10 mejores formas de invertir $ 1,000 en 2021: haga crecer su dinero

Un mito de inversión común es que se necesita mucho dinero para comenzar.

A veces esto es cierto. Los planificadores financieros y los asesores de inversiones a menudo requieren que los clientes tengan una cantidad de dinero relativamente considerable para invertir a fin de trabajar con ellos. De manera similar, el popular software de administración financiera como Personal Capital requiere $ 100,000 para usar su servicio de administración de patrimonio.

Sin embargo, si bien algunas inversiones requieren un capital significativo, aún puede comenzar a invertir con pequeñas cantidades de dinero. De hecho, una variedad de opciones de inversión estará disponible una vez que alcance la marca de $ 1,000. Si puede ahorrar esta cantidad de dinero, puede comenzar un viaje de inversión fructífero y hacer crecer su riqueza en los años venideros.

Las mejores formas de invertir $ 1,000

No existe una fórmula correcta sobre cómo invertir $ 1,000. En última instancia, debe considerar varios factores al seleccionar su método de inversión, tales como:

• ¿Qué tan activo como inversionista quieres ser?
• Tu nivel de tolerancia al riesgo
• Cuánto tiempo quieres invertir tu dinero

Los diferentes horizontes de tiempo de inversión, riesgos y niveles de participación influyen en el método de inversión que se adapta a sus objetivos y personalidad. Si no está seguro de cómo responder estas preguntas, comience por establecer sus objetivos financieros a largo plazo para que pueda comenzar a planificar su estrategia de inversión con un fin en mente.

1. Utilice un Robo-Advisor

Si desea invertir $ 1,000 de la manera más pasiva posible, usar un robo-advisor es su mejor opción.

Los Robo-advisors automatizan su estrategia de inversión invirtiendo su dinero en activos que coinciden con sus objetivos a largo plazo y tolerancia al riesgo. Por lo general, los robo-asesores invierten en diversas acciones, bonos y fondos cotizados en bolsa (ETF) . Muchos robo-advisors líderes también ofrecen características como reequilibrio de carteras , reinversión de dividendos e incluso recolección de pérdidas fiscales .

Los asesores robot no son lo mismo que los planificadores financieros . Con un planificador financiero, obtiene asesoramiento financiero personalizado, que generalmente cubre temas que van más allá de la inversión, como la elaboración de presupuestos y la planificación patrimonial .

Por el contrario, los robo-advisors utilizan algoritmos para elegir las mejores inversiones para usted; no están ahí para hablar sobre la financiación de la educación de su hijo o preguntas financieras específicas que tenga.

Sin embargo, a diferencia de muchos asesores humanos, muchos robo-asesores tienen requisitos de financiamiento por debajo de $ 1,000. De hecho, algunos robo-advisors tienen un mínimo de cuenta de $ 0. Esto los hace aptos para principiantes e ideales si desea invertir $ 1,000 o incluso menos.

Varios robo-advisors líderes incluyen:

• SoFi Invest . Un requisito de inversión mínima de $ 1; sin honorarios anuales de asesoría; Las opciones de cuenta incluyen cuentas de inversión individuales y conjuntas, IRA tradicionales y Roth , y IRA de pensión simplificada para empleados (SEP) .
• Mejora . Sin requisito de inversión mínima; pagar el 0,25% en cuotas anuales para cuentas de menos de $ 100,000; actualizar al plan premium de Betterment, que incluye asesoramiento financiero por un 0,40% en tarifas anuales; Las opciones de cuenta son las mismas que las de SoFi Invest, además de que puede invertir con una cuenta 401 (k) o fiduciaria .
• Wealthfront . Un requisito de inversión mínima de $ 500; pagar 0,25% en honorarios anuales de asesoría; Las opciones de cuenta son las mismas que las de Betterment, además de que puede invertir con un Plan 529 de ahorros para la universidad .
• Ellevest . Sin requisito de inversión mínima; pagar $ 1, $ 5 o $ 9 por mes, según el plan que seleccione; diseñado por mujeres para ayudar a otras mujeres a generar riqueza; Las opciones de cuenta son las mismas que las de inversión de SoFI con la excepción de las cuentas conjuntas.

