Finanzas personales

Los 37 mejores bancos en línea de 2021

Las ofertas de ahorro que aparecen en este sitio son de compañías de las cuales MoneyCrashers.com recibe compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en el que aparecen). MoneyCrashers.com no incluye todas las empresas de ahorro ni todas las ofertas de ahorro disponibles en el mercado.

Hace años, encontrar un banco significaba ir al centro y elegir entre las opciones disponibles allí. Internet disminuyó drásticamente la importancia de las sucursales físicas y permitió realizar operaciones bancarias desde cualquier lugar y en cualquier momento.

Prácticamente todos los bancos con ubicaciones físicas tienen portales en línea, pero un número creciente ahora realiza la mayor parte de sus negocios en línea. Algunos tienen vínculos con bancos comunitarios y pueden tener sucursales físicas en regiones seleccionadas. Otros existen solo en el ámbito digital y no tienen ramas físicas.

Lo que sigue es una lista de los mejores bancos en línea del mercado actual.

Los mejores bancos en línea

A menos que se indique lo contrario, las cuentas de cheques , ahorros , CD y del mercado monetario gratuitas de los bancos en línea vienen con un seguro de la FDIC de hasta $ 250,000 por cuenta. Estas cuentas también pueden presentar rendimientos más altos en relación con los de los bancos tradicionales.

Los retiros de cuentas de ahorros y del mercado monetario están limitados a seis por ciclo de estado de cuenta por ley federal, con posibles multas o cierres de cuentas para los depositantes que excedan el límite.

Y, en su mayor parte, todos los CD que se describen a continuación vienen con multas por retiro anticipado equivalentes a tan solo un mes de interés en los CD a corto plazo, a 24 meses de interés en los CD a muy largo plazo.

Las tasas, los rendimientos y las tarifas están sujetos a cambios a discreción exclusiva de los bancos. Para obtener información actualizada sobre cuentas específicas y políticas bancarias, consulte sus sitios web o llame al servicio de atención al cliente.

Si desea explorar sus opciones de banca en línea, comience aquí.

1. GO2bank

Obtenga hasta un 7% de reembolso en efectivo cuando compre tarjetas de regalo electrónicas en la aplicación ¹; 1% APY ² pagado trimestralmente sobre saldos de ahorros de hasta $ 5,000

Go2bank es un banco en línea de baja fricción con una cuenta bancaria compatible con dispositivos móviles (sin tarifa mensual con depósito directo elegible) y rendimientos impresionantes en ahorros (1% APY² en ahorros de hasta $ 5,000).

Las compras elegibles con tarjetas de regalo electrónicas en la aplicación obtienen hasta un 7% de reembolso en efectivo; Las compras con Amazon eGift Card en la aplicación obtienen un reembolso del 3%. Los términos y Condiciones aplican.

Funciones de GO2bank

Go2Bank ofrece dos excelentes funciones para administrar su dinero:

Cuenta de depósito . No hay un depósito inicial mínimo o un requisito de saldo continuo, y puede evitar la tarifa mensual de $ 5 con un depósito directo elegible. Además, reciba pagos hasta dos días antes con ASAP Direct Deposit ^TM³ , deposite efectivo en las tiendas minoristas participantes (sujeto a tarifas y límites de depósito) y disfrute de hasta $ 200 en protección contra sobregiros con depósito directo elegible y opcional. *
Ahorros . Gane 1% APY pagado trimestralmente en ahorros de hasta $ 5,000, más de 10 veces la tasa de ahorro promedio nacional ² .

* Se puede aplicar un cargo de $ 15 a cada transacción de compra que no se reembolse dentro de las 24 horas posteriores a la autorización de la primera transacción que sobregire su cuenta. Sobregiros pagados a nuestra discreción.

Aprende más

^Se requiere ¹ cuenta activa de GO2bank para recibir una tarjeta de regalo electrónica. Los comerciantes de tarjetas de regalo electrónicas están sujetos a cambios.
² GO2bank, miembro de la FDIC. Intereses pagados trimestralmente sobre el saldo diario promedio de los ahorros durante el trimestre hasta un saldo de $ 5,000 y si la cuenta está al día. Rendimiento porcentual anual (APY) del 1% a partir de enero de 2021. El APY puede cambiar antes o después de abrir una cuenta. La FDIC determina la tasa de interés promedio de la cuenta de ahorros nacional de 0.05% al 14/12/20. Visite https://www.fdic.gov/regulations/resources/rates/ para obtener más información. Las tarifas de su cuenta de depósito principal pueden reducir las ganancias de su cuenta de ahorros.
³La disponibilidad anticipada del depósito directo depende del momento de las instrucciones de pago del pagador y pueden aplicarse restricciones de prevención de fraude. Como tal, la disponibilidad o el momento del depósito directo anticipado puede variar de un período de pago a otro. El nombre y el número de Seguro Social que tiene su empleador o proveedor de beneficios deben coincidir exactamente con su cuenta de GO2bank o rechazaremos su depósito.

2. Bask Bank

Gane millas con depósitos

Bask Bank ofrece una manera inteligente para que los viajeros frecuentes sean más astutos que las bajas tasas de interés: una cuenta de ahorros que genera millas AAdvantage® de American Airlines, no intereses en efectivo.

Estas millas se pueden canjear por pasajes aéreos de premio de American Airlines y ascensos de clase con American Airlines y sus socios a partir de 7,500 millas para vuelos de ida en clase económica de corta distancia, además de varias opciones distintas de pasajes aéreos (una lista completa está disponible en el sitio web de American Airlines ).

Cuentas de depósito

La única cuenta de depósito de Bask Bank es la cuenta de ahorros de Bask. Los clientes de cuentas de ahorros Bask ganan 1 milla AAdvantage® de American Airlines por cada $ 1 de depósito sin necesidad de un saldo mínimo, pero son las numerosas oportunidades de bonificación de la cuenta de ahorros Bask las que realmente brillan para los depositantes interesados en el kilometraje.

Bono de apertura de cuenta

Los clientes de cuentas de ahorro de Bask Bank disfrutan de una impresionante oportunidad de bonificación de apertura de cuenta

¿Qué tan impresionante? Obtendrá 1,000 millas AAdvantage® de bonificación cuando deposite $ 5,000 en dinero nuevo (no previamente depositado con Bask Bank o sus afiliados) en su cuenta dentro de los 30 días posteriores a la apertura de su cuenta, luego mantenga un saldo mínimo de $ 5,000 en su cuenta por al al menos 90 días dentro de los primeros 120 días posteriores a la apertura de su cuenta.

Para obtener más información, lea nuestra revisión de Bask Bank .

Aprende más

3. BBVA

Lista completa de cuentas de depósito

BBVA es un banco de servicio completo con una impresionante gama de cuentas de depósito y productos de crédito para particulares y empresas.

A continuación, se ofrece una descripción general de las principales opciones en línea de BBVA para clientes de cuentas corrientes, de ahorro y crédito. Antes de presentar la solicitud, verifique que los productos estén disponibles en su área geográfica.

Cuentas de depósito

BBVA ofrece múltiples opciones de cheques, ahorros y CD.

Cuenta de cheques gratis : esta es una opción sencilla sin cargo mensual por servicio. Disfrute de exenciones de tarifas de cajeros automáticos en los cajeros automáticos de BBVA.
Cuenta de cheques en línea : esta es la opción ideal, también sin Cargo por Servicio mensual, para los clientes que no se encuentran cerca de las sucursales de BBVA. Disfrute sin comisiones de cajeros automáticos en más de 64.000 cajeros automáticos de BBVA USA y cajeros automáticos no bancarios participantes.
Ahorros en línea : Gane intereses sobre el saldo completo de su cuenta de ahorros y abra con un depósito mínimo de $ 25. No hay cargo por servicio trimestral.
Cuenta del mercado monetario : obtenga una tasa de interés escalonada competitiva sobre los saldos; cuanto más deposite, más ganará. Acceda fácilmente a su dinero en persona o en línea.
CD : BBVA ofrece una variedad de opciones de CD, todas con un depósito inicial mínimo de $ 500. Elija entre plazos de 12 a 36 meses a tasas de interés competitivas.

Otros productos y servicios

Otros productos y servicios de BBVA dignos de mención son los siguientes.

Tarjetas de crédito : BBVA ofrece varias tarjetas de crédito recompensa, incluidas las tarjetas sin cargo anual.
Préstamos personales : BBVA ofrece préstamos personales sin garantía para una variedad de propósitos, incluida la consolidación de deudas y la mejora del hogar.
Préstamos hipotecarios: la vertical de préstamos hipotecarios de BBVA incluye préstamos para compras convencionales y especiales, préstamos de refinanciamiento, préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria .
Préstamos para automóviles : BBVA ofrece préstamos para automóviles a precios competitivos para compradores de automóviles nuevos y usados que buscan alternativas al financiamiento del concesionario.
Inversión : los servicios de gestión de inversiones de BBVA atraen a inversores que prefieren las relaciones prácticas con sus asesores financieros.

Miembro FDIC

4. Douugh

Ahorre y gaste su dinero en piloto automático

Douugh es una aplicación de administración de dinero que hace que sea fácil mantenerse al tanto de sus obligaciones financieras diarias mientras ahorra para un día lluvioso (y días más felices también), todo desde un solo panel compatible con dispositivos móviles.

Cuentas de depósito

Douugh se basa en una cuenta corriente gratuita que viene con una tarjeta de débito Mastercard y funciona a la perfección con Apple Pay, PayPal y otras aplicaciones de pago. Puede bloquear y desbloquear su tarjeta y cambiar su PIN dentro de la aplicación sin llamar al servicio al cliente o visitar una sucursal.

La función principal de Douugh es Salary Sweeper, que asigna automáticamente los ingresos a “frascos” destinados a gastos a corto plazo (el Bill Jar, completo con una tarjeta virtual propia) y ahorros (el Savings Jar, que en realidad es un conjunto personalizable de -cubos de ahorro de propósito). El resto es suyo para gastarlo como desee con una tarjeta de débito aceptada por millones de comerciantes en todo el mundo.

Aprende más

5. Dinero de SoFi

Prácticamente sin tarifas; Seguro de la FDIC sobre saldos de hasta $ 1.5 millones

SoFi Money es una cuenta de administración de efectivo prácticamente sin cargos y con una cobertura de seguro de la FDIC inusualmente alta en saldos de hasta $ 1.5 millones. También cuenta con un excelente bono de apertura de cuenta que se encuentra entre las mejores promociones bancarias nuevas que existen .

Cuentas de depósito

SoFi Money no tiene requisitos mínimos de depósito o saldo. También ofrece una gran cantidad de ventajas y beneficios para los titulares de cuentas, que incluyen:

Tasas de descuento en préstamos SoFi
Transferencias P2P gratuitas
Planificación financiera personalizada
Ofertas exclusivas para miembros de socios de SoFi
Un programa de referidos que paga hasta $ 310 por referido exitoso

Pero el titular real aquí es el excelente bono de apertura de cuenta que vale hasta $ 100. Así es como funciona:

Regístrese en SoFi Money
Gane un bono de apertura de cuenta de $ 25 cuando abra su cuenta agregue $ 100
Obtenga otro bono de $ 75 (se aplican términos) después de configurar un depósito directo de al menos $ 500 en su cuenta

Consulte las divulgaciones de la cuenta de SoFi Money para obtener más detalles sobre esta cuenta y las posibles tarifas.

Otros productos y servicios

SoFi tiene una colección impresionante de productos de crédito para prestatarios con crédito de bueno a excelente, que incluye refinanciamiento de préstamos estudiantiles , préstamos personales y préstamos hipotecarios.

Lea nuestra revisión de SoFi para obtener más información sobre SoFi Money y el resto de la línea de SoFi.

Aplica ya

6. Ally Bank

Excelente servicio al cliente; Rendimientos atractivos de las cuentas de depósito; Sin mínimos

Ally Bank es uno de los bancos en línea más antiguos y populares de los Estados Unidos. Se desarrolló a partir de GMAC, el brazo financiero de General Motors, aunque los préstamos para automóviles son solo una faceta de su negocio en la actualidad.

Ally ofrece una gama completa de cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario gratuitas, así como varios tipos de CD.

También ofrece financiamiento de vehículos para transacciones de compra y arrendamiento y cuenta con un brazo de inversión llamado Ally Invest , que tiene opciones para inversores de bricolaje y no intervención.

Cuentas de depósito

Ally Bank administra una variedad de cuentas de depósito, ninguna de las cuales viene con tarifas de administración, depósitos mínimos o montos de saldo mínimo. Puede estructurar cualquiera de estas cuentas como un fideicomiso en vida irrevocable.

