ 9,000 y $ 18,000 en ahorros. Eso suele ser suficiente para cubrir gastos inesperados o para capear un período de ingresos reducidos, como el desempleo.
Lo último que desea es tener que vender sus inversiones cuando sean bajas para cubrir los gastos de subsistencia, por lo que un fondo de emergencia saludable es importante.
También es fundamental deshacerse de las deudas con intereses elevados. Por ejemplo, si tiene una deuda que cobra un 12% de interés, hacer pagos adicionales para esa deuda equivale a invertir ese dinero y obtener un rendimiento anual del 12%.
El S&P 500, un índice de grandes acciones estadounidenses, ha proporcionado una rentabilidad media del 9,8% durante el último siglo. Dependiendo de su tolerancia al riesgo, debe apuntar a pagar cualquier deuda que cobre una tasa de interés cercana o superior a esa. Una regla general común es pagar la deuda que cobra más de aproximadamente el 6% de interés antes de invertir.
Por supuesto, hay excepciones a esta regla, como invertir lo suficiente para obtener el complemento 401 (k) de su empleador , pero es importante asegurarse de pagar una deuda costosa y tener ahorros de emergencia antes de comenzar a invertir.
Consejo profesional : David y Tom Gardener son dos de los mejores selectores de acciones. Sus recomendaciones de Motley Fool Stock Advisor han aumentado un 563% en comparación con solo el 131,1% del S&P 500. Si hubiera invertido en Netflix cuando recomendaron la empresa por primera vez, su inversión habría aumentado más del 21.000%. Obtenga más información sobre Motley Fool Stock Advisor .
2. Conozca sus objetivos y su cronograma
Antes de comenzar a invertir, debe saber por qué está invirtiendo. Los diferentes objetivos requieren diferentes estrategias de inversión.
Por ejemplo, alguien que quiera preservar su capital y obtener algunos ingresos de él puede optar por una cartera más conservadora, centrándose en empresas de menor riesgo o invirtiendo en bonos.
Alguien que quiera hacer crecer sus ahorros a largo plazo, tal vez para generar ahorros para la jubilación, probablemente querrá invertir en acciones que tengan un mayor potencial de rendimiento.
Su cronograma para invertir también juega un papel importante en su estrategia de inversión. Si es un profesional joven y ahorra para la jubilación, puede manejar la volatilidad que conlleva invertir en acciones de alto riesgo y alta recompensa. Siempre que obtenga rendimientos sólidos y positivos a largo plazo, no es un gran problema si sus inversiones pierden el 50% de su valor en un mal año.
Alguien que está ahorrando para una meta a corto plazo, como pagar la universidad de un niño adolescente, querrá construir una cartera menos volátil . En lugar de invertir en empresas pequeñas y riesgosas, es posible que inviertan en acciones , bonos o incluso certificados de depósito de primera .
En general, invertir debería ser un esfuerzo a largo plazo. Hay tres factores principales que influyen en cuánto crecerá su cartera:
- La cantidad que inviertes
- El rendimiento anual de su cartera
- Cuánto tiempo dejas tu dinero invertido
Crear una cartera diversificada puede ayudar a reducir su riesgo y mantener su cartera creciendo a lo largo de los años. Eso significa que cuanto más tiempo mantenga su dinero invertido, mayor será su cartera de inversiones.
3. Conozca su tolerancia al riesgo
Otro factor que afectará su cartera es su tolerancia al riesgo . Incluso si está invirtiendo a largo plazo y desea aumentar el valor de su cartera con el tiempo, su tolerancia al riesgo personal puede llevarlo a inversiones menos riesgosas.
Alguien con una alta tolerancia al riesgo podría estar dispuesto a construir una cartera compuesta únicamente por acciones si tiene un horizonte a largo plazo. Las personas que no se sienten cómodas con ese riesgo pueden querer tener una combinación de acciones y bonos, incluso si sus objetivos de inversión son a largo plazo.