Betterment y Wealthfront proporcionan recolección de pérdidas fiscales y tienen más opciones de cuenta que SoFi Invest y Ellevest.

El plan premium de Betterment ofrece asistencia por correo electrónico y llamadas ilimitadas con los planificadores financieros certificados de Betterment. Sin embargo, necesita un mínimo de cuenta de $ 100,000 para actualizar a la prima Betterment, así que téngalo en cuenta para un objetivo a largo plazo.

Si desea evitar las tarifas de administración de cuentas, SoFi Invest es para usted. De manera similar, la estructura de precios mensual de Ellevest puede ser más barata que pagar una tarifa porcentual dependiendo del tamaño de su cartera.

En última instancia, debe elegir un asesor automático que tenga el tipo de cuenta que está buscando y sea lo más económico posible. La recolección de pérdidas fiscales es una característica útil para las personas con un patrimonio neto más alto. Pero por invertir $ 1,000, cualquier robo-advisor líder puede ayudarlo a comenzar con la creación de patrimonio.

2. Invierta con una cuenta de corretaje en línea

Si prefiere la inversión de bricolaje y no desea pagar tarifas de robo-advisor, está de suerte. Los últimos años han visto un aumento en los corredores de bolsa en línea que puede utilizar para comprar acciones individuales y ETF para crear su propia cartera.

Además, muchos corredores de bolsa no cobran comisiones sobre acciones o ETF, lo que significa que sus operaciones no afectan su inversión inicial.

Algunos corredores de bolsa en línea que puede utilizar para comenzar a invertir incluyen:

• Stash Invest . Sin requisito mínimo de cuenta; los planes oscilan entre $ 1 y $ 9 por mes; invierta en acciones fraccionarias de acciones y ETF por tan solo $ 0.01; utilice otras funciones como una tarjeta de recompensas con devolución de existencias , asesoramiento sobre finanzas personales, ayuda para la planificación de la jubilación y operaciones bancarias ocultas.
• Robinhood . Sin requisito mínimo de cuenta; operaciones en efectivo sin comisiones por acciones, ETF y opciones; incluye inversiones alternativas como criptomonedas ovalores de metales preciosos .
• Webull . Sin requisito mínimo de cuenta; comercio sin comisiones; ventanas comerciales más largas que las plataformas como Stash; herramientas de investigación del mercado de valores más completas que plataformas como Robinhood.
• TD Ameritrade . Sin requisito de inversión mínima; comercio sin comisiones; comercio de opciones de bajo costo; variedad de herramientas de investigación que se adaptan tanto a inversores novatos como a experimentados.
• JP Morgan . Un mínimo de cuenta de $ 1; comercio de acciones y ETF sin comisiones; también están disponibles opciones , inversiones de renta fija y fondos mutuos ; También está disponible una opción de robo-advisor con una tarifa de asesoría anual del 0.35%.

Al igual que elegir un asesor automático, encontrar el corredor de bolsa en línea adecuado requiere algo de investigación. Para empezar, verifique qué bonos de apertura de cuenta están disponibles para los corredores de bolsa que está considerando. Las plataformas de inversión están dispuestas a pagar por su negocio, por lo que a menudo encontrará que las plataformas otorgan acciones gratuitas o bonificaciones en efectivo por abrir y financiar una nueva cuenta.

Por ejemplo, Webull generalmente ejecuta un bono de apertura de cuenta de acciones gratis que le brinda hasta cuatro acciones gratis con un valor potencial de más de $ 3,000. Del mismo modo, Stash tiene un bono de apertura de cuenta de $ 5.

También debe considerar la frecuencia con la que desea operar y si es importante invertir en acciones fraccionarias . Las acciones fraccionarias le permiten invertir con una pequeña cantidad de dinero, por lo que aún puede invertir en acciones caras como Amazon o Alphabet (Google) sin comprar acciones completas que pueden costar más de $ 1,000 cada una.

Si las acciones fraccionarias son importantes, pruebe Stash o Robinhood. Si está buscando más herramientas de investigación de acciones , Webull, TD Ameritrade y JP Morgan son excelentes opciones para inversores principiantes y experimentados por igual.