Corriente de interés : esta cuenta tiene dos niveles de interés. Los rendimientos son modestos en saldos inferiores a $ 15 000 y buenos (para una cuenta corriente) en saldos superiores a $ 15 000. Ally Interest Checking viene con una tarjeta de débito de la marca Visa.
Ahorros de alto rendimiento : esta cuenta tiene un rendimiento muy alto en todos los saldos.
CD de alto rendimiento (CD tradicionales) : los plazos de los CD tradicionales de Ally van de tres meses a cinco años. Los rendimientos varían ampliamente, según la duración del plazo y el tamaño del saldo. Las multas por retiro anticipado son 60 días de interés para los CD con plazos inferiores a 24 meses, 90 días de interés para los plazos de entre 24 y 36 meses, 120 días de interés para los plazos de entre 36 y 48 meses y 150 días de interés para los plazos de hasta 60 meses. La mejor tarifa garantizada de Ally le asegura que siempre obtendrá la mejor tarifa disponible dentro de un período de 10 días desde la apertura de la cuenta.
CD de Raise Your Rate : los CD de Raise Your Rate de dos y cuatro años comienzan con excelentes rendimientos. Con este producto, Ally ofrece la opción de subir a una tasa de interés más alta una vez (para los dos años) o dos veces (para los cuatro años) si aumentan las tasas de interés para los nuevos clientes de CD. Las sanciones por retiro anticipado son idénticas a las de los CD tradicionales de Ally. Aquí también se aplica la garantía de mejor tarifa de Ally.
CD sin penalización : este CD de 11 meses rinde un poco menos que los CD de alto rendimiento de duración comparable. Los rendimientos varían según el saldo, y los mejores se reservan para los CD con saldos de $ 25,000 o más. Ningún titular de CD de penalización puede retirar fondos en cualquier momento sin penalización. Aquí también se aplica la garantía de mejor tarifa de Ally.
CD de IRA : todos los CD, incluidos Raise Your Rate y los tradicionales, son elegibles para su inclusión en una IRA tradicional , una IRA Roth o una IRA SEP . Todos los CD IRA vienen con la mejor tarifa garantizada de Ally.
Cuenta de mercado monetario : este producto tiene rendimientos moderados en los tres niveles: menos de $ 5,000, $ 5,000 a $ 25,000 y $ 25,000 o más. Todos los mercados monetarios vienen con una tarjeta de débito de la marca Visa.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : Ally Bank ofrece préstamos para automóviles para compradores individuales de automóviles, préstamos hipotecarios (compra y refinanciamiento) para compradores de viviendas y servicios de financiamiento comercial para empresas con ingresos anuales superiores a los 50 millones de dólares. El banco realiza promociones de forma rutinaria para nuevos prestatarios, así que consulte con frecuencia para conocer las nuevas ofertas.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : Ally Invest es un corretaje en línea de bajo mínimo con opciones de bricolaje para inversores autodirigidos y carteras administradas para aquellos que prefieren el servicio de no intervención. La parte administrada no cobra tarifas de asesoría, punto, aunque los fondos componentes pueden cobrar gastos y otras tarifas. La mayoría de las operaciones de ETF y acciones autodirigidas no tienen comisión. Las transacciones de fondos mutuos, opciones, bonos y acciones a bajo precio pueden generar comisiones, pero generalmente son competitivas.
Beneficios y servicios adicionales : Ally reembolsa cualquier tarifa de cajero automático cobrada por otros bancos, aunque no necesariamente las tarifas de cajero automático de terceros cobradas por propietarios privados. Su equipo de servicio al cliente está disponible por teléfono, chat en vivo y correo electrónico las 24 horas del día, los siete días de la semana, incluidos los días festivos. Puede usar su teléfono (siempre que tenga una cámara) para depositar cheques a través de Ally eCheck Deposit. Puede inscribirse para transferencias de sobregiro gratuitas desde su cuenta de ahorros con fondos para evitar que su cuenta corriente se vuelva negativa después de una transacción. De hecho, Ally Bank nunca cobra comisiones por sobregiro. Y, usando Zelle, realiza transferencias gratuitas de persona a persona (ya sea enviando dinero o solicitándolo), independientemente de si esa persona tiene una cuenta de Ally. Para agregar un beneficiario o pagador, simplemente ingrese su número de teléfono en la ventana de Zelle.

Lea nuestra revisión de Ally Bank para obtener más información.

7. Aspiración

Cuenta de gestión de efectivo innovadora con ventajas increíbles

Aspiration es una empresa financiera con conciencia. Su cuenta de ahorro gana hasta 1.00% APY * en saldos de hasta $ 10,000 inclusive cuando se actualiza a Aspiration Plus: un robo a $ 15 por mes o $ 150 por año cuando se paga anualmente.

Y, cuando abre una nueva cuenta Spend & Save y realiza al menos $ 1,000 en transacciones acumuladas con tarjeta de débito dentro de los primeros 60 días, podría ganar un bono de $ 100. Se aplican términos.

Cuentas de depósito

Aspiration ofrece una innovadora cuenta de administración de efectivo conocida como Aspiration Spend & Save Account. Los depósitos de la cuenta Spend & Save son siempre libres de combustibles fósiles, lo que significa que no se destinarán a financiar oleoductos o perforaciones.

Y están asegurados por la FDIC hasta $ 2 millones por depositante cuando se envían a las instituciones miembros de la FDIC (para obtener detalles sobre el seguro de la FDIC con Aspiration, consulte las preguntas frecuentes de Aspiration y visite el sitio web de la FDIC ).

Actualice a Aspiration Plus ($ 7.99 por mes o alrededor de $ 72 por año cuando se paga anualmente) para ganar hasta 1.00% APY en Aspiration Ahorre saldos de hasta $ 10,000 inclusive y disfrute de hasta un 10% de reembolso en efectivo en los comerciantes de Conscience Coalition: el doble del máximo 5 % de tasa de devolución de efectivo para clientes habituales de Aspiration. De lo contrario, elige la tarifa de mantenimiento de su cuenta, incluso si es cero.

Todos los clientes de Aspiration disfrutan de retiros gratuitos en cajeros automáticos en más de 55,000 máquinas de Allpoint Network.

Aprende más

* El porcentaje de rendimiento anual (“APY”) asociado con la cuenta Aspiration Spend & Save está disponible solo para los clientes inscritos en Aspiration Plus. El APY es variable y preciso al 27 de mayo de 2020. Las tarifas pueden cambiar de vez en cuando sin previo aviso. Para ganar un interés APY del 1.00% en los saldos de la Cuenta Aspiration Save hasta $ 10,000.00 inclusive en cualquier mes calendario, el cliente debe estar inscrito en Aspiration Plus y gastar $ 1,000 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Los saldos superiores a $ 10,000.00 ganarán 0.10% APY. Si no se cumplen los requisitos todos los meses, el APY será del 0.25% en los saldos de la cuenta Save hasta $ 10,000.00 inclusive. Los saldos superiores a $ 10,000.00 ganarán 0.10% APY. El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta Aspiration Save es de $ 10.00. La tarifa de inscripción y las tarifas Pay What Is Fair que se cargan directamente de la cuenta Aspiration Save pueden reducir las ganancias. Los clientes que no estén inscritos en Aspiration Plus no ganarán intereses. Para más información,haga clic aquí .

8. CIT Bank

Excelentes tarifas en CD y cuentas de ahorro

Fundado como Commercial Investment Trust Bank, CIT Bank es una plataforma bancaria de servicio completo. Una gama inusualmente amplia de opciones de cuentas de custodia y cuentas de jubilación hace que CIT sea atractivo para clientes a largo plazo y familias multigeneracionales.

Cuentas de depósito

CIT Bank ofrece una amplia gama de opciones de cuentas de depósito. Dependiendo del tipo de cuenta, es posible que pueda estructurar las opciones de ahorro aquí como IRA tradicionales o Roth.

También puede transferir fondos de cuentas IRA externas, planes 401 (k), planes de compensación diferida 457 y planes 403 (b) .

Cuenta de cheques electrónica : esta cuenta de cheques de alto rendimiento ofrece muy buenos rendimientos en saldos superiores a $ 25 000 y sólidos rendimientos en saldos inferiores a $ 25 000. Requiere un depósito inicial mínimo de $ 100, pero no cobra una tarifa de mantenimiento mensual y ofrece reembolsar las tarifas de los cajeros automáticos de otros bancos hasta $ 30 cada mes.
Savings Connect : esta cuenta viene con un rendimiento base muy bueno en todos los saldos y un rendimiento de nivel superior excelente en cualquier mes que lo encuentre completando una actividad calificada simple: hacer un depósito (pago) electrónico calificado de al menos $ 200 en un cheque electrónico vinculado cuenta.
Generador de ahorros : esta cuenta tiene un rendimiento aún mejor, aunque los mejores rendimientos se reservan para los saldos más altos. El truco: para lograr ese rendimiento, debe mantener un saldo mínimo de $ 25,000 o configurar y mantener un depósito mensual recurrente de $ 100. El depósito mínimo de apertura es de $ 100.
Cuenta de mercado monetario : esta cuenta también requiere un depósito de apertura mínimo de $ 100 y no cuenta con tarifas de servicio mensuales. Su rendimiento es muy competitivo hacia arriba y hacia abajo en la balanza.
CD a término : Los términos de CD a término de CIT Bank van desde seis meses hasta cinco años. Los rendimientos están por encima de la media, si no espectaculares, y aumentan en proporción a la duración del plazo. Hay un depósito inicial mínimo de $ 1,000, independientemente del plazo. Las multas por retiro anticipado son intereses de 90 días para términos de menos de 12 meses, intereses de 180 días para términos entre 12 y 36 meses, y intereses de 360 días para términos de más de 36 meses.
CD Jumbo : los plazos oscilan entre dos y cinco años con rendimientos ligeramente superiores a los del CD a plazo correspondiente. El depósito mínimo de apertura es de $ 100,000. Se aplican multas por retiro anticipado.
CD sin penalización : este producto de 11 meses no tiene penalizaciones por retiro anticipado y cuenta con un rendimiento sorprendentemente alto.
Cuentas de custodia : Bajo la Ley de Transferencia Uniforme a Menores, CIT Bank ofrece cuentas de custodia eficientes en impuestos para niños menores. Usted controla la cuenta hasta que el niño cumple 21 años. Las cuentas de ahorro, mercado monetario y CD son elegibles.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : CIT Bank ofrece una gama completa de préstamos hipotecarios, que incluyen hipotecas de tasa fija y ajustable, préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo, hipotecas gigantes y préstamos especiales diseñados para prestatarios que desean minimizar sus pagos iniciales.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : CIT Bank no tiene acceso a productos de corretaje o de inversión.
Beneficios y servicios adicionales : CIT tiene una aplicación móvil completamente funcional. Algunas cuentas califican para transferencias en tiempo real a través de PeoplePay. Para maximizar sus ganancias por intereses de CD, considere instalar escaleras de CD.

Lea nuestra revisión de CIT Bank para obtener más información.

Aprende más

9. Wealthfront

Rendimientos sólidos de la cuenta de efectivo; Gestión de inversiones a precios competitivos

Wealthfront es un servicio bancario de última generación que es ideal tanto para las necesidades diarias de administración del dinero como para las estrategias de inversión a largo plazo.

La compañía ofrece las mejores soluciones bancarias de su clase que incluyen su cuenta de efectivo, que ofrece cheques con altos intereses, sin cargos por cuenta y una serie de características de valor agregado. Puede abrir una cuenta con solo $ 1.

Cuentas de depósito

Wealthfront Cash Account califica como una de las mejores cuentas corrientes del mercado en este momento. Los puntos de venta clave incluyen:

0.10% APY (variable) en todos los saldos
Depósito de apertura mínimo de $ 1
Sin tarifas de cuenta
Sin cargos por sobregiro
Seguro de la FDIC sobre saldos de hasta $ 1 millón
Reciba su pago hasta dos días antes con depósito directo
Ponga su dinero a trabajar en el mercado en cuestión de minutos cuando utilice su cuenta de efectivo para invertir en una cuenta de inversión Wealthfront.
Depósito de cheque móvil
Pago de facturas y transferencias de igual a igual (P2P) gratuitas
Tarjeta de débito de cortesía y acceso gratuito a cajeros automáticos dentro de la red

Wealthfront une todo con su visión Self-Driving Money ™, una poderosa herramienta de automatización de administración de dinero que enruta sin esfuerzo los depósitos entrantes para cubrir facturas y gastos a corto plazo, recargar su fondo de emergencia, mantener su progreso hacia las metas de ahorro e invertir para el largo recorrido, todo en minutos sin necesidad de supervisión.

Otros productos y servicios

Los otros productos y servicios de Wealthfront incluyen:

Gestión de inversiones . La solución de gestión de inversiones automatizada de Wealthfront construye y reequilibra periódicamente carteras diversificadas a nivel mundial compuestas por fondos indexados de bajo costo optimizados con la recolección diaria de pérdidas fiscales. Wealthfront requiere un mínimo de $ 500 para invertir y cobra 0.25% AUM en todos los saldos. Los tipos de cuentas disponibles incluyen cuentas imponibles individuales y conjuntas, cuentas IRA y cuentas de planes de ahorro universitarios 529. Wealthfront monitorea automáticamente sus cuentas en busca de exceso de efectivo y transfiere saldos adicionales a cualquiera de estos tipos de cuentas, incluida la Cuenta de efectivo.
Línea de crédito de cartera . Los inversores de Wealthfront con al menos $ 25,000 bajo administración se inscriben automáticamente en la Línea de crédito de cartera (PLOC) de Wealthfront. Los clientes de PLOC pueden retirar hasta el 30% del valor de la cuenta, generalmente dentro de las 24 horas. Las tarifas son variables, pero generalmente están por debajo de las tarifas vigentes para la mayoría de los productos con garantía hipotecaria.

