Las 6 mejores promociones de reinversión de IRA para transferir una cuenta de jubilación
No debería sorprender que algunos de los mejores lugares para abrir una nueva IRA (cuenta de jubilación individual) también se encuentren entre los mejores corredores de bolsa en línea para transferencias de IRA.
Si está listo para construir un nuevo hogar para los activos en el plan 401 (k) de un antiguo empleador , puede extraer un valor importante de la transacción: estamos hablando de $ 1,000, $ 2,000, incluso $ 3,000 para cuentas considerables.
¿Por qué molestarse en transferir un antiguo plan 401 (k) a una IRA? Hacerlo podría ayudarlo a eludir las multas tributarias en las que de otro modo incurriría en una distribución 401 (k), multas que podrían retrasar seriamente su plan de jubilación.
Muchos de los principales corredores para clientes de reinversión cobran tarifas y comisiones bajas o incluso las renuncian por completo. Y, en igualdad de condiciones, es más fácil administrar menos cuentas.
Las mejores promociones de reinversión de IRA
Estas son las mejores promociones de reinversión de IRA disponibles para los inversores estadounidenses en este momento. Lea cada uno de ellos detenidamente y haga un seguimiento con una revisión cuidadosa de las divulgaciones de cada plataforma, las restricciones de oferta y los términos y condiciones generales.
Y tenga en cuenta que los términos de la oferta y la disponibilidad están sujetos a cambios en cualquier momento y a discreción exclusiva de las plataformas, lo que significa que vale la pena actuar tan pronto como esté listo. Ya hemos visto desaparecer del mercado atractivas ofertas de reinversión de IRA de Merrill Edge (una subsidiaria de Bank of America).
1. Ally Invest : hasta $ 3,000 de bonificación en efectivo
Abra una nueva cuenta IRA autodirigida con Ally Invest antes del 30 de septiembre de 2021 y realice un depósito calificado de dinero o activos nuevos, incluida una transferencia o reinversión calificada a una IRA tradicional , Roth IRA o SEP IRA con Ally Invest – para ganar hasta $ 3,500 en efectivo de bonificación.
Los umbrales de bonificación son:
- Bono de $ 100 : Deposite $ 10,000 a $ 24,999 en nuevos fondos o activos.
- Bono de $ 250 : Deposite de $ 25,000 a $ 99,999 en nuevos fondos o activos.
- Bono de $ 300 : Deposite $ 100,000 a $ 249,999 en nuevos fondos o activos.
- Bono de $ 600 : Deposite $ 250,000 a $ 499,999 en nuevos fondos o activos.
- Bono de $ 1,200 : Deposite $ 500,000 a $ 999,999 en nuevos fondos o activos.
- Bono de $ 2,000 : Deposite $ 1,000,000 a $ 1,999,999 en nuevos fondos o activos.
- Bono de $ 3,000 : Deposite $ 2,000,000 o más en nuevos fondos o activos.
Deposite fondos en la cuenta dentro de los 60 días posteriores a la apertura y mantenga el bono combinado y el depósito calificado (menos las pérdidas comerciales) en la cuenta durante 300 días a partir de la fecha de vigencia de la transferencia para garantizar que Ally Invest no revoque el bono.
Debe financiar la nueva cuenta con una transferencia mínima que califique de $ 10,000 o más en fondos que no sean de Ally para calificar para el monto mínimo de bonificación.
El bono no está disponible para los titulares de cuentas actuales de Ally Invest o para los titulares de cuentas de Ally Invest que cerraron sus cuentas dentro de los 90 días posteriores a la solicitud. Los titulares de cuentas deben tener su sede en los Estados Unidos.
Para obtener más información sobre los ETF y las acciones de bajo costo de esta plataforma , lea nuestra revisión de Ally Invest . Consulte otras oportunidades para nuevos titulares de cuentas con Ally Invest en nuestra lista de las principales promociones de cuentas de corretaje . Y obtenga más información sobre Ally Bank, propietario de Ally Invest, en nuestra revisión de Ally Bank .
