8 hábitos que se deben evitar al enseñar a los niños la responsabilidad financiera

Si tiene hijos, puede sentirse responsable de enseñarles todo lo que necesitan saber. Tengo dos hijos pequeños y constantemente los ayudo a mejorar sus habilidades matemáticas, los empujo a leer más y les recuerdo que practiquen el deporte que estén jugando ese mes. Pero como padres, son nuestras acciones las que dicen mucho más que cualquier palabra de instrucción o aliento que podamos ofrecer.

Los niños observan la forma en que reaccionamos ante ciertas cosas. Lo que usted cree que es una simple declaración dicha de pasada podría ser internalizada por sus hijos y utilizada como catalizador de actitudes y hábitos futuros. Un ámbito en el que esto tiene repercusiones de por vida es el de las finanzas. De hecho, es posible que ni siquiera se dé cuenta de que está proyectando algunos de sus malos hábitos financieros en sus hijos mucho antes de que abran su primera cuenta bancaria.

Pero al reconocer y lidiar con sus hábitos defectuosos, puede salvar a sus hijos de los mismos errores y mejorar su situación financiera al mismo tiempo.

Malos hábitos financieros que los padres deben evitar

1. Hacer dinero tabú

Al crecer con cuatro hermanos, el dinero no era algo de lo que mi familia hablara nunca. Sabíamos que mi papá trabajaba y mi mamá se quedaba en casa, y que comprar ropa para cinco niños era caro. Sin embargo, nunca supimos cuánto ganaba mi padre o cuál era nuestra situación financiera. Mirando hacia atrás, sé que mis padres hicieron esto para protegernos de los problemas financieros, pero a veces desearía haber sabido más sobre nuestro estado monetario, facturas y presupuesto; habría creado un esfuerzo de equipo.

Desafortunadamente, mi familia no es la única que considera que el dinero es un tema delicado. Una encuesta de 2010 de American Express encontró que el 36% de los padres informan que hablar sobre el dinero y la asignación con un adolescente es más o menos tan estresante como negociar el precio de un automóvil nuevo.

Cuando haces del dinero un tema tabú en tu hogar, puede crear una especie de mística en torno a las finanzas. Sé que cuando me mudé cuando era un adulto joven, el dinero seguía siendo un tabú, lo que llevó a un enfoque de las finanzas “fuera de la vista, fuera de la mente”. No quería hablar de dinero con mi cónyuge y la perspectiva de crear un presupuesto personal me asustaba.

Cambiar el hábito

No proteja a sus hijos de los presupuestos, las decisiones financieras y las discusiones sobre dinero. Si bien puede sentir que los está protegiendo del estrés innecesario, podría estar robando una excelente oportunidad de aprendizaje. Una encuesta de Charles Schwab encontró que los padres pensaban que sus hijos necesitaban la mayor ayuda financiera  para cumplir con un presupuesto (48%) y cómo ahorrar dinero (42%). Empiece por ahí:  trabajar juntos con un presupuesto y tener reuniones familiares periódicas en las que se analizan las compras importantes (por ejemplo, “¿Prefieres irte de vacaciones o deberíamos ahorrar para un coche nuevo?”) Hace que tus hijos se sientan parte de una equipo. Un día, cuando crezcan y se muden, estarán agradecidos de que se haya ganado dinero para ser un tema frecuente y cómodo en su hogar.

2. Luchando por el dinero

De vez en cuando, puede encontrarse en una disputa relacionada con las finanzas con su cónyuge. Una disputa ocasional no tiene el mismo impacto en sus hijos que una guerra constante por el dinero . Pero cuando la mera mención del dinero hace que su sangre hierva, es posible que esté causando estrés a sus hijos.

Es un hecho que hablar de dinero puede causar conflictos. Pero un estudio de 2012 de la Universidad de East Carolina  encontró que los niños que escuchaban con frecuencia a sus padres discutir sobre el dinero tenían más probabilidades de tener varias tarjetas de crédito y solo pagar el saldo mínimo cuando llegaban a sus años universitarios. Hacer del dinero un tema constantemente cargado y plagado de conflictos parece crear una actitud poco saludable hacia las finanzas.

Cambiar el hábito

Cuando mi esposo y yo necesitamos tener una conversación seria sobre el dinero, tenemos una “fecha de presupuesto” haciendo lo siguiente:

En mi caso, la atmósfera discreta de una cita nocturna reduce parte de la tensión que surge al hablar de finanzas. Y, con los niños a salvo en la cama, podemos tener una conversación seria sin las distracciones o la culpa que pueden acompañar a los intercambios acalorados.

3. Nunca definir necesidades y deseos

Admito que soy la abeja reina cuando se trata de indulgencia, especialmente cuando se trata de mis hijos. Al crecer en una gran familia y con un solo ingreso, no teníamos un montón de dinero para extras. En cambio, a menudo me decían que no podíamos comprar mucha ropa, juegos y juguetes que tenían mis amigos. Ahora, con dos hijos y un hogar de ingresos dobles, a veces olvido que está bien decirles que no a mis hijos cuando quieren algo.