Planificación financiera . Wealthfront ofrece una vista consolidada de todas sus cuentas financieras y herramientas gratuitas de planificación financiera asistidas por software para todos los usuarios. No se requiere una cuenta de inversión o de efectivo para vincular cuentas bancarias externas, de inversión, de préstamos o de activos alternativos.

Lea nuestra revisión de Wealthfront para obtener más información.

Aprende más

10. Actual

Gane hasta 15 puntos con los comerciantes participantes

Current es una solución de banca móvil basada en una cuenta corriente personal fácil de usar con una tarjeta de débito Visa aceptada por millones de comerciantes en todo el mundo.

Current también tiene un conjunto de funciones para padres y adolescentes que la convierten en la primera aplicación bancaria perfecta para niños mayores. Los padres pueden establecer límites de gasto, bloquear comerciantes específicos y controlar los gastos de los niños, todo dentro de la aplicación.

Cuentas de depósito

Current tiene dos cuentas de depósito: cuenta corriente básica y cuenta corriente Premium. Su solución de Banca para Adolescentes agrega capacidades para que los adolescentes amplíen sus alas financieras y los padres les echen una mano.

Comprobación básica

La comprobación básica es siempre gratuita para los usuarios. Construido alrededor de una tarjeta blanca estándar (tarjeta de débito), presenta:

Depósito directo de longitud estándar
Depósito de cheques móvil a través de la aplicación Current
Depósitos en efectivo en más de 60,000 tiendas en los EE. UU.
Transferencias de dinero instantáneas sin cargos ocultos
Sin cargos por sobregiro
One Savings Pod, una subcuenta que le permite ahorrar para un objetivo específico
Retiros en cajeros automáticos sin cargo en más de 55,000 cajeros automáticos
Notificaciones de compra instantáneas a través de la aplicación

Cuenta de cheques Premium

Por $ 4.99 por mes después de una prueba gratuita de 30 días, los titulares de cuentas de cheques Premium obtienen una Tarjeta Premium (tarjeta de débito) y una gran cantidad de características valiosas adicionales:

Día de pago hasta dos días más rápido para titulares de cuentas con pagadores de depósito directo que califiquen
Sobregiro gratis con Overdrive (hasta $ 100 *)
Reembolsos instantáneos de retención de gas (las retenciones de los comerciantes de combustible se abonan en la cuenta)
Reembolso con comerciantes participantes, hasta 15 puntos en transacciones elegibles
Potentes herramientas de administración de dinero, como información sobre gastos instantáneos
Hasta tres cápsulas de ahorro

Banca para adolescentes

Por $ 36 por año ($ 3 por mes), las funciones para padres de Banca para adolescentes de Current incluyen:

Transferencias instantáneas a cuentas de adolescentes desde cuentas de varios miembros de la familia
Notificaciones inmediatas para todas las compras.
Permisos de comerciante (incluida la capacidad de bloquear comerciantes específicos)
Límites de gasto personalizables
Tareas financieras personalizables
Pagos automáticos de asignaciones

Para los adolescentes, Teen Banking ofrece:

Una tarjeta de débito que permite transacciones en línea y en persona.
Redondeos automáticos de ahorros
Una o más cápsulas de ahorro, según el plan
Donaciones de caridad
Pausa de tarjeta en la aplicación para tarjetas de débito perdidas o robadas

Y Teen Banking nunca cobra saldo mínimo, sobregiros, transferencias o cargos por inactividad.

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11. Banca de cobre

Una solución bancaria diseñada para adolescentes

El cobre es una solución bancaria para adolescentes de 13 años o más (y también para sus padres). También es un recurso fantástico para el contenido de educación financiera , tanto para padres como para niños.

Cuentas de depósito

Copper Banking se basa en la Copper Card, una tarjeta de débito personalizada que aprovecha la tecnología Apple Pay para facilitar transacciones en línea y en persona sin problemas. Puede usar la tarjeta de débito Copper para comprar en cualquier lugar y retirar efectivo gratis en más de 55,000 cajeros automáticos.

La aplicación Copper permite a los padres controlar los gastos y enviar dinero instantáneamente en segundos. Para los adolescentes, su función de Ahorro Automático fomenta el ahorro, un hábito financiero de por vida, al apartar automáticamente una parte de cada cheque de pago o entrada.

Copper utiliza encriptación y autenticación seguras para proteger las cuentas de los usuarios, y todas las cuentas de Copper están aseguradas por la FDIC hasta $ 250,000 a través de Evolve Bank & Trust.

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12. Axos Bank

Rendimientos escalonados y un sólido programa de recompensas por compras

Axos Bank es un banco solo en línea que ofrece cuentas de depósito (de cheques y de ahorros) con tasas de interés potencialmente atractivas, aunque es posible que tenga que pasar por algunos obstáculos para ganarlas. También ofrece una variedad de préstamos al consumo.

Cuentas de depósito

Axos Bank ofrece varias opciones diferentes de cuentas de depósito.

Opciones de cuentas a nivel nacional : Axos Bank ofrece una gran cantidad decuentas de cheques y de ahorros de la marca Nationwide en asociación con el gigante de seguros con sede en Ohio. Los sobresalientes incluyen My Checking y Direct Checking, que no cobran tarifas de mantenimiento mensuales (aunque Direct Checking requiere depósitos directos recurrentes para evitar tarifas de mantenimiento), y My Savings, que ofrece rendimientos líderes en la categoría en todos los saldos.
Rewards Checking : Rewards Checking no tiene un rendimiento base, pero si cumple con ciertos requisitos, como usar su tarjeta de débito 15 veces en un mes, tiene un rendimiento anualizado que es muy bueno para la categoría de cheques de interés. Esta cuenta no tiene una tarifa de mantenimiento mensual o requisitos de saldo y viene con una tarjeta de débito de la marca Visa.
CashBack Checking : esta cuenta no tiene rendimiento, pero puede ganar hasta un 1.00% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito que califiquen cuando cumpla con ciertos criterios. No hay tarifa de mantenimiento mensual y automáticamente califica para privilegios ilimitados de emisión de cheques.
Cuenta de cheques esencial : esta cuenta no tiene ningún requisito de rendimiento, tarifa de mantenimiento mensual ni saldo mínimo. Viene con una tarjeta de débito gratuita y también reembolsos ilimitados en cajeros automáticos.
Cuentas corrientes especializadas: Axos Bank ofrece cuentas especiales para adultos mayores y niños menores. Golden Checking, que tiene un rendimiento modesto en todos los saldos, está reservado para depositantes de 55 años o más. First Checking es una cuenta corriente conjunta (custodia) para padres y adolescentes de 13 a 17 años.
Smart Savings : esta cuenta tiene un rendimiento decente, aunque no espectacular, en todos los saldos. No tiene cuotas de mantenimiento, depósitos mínimos de apertura ni saldos mínimos. Una versión modificada de esta cuenta de ahorros se puede estructurar como una IRA tradicional o Roth.
Cuenta de mercado monetario : esta cuenta tiene un buen rendimiento en todos los saldos. No tiene requisitos de saldo mínimo mensual o depósitos, ni una tarifa de mantenimiento mensual. También viene con una tarjeta de débito gratuita y privilegios ilimitados para emitir cheques.
CD tradicionales : Los CD de Axos Bank tienen plazos que van de tres meses a cinco años y rendimientos anuales que varían ampliamente, y los CD a más largo plazo generalmente ofrecen mayores retornos. Las multas por retiro anticipado son 45 días de interés para términos entre tres y seis meses, 90 días de interés para términos entre seis y 12 meses, 180 días de interés para términos entre 12 y 24 meses, 360 días de interés para términos entre 24 y 36 meses, 18 meses de interés para plazos entre 36 y 48 meses, y 24 meses de interés para plazos superiores a 48 meses. Algunos CD de Axos Bank se pueden estructurar como IRA.

Otros productos y servicios

Préstamos para vivienda conformes: Axos ofrece préstamos conformes a tasa fija y ajustable para transacciones de compra y refinanciamiento.
Préstamos hipotecarios no conformes: Axos ofrece préstamos hipotecarios no conformes por encima del límite de préstamos conformes (aproximadamente $ 510 000 en la mayoría de los mercados).
Préstamos hipotecarios de la FHA : Axos emite préstamos hipotecarios de la FHA con opciones de pago inicial bajas, bajos costos de cierre y requisitos de calificación crediticia flexibles, ideales para quienes compran por primera vez.
Préstamos hipotecarios de VA : Axos ofrece préstamos hipotecarios de VA para prestatarios veteranos y en servicio activo elegibles y sus familias, con términos favorables y sin opciones de pago inicial.
Préstamos hipotecarios Jumbo y Super Jumbo : Axos ofrece préstamos hipotecarios muy por encima del límite de conformidad para prestatarios que cumplen los requisitos de crédito y de ingresos.
Productos con garantía hipotecaria: los prestatarios que califiquen pueden aprovechar la garantía hipotecaria de sus viviendas con los competitivos préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria de Axos.
Préstamos hipotecarios con intereses únicamente: la línea de préstamos hipotecarios especializados de Axos incluye préstamos con intereses únicamente que permiten un reembolso del principal flexible.
Préstamos personales : Axos Banco ofrece un rápido-originación (dos días hábiles o menos) préstamos personales con plazos que van de 12 a 60 meses y directores que van desde $ 5,000 hasta $ 35,000 (sujeto a cambios).
Préstamos para refinanciamiento de automóviles : Axos Bank emite productos de refinanciamiento de préstamos para automóviles a solicitantes calificados.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : no hay corretaje ni acceso a productos de inversión en este momento, pero Axos tiene una plataforma de inversión mínima y con tarifas bajas en proceso.
Beneficios y servicios adicionales : puede depositar cheques de forma remota mediante la función MyDeposit, que requiere un teléfono inteligente con cámara. Axos Bank tiene una función de pago de facturas móvil, así como opciones de pago sin contacto . Y recibe su cheque de pago dos días antes cuando se inscribe para el depósito directo.

Para obtener más información, consulte nuestra revisión de Axos Bank .

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13. Emprise Bank

Cuentas de cheques gratuitas que le devuelven el dinero

Emprise Bank is a user-friendly online bank with two totally free checking accounts and a solid lineup of high-yield savings products.

On the checking side, choose an account that rewards you for everyday spending or one that offers one of the best yields on the market — beating out many of the top savings accounts around. To take full advantage of either opportunity, meet the three monthly qualification activities:

Make at least 12 monthly debit card purchases
Enroll in eStatements
Receive at least one direct deposit, automatic deposit, or automatic withdrawal

On the savings side, earn competitive interest on your choice of a traditional checking-linked savings account (Savings Plus) or CDs with terms ranging from 91 days to 5 years.

Deposit Accounts

Emprise Bank offers two free checking accounts, one free savings account (linked checking account required), and a variety of CDs.

Cash Back Checking Account*: Earn 2% cash back on debit card purchases (up to $6 total cash back each qualification cycle) and get ATM fees refunded (up to $4.99 per fee and $25 in aggregate each month) when you meet monthly qualification activities.
High Interest Checking Account+: Earn 1.75% APY on balances up to $10,000 and 0.20% APY on the portion of your balance above $10,000 (resulting in a net APY between 1.75% APY and 0.34% APY, depending on balance) when you meet monthly qualification activities. The same ATM fee reimbursement deal (up to $4.99 per fee and $25 in the aggregate each month when you meet monthly qualification activities) applies to High Interest Checking accounts as well.
Savings Plus^: Earn 0.75% APY on balances up to $50,000 and 0.75% to 0.38% APY on the portion of any balance over $50,000 (depending on balance) when you meet monthly qualification activities in your linked checking account.

CDs: Enjoy competitive yields on CDs with terms ranging from 91 days to 5 years. A variable IRA option is available as well.

Accounts are not available for residents of New York, New Jersey, California, Massachusetts, Pennsylvania, or Connecticut.

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* El mínimo para abrir es $ 100. Cuando se cumplen los requisitos mensuales, recibe un reembolso en efectivo del 2% en las compras con tarjeta de débito que se registran y liquidan en la cuenta durante el ciclo de calificación mensual hasta un reembolso total de $ 6 por ciclo de calificación mensual. Las transacciones que califican deben contabilizarse y liquidarse en la cuenta durante el ciclo de calificación mensual. Las transacciones pueden tardar uno o más días bancarios a partir de la fecha en que se realizó la transacción para registrarse y liquidarse en la cuenta. “Ciclo de calificación mensual” significa un período que comienza un día antes del primer día del ciclo de estado de cuenta actual hasta un día antes del cierre del ciclo de estado de cuenta actual. Si ha cumplido con sus requisitos para el ciclo de calificación mensual, le reembolsaremos las tarifas de los cajeros automáticos nacionales de $ 4,99 o menos, hasta un monto total de $ 25,00.