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2. M1 Finance – Bono de reinversión de hasta $ 2,500
Transfiera un plan de jubilación calificado patrocinado por el empleador con una corredora participante en una nueva cuenta IRA de M1 Finance para tener la oportunidad de ganar hasta $ 2,500 en efectivo de bonificación. Los umbrales de bonificación son:
- Bono de $ 100 : transfiera una cuenta por valor de $ 20,000 a $ 100,000.
- Bono de $ 250 : transfiera una cuenta por valor de $ 100,000.01 a $ 250,000.
- Bono de $ 500 : transfiera una cuenta por valor de $ 250,000.01 a $ 500,000.
- Bono de $ 1,000 : transfiera una cuenta por valor de $ 500,000.01 a $ 1,000,000.
- Bono de $ 2,500 : transfiera una cuenta por valor de más de $ 1,000,000.01.
Debe iniciar la reinversión o transferencia antes del 31 de diciembre de 2021 y mantener el saldo de su cuenta (menos las pérdidas debidas a la volatilidad del mercado o la negociación) igual o superior al monto de financiación inicial durante los 60 días posteriores a la reinversión.
Esta oferta no se aplica a depósitos ACH, transferencias electrónicas, transferencias IRA (tradicionales, Roth o SIMPLE , en otras palabras, transferencias de planes no patrocinadas por el empleador), transferencias internas o transferencias directas de cuenta. Debería recibir su bono dentro de los 90 días posteriores a la finalización de la transferencia.
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3. TD Ameritrade – Bono de reinversión de hasta $ 2,500
Abra una nueva cuenta IRA de transferencia de TD Ameritrade y transfiera un saldo que califique para ganar un bono por valor de hasta $ 2,500. Debe abrir su cuenta antes de la fecha de finalización de la oferta indicada para recibir el bono.
Los umbrales de bonificación de TD Ameritrade son los siguientes:
- Bono de $ 350 : Pasa de $ 250,000 a $ 499,999.99.
- Bono de $ 700 : Pasa de $ 500,000 a $ 999,999.99.
- Bono de $ 1,500 : transfiera $ 1 millón a $ 1,999,999.99.
- Bono de $ 2,500 : acumule $ 2 millones o más.
Esta oportunidad también se aplica a otros tipos de cuentas de jubilación y también a las cuentas de no jubilación ( cuentas de corretaje gravables ).
Una vez que sea titular de una cuenta, disfrutará de acceso al conjunto completo de ETF, fondos mutuos , acciones y otros instrumentos sin comisiones de TD Ameritrade .
4. Mejora: hasta 1 año administrado gratis
Obtenga hasta un año administrado gratis cuando abra una IRA tradicional, Roth IRA o SEP IRA con Betterment y haga un depósito calificado, incluido un traspaso calificado, dentro de los 45 días posteriores a la apertura de la cuenta.
Los umbrales de bonificación son:
- Un mes gratis : financie su cuenta con $ 15,000 a $ 99,999 dentro del período de calificación.
- Seis meses gratis : financie su cuenta con $ 100,000 a $ 249,999 dentro del período de calificación.
- 12 meses gratis : financie su cuenta con $ 250,000 o más dentro del período de calificación.
Betterment es un robo-advisor de bajo costo cuyas tarifas de administración van desde el 0.25% de los activos bajo administración (AUM) hasta el 0.40% AUM anualizado, según el plan.
Como tal, el valor de esta promoción aumenta proporcionalmente al valor de su cuenta, con una cuenta con un valor promedio de $ 100,000 durante los primeros seis meses que califica para un mínimo de $ 125 en tarifas de administración eximidas, y una cuenta con un valor promedio de $ 500,000 durante el primer año que califica para un mínimo de $ 1,250 en tarifas de administración exoneradas.
Esta oferta está disponible solo para residentes de EE. UU. Y no se puede combinar con ninguna otra oferta. Para obtener más información sobre los beneficios de Betterment, consulte nuestras listas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento y cuentas de administración de efectivo del mercado actual.