3. Una cuenta de ahorro de alto rendimiento y un fondo de emergencia

Si bien puede que no parezca tan emocionante como invertir en el mercado de valores, poner su dinero a trabajar en una cuenta de ahorros de alto rendimiento es uno de los movimientos de dinero más inteligentes que puede hacer si aún no ha acumulado sus ahorros.

Poner dinero a un lado para comenzar a construir un fondo de emergencia lo ayuda a protegerse de gastos inesperados. Una regla general es que debe tener al menos seis meses de gastos reservados para cubrir emergencias repentinas como perder su trabajo , reparaciones del automóvil o gastos médicos.

Aunque $ 1,000 no es suficiente para llegar allí, es un buen comienzo para su fondo de emergencia y puede ayudarlo a salir de situaciones financieras difíciles en el futuro.

Si está buscando una cuenta de ahorros competitiva de alto rendimiento, una opción es CIT Savings Builder . Esta cuenta ofrece un rendimiento porcentual anual competitivo (APY) y solo requiere $ 100 para financiar una cuenta. Además, desbloquea el APY más alto posible si deposita al menos $ 100 por mes, lo cual es manejable si reserva una parte de su cheque de pago.

Poner $ 1,000 en una cuenta de ahorros no acelerará rápidamente la creación de riqueza. Sin embargo, es importante tener efectivo a un lado en caso de emergencias, y $ 1,000 es un excelente punto de partida si aún está construyendo su fondo de emergencia.

4. Abordar la deuda de alto interés

Al igual que poner dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, pagar la deuda con sus $ 1,000 no es invertir en el sentido tradicional. Pero, si puede usar ese dinero para reducir las deudas con intereses altos, la cantidad de dinero que ahorre a largo plazo en pagos de intereses puede valer la pena.

Averiguar si debe invertir o saldar una deuda no siempre es sencillo. Sin embargo, una estrategia eficaz es liquidar agresivamente la deuda con la tasa de interés más alta a fin de liberar más dinero para invertir en el futuro. Esto se conoce como el método de la bola de nieve de la deuda .

Probablemente, esto significa poner sus $ 1,000 y cualquier dinero extra que tenga en deudas como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o préstamos de día de pago . A medida que elimina sus peores categorías de deuda, sus opciones de inversión se vuelven más flexibles.

Por ejemplo, si tiene una tasa de interés bastante baja en sus préstamos estudiantiles o una tasa hipotecaria baja, a veces tiene sentido hacer esos pagos mínimos y poner cualquier ingreso adicional en inversiones. Sin embargo, esto solo se puede hacer una vez que liquide su deuda más costosa.

Este plan de invertir $ 1,000 puede parecer decepcionante porque no está poniendo el dinero a trabajar en el mercado. Pero, si sus $ 1,000 lo ayudan a liberarse de sus deudas más rápido, ciertamente es dinero bien gastado.

5. Invierta en bienes raíces

Aunque te sorprenda, otra forma de invertir $ 1,000 es invertir en bienes raíces .

Invertir en bienes raíces solía ser prohibitivamente caro. Por lo general, necesita un capital importante para comprar una propiedad de alquiler . Además, muchos sitios web de financiación colectiva solo están abiertos a inversores acreditados , lo que requiere tener un patrimonio neto de al menos $ 1 millón, un ingreso anual de $ 200,000 o un ingreso anual de $ 300,000 para parejas casadas.

Sin embargo, aún puede invertir en bienes raíces con $ 1,000 o menos gracias a los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) . Los REIT solo invierten en propiedades generadoras de ingresos mediante la compra de bienes raíces, la concesión de préstamos o la compra de contratos hipotecarios preexistentes. Los REIT también deben devolver al menos el 90% de las ganancias a los accionistas en dividendos .

En última instancia, este requisito del 90% significa que los REIT son una excelente manera de diversificar su cartera con bienes raíces y ganar dividendos. Además, puede comenzar a invertir en bienes raíces con compañías como DiversyFund con solo $ 500.