+ El mínimo para abrir es $ 100. APY = Porcentaje de rendimiento anual. Los APY son precisos al 6/8/2021. Las tarifas pueden cambiar después de la apertura de la cuenta. Si se cumplen los requisitos en cada ciclo de calificación mensual: (1) reembolsaremos las tarifas de los cajeros automáticos nacionales de $ 4,99 o menos, hasta un monto total de $ 25,00; (2) los saldos de hasta $ 10,000 reciben un APY del 1.75%; y (3) los saldos superiores a $ 10,000 obtienen una tasa de interés del 0,20% sobre la porción del saldo superior a $ 10,000, lo que resulta en un APY de 1,75% – 0,34%, según el saldo. Si no se cumplen los requisitos, todos los saldos ganan 0.01% APY. Las tarifas pueden reducir las ganancias. Las transacciones que califican deben contabilizarse y liquidarse en la cuenta durante el ciclo de calificación mensual. Las transacciones pueden tardar uno o más días bancarios a partir de la fecha en que se realizó la transacción para contabilizarse y liquidarse en la cuenta. “Ciclo de calificación mensual” significa un período que comienza un día antes del primer día del ciclo de estado de cuenta actual hasta un día antes del cierre del ciclo de estado de cuenta actual. Las transferencias entre cuentas y transacciones en cajeros automáticos no cuentan como transacciones calificadas.

^ El mínimo para abrir Cash Back es $ 100, interés alto es $ 100 y $ 25 para Savings Plus. APY = Porcentaje de rendimiento anual. Los APY son precisos al 6/8/2021. Las tarifas pueden cambiar después de la apertura de la cuenta. Las tarifas pueden reducir las ganancias.

Cuando se cumplen los requisitos de su cuenta de cheques de alto interés durante un ciclo de calificación mensual, las siguientes recompensas se distribuirán a su (s) cuenta (s): (1) cheques de alto interés: los saldos de hasta $ 10,000 reciben un APY * no compuesto de 1.75%; y los saldos superiores a $ 10,000 obtienen una tasa de interés del 0.20% sobre la porción del saldo superior a $ 10,000, lo que resulta en un rango no compuesto de 1.75% a 0.34% APY dependiendo del saldo de la cuenta y (2) Savings Plus: Los saldos hasta $ 50,000 reciben APY de 0,75% y los saldos superiores a $ 50 000 obtienen una tasa de interés del 0,20% sobre la parte del saldo superior a $ 50 000, lo que da como resultado un rango de 0,75% a 0,38% APY según el saldo de la cuenta. (3) Reembolsos de tarifas de cajero automático: Recibirá reembolsos de hasta $ 25 ($ 4. 99 por transacción individual) para las tarifas de cajeros automáticos nacionales incurridas durante el ciclo de calificación mensual en el que cumplió con sus calificaciones de cuenta corriente de alto interés. Cuando no se cumplen los requisitos de High Interest Checking, las tarifas de los cajeros automáticos no se reembolsan, todos los saldos en su cuenta High Interest Checking obtienen un APY * no compuesto de 0.01% y todos los saldos en su cuenta Savings Plus ganan 0.01% APY. Las recompensas se acreditan en la cuenta correspondiente el último día del ciclo de estado de cuenta actual. * Cuando se vincula a la cuenta Savings Plus, el interés ganado dentro de la cuenta de cheques High Interest no se acumula ya que se transfiere automáticamente a la cuenta Savings Plus dentro de un día de ser acreditado a la cuenta High Interest Checking. Esta transferencia automática puede causar un sobregiro a su cuenta de cheques de interés alto, si el saldo de la cuenta es menor que el monto transferido cuando ocurre la transferencia. “Ciclo de calificación mensual” significa un período que comienza un día antes del primer día del ciclo de estado de cuenta actual hasta un día antes del cierre del ciclo de estado de cuenta actual. Las transferencias entre cuentas y transacciones en cajeros automáticos no cuentan como transacciones calificadas.

Cuando se cumplan los requisitos de su cuenta de cheques con devolución de efectivo durante un ciclo de calificación mensual, las siguientes recompensas se distribuirán a su (s) cuenta (s): (1) Reembolsos de cuenta de cheques con devolución de efectivo: recibirá un reembolso del 2% en efectivo en compras con tarjeta de débito que se publiquen y liquidar en la cuenta durante el ciclo de calificación mensual hasta un reembolso total de $ 6 por ciclo de calificación mensual y (2) Savings Plus: los saldos de hasta $ 50,000 reciben un APY de 0.75% y los saldos de más de $ 50,000 obtienen una tasa de interés del 0.20% sobre la porción de saldo por encima de $ 50,000, lo que resulta en un rango de 0,75% a 0,38% APY dependiendo del saldo de la cuenta. (3) Reembolsos de tarifas de cajeros automáticos: recibirá reembolsos de hasta $ 25 ($ 4.99 por transacción individual) por tarifas de cajeros automáticos nacionales incurridas durante el Ciclo de calificación mensual en el que cumplió con sus calificaciones de Cash Back Checking. Cuando no se cumplen los requisitos de Cash Back Checking, las tarifas de los cajeros automáticos no se reembolsan, no se reembolsan los reembolsos de efectivo en compras con tarjeta de débito y todos los saldos en su cuenta Savings Plus ganan 0.01% APY. Las recompensas se acreditan en la cuenta correspondiente el último día del ciclo de estado de cuenta actual.

14. American Express® National Bank

Cuenta de ahorro de alto rendimiento y CD

Pregúntele a cualquier persona al azar en la calle qué sabe sobre American Express y es muy probable que mencione las tarjetas de crédito premium de Amex de inmediato.

Lo que la mayoría no sabe es que Amex tiene una caja de ahorros (American Express National Bank, miembro de la FDIC). American Express National Bank cuenta con cuentas de ahorro y CD de alto rendimiento.

Cuentas de depósito

American Express National Bank no es ideal para la banca diaria, pero sus productos de ahorro definitivamente merecen una consideración cuidadosa.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento American Express : esta cuenta tiene un rendimiento sólido en todos los saldos. No hay tarifas de mantenimiento, depósitos mínimos de apertura ni saldos mínimos.
CD : American Express National Bank tiene siete opciones de CD. Los plazos varían de 6 meses a 5 años. Los rendimientos son muy buenos en todos los ámbitos, con excelentes rendimientos en el producto a más largo plazo. Las multas por retiro anticipado son intereses de 90 días para términos de menos de 12 meses, intereses de 270 días para términos entre 12 y 48 meses (4 años), intereses de 365 días para términos entre 48 y 60 meses (5 años) y 540 días. intereses por plazos de 60 meses o más.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : American Express tiene una amplia gama de productos de crédito personal, que incluyen tarjetas de crédito premium como The Platinum Card® de American Express .
Productos de inversión y cuentas de corretaje : American Express National Bank no tiene un corretaje interno.
Beneficios y servicios adicionales : American Express National Bank tiene una opción de transferencia de fondos casi perfecta que le permite mover dinero entre hasta tres cuentas bancarias externas en poco tiempo.

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15. Lili

Cuenta de cheques totalmente gratuita con ahorros fiscales automáticos e información financiera

Lili ofrece una solución de cheques totalmente gratuita con una gran cantidad de funciones de valor agregado diseñadas para simplificar su vida financiera. Su producto principal está diseñado pensando en los autónomos, pero es apropiado para una variedad de casos de uso, desde emprendedores individuales hasta personas que complementan los ingresos de 9 a 5 con ingresos secundarios.

Con herramientas poderosas y automatizadas de ahorro de impuestos y categorización de gastos, Lili elimina la necesidad de hacer malabarismos con cuentas bancarias separadas para necesidades comerciales y personales: es solo una cuenta de depósito para toda su vida financiera.

Cuentas de depósito

La cuenta Lili es gratuita y sin cargo mínimo: sin depósitos iniciales mínimos o requisitos de saldo continuo y sin cargos por cuenta. Viene con una tarjeta de débito Visa que se acepta en todo el mundo y cuenta con características fáciles de usar como:

The Tax Bucket, una herramienta que reserva automáticamente los fondos destinados al pago del impuesto sobre la renta
Herramientas de categorización y gestión de gastos que simplifican la elaboración de presupuestos comerciales, la gestión del flujo de caja y la contabilidad de fin de año
Alertas en tiempo real para cada transacción (y también otras actividades de la cuenta)
Depósito de cheques móvil a través de la aplicación móvil de Lili
Depósito en efectivo remoto en más de 90,000 puntos de venta minorista en los EE. UU., Incluidos CVS, Walgreens y Rite Aid
Depósito directo anticipado para titulares de cuentas (hasta 2 días antes)
Retiros sin cargo en aproximadamente 38,000 cajeros automáticos en todo el país

Además, obtenga $ 25 por cada amigo que refiera y una bonificación de $ 1,000 cuando entregue 10 referencias exitosas a Lili.

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16. Mejoramiento

Rendimientos de ahorro líderes en la categoría

Betterment comenzó como una plataforma de gestión patrimonial de próxima generación para que los inversores frugales renunciaran a las relaciones prácticas con asesores financieros experimentados. En estos días, es más maduro, con una gama de servicios y paquetes de inversión que incluyen acceso ilimitado a profesionales de Planificador Financiero Certificado (CFP) .

Betterment también tiene un brazo bancario generoso, si no particularmente diverso. Su cuenta de firma, Betterment Cash Reserve , cuenta con un rendimiento líder en su categoría varias veces más alto que el promedio nacional de los grandes bancos.

Una gran cantidad de herramientas de valor agregado también prometen una experiencia bancaria en línea de primer nivel. Y no se pierda la atractiva oportunidad de bonificación de apertura de cuenta.

Cuentas de depósito

Betterment tiene dos opciones de cuenta de depósito:

Betterment Cash Reserve (gestión de efectivo) : prácticamente sin comisiones, sin límites en los retiros (a diferencia del límite típico de seis por ciclo de estado de cuenta en la mayoría de los bancos) y un rendimiento líder en su categoría, Betterment Cash Reserve es un pan comido para los ahorradores que buscan maximizar los rendimientos asegurados por la FDIC. De hecho, Everyday Savings está asegurado por la FDIC para saldos de hasta $ 1 millón, mucho más que el límite estándar de $ 250,000.
Betterment Checking : Betterment Checking no tiene cargos mensuales por mantenimiento, sobregiro o retiro de cajeros automáticos. Con una cobertura de seguro estándar de la FDIC en saldos de hasta $ 250,000 y una llamativa tarjeta de débito Visa de Betterment, Betterment Checking es una verdadera cuenta corriente diaria sin la experiencia de toda la sucursal. Betterment Checking también tiene un programa de recompensas potencialmente generoso: Betterment Cash Back Rewards.

Otros productos y servicios

El brazo bancario de Betterment tiene algunos servicios adicionales dignos de mención, y sus servicios de inversión siguen siendo legendarios.

Análisis de efectivo : esta herramienta lo ayuda a determinar si puede permitirse transferir efectivo adicional en su cuenta corriente a un tipo diferente de cuenta (como Reserva de efectivo), donde funcionará más para usted. También funciona en la otra dirección, lo que le ayuda a identificar posibles deficiencias en los controles.
Barrido bidireccional : use esta función para vincular su cuenta de cheques de Betterment o cuenta de cheques externa a su cuenta de reserva de efectivo y mover fondos rápidamente sin cargos. Establezca un saldo de cheques objetivo, y si Cash Analysis marca un déficit de cheques, Betterment automáticamente barre esa cantidad de ahorros a cheques. Si tiene un excedente de efectivo en la cuenta corriente, Betterment barre en la otra dirección. Betterment le alerta antes de hacer un barrido, lo que le permite cancelar la transacción y siempre puede cambiar el saldo de cuenta objetivo.
Productos y servicios de inversión y gestión patrimonial: Betterment ofrece una gran cantidad de productos y servicios para inversores, incluidos paquetes de asesoramiento que brindan acceso único a profesionales de CFP y paquetes de alto nivel (como Premium) que brindan soporte ilimitado de planificación financiera.

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17. Queso

Hasta un 3% de bonificación por depósito y un 10% de reembolso en efectivo en 10,000 tiendas

Cheese es una plataforma de banca digital creada para comunidades asiáticas. Su cuenta de depósito es una de las más generosas que existen, en más de un sentido.

Cuenta de depósito

La cuenta de gastos de Cheese se distingue de la competencia de tres formas clave:

Al ofrecer hasta un 10% de reembolso en efectivo con comerciantes seleccionados (normalmente un 0.25% de reembolso en efectivo, con un límite de $ 10 por día)
Pagando un bono de depósito de hasta el 3%, dependiendo de las tasas de interés vigentes
Hacer una donación de $ 10 por cada registro de cuenta nueva (hasta $ 100,000 en total) a organizaciones benéficas y organizaciones sin fines de lucro asiáticas

Cheese tiene algunas características adicionales que mejoran el trato para los posibles titulares de cuentas:

Reciba el pago hasta dos días antes con un pagador calificado
Congele su tarjeta con un solo clic en casos de sospecha de fraude
Acceda a soporte bilingüe confiable en inglés y chino con más idiomas próximamente.

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18. Ponce Bank

Rendimiento fantástico de la cuenta de ahorros

Ponce Bank es la institución de depósito minoritaria de propiedad de latinx más grande al este del Mississippi. También es una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés) designada que ha prestado servicios a vecindarioscon servicios bancarios insuficientes en todo el área metropolitana de la ciudad de Nueva York durante más de seis décadas.