4. Elija una corredora
Hay decenas de empresas diferentes que ofrecen cuentas de corretaje a personas que quieran empezar a invertir. La elección de una correduría es una parte importante de comenzar a invertir.
Cada corretaje ofrece diferentes tipos de cuentas, funciones y tarifas, por lo que desea elegir una que se adapte a sus necesidades.
Por ejemplo, las personas que quieren ahorrar para la jubilación quieren trabajar con una empresa de corretaje que ofrezca cuentas IRA . Las personas que están ahorrando para la educación de sus hijos deben encontrar una agencia de valores que les permita invertir en planes 529 .
La forma en que planea invertir también afecta la intermediación que elija. Algunas corredurías importantes como Fidelity, Schwab y Vanguard tienen su propia línea de fondos mutuos y no cobran comisiones cuando los inversores compran sus fondos. Si planea invertir principalmente en fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) , puede ser una buena idea utilizar la agencia de corretaje que también administra esos fondos.
Si planea invertir principalmente en acciones individuales, es menos importante encontrar una corredora con su propia línea de fondos mutuos. En cambio, concéntrese en evitar costos como tarifas de cuenta y comisiones comerciales para no pagar una gran cantidad para construir su cartera deseada.
Consejo profesional : si tiene varios objetivos de inversión, considere abrir una cuenta con Acorns . Con Acorns Invest, podrá invertir su cambio de repuesto en una cartera diversificada. También puede realizar depósitos recurrentes según su horario. Si desea invertir para su jubilación, Acorns Later lo ayudará a configurar una cuenta IRA. ¿Tienes hijos? Acorns Early es una cuenta de inversión para niños que se puede abrir en solo 3 minutos.
5. Haga su debida diligencia
Ya sea que planee comprar acciones individuales en el mercado de valores o invertir en bonos, fondos mutuos o casi cualquier otro valor, hacer su debida diligencia es esencial. Eso significa investigar cada inversión antes de comprarla.
Las empresas que cotizan en bolsa están obligadas a presentar cierta documentación a la SEC cada año. Estos documentos incluyen información sobre los ingresos, gastos, saldos de cuentas de la empresa y más. Debe leer estos documentos detenidamente y asegurarse de comprender su contenido antes de invertir. Por ejemplo, si una empresa tiene una deuda elevada, saldos de caja bajos e ingresos decrecientes, puede averiguarlo en el informe anual de la empresa. Dado el alto riesgo de una empresa de este tipo, es posible que no desee comprar acciones a menos que esté dispuesto a aceptar ese riesgo.
Algunas métricas populares que los inversores miran cuando investigan acciones incluyen las relaciones precio-ganancias (P / E) , ganancias por acción (EPS) y retorno sobre el capital (ROE). Estas métricas pueden ayudarlo a comparar diferentes negocios en los que podría invertir.
Otra estrategia que utilizan algunos inversores al investigar empresas es el análisis técnico . Los analistas técnicos observan los gráficos de precios de las acciones e intentan identificar patrones, luego relacionan esos patrones con cómo cambiará el precio de la acción en el futuro.
Por ejemplo, los analistas técnicos creen que el precio diario de una acción que pasa por encima o por debajo del promedio móvil a largo plazo del precio indica ganancias o pérdidas futuras para la acción, lo que presenta una buena oportunidad de compra o venta.
Independientemente de la estrategia que utilice para investigar las acciones, tener una estrategia, saber cómo implementarla y tomarse el tiempo para hacer su debida diligencia es esencial.
Consejo profesional : si está buscando una herramienta que le ayude a investigar posibles inversiones, regístrese en Atom Finance . Es gratis y le brinda acceso a cotizaciones de precios en tiempo real, noticias y análisis de nivel profesional sobre empresas, y se integra a la perfección con su cuenta de corretaje.
6. Cree una cartera diversa
Una de las cosas más importantes que debe hacer al crear una cartera es diversificar . No desea poner todos sus huevos en una canasta porque un solo agujero en esa canasta podría dejarlo con una carpeta vacía.