DiversyFund es un jugador más nuevo en el mercado REIT y es similar a compañías como Fundrise . Con DiversyFund, invierte en un REIT en crecimiento que invierte en edificios de apartamentos con flujo de efectivo. Esta estrategia de inversión inmobiliaria multifamiliar tiene una inversión mínima de $ 500 y está disponible para todos los residentes de EE. UU. Que tengan 18 años o más.

DiversyFund afirma que el objetivo de este fondo es la revalorización a largo plazo de la renovación y reposicionamiento de propiedades multifamiliares en las que invierte el fondo. En otras palabras, DiversyFund adquiere desarrollos inmobiliarios infravalorados, los renueva y finalmente los vende con fines de lucro.

Como inversor, no paga comisiones de gestión, que es diferente a la mayoría de los REIT. Sin embargo, debido a que DiversyFund es el desarrollador de sus propiedades, cobran entre el 2% y el 8% en tarifas de desarrollo para pagar las renovaciones.

Según DiversyFund, los inversores de 2017 vieron un rendimiento anualizado promedio del 18%, y los inversores de 2018 vieron un rendimiento anualizado promedio del 17.3%. Este es un rendimiento histórico sólido, aunque limitado, pero Diversyfund, en última instancia, hace que la inversión inmobiliaria sea más accesible para los nuevos inversores.

Consulte nuestra revisión de DiversyFund para obtener más información.

6. Préstamos entre pares

Si invertir en el mercado de valores o en bienes raíces no es atractivo, otra opción para invertir $ 1,000 es utilizar préstamos entre pares (P2P) .

Los préstamos P2P, también llamados préstamos de persona a persona, implican prestar dinero a individuos o dueños de negocios, casi como si fuera un banco que suscribe un préstamo. A cambio de prestar dinero, recibe pagos de intereses. Cuánto gana depende del nivel de riesgo asociado con un préstamo y la duración del préstamo.

Los préstamos P2P son ideales para los inversores que se sienten más cómodos con el riesgo porque si un prestatario incumple sus pagos, usted pierde su capital. Para reducir el riesgo, muchas empresas de préstamos P2P le permiten comprar notas, que son acciones de préstamos individuales.

Al distribuir su inversión en múltiples notas de diferentes niveles de riesgo, se protege de tener un solo prestatario en incumplimiento y perder toda su inversión.

Una de las plataformas de préstamos P2P más populares que puede probar es Prosper . Compra notas en Prosper a partir de $ 25. Esto significa que una inversión inicial de $ 1,000 es suficiente para crear una cartera diversificada de notas en varios préstamos.

Según Prosper, los rendimientos históricos de la plataforma promedian un 5,3%. Sin embargo, el nivel de riesgo crediticio influye en el potencial de rendimiento anual:

• Préstamos AA-Bs : 3.7% a 6.5% rendimientos anuales históricos
• Préstamos de alto riesgo : 3.4% a 9.6% rendimientos anuales históricos
• Todos los préstamos : rendimientos anuales históricos del 3,5% al ​​7,7%

Además, Prosper cobra una tarifa de evaluación del 1% por cada préstamo, ya que tienen que examinar a los prestatarios. Un depósito inicial de $ 25 también es un requisito para comenzar a invertir en pagarés.

Con $ 1,000, puede invertir en 40 notas, lo que es un comienzo para la diversificación. Sin embargo, los préstamos P2P todavía presentan riesgos y los fondos de Prosper no están asegurados por la FDIC . Si una cantidad suficiente de sus notas no cumple, es posible que pierda la mayor parte de su capital inicial, así que tenga en cuenta este riesgo.

Consulte nuestra revisión Prosper para obtener más información.

7. Invierta en pequeñas empresas a través de bonos

Si está buscando una inversión relativamente segura a la que pueda recurrir para planificar su jubilación u otras inversiones a largo plazo, probablemente haya considerado invertir en bonos .

Un bono es un instrumento de deuda que ayuda a las empresas y los gobiernos a pedir dinero prestado. Cuando compra un bono, es esencialmente un acuerdo de que está financiando un préstamo por un período de tiempo específico. Los bonos tienen una tasa fija de pago de intereses, y una vez que finaliza el plazo de un bono, el prestatario paga la totalidad del capital.