Though it’s not the biggest bank in the world, Ponce Bank has an excellent online account option: a high-yield savings account with very competitive terms and national coverage. Thanks to an extremely low minimum opening deposit (just $1), it’s a great tool for jumpstarting your savings too.

Deposit Account

High-Yield Savings Account: This account has a minimum opening deposit of just $1, 0.50% Annual Percentage Yield (APY) on all balances, and no fees.

Learn More

For product details and further information about Ponce Bank, click here.

19. Quontic Bank

Multiple Rewards Checking Options With Low Minimums; Strong Savings Yields

Quontic Bank comenzó como un banco comunitario como cualquier otro, y todavía opera una pequeña red de sucursales físicas en los distritos exteriores de la ciudad de Nueva York.

Pero las opciones bancarias basadas en sucursales de Quontic representan solo una pequeña fracción de sus ofertas en la actualidad. Con una huella digital en todo el país, Quontic ofrece opciones de ahorro y cheques líderes en su categoría para consumidores y propietarios de pequeñas empresas de todos los ámbitos de la vida.

Cuentas de depósito

Quontic Bank tiene múltiples opciones de cuentas corrientes y de ahorros sin cargos mensuales por servicio. Todos son accesibles a través de una sólida arquitectura de banca móvil que facilita la administración y el crecimiento de su dinero desde cualquier lugar.

Cuenta corriente con recompensas en efectivo : gane un reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo en transacciones con tarjeta de débito que califiquen después de alcanzar el depósito inicial mínimo de $ 100.
Cuenta de cheques Bitcoin Rewards : Gane 1.5% de Bitcoin en transacciones con tarjeta de débito que califiquen. El depósito mínimo de apertura es de $ 500. Es posible que esta cuenta no esté disponible en todos los estados.
Cuenta corriente con alto interés : realice 10 o más transacciones de punto de venta con tarjeta de débito que califiquen de $ 10.00 o más por ciclo de estado de cuenta para ganar intereses a tasas competitivas según el saldo de la cuenta. El depósito mínimo de apertura es de $ 100.
Ahorros de alto rendimiento : Gane intereses a tasas líderes en su categoría después de alcanzar el depósito inicial mínimo de $ 100.
Mercado monetario : obtenga rendimientos sólidos, dependiendo de su nivel de saldo, después de alcanzar el mínimo de $ 100.
CD : Los CD de Quontic tienen plazos que van de 6 meses a 3 años y rendimientos competitivos que generalmente aumentan en proporción al plazo. El depósito mínimo de apertura es de $ 500. Se pueden aplicar multas por retiro anticipado.

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20. Varo

Grandes rendimientos de ahorro

Varo es una plataforma financiera fácil de usar con dos productos principales: la cuenta corriente de la cuenta bancaria Varo y la cuenta de ahorros Varo, que cuenta con uno de los mejores rendimientos del mercado actual.

Cuentas de depósito

La línea de cuentas de depósito de Varo no es tan completa como la de algunos competidores, pero es difícil discutir la calidad de sus productos.

Cuenta de Varo Bank : La cuenta de Varo Bank es una cuenta corriente en línea fácil de usar que se combina a la perfección con la cuenta de ahorros Varo. No hay requisitos mínimos de depósito o saldo ni comisiones bancarias mensuales.
Cuenta de ahorros Varo : Abra una cuenta de ahorros Varo y cumpla con los tres requisitos sencillos de Varo para obtener un porcentaje de rendimiento anual del 3.00% * en saldos de hasta $ 5,000, uno de los mejores rendimientos de ahorro en línea del negocio. De lo contrario, gane 0.20% APY. Los tres requisitos son: Realizar al menos cinco compras con tarjeta de débito Visa Varo en cada mes calendario, recibir depósitos directos totales de $ 1,000 o más en el mismo mes calendario y mantener un saldo de cuenta de ahorros de hasta $ 5,000.

Otros productos y servicios

Varo tiene algunos productos y servicios adicionales que vale la pena mencionar:

Día de pago anticipado : siempre que su empleador o proveedor de beneficios del gobierno presente una solicitud a la Reserva Federal para iniciar el proceso de depósito directo, usted podría ser elegible para recibir sus fondos hasta dos días antes. ^
Sobregiro sin cargo: obtenga sobregiros sin cargo de hasta $ 50 cuando califique y se inscriba en Sobregiro sin cargo. Complete al menos 5 compras con tarjeta de débito Varo Visa® en cada mes calendario y reciba al menos $ 1,000 en depósitos directos totales en su cuenta en el mismo mes calendario para calificar.

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* Varo APY es exacto al 23 de marzo de 2021. Esta tasa es variable y puede cambiar. No se requiere un saldo mínimo para abrir una cuenta. El saldo en la cuenta de ahorros debe ser de al menos $ 0.01 para ganar intereses.

** El período de calificación comienza el primer día calendario del mes y finaliza al cierre de operaciones el último día hábil del mes.

^ El acceso temprano a los fondos de depósito directo depende del momento en que el pagador envía los depósitos. Varo generalmente publica dichos depósitos el día en que se reciben, que puede ser hasta dos días antes de la fecha de pago programada por el pagador.

Servicios de cuentas bancarias proporcionados por Varo Bank, miembro de NA FDIC. La tarjeta de débito Visa® es emitida por Varo Bank, NA de conformidad con una licencia de Visa USA Inc y puede usarse en todos los lugares donde se aceptan tarjetas de débito Visa.

21. LendingClub Bank

Banco de servicio completo con excelentes rendimientos

LendingClub Bank es una verdadera ventanilla única, con todo, desde cuentas corrientes y de ahorro de alto rendimiento hasta préstamos para estudiantes y servicios bancarios comerciales.

Si está buscando un banco en línea con todas las trampas de un jugador tradicional pero sin los gastos generales o la congestión, difícilmente podría hacerlo mejor.

Cuentas de depósito

LendingClub Bank tiene una gran cantidad de cuentas corrientes, de ahorro y de CD. Sus principales opciones de cuentas de depósito incluyen:

Rewards Checking : la cuenta de cheques insignia de LendingClub Bank es Rewards Checking . Obtenga 1.5% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito en categorías de gastos seleccionadas y 1.00% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles durante los ciclos de estado de cuenta cuando mantenga un saldo promedio de $ 2,500 o más en su cuenta de cheques Rewards o reciba depósitos directos que califiquen por un total de $ 2,500 o más . Esta cuenta tiene un rendimiento modesto, dependiendo de su saldo.
Cuenta corriente de superhéroe : obtenga un rendimiento modesto con saldos de $ 2,500 o más y siéntase bien al donar el 1.00% de sus compras con tarjeta de débito a March of Dimes, una organización benéfica para niños líder.
Cuenta de cheques esencial : diseñada para los clientes de LendngClub que no califican para Rewards o Superhero Checking, esta cuenta es ideal para reconstruir el crédito . Aunque conlleva un modesto cargo por servicio mensual, puede ser elegible para actualizar a una cuenta de cheques Rewards después de registrar 12 meses de historial bancario positivo.
Ahorros de alto rendimiento : la cuenta de ahorros de alto rendimiento de LendingClub Bank ofrece constantemente uno de los mejores rendimientos de ahorro en los Estados Unidos. Mejor aún, no hay un requisito de saldo mensual después del mínimo de apertura de $ 100 y no hay tarifas de servicio mensuales.
CD : Los términos de CD de LendingClub Bank varían de 3 meses a 5 años. Los mínimos de apertura oscilan entre $ 500 y $ 1,000, según el plazo. Los rendimientos están constantemente por encima del promedio de EE. UU. Para todos los períodos.

Otros productos y servicios

LendingClub Bank ofrece tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para estudiantes, préstamos especiales (incluidos préstamos para barcos) y una serie de características y servicios fáciles de usar para el cliente que resultan útiles todos los días.

Tarjetas de crédito : LendingClub Bank ofrece una amplia gama de opciones de tarjetas de crédito para consumidores con crédito promedio a excelente. La combinación de productos aquí está sujeta a cambios, así que consulte el sitio web del banco para obtener los detalles más recientes.
Préstamos personales : LendingClub Bank se asocia con Credible para ofrecer préstamos personales a plazo competitivos con principales que van desde $ 1,000 a $ 100,000. Obtenga ofertas de tarifas precalificadas de varios prestamistas en minutos sin cargos ocultos.
Préstamos para estudiantes : Credible también ayuda a LendingClub Bank a ofrecer préstamos para estudiantes y ofertas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes líderes en el mercado de varios prestamistas.
Préstamos especializados : la mayoría de los bancos en línea no se preocupan por los préstamos para yates. LendingClub Bank lo hace, para el deleite del público que navega.
Marketplace Products: LendingClub Bank has several third-party partnerships that stand to save its customers serious cash. Visit the Marketplace page to learn more about its arrangements with Lemonade, a property insurance disruptor; Ladder, a life insurance solution; and Billshark, an app that negotiates recurring bills lower.
Business Banking: LendingClub Bank offers small business and commercial checking, plus commercial lending and escrow services.

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22. Capital One 360 (Capital One Bank)

Full Line of Deposit Products

Capital One Bank is the banking arm of Capital One Financial, which is probably best known for quirky, celebrity-studded credit card commercials. It has a full lineup of free checking, savings, and CD accounts, plus consumer and business credit products.

Por separado, Capital One respalda una gran cantidad de reembolsos en efectivo premium y tarjetas de crédito de recompensas de viaje , incluidas opciones populares como Venture® de Capital One® .

Cuentas de depósito

Capital One Bank ofrece varias cuentas de depósito, todas las cuales pueden estructurarse como IRA tradicionales, Roth o SEP, y ninguna de ellas viene con tarifas de administración.

360 Checking : esta cuenta tiene rendimientos sólidos en saldos más altos, sin un depósito de apertura mínimo o un requisito de saldo mínimo. Viene con una tarjeta de débito gratis y un primer pedido de cheque gratis.
Ahorros 360 : esta cuenta tiene un rendimiento decente en todos los saldos y no tiene un depósito de apertura mínimo o requisito de saldo. No hay tarifa de mantenimiento mensual. Esta cuenta se puede estructurar como una IRA tradicional o Roth.
360 Money Market : esta cuenta tiene un rendimiento moderado en saldos por debajo de $ 10,000 y un rendimiento fantástico en saldos por encima de $ 10,000. No hay tarifa de mantenimiento mensual y obtienes una tarjeta de débito gratis para tus problemas.
360 CD : los plazos varían de seis meses a cinco años. Los rendimientos varían ampliamente, pero generalmente están por encima del promedio en todo el espectro de términos. Puede elegir si desea recibir intereses mensualmente, anualmente o una vez por período. No hay un depósito mínimo o un requisito de saldo. Cualquier CD puede ser estructurada como una vida revocable o irrevocable confianza . Las multas por retiro anticipado son de interés de tres meses para términos de menos de 12 meses y de interés de seis meses para términos de más de 12 meses. Cualquier CD 360 se puede estructurar como una IRA tradicional o Roth.
Cuentas de custodia : Capital One Bank tiene dos cuentas de custodia para menores: Money Teen Checking y Kids ‘Savings. Ambos se parecen a las cuentas corrientes y de ahorro para “adultos” de Capital One. DINERO Teen Checking tiene un rendimiento modesto en todos los saldos y viene con una tarjeta de débito gratuita. Kids ‘Savings tiene un rendimiento decente en todos los saldos.
Cuentas comerciales : Capital One Bank tiene una línea completa de cuentas de cheques, ahorros e inversiones comerciales. Si está disponible en su área, la cuenta de ahorros para empresas tiene un rendimiento modesto en todos los saldos. Las cuentas de CD comerciales tienen los mismos términos y rendimientos que los CD de consumo.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : Capital One Bank ofrece préstamos para automóviles a compradores de automóviles nuevos y usados, pero no hipotecas u otros préstamos personales aparte de su amplia gama de tarjetas de crédito. Para los dueños de negocios, aquí hay una amplia gama de productos de financiamiento comercial.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : Capital One Investing cerró en 2018 y aún no se ha reemplazado. Las cuentas existentes migraron a E * TRADE , pero Capital One no tiene una relación continua con ese corretaje.
Retiros de cajeros automáticos sin cargo: Capital One Bank tiene una red de aproximadamente 40,000 cajeros automáticos sin cargo en todo el país.
Depósito de cheques móvil : puede depositar cheques de forma remota utilizando su aplicación gratuita CheckMate.
Opciones de protección contra sobregiros : Capital One tiene varias opciones de protección contra sobregiros opcionales. La más barata es la opción de transferencia de ahorros gratuita, que simplemente transfiere fondos de su cuenta de ahorros para cubrir un sobregiro corriente. La línea de crédito para sobregiros cobra intereses sobre los saldos en descubierto hasta que se pagan en su totalidad. La opción de gracia al día siguiente es un arreglo tradicional que cobra $ 35 por sobregiro con un límite de cuatro por día. También puede optar por no hacer nada, en cuyo caso Capital One simplemente rechaza las transacciones que resultarían en sobregiros.

