9 mejores Robo-Advisors de 2021 – Reseñas y comparación
Históricamente, una enorme ventaja que tenían los ricos sobre el resto de nosotros era el acceso a asesoramiento experto en inversiones. No necesitaban ser expertos en acciones o movimientos del mercado o en inversiones. Podrían pagarle a alguien para que “simplemente se encargue de ello”.
Hoy en día, todo el mundo tiene acceso a consejos de inversión expertos, si no a través de asesores de inversión humana , a través de robo-asesores .
¿Qué son los Robo-Advisors?
Los Robo-advisors son algoritmos avanzados que revisan su perfil financiero y demográfico, como su edad, ingresos, activos existentes, jubilación y otros objetivos financieros, y tolerancia al riesgo. Luego proponen una asignación de activos adecuada para usted, que puede aprobar o modificar.
En lugar de elegir acciones individuales, los robo-advisors diversifican sus inversiones en una variedad de fondos cotizados en bolsa (ETF) . Estos fondos administrados pasivamente tienden a tener tarifas bajas (índices de gastos), por lo que no pierde dinero con los administradores de fondos mutuos. Eso le brinda una amplia exposición a acciones en muchos países, sectores y capitalizaciones de mercado.
Una vez que esté satisfecho con la cartera de inversiones propuesta, el robo-advisor hace el resto, desde ayudarlo a configurar contribuciones e inversiones recurrentes automatizadas hasta reequilibrar su cartera con regularidad y ajustar su asignación de activos automáticamente a medida que se acerca a la jubilación.
El enfoque automatizado de no intervención significa que rara vez tiene que pensar en sus estrategias de inversión o preocuparse por una cartera poco diversificada.
Los Mejores Robo-Advisors
Diferentes robo-advisors diseñan sus opciones para diferentes tipos de inversores. Algunos son ideales para inversores con un patrimonio neto más bajo, mientras que otros atienden a personas más adineradas y ofrecen una supervisión más humana y funciones premium.
En primer lugar, tenga en cuenta sus propias necesidades, ya que no existe un robo-advisor perfecto para todos. Y recuerde, a medida que acumula riqueza, puede trasladar su cartera a servicios de asesoría más flexibles y avanzados.
1. Mejora
Mejor opción para : inversores que buscan un asesor robótico completo; inversores con conciencia social
Robo-advisor Betterment continúa dominando el mercado, y por una buena razón. Sigue siendo uno de los mejores proveedores en todos los ámbitos.
Para mayor flexibilidad, Betterment ofrece dos opciones: digital y premium. La oferta digital de Betterment está completamente automatizada, mientras que la prima es una opción híbrida con acceso a asesores de inversión humana.
Y Betterment ha fijado el precio de los planes en consecuencia. Digital cobra el 0,25% de AUM, mientras que la prima cobra un 0,40% todavía razonable. Sin embargo, para calificar para el plan premium, debe invertir al menos $ 100,000, un gran salto desde el requisito mínimo de $ 0 para un plan digital.
En el nivel premium, los inversores también pueden modificar su asignación de activos como mejor les parezca.
Técnicamente, Betterment ofrece un tercer “plan gratuito”, pero no incluye funciones de asesoramiento automático. Solo incluye funciones de cuenta corriente y de ahorro.
Betterment ofrece una opción de inversión socialmente responsable para inversores conscientes. Su reequilibrio automático es más agresivo que la mayoría, reequilibrándose diariamente o si sus saldos se desvían más del 3% de sus objetivos.
En ese reequilibrio, Betterment puede comprar acciones fraccionarias para sus cuentas para que su dinero no se quede en efectivo esperando hasta que tenga suficiente para comprar otra acción completa.
Ofrece asesoría 401 (k) y fideicomisos , pero no planes 529 . Para servir a los inversores de mayores ingresos, también ofrece la recolección de pérdidas fiscales .
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2. SoFi Invest
Mejor opción para : inversores de nivel de entrada conscientes de los costos
Uno de los niños más nuevos en el bloque de asesoramiento automático , SoFi se destaca porque ofrece asesoramiento completamente gratuito. Así es: 0% de comisión de gestión anual y $ 0 en comisiones de transacción.
Lo que hace que su servicio gratuito sea aún más increíble es que ofrece asesoramiento humano además, que incluye con su cuenta gratuita. Y está abierto a cualquier persona con una inversión mínima de solo $ 5.
SoFi también ofrece más opciones de inversión que muchos robo-advisors. Su reequilibrio automático funciona bien. Cada vez que aporta dinero, lo invierte donde sea necesario para equilibrar su cartera. La desalineación de su asignación de activos en más del 5% también desencadena el reequilibrio.