En general, los bonos son una inversión segura porque la posibilidad de que un prestatario, como un organismo gubernamental, deje de pagar un préstamo es baja. Los bonos municipales, que son emitidos por los gobiernos estatales y locales, también son relativamente seguros.

Finalmente, los bonos corporativos son el tipo de bono más riesgoso porque se emiten a corporaciones, que tienen una mayor probabilidad de quebrar que las ciudades, estados o entidades gubernamentales.

A pesar de su seguridad, invertir en bonos tiene varias desventajas. Primero, los bonos tienen una tasa de rendimiento más baja que las acciones en promedio debido a la seguridad de los bonos. Además, los bonos pueden tener una duración a largo plazo, lo que significa que está bloqueando su dinero durante años a una tasa de rendimiento fija.

Si la inflación aumenta , sus bonos pueden hacerle perder dinero. Y, si necesita vender su bono antes de su fecha de vencimiento, generalmente paga una comisión y una rebaja que reduce su precio de venta.

Los bonos siguen siendo una inversión que vale la pena si está dispuesto a aceptar sus ingresos fijos y no necesita sus $ 1,000 para el transcurso del plazo del bono.

Además, empresas como Worthy  están creando una forma más flexible y lucrativa de invertir en bonos.

Con Worthy Bonds, puede invertir en bonos que ayuden a financiar pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro. Worthy Bonds emite bonos por tan solo $ 10 y paga una tasa de interés anual fija del 5%. No hay tarifas y los bonos tienen una duración de 36 meses.

Una gran diferencia es que puede retirar sus bonos en cualquier momento sin pagar tarifas ni multas. Alternativamente, puede retirar intereses sin vender sus bonos.

Una inversión de $ 1,000 con Worthy Bonds generaría $ 50 en su primer año, y siempre puede invertir dinero extra en bonos de $ 10.

Consulte nuestra revisión de Bonos dignos para obtener más información.

8. Inversiones alternativas

Muchos inversores confían en inversiones tradicionales como acciones, bonos y ETF para generar riqueza . Esto se debe en gran parte a que estos valores son accesibles, no requieren mucho capital inicial y se entienden más fácilmente gracias a las herramientas de investigación y los comentarios de los analistas .

Por el contrario, las inversiones alternativas son una opción de inversión menos común y más riesgosa. Sin embargo, si acepta un nivel más bajo de liquidez y más riesgo, las inversiones alternativas son una opción viable para invertir $ 1,000.

Invertir en arte es un ejemplo. Históricamente, se necesitaba una inmensa cantidad de capital para comprar obras de arte, que no era accesible para inversores principiantes. Afortunadamente, con Masterworks , ahora puede invertir en una fracción de interés en bellas artes para diversificar su cartera de inversiones.

Masterworks obtiene obras de arte que su equipo cree que aumentarán de valor en los próximos tres a 10 años. Una vez que el equipo compra una pieza, Masterworks presenta una circular de oferta ante la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) para asegurar la obra de arte y permitir que la gente invierta en ella. Las acciones en las obras de arte cuestan $ 20 y hay un requisito mínimo de financiamiento de la cuenta de $ 1,000.

Masterworks cobra una tarifa anual del 1,5% en forma de capital, por lo que en realidad no incurre en gastos de bolsillo por ser un inversor. Además, Masterworks toma el 20% de las ganancias futuras. Sin embargo, aunque puede esperar a que se venda una pieza para recuperar su inversión, también puede vender sus acciones en el mercado secundario de Masterworks para salir antes.

Las obras de arte son solo un ejemplo de inversiones alternativas que no requieren mucho capital inicial. Otras ideas de inversión alternativas incluyen:

• Tierras agrícolas a través de empresas como FarmTogether
• Invertir en criptomonedas como Bitcoin y Ethereum
• Comprar regalías musicales en Songvest
• Invertir en vino fino a través de Vinovest
• Compra de derechos sobre recursos naturales como agua o minerales.

Por supuesto, las inversiones alternativas no son para todos. Normalmente, estas inversiones son menos líquidas y más volátiles que los valores tradicionales. Si es un inversor cauteloso, seguir con un asesor robotizado o con bienes raíces son probablemente mejores opciones para invertir $ 1,000.