Para obtener más información, consulte nuestra revisión de Capital One 360 .

23. Timbre

Transferencias automáticas de ahorros; Sin cuotas escondidas

Chime es otra solución bancaria ligera que coloca a los clientes al frente y al centro donde deberían estar. Su mayor reclamo a la fama es su promesa de “día de pago anticipado”: los clientes de depósito directo reciben el pago dos días antes que los depositantes en la mayoría de los otros bancos (con mayor frecuencia, los miércoles en lugar de los viernes).

Otra gran ventaja: sin tarifas ocultas.

Cuentas de depósito

Chime tiene dos tipos de cuentas principales. La tarjeta de débito Chime Visa, la ayuda para gastos del banco en el punto de compra, se conecta con la cuenta de gastos.

No tiene la obligación de registrarse para obtener una cuenta de ahorros Chime, aunque es un excelente lugar para estacionar fondos destinados a objetivos a más largo plazo.

Cuenta de gastos (cuenta corriente) : es una cuenta líquida que se utiliza mejor para los gastos diarios y las facturas recurrentes. Use su tarjeta de débito Chime Visa para realizar compras con comerciantes en línea y del mundo real.
Cuenta de ahorros : esta es una cuenta de gastos opcional en la que puede ahorrar para objetivos o retener fondos que no necesita de inmediato. Al igual que con todas las cuentas de ahorro de EE. UU., Los retiros están limitados por ley a seis por ciclo de estado de cuenta.

Otros productos y servicios

Al igual que Simple, Chime es una solución bancaria ajustada sin toneladas de funciones superfluas. Pero tiene muchas ventajas para el cliente.

Retiros de cajeros automáticos sin cargo: Chime tiene alrededor de 38,000 ubicaciones de cajeros automáticos sin cargo y más de 30,000 ubicaciones de devolución de efectivo.
Alertas de cuenta : use alertas de saldo diario y notificaciones de transacciones para estar al tanto de sus gastos.
Ahorros automáticos : guarde fondos cada día de pago (o cuando se sienta satisfecho) con la función de ahorro automático de Chime, que le permite transferir automáticamente hasta el 10% de su cheque de pago a los ahorros.

Aprende más

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y tarjetas de débito emitidas por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; Miembros FDIC.

24. TIAA Bank

El rendimiento de la cuenta corriente siempre se encuentra en el 5% superior de los bancos estadounidenses; Línea completa de productos de inversión

TIAA Bank tiene una de las líneas de productos más completas de todos los bancos de esta lista. Su característica definitoria es su “compromiso de rendimiento”, según el cual promete mantener ciertos rendimientos de cheques, ahorros y CD en el 5% superior de todos los bancos estadounidenses.

Las cuentas más atractivas de TIAA Bank tienen mínimos de depósito bastante altos, pero aquí también hay mucho para depositantes frugales.

Cuentas de depósito

TIAA Bank ofrece una variedad de cuentas de depósito. Algunos vienen con un depósito inicial mínimo de $ 5,000; otros tienen mínimos más bajos.

Ninguna de estas cuentas tiene tarifas de administración y todas pueden estructurarse como IRA tradicionales, Roth o SEP.

Yield Pledge Checking (Cheque con interés) : la cuenta de cheques Yield Pledge Checking de TIAA Bank tiene un excelente rendimiento durante el primer año, aunque siempre está escalonada por tamaño de saldo: cinco niveles que van desde menos de $ 10,000 hasta más de $ 100,000. Después del primer año, los rendimientos caen en un rango más bajo, nuevamente dependiendo del nivel de balance. El depósito mínimo para abrir es de $ 100, pero a partir de entonces no hay un saldo mínimo.
CD de compromiso de rendimiento : los plazos varían de tres meses a cinco años, y los rendimientos de los productos a largo plazo son bastante competitivos. La multa por retiro anticipado varía desde 45 días de interés en los certificados de depósito a corto plazo hasta 456 días de interés en los certificados de depósito a más largo plazo. El depósito mínimo de apertura es de $ 5,000.
Mercado monetario de compromiso de rendimiento : durante el primer año, hay un rendimiento promocional muy atractivo en todos los saldos. Después de eso, los rendimientos caen en un rango ligeramente más bajo pero aún superan el promedio de la categoría. Aquí se aplican los mismos cinco niveles de saldo que en la cuenta de cheques de compromiso de rendimiento.
Cuenta de cheques básica : esta cuenta de cheques gratuita requiere solo $ 25 para abrirse y no tiene cargos mensuales de mantenimiento. No genera intereses, pero con las mismas excelentes características que la cuenta de cheques Yield Pledge Checking de TIAA Bank, no es necesario.
Ahorros básicos : esta cuenta requiere $ 25 para abrirse y no tiene tarifas de mantenimiento mensuales. Su rendimiento es menor que el de algunas cuentas de ahorro comparables, pero sigue siendo competitivo. Vincúlelo a una cuenta corriente para ejecutar transferencias de sobregiro gratuitas.
CD básicos : Los términos de CD básicos de TIAA Bank van desde tres meses hasta cinco años. Los rendimientos son más bajos que los CD de alto rendimiento de TIAA, pero siguen siendo bastante competitivos. El depósito mínimo de apertura es de $ 1,000.

Otros productos y servicios

Tarjeta de crédito TIAA Bank Rewards : La tarjeta de crédito TIAA Bank Rewards es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo sin cargo anual. La tarjeta gana su elección de devolución de efectivo simple o puntos de recompensa: 3% de devolución de efectivo o 3 puntos por $ 1 gastado en compras de gasolina y comestibles, 2% de devolución de efectivo o 2 puntos por $ 1 gastado en compras de clubes al por mayor y 1% de devolución de efectivo o 1 punto por cada $ 1 gastado en todas las demás compras. La aprobación de crédito no está garantizada.
Otros productos de préstamo y crédito : Otros productos de crédito de TIAA Bank incluyen hipotecas (tradicionales, jumbo y FHA), refinanciamiento y préstamos de bienes raíces comerciales (hasta $ 50 millones).
Productos de inversión y cuentas de corretaje : TIAA Bank no tiene un corretaje interno, pero su empresa matriz sí. TIAA Bank ofrece acceso directo a ciertos tipos de inversiones alternativas, incluidos metales preciosos y CD compuestos por monedas globales, pero estas opciones no son adecuadas para todos los clientes.
Beneficios y servicios adicionales : Para cuentas de cheques y del mercado monetario, TIAA Bank reembolsa todas las tarifas de los cajeros automáticos a los clientes con saldos de más de $ 5,000 en la cuenta. Los titulares de cuentas y depósitos pueden utilizar el depósito de cheques móvil gratuito de TIAA Bank y la función de transferencia P2P segura. TIAA Bank también ofrece una línea de crédito para sobregiros para aprovechar si su cuenta se vuelve negativa. A través del servicio CDARS de TIAA Bank, los depositantes pueden invertir en CD jumbo asegurados muy por encima del límite de la FDIC, hasta $ 12.5 millones por CD, en algunos casos.

Para obtener más detalles, consulte nuestra revisión de TIAA Bank .

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25. UFB directo

Cuentas de ahorro de alto rendimiento y del mercado monetario

UFB Direct es una opción fenomenal para los ahorradores de grandes activos que buscan maximizar los intereses de los depósitos. Siempre que pueda mantener un saldo lo suficientemente alto como para ganar intereses, este es uno de los mejores bancos en línea para buscar rendimiento.

Cuentas de depósito

UFB Direct ofrece dos opciones de cuentas de alto rendimiento.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento UFB : Gane hasta 0.20% APY en saldos de $ 10,000 o más y nunca pague una tarifa mensual de mantenimiento o servicio. Cada cuenta viene con una tarjeta de débito ATM gratuita.
UFB Premium Money Market : abra su cuenta con un mínimo de $ 5,000 y mantenga ese saldo para evitar cargos mensuales de mantenimiento. En el futuro, obtendrá un APY del 0.20% en saldos de $ 25,000 o más y un APY del 0.10% en saldos por debajo de ese umbral. Acceda fácilmente a sus fondos con una tarjeta de débito Visa de cortesía y privilegios limitados para emitir cheques.

Otros productos y servicios

A través de Axos Bank, su matriz corporativa, UFB Direct origina préstamos hipotecarios a tasas competitivas. Las hipotecas UFB Direct tienen algunas ventajas notables, incluida la ausencia de tarifa de prestamista (un ahorro potencial de hasta $ 2,500) y la suscripción flexible.

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26. Discover Bank

Rendimientos sólidos de ahorro; Grandes opciones de jubilación; Préstamos estudiantiles

Discover Bank es una subsidiaria de Discover Financial Services, que es mejor conocida por sufamilia de tarjetas de crédito Discover it . El banco tiene una amplia gama de cuentas de depósito y muchos préstamos, además de tarjetas de regalo en varias denominaciones, algo inusual para los bancos en línea.

Cuentas de depósito

Discover Bank tiene una variedad de cuentas de depósito con rendimientos competitivos. Es de destacar que las cuentas del mercado monetario y los CD se pueden estructurar como IRA tradicionales, Roth y SEP.

También se pueden transferir a 401 (k) s, 457 planes de compensación diferida, anualidades e IRA de otras instituciones. También puede establecer fideicomisos en vida revocables e irrevocables aquí.

Discover tiene una red de costa a costa de 60.000 cajeros automáticos gratuitos.

Débito de devolución de efectivo: esta cuenta corriente no tiene rendimiento, pero puede ganar un 1% de devolución de efectivo en hasta $ 3,000 en gastos de tarjeta de débito elegibles cada mes. No hay tarifa de mantenimiento mensual.
Cuenta de ahorros en línea : esta cuenta tiene un rendimiento muy fuerte en todos los saldos. No hay tarifa de mantenimiento ni mínimo para abrir.
Cuenta de mercado monetario : con un depósito de apertura mínimo y un requisito de saldo de $ 2,500, esta cuenta tiene rendimientos competitivos en todos los saldos. Sus dos niveles de saldo se dividen en $ 100,000, pero los rendimientos de los saldos más altos apenas superan a los de los saldos más bajos. Disfrute de una tarjeta de débito opcional gratuita y sin cargo de mantenimiento. Tampoco hay una tarifa de saldo mínimo, a pesar del requisito de saldo mínimo.
CD tradicionales : los plazos de los CD oscilan entre tres meses y 10 años. Los rendimientos varían ampliamente, alcanzando su punto máximo en los CD a más largo plazo. Necesita $ 2,500 para abrir cualquier CD. Las multas por retiro anticipado son tres meses de interés en términos de menos de 12 meses, seis meses de interés para términos entre 12 y 36 meses, nueve meses de interés para términos entre 36 y 72 meses y 15 meses de interés para CD con plazos más largos. Un CD especial de 24 meses se puede estructurar como una IRA tradicional o Roth.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : Discover Financial Services ofrece por separado una gama bastante completa de productos de préstamo y crédito: las tarjetas de crédito Discover it mencionadas anteriormente, préstamos personales no garantizados, préstamos para estudiantes y préstamos sobre el valor neto de la vivienda.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : Discover Bank no tiene acceso a productos de corretaje ni de inversión directa.
Beneficios y servicios adicionales . Discover está en las redes de cajeros automáticos de Allpoint y Money Pass, con un total de aproximadamente 60.000 cajeros automáticos sin cargo. Su teléfono, chat en vivo y profesionales de soporte por correo electrónico están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Puede realizar depósitos de cheques móviles si tiene un teléfono inteligente con cámara. Con su cuenta de mercado monetario, puede usar Google Wallet para pagar compras sin deslizar su tarjeta de débito y para enviar transferencias P2P.

Lea nuestra revisión de Discover Bank para obtener más información.

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27. Bank5 Connect

Excelente rendimiento de cheques y CD; Tarifas bajas

Bank5 Connect es un banco solo en línea que ofrece atractivos rendimientos en cuentas corrientes y de ahorro, además de una variedad de CD con rendimientos competitivos. Su CD de inversión, que le permite agregar fondos en cualquier momento durante su vigencia, es una característica algo única.

Si desea un préstamo, una tarjeta de crédito o una cuenta del mercado monetario, busque en otra parte.

Cuentas de depósito

Connect Checking : esta cuenta corriente que devenga intereses tiene un rendimiento sólido en todos los saldos superiores a $ 10 y un mínimo de apertura de $ 10. Cuando abre una cuenta corriente, obtiene una tarjeta de débito Visa gratis. No hay tarifa de mantenimiento mensual.
Connect Savings : esta cuenta tiene un rendimiento excelente en todos los saldos superiores a $ 100, también con un depósito inicial de $ 10.
Connect CD : los CD tradicionales de Bank5 Connect vienen con plazos de seis a 36 meses y cuentan con rendimientos líderes en su categoría de arriba a abajo. Los rendimientos de los CD a corto plazo son particularmente impresionantes, superando los promedios bancarios en línea en un orden de magnitud. Las multas por retiro anticipado son intereses de tres meses en los CD con plazos inferiores a 12 meses y de seis meses de interés para los CD con plazos más largos.
CD de inversión : este CD especial de 24 meses tiene un rendimiento muy alto y ofrece la rara capacidad de agregar fondos en cualquier momento durante el plazo. Si agrega fondos después de su depósito de apertura inicial, los recupera al vencimiento, que es 24 meses después de ese depósito de apertura. La multa por retiro anticipado es de 6 meses de interés.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : Bank5 Connect no concede préstamos ni administra tarjetas de crédito.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : Bank5 Connect no tiene un corretaje ni ofrece acceso a productos de inversión.
Beneficios y servicios adicionales : Bank5 Connect reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos de otros bancos hasta $ 15 por mes. Bank5 Connect no tiene ninguna función para transferencias P2P, pero puede realizar depósitos de cheques a distancia con la aplicación móvil del banco. Al igual que otros bancos autorizados por Massachusetts, Bank5 Connect ofrece seguro DIF en saldos que superen el límite de seguro de $ 250,000 de la FDIC.