Donde SoFi se queda corto es su falta de ciertas opciones de cuenta. No ofrece asesoría 401 (k) ni opciones de cuenta más allá de las cuentas IRA y de corretaje . Tampoco ofrece todavía la recolección de pérdidas fiscales, lo que la convierte en una opción menos atractiva para los inversores más ricos a los que se gravan con tasas más altas.
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3. Blooom
Mejor opción para : inversores que desean automatizar sus cuentas de jubilación basadas en el trabajo
Blooom funciona de manera un poco diferente a la media de un robo-advisor.
En lugar de guardar directamente sus inversiones por usted, Blooom se conecta a su cuenta de jubilación o corretaje existente y revisa su asignación de activos. Luego, realizan transacciones dentro de su cuenta automáticamente en su nombre.
¿Por qué pagar a Blooom para administrar sus inversiones y reequilibrar su cartera en lugar de simplemente abrir una cuenta con un robo-advisor tradicional? Porque, a diferencia de la mayoría de los robo-advisors, Blooom cobra una tarifa fija en lugar de una tarifa de asesoría basada en porcentajes.
Y esas tarifas fijas siguen siendo asequibles. La opción más baja cuesta menos de $ 100 por año, e incluso la opción más cara es más barata que las alternativas, especialmente porque le brinda acceso a planificadores financieros humanos.
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4. Wealthfront
Mejor opción para : inversores que desean una automatización completa y no necesitan hablar con un asesor humano
Otro actor importante en la industria, Wealthfront ofrece excelentes herramientas de planificación financiera para ayudar a los inversores a planificar eventos importantes de la vida, como comprar una casa, casarse o jubilarse.
Su tarifa de administración es baja en 0.25% y su inversión mínima es de $ 500 razonables. Para fomentar nuevas cuentas, renuncia a la tarifa de administración para carteras de hasta $ 5,000.
Como la mayoría de los robo-advisors, Wealthfront ofrece reequilibrio automático, pero lo que realmente destaca es su función de indexación directa, que ayuda con la recolección de pérdidas fiscales.
Para cuentas con más de $ 100,000, compra acciones individuales en su cuenta en lugar de solo fondos indexados, lo que permite ventas de precisión para la recolección de pérdidas fiscales.
Además de la flexibilidad, Wealthfront permite fideicomisos y planes 529 además de cuentas de corretaje e IRA, además de asesoramiento 401 (k). Wealthfront monitorea automáticamente sus cuentas en busca de exceso de efectivo y transfiere los saldos que no necesita a su elección de cuenta.
Desafortunadamente, Wealthfront se queda corto en el componente humano. No ofrece una opción híbrida o asesoramiento humano, incluso para sus inversores de mayor saldo.
Pero su Self-Driving Money ™ compensa en parte este inconveniente al asignar sin esfuerzo los fondos que ingresan a las cuentas de efectivo de los usuarios hacia facturas a corto plazo, reservas de emergencia y otras metas de ahorro, e inversiones a largo plazo según las reglas financieras personalizadas que establecieron. la plataforma.
Lea nuestra revisión de Wealthfront para obtener más información.
5. Carteras inteligentes de Schwab
Mejor opción para : inversores que buscan un servicio completo de asesoramiento automático gratuito o asesoramiento humano por una tarifa plana
Más conocida como una firma de corretaje de bajo costo, Charles Schwab ingresó recientemente al espacio de los robo-asesores con un enfoque novedoso y competitivo.
Descartó el modelo tradicional de cobrar un porcentaje de AUM. En cambio, ofrece dos opciones: Schwab Intelligent Portfolios y Schwab Intelligent Portfolios Premium.
La opción estándar está completamente automatizada y no cobra tarifas de administración ni comisiones, aunque requiere un saldo mínimo de $ 5,000 para abrir una cuenta.
Incluye las funciones estándar de robo-advisor, como el reequilibrio automático. Sorprendentemente, Schwab también incluye algunas características más avanzadas, como la recolección de pérdidas fiscales, en esta cuenta gratuita, pero solo para inversionistas con más de $ 50,000 bajo administración.
Para su opción premium, Schwab cobra una tarifa de incorporación única de $ 300 más una tarifa mensual fija de $ 30. Requiere una inversión mínima de $ 25.000. A cambio, los inversores obtienen acceso ilimitado a un equipo de asesores de inversión humana sin que se cobre ningún porcentaje sobre AUM. Siempre que desee hablar con un planificador financiero, puede programar una cita.
Schwab permite fideicomisos pero no planes 529, y no ofrece asesoramiento externo 401 (k) como parte de su servicio de asesoramiento automático.