Por ejemplo, si pusiera el 100% de su dinero en acciones de Enron, se habría quedado sin nada cuando la empresa se hundió. Si invierte el 10% de su dinero en cada una de las 10 empresas diferentes, incluso un colapso tan grave como el de Enron solo costaría el 10% de su cartera. La diversificación adicional reduce aún más el riesgo.
Diversifique por su cuenta
La estrategia más básica para la diversificación es comprar acciones en varias empresas, pero existen estrategias más avanzadas que puede utilizar.
Por ejemplo, algunas personas pretenden dividir su cartera entre acciones con diferentes capitalizaciones de mercado. La capitalización de mercado mide el valor total de todas las acciones de una empresa. Las empresas de gran capitalización, las que más valen, tienden a tener rendimientos más bajos pero menor volatilidad que las empresas de pequeña capitalización. Tener una combinación de empresas de diferentes tamaños le permite exponerse al alto riesgo y la alta recompensa de las empresas de pequeña capitalización, al mismo tiempo que obtiene algunos de los beneficios de las empresas de gran capitalización con menor volatilidad.
Otros diversifican su cartera manteniendo diferentes tipos de inversiones. Por ejemplo, puede crear una cartera que tenga un 70% de acciones y un 30% de bonos. Los precios de las acciones pueden ser muy volátiles, pero los bonos tienden a ser más estables. Una combinación de acciones y bonos le permite obtener la mayor parte de los beneficios de los mercados fuertes, pero reduce sus pérdidas durante las recesiones.
Diversificar con fondos mutuos
Una de las formas más fáciles de construir una cartera diversificada es invertir en fondos mutuos . Los fondos mutuos agrupan dinero de múltiples inversores y luego usan ese dinero para comprar valores. Un solo fondo mutuo puede contener cientos o miles de acciones diferentes.
Los inversores pueden comprar acciones en un fondo mutuo para exponerse a todas las acciones de la cartera de ese fondo. En lugar de tener que realizar un seguimiento de 10, 20 o más empresas que tienen en su cartera, un inversor individual solo tiene que realizar un seguimiento del fondo mutuo en el que invierte.
Los fondos mutuos pueden utilizar todo tipo de estrategias de inversión diferentes. Algunos apuntan a rastrear índices bursátiles específicos, como el S&P 500 o el Russell 2000. Otros tienen acciones en empresas que operan en una industria específica, como la atención médica o los servicios públicos . Algunos utilizan una estrategia de negociación activa en la que los administradores del fondo intentan encontrar buenas oportunidades para comprar y vender acciones para ganarle al mercado.
Algunos fondos mutuos incluso tienen una combinación de acciones y bonos, o ajustan su tenencia con el tiempo para reducir el riesgo a medida que el tiempo se acerca a la fecha objetivo .
Los fondos mutuos cobran una tarifa por sus servicios de conveniencia y administración, pero los fondos administrados pasivamente tienden a ser bastante económicos y la simplicidad, diversificación y tranquilidad que ofrecen vale la pena el pequeño costo.
Diversificar con Robo-Advisors
Un servicio que se ha vuelto popular recientemente es el de asesoramiento automático .
Los Robo-advisors son programas que invierten en su nombre. Cuando te registras en un servicio de asesoramiento automático a través de una empresa como Acorns , normalmente tendrás que responder algunas preguntas sobre tus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y situación financiera. El programa usa esa información para construir un portafolio para usted.
Una vez que el robo-advisor crea una cartera, todo lo que tiene que hacer es depositar y retirar fondos según sea necesario. El software maneja todo el día a día por usted, como comprar y vender acciones o reequilibrar su cartera si una clase de activos supera o tiene un rendimiento inferior al resto de su cartera.