Para obtener más detalles, lea nuestra revisión de Bank5 Connect .

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28. Primer banco de Internet

Grandes rendimientos de CD; Línea completa de productos de préstamo

First Internet Bank (First IB) es un banco solo en línea que ofrece cuentas corrientes, cuentas de ahorro, una cuenta del mercado monetario y certificados de depósito con rendimientos atractivos. Como uno de los bancos en línea originales, sabe un par de cosas acerca de cómo brindar un gran servicio sin sucursales.

Cuentas de depósito

First IB tiene una gama completa de cuentas de depósito con rendimientos competitivos y otras ventajas. Su cuenta de mercado monetario del consumidor y los CD con plazos de 12 meses o más se pueden estructurar como IRA tradicionales y Roth.

Cuentas corrientes: First IB tiene dos cuentas corrientes. La cuenta corriente con interés ($ 100 para abrir y mantener) tiene un rendimiento moderado en todos los saldos superiores a $ 500. También renuncia a una tarifa de mantenimiento mensual de $ 10 con un saldo mínimo de $ 500. La cuenta corriente gratuita ($ 25 para abrir y mantener) no paga intereses, pero tampoco cobra una tarifa. Ambas cuentas vienen con una tarjeta de débito gratuita.
Cuenta de ahorros gratuita : con un requisito de apertura de $ 25 y sin un requisito de saldo continuo o una tarifa de mantenimiento mensual, esta cuenta tiene un buen rendimiento en todos los saldos. Definitivamente no es ideal para los buscadores de rendimiento.
Cuenta de ahorros regular : esta cuenta requiere $ 100 para abrir y mantener. También tiene un buen rendimiento en todos los saldos. Su tarifa mensual de $ 2 no se aplica con un saldo mínimo de $ 1,000.
Cuenta de mercado monetario : esta cuenta requiere $ 100 para abrir y mantener. Su rendimiento es mucho mejor que el de las cuentas de ahorro de First IB, y no se aplica la tarifa mensual de $ 5 con un saldo mínimo de $ 4,000. Viene con una tarjeta de débito gratuita idéntica a la que se proporciona a los clientes de cuentas corrientes y cuenta con hasta $ 10 en reembolsos de recargos por cargo de cajero automático por mes.
CD para el consumidor : Los plazos de los CD para el consumidor de First IB oscilan entre tres meses y cinco años. Todos tienen plazos muy por encima del promedio nacional, con rendimientos a corto plazo entre los mejores del sector. Puede abrir un CD con tan solo $ 1,000. Las multas por retiro anticipado van desde intereses de 90 días en los CD de plazo más corto hasta intereses de 365 días en los CD de plazo más largo.
Cuentas comerciales : las cuentas comerciales de First IB incluyen una cuenta de mercado monetario y certificados de depósito con términos y rendimientos idénticos a sus ofertas para el consumidor. First IB también ofrece tres cuentas de cheques comerciales (Small Business, Commercial Premium y Commercial Analysis), que requieren depósitos iniciales que van desde $ 500 a $ 1,000 y conllevan tarifas de mantenimiento que van hasta $ 25 por mes (no se aplican con saldos superiores a $ 10,000 para pequeñas empresas y $ 25,000 para Premium).
Cuenta de ahorros para la salud: la cuenta de ahorros para la salud (HSA) de First IB es una buena alternativa a los productos patrocinados por el empleador.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : con un 3% de ganancias de devolución de efectivo en compras de gasolina y un 1% de devolución en todas las demás compras elegibles, la tarjeta Cashback es una excelente tarjeta de crédito para gasolina . Mientras tanto, los préstamos inmobiliarios de First IB incluyen hipotecas convencionales de tasa fija a 30 y 15 años, hipotecas FHA (30 años), hipotecas VA (30 años), hipotecas jumbo, préstamos sobre el valor neto de la vivienda con plazos de cinco a 15 años, y líneas de crédito con garantía hipotecaria. First IB ofrece préstamos para automóviles, motocicletas, barcos y vehículos recreativos, así como préstamos personales sin garantía y préstamos para estudiantes para estudiantes de posgrado y pregrado.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : First IB no tiene acceso a corretaje o inversión directa.
Beneficios y servicios adicionales : First IB ofrece acceso gratuito a FinanceWorks, una herramienta de finanzas personales. También ofrece depósito de cheques móvil (si tiene un teléfono con cámara) y nunca cobra una tarifa de cajero automático. Aquí también hay una opción de HSA sin cargo de mantenimiento, que le permite reservar fondos antes de impuestos para gastos de atención médica con un rendimiento modesto. Nota: First IB ha proporcionado durante mucho tiempo direcciones de correo electrónico personales para empleados de servicio al cliente en departamentos específicos, por lo que tiene la opción de enviar un correo electrónico a alguien con experiencia en particular en lugar de llamar a un representante anónimo del centro de llamadas.

Para obtener más información, lea nuestra revisión de First Internet Bank .

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29. Sallie Mae Bank

Línea completa de productos y servicios con un enfoque en los estudiantes

Sallie Mae es más conocida por emitir préstamos para estudiantes, pero la compañía también opera un banco en línea con cuentas de ahorro y del mercado monetario de alto rendimiento.

Tenga en cuenta que Sallie Mae Bank es independiente del brazo de préstamos para estudiantes de la empresa, por lo que no puede obtener préstamos directamente a través del banco. Sin embargo, puede presentar la solicitud a través del mismo sitio web principal .

Cuentas de depósito

Sallie Mae tiene tres tipos de cuentas de depósito: ahorros, mercado monetario y CD. Tenga en cuenta que aquí no existe una cuenta corriente tradicional.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento : esta cuenta tiene un rendimiento sólido en todos los saldos, sin mínimos mensuales ni cargos de mantenimiento.
SmartyPig® : esta es una cuenta de ahorros orientada a objetivos que le permite establecer, crear y realizar un seguimiento de su progreso hacia múltiples objetivos de ahorro. Para aumentar su poder de ahorro, puede configurar transferencias automáticas desde una cuenta de cheques o de ahorros vinculada. Los rendimientos generalmente están en línea con los de la cuenta de ahorros de alto rendimiento, con cuatro niveles que actualmente ofrecen el mismo rendimiento.
Cuenta de mercado monetario : el rendimiento de esta cuenta es ligeramente superior al de las cuentas de ahorro de Sallie Mae Bank, una rareza en el mundo de la banca en línea. Tampoco cuenta con saldo de apertura mínimo, saldos mínimos continuos o tarifas de mantenimiento mensuales. Esto la convierte en una de las cuentas del mercado monetario más atractivas en el negocio de la banca en línea.
CD tradicionales : los CD de Sallie Mae tienen plazos que van de seis meses a cinco años, todos con rendimientos altamente competitivos. Este es otro gran banco para titulares de CD a corto plazo. Todos los CD requieren un depósito mínimo de $ 2,500 para abrirse. Las multas por retiro anticipado son de interés de 90 días para términos de menos de 12 meses y de interés de 180 días para períodos más largos.

Otros productos y servicios

Productos de préstamos y créditos : Sallie Mae es mejor conocida como una de las principales entidades crediticias para estudiantes de escuelas primarias y secundarias, estudiantes universitarios, graduados y posgraduados.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : aquí no hay acceso a productos de corretaje o de inversión.
Beneficios y servicios adicionales : puede depositar cheques en línea y por dispositivo móvil (siempre que tenga una cámara) con Sallie Mae Bank.

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30. Mi eBanc

Cuenta de cheques de interés con enfoque internacional

My eBanc es el brazo bancario en línea de BAC Florida Bank, una institución con sede en Miami con sucursales físicas en el sur de Florida, América Latina y el Caribe.

Aunque está abierto a todos, atiende a clientes internacionales y personas con doble ciudadanía, por lo que es una buena opción si hace muchos negocios al sur de la frontera.

Cuentas de depósito

My eBanc ofrece una gama completa de cuentas de depósito, incluidos los CD (“depósitos a plazo”) que eximen de las multas por retiro en determinadas circunstancias.

Cuenta de cheques Advantage : esta cuenta requiere $ 5,000 para abrirse. Si mantiene ese saldo en el futuro, puede evitar la tarifa mensual de $ 15. El rendimiento es del 0.50% en todos los saldos, incluidos los que están por debajo del mínimo, aunque, nuevamente, querrá mantener un saldo de $ 5,000 o más para evitar la tarifa mensual. Para sus problemas, obtiene una tarjeta de débito gratis y su primer pedido de 50 cheques gratis.
Cuenta de mercado monetario SuperSaver : esta cuenta también requiere $ 5,000 para abrir y cobra $ 15 por mes en cuentas que caen por debajo de ese umbral. Los rendimientos son ampliamente competitivos, aunque ligeramente más altos en el nivel de más de $ 100,000. Puede obtener una tarjeta de débito gratis con esta cuenta si abre una cuenta corriente simultáneamente. De lo contrario, obtienes una tarjeta de cajero automático.
Depósitos a plazo en línea (CD) : vienen en dos variedades: Estándar y Jumbo. Los depósitos a plazo estándar requieren $ 5,000 para abrir y ganar intereses. Los plazos varían de seis meses a tres años. Los rendimientos son extremadamente competitivos, y los más altos se reservan para los productos a más largo plazo. Los términos y rendimientos de los depósitos a plazo Jumbo son idénticos, pero requieren $ 100,000 para abrir y ganar intereses. Las multas por retiro anticipado son de interés de 90 días para términos de menos de 12 meses y de interés de 180 días para períodos más largos.
Cuenta de ahorros eRelationship : esta cuenta cuenta con rendimientos competitivos, con el más alto reservado para saldos superiores a $ 100,000. El depósito mínimo de apertura es de $ 25,000. Combínelo con una cuenta corriente, una cuenta de depósito a plazo o ambas en una de las dos soluciones eCombo para aumentar el rendimiento y ganar un bono de cheques exclusivo de $ 100.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito . My eBanc no ofrece préstamos directamente, pero su empresa matriz (BAC) suscribe hipotecas individuales y préstamos inmobiliarios comerciales.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : aunque BAC tiene una subsidiaria (BAC Florida Investments) que opera un corretaje, atiende específicamente a inversores institucionales y clientes de banca privada y no está disponible para el público en general.
Beneficios y servicios adicionales . Dado que la mayoría de los clientes de BAC viven y trabajan en América Latina y el Caribe, el equipo de apoyo del banco y los oficiales de crédito hablan español con fluidez. BAC le permite depositar cheques a través de su aplicación móvil y transferir fondos a amigos y familiares a través de su aplicación de transferencia P2P.

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31. FNBO directo

Rendimientos sólidos de comprobación; Requisitos bajos de apertura de cuenta

FNBO Direct es el brazo en línea del First National Bank of Omaha, una subsidiaria del First National Bank of Nebraska, que tiene sucursales en los estados de las Llanuras. La versión en línea está disponible para cualquier persona que tenga una dirección en los EE. UU.

Una característica notable es un plan de ahorro universitario 529 registrado en Nebraska y disponible en todo el país.

Cuentas de depósito

FNBO Direct ofrece dos tipos de cuentas de depósito, ninguna de las cuales viene con tarifas de administración.

Corriente de interés : esta cuenta tiene un rendimiento sólido en todos los saldos, sin requisito de depósito mínimo. Incluye una tarjeta de débito gratuita de la marca Visa y cuenta con transferencias P2P gratuitas cortesía de PopMoney.
Ahorros en línea : esta cuenta tiene un muy buen rendimiento en todos los saldos, sin requisito de depósito mínimo.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : todos los titulares de cuentas corrientes y de ahorro son elegibles para solicitar la tarjeta de crédito Extra Earnings® Visa®, una tarjeta de crédito de recompensas que acumula 2 puntos por cada $ 1 en compras durante los primeros 12 meses y 1 punto por cada $ 1 a partir de entonces. . Cada punto vale $ 0.01. Una vez que acumule 2,500 puntos, puede solicitar un depósito de $ 25 en su cuenta corriente o de ahorros FNBO. Aparte de la tarjeta de crédito y un producto de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, las ofertas de préstamos de FNBO Direct son escasas: aquí no hay productos de préstamos hipotecarios, para automóviles o comerciales.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : FNBO Direct no tiene un brazo de corretaje interno.
Beneficios y servicios adicionales : FNBO Direct ofrece un plan de ahorro educativo 529, que le permite proteger su dinero de algunos impuestos mientras ahorra para su educación o la de su hijo.