Con todo, su enfoque de tarifa plana es un soplo de aire fresco y ofrece muchas funciones avanzadas sin tarifas elevadas basadas en porcentajes.
6. Ellevest
Mejor opción para : mujeres inversionistas que valoran un enfoque orientado a las mujeres sobre las opciones flexibles
Sin disculpas a favor de la mujer, Ellevest está diseñado específicamente para mujeres inversionistas. Y hace un buen trabajo sirviéndoles en la mayoría de los aspectos.
Como muchos robo-advisors, Ellevest ofrecía anteriormente dos niveles de servicio: digital y premium, ofreciendo asesoramiento totalmente automatizado e híbrido, respectivamente. Pero desde entonces han actualizado sus precios a un modelo de suscripción, donde los clientes pagan una tarifa mensual que oscila entre $ 1 y $ 9.
En el nivel Essential de $ 1, obtiene acceso a la cuenta automatizada de robo-advisor, una cuenta de ahorros automatizada de cambio adicional y recursos educativos como cursos en línea y seminarios web.
El nivel de $ 5 Plus incluye acceso a una cuenta IRA de robo-advisor, y el nivel Ejecutivo de $ 9 incluye cuentas de inversión de varios tipos. Todas las cuentas adaptan la planificación de inversiones en función de la esperanza de vida más larga de las mujeres y otras necesidades específicas de género.
Ellevest eliminó el acceso ilimitado a asesores financieros humanos y servicios de orientación profesional para ayudar a sus clientes premium a ganar (y, en consecuencia, invertir) más dinero. Para adaptarse a las bajas tarifas mensuales, ahora cobran por hora, con un precio de acuerdo con su nivel de membresía.
En el lado positivo, no requieren una inversión mínima.
Ellevest acepta clientes masculinos, pero no espere la experiencia adaptada al género que les brinda a sus clientas.
Desafortunadamente, Ellevest solo permite los tipos de cuenta más básicos, sin opciones para fideicomisos, planes 529 o asesoramiento 401 (k). Y no logra la recolección de pérdidas fiscales para sus clientes con mayores ingresos.
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7. Bellotas
Mejor opción para : inversores que buscan poner sus ahorros e invertir en piloto automático completo.
Rompiendo el molde de los robo-advisors, Acorns combina ahorros automatizados con inversiones automatizadas.
Comienza con una cuenta corriente y una tarjeta de débito. Cuando gasta dinero en su tarjeta de débito, Acorns redondea la compra e invierte la diferencia en su cuenta de corretaje o IRA. También puede configurar transferencias automáticas recurrentes y otras reglas para aportar dinero a su cuenta de inversión.
Según su perfil, Acorns luego invierte el dinero por usted como robo-advisor. No hay una inversión mínima ni una tarifa porcentual basada en su AUM.
En cambio, Acorns cobra una tarifa mensual fija de $ 1, $ 3 o $ 5, según los servicios que desee. Para hacerlo aún más atractivo para los inversores jóvenes, exime de la tarifa mensual a los estudiantes universitarios.
Es un gran sistema, pero tiene sus limitaciones. No espere características de alto nivel como la recolección de pérdidas fiscales o el asesoramiento humano.
Y no ofrece diversos tipos de cuentas como fideicomisos, planes 529 o asesoramiento 401 (k). Sin embargo, su programa Acorns Early le permite invertir en cuentas UGMA y UTMA para cubrir los costos de educación de su hijo.
Acorns ahorra e invierte de forma automatizada muy bien. Simplemente no espere flexibilidad o personalización.
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8. Capital personal
Mejor opción para : inversores más ricos que buscan un modelo híbrido robo-humano
Para los inversores más ricos, Personal Capital ofrece flexibilidad y mucha interacción humana, con un precio acorde.
Personal Capital cobra una tarifa anual del 0,89% para los inversores con menos de $ 1,000,000 invertidos. Cuanto más dinero haya invertido con ellos, menor será la tarifa porcentual, disminuyendo gradualmente al 0,49% para los clientes con más de $ 10 millones invertidos.
La inversión mínima también es alta en $ 100,000. Al igual que Ellevest, Personal Capital sabe exactamente quién es su cliente objetivo y no se molesta en tratar de servir a todos.
Pero por estas altas tarifas y una inversión mínima, los inversores más ricos obtienen más a cambio de lo que ofrece el robo-advisor promedio. Personal Capital ofrece una amplia gama de tipos de cuentas, incluidos planes 529 y fideicomisos, y asesoramiento completo sobre 401 (k).
El capital personal también se destaca en la ayuda fiscal, con la recolección de pérdidas ayudada por la propiedad directa de acciones.