9. Inicie un negocio en línea

Una de las ventajas de ganar dinero en línea es que, por lo general, existen pocas barreras de entrada. Después de todo, siempre que tenga una conexión a Internet y una computadora confiables, el mundo en línea es su ostra.

Iniciar un negocio en línea no es diferente. A diferencia de los negocios tradicionales que tienen gastos como alquiler y empleados, muchos negocios en línea requieren un capital inicial mínimo y tienen bajos costos operativos.

Además, existen numerosas ideas de negocios en línea que se adaptan a diferentes habilidades e industrias. Algunos ejemplos populares incluyen:

• Comenzando un blog
• Entrar en el trabajo autónomo
• Ofreciendo servicios de asesoría o consultoría en línea
• Vender productos hechos a mano en Etsy
• Convertirse en asistente virtual de otros emprendedores

La mayoría de estas ideas comerciales solo requieren iniciar un sitio web de WordPress con un host asequible como Bluehost para mostrar su cartera y servicios. Otras ideas, como vender en Etsy, pueden requerir invertir en herramientas y materiales para crear productos. Sin embargo, la conclusión es que, por lo general, $ 1,000 es suficiente para probar la prueba de concepto.

Comience con una lluvia de ideas de negocios que se adapten a sus habilidades existentes y suenen agradables. Una vez que elija una idea, trátela como una actividad secundaria fuera de su trabajo principal y hágala crecer con el tiempo. Si el dinero que gana de su negocio paralelo comienza a escalar, incluso puede considerar dejar su trabajo para hacer todo lo posible por su negocio.

10. Compra un curso

Si está buscando otra forma de invertir $ 1,000 que sea diferente a invertir en valores regulares, invertir el dinero en su educación es una opción que tiene el potencial de cambiar su vida.

A diferencia de la educación universitaria , que generalmente cuesta decenas de miles de dólares, puede encontrar cursos en línea asequibles sobre cualquier tema para ampliar su conjunto de habilidades. Si sientes que no estás ganando terreno en el mercado laboral o quieres aprender una nueva habilidad para una idea de negocio que tienes, los cursos en línea ofrecen una solución.

Udemy es una plataforma de cursos asequible que vale la pena probar. Miles de cursos cuestan menos de $ 20 y puedes aprender habilidades específicas como:

• Un nuevo lenguaje de programación
• Habilidades de diseño gráfico
• desarrollo web
• Analítica de datos
• Fotografía
• La seguridad cibernética
• Idiomas

También hay una amplia variedad de cursos para diferentes niveles de experiencia, por lo que tanto los principiantes como los expertos pueden perfeccionar sus habilidades en Udemy.

Sin embargo, no tiene que limitarse a una plataforma educativa. Si está buscando algo más específico y emprendedor, es probable que haya un curso disponible.

Por ejemplo, cursos como $ 10K VA le enseñan cómo escalar un negocio de asistente virtual rentable desde casa. De manera similar, el curso Earn More Writing ayuda a los escritores independientes a encontrar más clientes y aumentar sus tasas de escritura para acelerar sus carreras.

Ambos cursos cuestan menos de $ 500 y también otorgan acceso a una comunidad de otros emprendedores donde puede aprender de los expertos de la industria.

Por supuesto, comprar un curso es un enfoque diferente para invertir $ 1,000 porque está invirtiendo en conocimiento en lugar de una seguridad tradicional. Sin embargo, cuando considera el potencial de generación de ingresos de adquirir nuevas habilidades, gastar dinero en un curso podría ser una de las inversiones más poderosas que haya realizado.

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Conclusiones finales

Al final del día, invertir no tiene por qué ser complicado o inaccesible. De hecho, hay más opciones de inversión que nunca gracias al poder de la tecnología.

Lo más probable es que su inversión de $ 1,000 no haga ni arruine su futuro por sí sola. Sin embargo, comenzar a invertir lo antes posible es una de las mejores decisiones financieras que puede tomar. Después de todo, con el interés compuesto y el tiempo de su lado, sus $ 1,000 pueden convertirse en el comienzo de sus ahorros y seguridad financiera a largo plazo.