Lea nuestra revisión de FNBO Direct para obtener más información.

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32. iGOBanking

Sin mínimos para cuentas corrientes y de ahorro; Muchos cajeros automáticos sin cargo

iGOBanking es un banco solo en línea que ofrece rendimientos atractivos en algunas cuentas y rendimientos simplemente decentes en otras. Es importante tener en cuenta que la accesibilidad móvil es bastante limitada y no hay protección contra sobregiros disponible.

Cuentas de depósito

iGOBanking ofrece una gama completa de cuentas de depósito, incluida una gama inusualmente amplia de términos de CD.

iGOChecking : esta cuenta tiene un rendimiento modesto en todos los saldos, sin requisitos mínimos de depósito o saldo de apertura. Viene con una tarjeta de débito gratuita y acceso gratuito a unos 43.000 cajeros automáticos.
iGOSavings : esta cuenta tiene un rendimiento sólido en todos los saldos, también sin requisitos mínimos de depósito o saldo de apertura.
iGOMoneyMarket : esta cuenta cuenta con uno de los mejores rendimientos del mercado monetario en la categoría. El problema es el considerable depósito inicial mínimo y el requisito de saldo de $ 25,000.
iGOCD : Los CD de iGOBanking tienen un plazo de entre 3 meses y 10 años y ofrecen muy buenos rendimientos, si no que son líderes en su categoría. Todos los CD requieren un depósito inicial mínimo de $ 1,000. Las multas por retiro anticipado son tres meses de interés para CD con plazos inferiores a 12 meses, seis meses de interés para plazos entre 12 y 36 meses, 12 meses de interés para plazos entre 36 y 84 meses y la mitad del interés total que tendría el monto retirado. han ganado durante la vida del CD por períodos superiores a 84 meses. Puede estructurar cualquier CD como una IRA tradicional o Roth.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : iGoBanking no concede préstamos ni emite tarjetas de crédito.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : Sin acceso a productos de corretaje o de inversión.
Beneficios y servicios adicionales: además de la red de cajeros automáticos sin cargo de 43,000 personas, los clientes de iGOBanking disfrutan de transferencias P2P gratuitas y pago de facturas en línea gratis.

Para obtener más información, lea nuestra revisión de iGOBanking .

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33. eOne de Salem Five Direct

Sin depósitos mínimos o requisitos de saldo

eOne de Salem Five Direct (Salem Five Direct) es la rama de banca en línea del Salem Five Cents Savings Bank, una institución de 150 años con un puñado de sucursales físicas en Massachusetts.

Los rendimientos son sólidos en la mayoría de las cuentas y una aplicación móvil útil ofrece depósitos de cheques en línea y transferencias P2P.

Cuentas de depósito

Las cuentas de depósito de Salem Five Direct tienen rendimientos decentes a muy buenos. Para mayor comodidad, puede solicitar las cuentas corrientes y de ahorro al mismo tiempo con la función eOne Combo.

La única omisión aquí: ninguna cuenta del mercado monetario.

eOne Checking : esta cuenta tiene un rendimiento modesto en todos los saldos, sin depósitos mínimos, requisitos de saldo o tarifas de mantenimiento. Cada transacción con tarjeta de débito seleccionada como “crédito” en el punto de venta gana $ 0.05 en recompensas en efectivo.
Ahorros eOne : Esta cuenta tiene un muy buen rendimiento en todos los saldos. El depósito inicial mínimo es de $ 100, pero a partir de entonces no hay un requisito de saldo mínimo. Tampoco hay tarifa mensual.
eCD : Salem Five Direct tiene tres opciones de CD: 18 meses, 24 meses y 36 meses, todos los cuales tienen rendimientos muy por encima del promedio nacional. Sin embargo, las multas por retiro anticipado ascienden al 4% del capital total retirado en todos los CD, más estrictas que los CD de muchos otros bancos en línea.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : eOne no concede préstamos ni emite tarjetas de crédito.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : eOne no tiene corretaje ni acceso a productos de inversión.
Beneficios y servicios adicionales : eOne reembolsa todas las tarifas de cajeros automáticos de terceros, sin límite, y nunca cobra sus propias tarifas de cajero automático. El programa de protección contra sobregiros opcional del banco cobra una tarifa única de $ 25 por todas las transacciones de sobregiro. Los representantes de servicio al cliente del banco están disponibles por teléfono o chat en vivo en línea de 8 am a 6 pm hora del este, de lunes a viernes. Y, como banco autorizado en Massachusetts, eOne by Salem Five Direct cuenta con un seguro DIF por encima de la línea base por cuenta de la FDIC.

Lea nuestra revisión de Salem Five Direct para obtener más información.

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34. BankDirect

Recompensas sólidas; Cuenta de cheques de interés competitivo

BankDirect no es particularmente digno de mención por sus rendimientos, pero vale la pena verlo más de cerca.

Cuentas de depósito

BankDirect ofrece una variedad de cuentas de depósito gratuitas pero de rendimiento relativamente bajo. Las cuentas del mercado monetario y los CD se pueden estructurar como IRA tradicionales o Roth.

Cuenta de cheques inteligente : esta cuenta requiere $ 100 para abrirse, sin mínimos continuos. No paga intereses.
Cuenta corriente con interés : esta cuenta requiere un saldo inicial mínimo de $ 500 y tiene un rendimiento modesto en todos los saldos. Aquí hay varios niveles de equilibrio, pero los rendimientos inferiores los hacen superfluos. La tarifa de mantenimiento mensual de $ 15 no se aplica a los saldos mayores.
Cuenta Money Market Plus : esta cuenta tiene un rendimiento sólido en saldos superiores a $ 10,000. El saldo mínimo de apertura es de $ 500.
Cuenta de ahorros : esta cuenta tiene un rendimiento modesto en todos los saldos y requiere $ 100 para abrir y mantener.
CD tradicionales : Los CD de BankDirect tienen plazos de entre tres meses y cinco años. Los rendimientos de los productos a más largo plazo se encuentran entre los mejores del sector, mientras que los certificados de depósito a corto plazo tienen rendimientos superiores a la media. Tenga en cuenta que el CD de 24 meses en realidad tiene el rendimiento más alto. Las multas por retiro anticipado varían de 30 a 180 días de interés, según los términos del CD. Los CD tradicionales se pueden estructurar como IRA tradicionales y Roth, pero desafortunadamente con rendimientos mucho más bajos. Tenga en cuenta el mínimo de apertura de cuenta alta.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : BankDirect no tiene tarjetas de crédito ni productos de préstamo.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : aquí no hay acceso a corretaje o inversión.
Beneficios y servicios adicionales : BankDirect tiene una función de pago de facturas en línea, pero sus funciones de banca móvil y en línea son un poco limitadas.

Lea nuestra revisión de BankDirect para obtener más información.

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35. Synchrony Bank

Rendimientos atractivos en cuentas de ahorro y del mercado monetario

Synchrony Bank es una caja de ahorros en línea que ofrece una variedad de cuentas de depósito no corrientes con atractivos rendimientos.

Si desea una cuenta para manejar sus gastos diarios y sus necesidades de ahorro, cualquier tipo de préstamo o cualquier tipo de producto de inversión, busque en otra parte.

Cuentas de depósito

Synchrony Bank tiene una línea casi completa de cuentas de depósito. La comprobación es la única omisión importante aquí.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento : esta cuenta no tiene un saldo mínimo para abrir ni una tarifa de mantenimiento mensual. Todos los balances tienen excelentes rendimientos.
Cuenta de mercado monetario : esta cuenta tiene un rendimiento muy bueno en todos los saldos y viene con una tarjeta de cajero automático opcional gratuita. Puede estructurar esta cuenta como una IRA tradicional o Roth.
CD tradicionales . Los términos de CD de Synchrony varían de tres meses a cinco años y cuentan con algunos de los mejores rendimientos en el negocio, aumentando con la duración del plazo. Las multas por retiro anticipado son 90 días de interés en los CD con plazos de 12 meses o menos, y 180 días de interés en los CD con plazos más largos. Puede estructurar cualquier CD como una IRA tradicional o Roth. El depósito mínimo de apertura es de $ 2,000 en todos los términos.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : No hay productos de préstamo ni tarjetas de crédito.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : aquí no hay acceso a corretaje o inversión.
Beneficios y servicios adicionales : El programa Synchrony Bank ofrece descuentos en viajes, reembolsos de tarifas de cajeros automáticos (hasta $ 5 por ciclo de estado de cuenta), servicios de resolución de robo de identidad y otros beneficios. La profundidad de los descuentos y la disponibilidad de algunos beneficios depende de cuánto tiempo ha sido cliente y cuánto mantiene en sus cuentas. Puede realizar depósitos de cheques móviles en cuentas de ahorro y mercados monetarios con la aplicación móvil de Synchrony, pero no hay forma de transferir dinero a otras personas.

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36. Barclays Bank

Sin mínimos de ahorro; Muy buenos rendimientos de CD

Barclays Bank es la rama de caja de ahorros en línea de Barclays US, un conocido emisor de tarjetas de crédito. Si está buscando un lugar rentable para guardar fondos para un día lluvioso, eche un vistazo más de cerca a Barclays Bank.

Cuentas de depósito

Barclays Bank no está diseñado para la banca diaria. Sin embargo, sus cuentas de ahorro y CD son atractivos.

Cuenta de ahorros en línea : esta cuenta no tiene depósito mínimo ni requisitos de saldo continuo. Todos los saldos tienen muy buenos rendimientos y no hay tarifa de mantenimiento mensual.
CD : los términos de CD de Barclays Bank varían de tres meses a cinco años. Los rendimientos varían ampliamente, con los CD a corto plazo que ofrecen retornos modestos y los CD a más largo plazo ofrecen una excelente recuperación. No hay saldo mínimo para abrir.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : Barclays tiene más de 20 tarjetas de crédito en su establo, incluidas varias tarjetas de crédito de recompensas de viaje populares . No tiene derecho a ningún producto de crédito en particular solo porque tiene una cuenta de Barclays, pero los titulares de cuentas con un crédito sólido están invitados a postularse. Aquí faltan otras opciones de crédito.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : Barclays Bank no tiene un corretaje interno.
Beneficios y servicios adicionales : La función de Asistente de ahorros de Barclays le permite establecer y ahorrar para alcanzar sus objetivos al delinear un plan de ahorro manejable en el plazo deseado. Para maximizar sus ganancias de CD, configure escaleras de CD utilizando múltiples cuentas de CD con términos escalonados.

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37. ableBanking

Banca en línea social y centrada en la comunidad con rendimientos competitivos

ableBanking es una caja de ahorros solo en línea con un enfoque de banca social y centrado en la comunidad. Paga tasas de interés competitivas en cuentas del mercado monetario, con depósitos de apertura bajos o inexistentes.

Su mayor diferenciador: ableBanking permite donaciones sin problemas y deducibles de impuestos desde su cuenta del mercado monetario de ableBanking a sus organizaciones sin fines de lucro favoritas, incluido un regalo de $ 25 cuando abre una nueva cuenta.

Cuentas de depósito

ableBanking tiene una gama limitada de cuentas de depósito. Si necesita cuentas corrientes o de ahorro tradicionales, debe buscar en otra parte.

Cuenta de ahorros del mercado monetario : esta cuenta tiene un rendimiento muy bueno en todos los saldos, sin requisito de depósito inicial mínimo y sin requisito de saldo continuo. Puede automatizar los depósitos de forma semanal o mensual.
CD tradicionales : los plazos de los CD varían de seis meses a cuatro años y cuentan con rendimientos extremadamente competitivos. Los rendimientos más altos se reservan para los certificados de depósito a más largo plazo, pero el margen es relativamente pequeño. Todos los CD requieren depósitos iniciales de $ 1,000 y saldos mínimos de $ 500 para ganar intereses. Las multas por retiro anticipado son algo leves, con un interés de 90 días para períodos inferiores a 36 meses y un interés de 180 días para períodos más largos.

Otros productos y servicios

Productos de préstamo y crédito : ableBanking no concede préstamos ni emite tarjetas de crédito.
Productos de inversión y cuentas de corretaje : ableBanking no tiene acceso a corretaje ni a inversiones.
Beneficios y servicios adicionales : Si necesita ayuda para encontrar una organización sin fines de lucro adecuada para su regalo de apertura de cuenta, ableBanking tiene recursos en línea para ayudarlo.

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Conclusiones finales

Las instituciones de esta lista ofrecen una excelente combinación de productos bancarios asegurados por la FDIC, rendimientos sólidos, acceso abierto y un útil servicio al cliente.

Antes de elegir uno, eche un vistazo más de cerca a las características que lo distinguen de la competencia: verificación de recompensas, plazos de retiro flexibles para CD, rendimientos de cuenta particularmente altos, una filosofía corporativa socialmente responsable, etc.

Y recuerde que, a diferencia de los viejos tiempos, sus opciones bancarias no están sujetas a restricciones geográficas u otras. Si no puede conformarse con un solo banco en línea, ¿por qué no abrir cuentas en varios bancos y comparar sus experiencias?

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