Por todo eso, la joya de la corona de Personal Capital es su asesoramiento humano. Los inversores con una cuenta mínima de $ 200,000 bajo administración obtienen dos asesores de inversiones dedicados a su disposición para ayudarlos a planificar sus inversiones y una administración de patrimonio más amplia.
Eso significa que los inversores pueden establecer una relación personal con sus dos asesores dedicados y comunicarse con al menos uno de ellos en un día hábil determinado.
Otros robo-advisors no ofrecen ese nivel de asistencia personalizada, en parte porque cobran mucho menos.
Lea nuestra revisión de Capital personal para obtener más información.
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9. Titán
Mejor opción para : inversores no acreditados que quieran invertir como un fondo de cobertura
¿Quiere invertir como los ricos sin tener que ser realmente ricos?
Titan monitorea cómo los fondos de cobertura de Wall Streetestán invirtiendo actualmente y lo imita para sus inversiones. No son un fondo en sí mismos, sino que operan como un asesor robotizado: usted es dueño de las acciones en su propia cuenta.
Es un enfoque de inversión más agresivo y menos diversificado que la mayoría de los robo-advisors. Eligen solo 20 acciones individuales en lugar de fondos de índice de mercado amplio y, a veces, estas acciones están en corto.
Y Titan tiene una sólida trayectoria que demostrar. En 2020, devolvieron un 44,7% para sus inversores en comparación con el 18,4% del S&P 500 .
También cobran más por su agresivo servicio de asesoramiento que la mayoría de los robo-advisors. Titan cobra el 1% de todos los activos bajo gestión: bajo en comparación con los fondos de cobertura, pero alto para un robo-advisor. No me encanta que su sitio web no haga que su estructura de tarifas sea más fácil de encontrar.
Me gusta que Titan solo requiere $ 100 como inversión mínima, o $ 500 para cuentas de jubilación. Ofrecen varias cuentas con ventajas fiscales , incluidas las IRA tradicionales, Roth, SEP y SIMPLE , y aceptan transferencias de cuentas 401 (k) o 403 (b).
El resultado final: Titan ofrece una visión única y más agresiva del robo-advising, con el objetivo de vencer al mercado de valores en lugar de reflejarlo. Considérelos además de un robo-advisor más tradicional, pero no ponga todos sus huevos en su canasta.
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Cómo elegir un Robo-Advisor
No hay un robo-advisor perfecto para todos. Los diferentes servicios se adaptan a diferentes tipos de inversores, por lo que debe decidir sus prioridades.
Algunos robo-advisors no cobran comisiones de gestión y solo ofrecen una flexibilidad limitada. Otros ofrecen todas las comodidades que pueda pedir, y cobran en consecuencia. También tienden a requerir una inversión mínima alta, a veces de seis cifras.
Como regla general, cuanta más flexibilidad e interacción humana ofrece un robo-advisor, más cobran. La mayoría ofrece una opción completamente automatizada a un precio más bajo y un servicio de inversión híbrida humana por un costo más alto.
Los inversores que recién comienzan probablemente no necesiten mucha flexibilidad. Cuanta más riqueza tenga para invertir, mayores serán sus necesidades y más flexibilidad probablemente desee.
Un área de distinción entre los robo-advisors radica en los tipos de cuentas que atienden. En lugar de solo una cuenta de corretaje imponible y una cuenta IRA, algunos robo-advisors brindan servicios a planes 529, fideicomisos y asesoría 401 (k).
Los robo advisors de alto nivel también ofrecen recolección de pérdidas fiscales, lo que permite a los inversores ajustar sus carteras para reducir sus facturas fiscales. Esa es una característica vital para las personas con mayores ingresos.
Algunos robo-advisors también ofrecen una opción de inversión con conciencia social, que es importante para muchos inversores.
En última instancia, su asesor robot ideal se reduce a sus prioridades y cuánto tiene que invertir.
Conclusiones finales
Ya sea que esté buscando una automatización completa o una ayuda de inversión más personalizada y basada en humanos, los robo-advisors pueden brindarle servicios por una fracción del precio del asesoramiento de inversiones tradicional solo para personas.
Eso no quiere decir que todos sean baratos. Cuanto más personalización y flexibilidad desee, más pagará normalmente.
Si es nuevo en la inversión, comience con una opción gratuita o casi gratuita como SoFi, Acorns o Schwab Intelligent Invest. A medida que construye su cartera y comienza a desear un asesoramiento de inversión más personalizado, puede actualizar a opciones personalizadas más caras.
El paso crucial es simplemente comenzar e invertir la mayor cantidad de dinero posible lo antes posible. Deje que el mercado y la capitalización hagan el resto, y su asesor puede preocuparse por en qué invertir, incluso si ese asesor es un algoritmo.