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5. Charles Schwab – Bono de hasta $ 500 por referencias
Si tiene un amigo, familiar o colega con una cuenta de Charles Schwab existente , pídale que lo refiera a la plataforma antes de su transferencia planificada de IRA. Dependiendo de cuánto acumule, podría calificar para un bono de referencia de hasta $ 500.
Para comenzar, simplemente pídale a su contacto que le envíe su código de referencia único y utilícelo para abrir una nueva cuenta de reinversión IRA con Schwab. Debe reinvertir al menos $ 25,000 dentro de los 45 días posteriores a la fecha de apertura de su cuenta para recibir el bono.
Su botín real dependerá del monto total de su depósito:
- $ 100 : Pasa de $ 25,000 a $ 49,999.99.
- $ 300 : transfiera $ 50,000 a $ 99,999.99.
- $ 500 : acumule $ 100,000 o más.
Debería recibir su bono dentro de una semana después del final del período de calificación de 45 días.
En el futuro, aproveche las operaciones sin comisiones de Schwab y la cuenta bancaria que devenga intereses (cuenta de efectivo) por dinero que no está actualmente en el mercado.
6. Firstrade: hasta $ 200 en reembolsos de tarifas de transferencia
Si su corredora actual cobra una tarifa de transferencia por transferencias de cuentas salientes (ACATS), Firstrade promete reembolsar los primeros $ 200, lo suficiente para cubrir las tarifas de transferencia de la cuenta de la mayoría de los corredores en línea.
Esta oferta se aplica a los tipos más comunes de cuentas de inversión, incluidas las IRA de reinversión, con saldos superiores a $ 2,500 (excluidos los fondos mutuos y los productos de renta fija). Para calificar, haga lo siguiente:
- Configure su transferencia como una transferencia de cuenta completa. Las transferencias parciales no son elegibles.
- Dentro de los 60 días posteriores a la transferencia de la cuenta, envíe por correo electrónico a Firstrade una copia de un estado de cuenta de su corredor anterior que muestre el cargo de la transferencia.
- Mantenga su nueva cuenta abierta con Firstrade durante al menos 12 meses después de la transferencia.
- Mantenga el valor de activo mínimo requerido durante todo el período de 12 meses. Si el saldo de su cuenta cae por debajo de $ 2,500 debido a retiros o transferencias salientes, puede perder el reembolso.
Debería recibir el crédito de la tarifa de transferencia dentro de los 30 días posteriores a la confirmación del cargo a Firstrade.
En el futuro, disfrute de las opciones de inversión sin comisiones de Firstrade . Una ventaja de hacer negocios aquí: a diferencia de muchas firmas de corretaje, Firstrade no cobra comisiones por operaciones de fondos mutuos.
Conclusiones finales
Antes de iniciar una transferencia a una nueva cuenta de corretaje o robo-advisor, comuníquese con el patrocinador del plan original para confirmar que su plan calificado es de hecho elegible para una transferencia de IRA.
Un plan 401 (k) generalmente se puede renovar, pero este no es necesariamente el caso de planes calificados patrocinados por el empleador más restrictivos, como los planes 457 (b) para empleados gubernamentales. Si no está seguro de cómo proceder, consulte a un asesor financiero o asesor financiero autorizado ( CFP , CFA o equivalente) para analizar sus opciones.
Además, asegúrese de familiarizarse con las diferencias básicas entre las cuentas IRA y los planes 401 (k) para confirmar que la transferencia es lo mejor para usted financieramente. Las IRA, especialmente las que ofrecen las plataformas en esta lista y otros proveedores de renombre como Merrill Edge, a menudo conllevan tarifas y gastos de administración más bajos que los planes de jubilación patrocinados por el empleador.
Pero eso no siempre es cierto. Algunos de los favoritos de los empleadores, incluidos Vanguard y Fidelity, son famosos por sus tarifas y gastos muy bajos. Y dado que abrir o renovar una cuenta de jubilación es un proceso que debería tener que hacer lo menos posible, no hace ningún daño volver a verificar.