Los asesores robot también ofrecen otras ventajas. Uno común es la recolección de pérdidas fiscales , que vende acciones a cambio de una pérdida y reinvierte el dinero en valores similares. Esto le permite deducir las pérdidas en papel de sus ingresos al presentar su declaración de impuestos, reduciendo su ingreso tributable a corto plazo. Aplazar esos impuestos para más adelante puede ayudar a aumentar el tamaño de su cartera.
Los asesores robóticos cobran una tarifa por su servicio, generalmente como un porcentaje de sus activos invertidos. Muchos afirman que sus beneficios generan retornos más altos que compensan la tarifa, pero depende de cada individuo decidir si los robo-advisors son adecuados para usted .
Consejo profesional : cuando el mercado de valores es tan volátil como lo ha sido, la diversificación es crucial. Empresas como Masterworks le brindan la posibilidad de invertir fuera del mercado de valores. Con Masterworks, puede invertir en acciones de bellas artes de algunos de los artistas más reconocidos del mundo.
7. Invierta de forma lógica, no emocional
Ya sea que elija invertir por su cuenta o dejar que un fondo mutuo o un robo-advisor administre sus inversiones, es importante asegurarse de no invertir emocionalmente .
Puede ser fácil dejar que sus emociones y apegos sentimentales a ciertas empresas o marcas le hagan querer comprar sus acciones. Sin embargo, agradar una empresa no es la mejor razón para comprar sus acciones. Debe basar sus inversiones en una estrategia e investigación sólidas.
Del mismo modo, puede ser increíblemente estresante ver cómo el valor de su cartera se desploma a medida que cae el mercado de valores, hasta el punto de que desee sacar su dinero del mercado.
La historia muestra que la parte más importante de la inversión es mantener su dinero en el mercado. Incluso el peor temporizador de mercado del mundo supera a un inversor que regularmente mueve dinero dentro y fuera del mercado.
8. Evite el apalancamiento
Para los nuevos inversores, puede resultar muy tentador utilizar el apalancamiento (dinero prestado) para invertir, especialmente si no tiene mucho dinero para empezar a invertir. Esto es doblemente cierto porque muchos corredores han facilitado que nunca el acceso al apalancamiento.
Una ganancia del 10% en una inversión de $ 100 es solo $ 10. Si pidió prestados otros $ 900 para invertir, lo que eleva su saldo total a $ 1,000, esa misma ganancia del 10% valdría $ 100, lo que hace que la ganancia sea mucho más emocionante.
El punto importante a recordar es que el apalancamiento puede ser increíblemente peligroso. Invertir nunca es algo seguro. Podría perder parte o todo el dinero que invierte, incluso si compra acciones en un negocio increíblemente estable.
Si invierte $ 100 y sus acciones pierden un 25%, ha perdido $ 25 pero todavía tiene los otros $ 75. Si pidió prestados $ 900 para aumentar su inversión a $ 1,000, una pérdida del 25% significa perder $ 250, más del doble de la cantidad de dinero que tenía que invertir para empezar. Si eso sucede, tiene que vender las acciones con pérdidas y encontrar una manera de pagar los $ 150 restantes de deuda que ahora debe.
Los inversores avanzados a veces utilizan el apalancamiento cuando ejecutan estrategias de inversión específicas, pero para la mayoría de las personas, y especialmente para los principiantes, suele ser mejor evitar el apalancamiento.
Conclusiones finales
Invertir en el mercado de valores puede ser emocionante y es una parte importante de la creación de riqueza. Es importante asegurarse de comprender cómo invertir e investigar las posibles inversiones antes de comenzar.
También debe tomarse el tiempo para considerar diferentes cuentas de inversión. Si bien invertir en un 401 (k) o una IRA es bueno, muchas personas también podrían beneficiarse de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos . Comprender los diferentes tipos de cuentas que puede usar puede ayudarlo a aprovechar al máximo cada dólar que invierta.
¿Ha invertido antes en el mercado de valores? ¿Qué herramientas utiliza para investigar inversiones?