Pero les estoy haciendo un flaco favor a mis hijos al no tomarme el tiempo para delinear entre necesidades y deseos . Sin querer, podría estar criando niños que piensan que desear algo es razón suficiente para comprarlo. Sin la delimitación entre las necesidades (algo que debo proporcionar para la supervivencia de mis hijos) y los deseos (algo que sería bueno tener), mis hijos podrían crecer y encontrarse seriamente endeudados o sintiéndose privados.

Cambiando el hábito

Últimamente, he estado cambiando mi idioma cuando hablo con mis hijos cuando tienen un caso de “gimmies”. En lugar de decirles que no podemos pagar algo, les digo que no es algo que necesitamos, que no lo vamos  a permitir. Hemos hablado sobre cómo es mi trabajo como padre proporcionar las cosas que necesitan, como comida, ropa y refugio. Y he creado un sistema de asignación (solo una cantidad simple por semana a cambio de hacer las tareas del hogar) para que mis hijos lo usen para sus necesidades.

Tómese el tiempo para hablar sobre las necesidades y los deseos en un contexto que los niños comprendan. Considere esta encuesta del Pew Research Center de 2006 : el 88% de los estadounidenses pensaba que un automóvil era una necesidad, mientras que solo el 4% dijo que un iPod era imprescindible. Hable sobre los elementos comunes en su hogar o comunidad y decidan en familia si los consideran deseos o necesidades, y por qué. Ayudará a sus hijos a reconsiderar sus prioridades cuando se trata de gastar dinero.

4. Ser deshonesto

A veces, puede ser tentador eludir sus responsabilidades cuando se trata de pagar facturas o cumplir contratos. Es parte de la naturaleza humana ver a los acreedores como enemigos. Pero cuando está eludiendo pagos, siendo deshonesto acerca de cuánto debe o incluso luchando contra una deuda de la que es claramente responsable, envía un mensaje a sus hijos: estamos por encima de las reglas.

Puede parecer una cosa pequeña saltarse un pago o evitar una llamada telefónica para no tener que hablar con un acreedor, pero sus hijos están mirando. Ven la forma en que reaccionas ante los acreedores, y pueden hacer que el dinero y la deuda sean villanos en sus mentes. Un día, cuando llegue el momento de obtener una tarjeta de crédito, pedir dinero prestado o pagar una deuda, esa actitud puede impregnar las habilidades de manejo del dinero de su hijo adulto. Podría resultar en cobros, cuentas vencidas e incluso mal crédito.

Cambiar el hábito

Deje de pensar en usted mismo como el protagonista y en sus acreedores como los antagonistas. Tratar de evitar o cancelar los pagos no lo convierte en el héroe, significa que está anulando un contrato que acordó. Deje que sus hijos lo vean asumir la responsabilidad de sus finanzas y de sus errores, incluso cuando sea desagradable. Déjalos ver que no eres una víctima. Ese comportamiento puede ayudarlos a lidiar responsablemente con el dinero y las deudas, y mantenerlo fuera de los problemas financieros.

5. Echar la culpa

Todos hemos estado allí: estás frustrado por la factura de la luz y quieres que todos lo sepan, así que comienzas con una diatriba de cómo desearías que todos apagaran las luces. Caminas por la casa, apagando los interruptores de luz mientras tus hijos intentan evitarte. Es el equivalente a que mi madre gritara que no quería “calentar la calle” después de que yo dejé la puerta de entrada abierta de par en par en el invierno. Y aunque esa pequeña lección parece inofensiva (y a veces necesaria), es posible que esté culpando erróneamente a sus hijos.

Por supuesto, enséñales a tus pequeños la importancia de no gastar dinero: apagas las luces para ahorrar electricidad, que cuesta dinero. Pero echar la culpa, especialmente cuando el dinero es escaso y la tensión es alta, puede hacer que sus hijos carguen con mucha más responsabilidad de la que deberían. Porque, después de todo, si el dinero es escaso este mes, es probable que no sea la factura de la luz lo que realmente te estresa, sino el hecho de que estás gastando más de lo que estás ganando.

Cambiar el hábito

Creo que es una buena forma disculparse con sus hijos cuando les ha echado la culpa innecesariamente. Les enseña que está bien cometer errores y es un momento excelente para explicar por qué están realmente molestos y reenfocarse como familia. Hablar sobre por qué es importante que trabajen juntos para ahorrar dinero cuando su presupuesto es ajustado puede ayudar a sus hijos a comprender la importancia de contribuir sin jugar al juego de la culpa y sentirse mal con las finanzas.

6. Competir con otros

Mirar a través de la ventana delantera el auto nuevo del vecino o sentir celos de un amigo que acaba de comprar una casa nueva puede parecerle poco importante, pero sus hijos podrían tener oídos más grandes de lo que cree. El impacto es aún mayor cuando sus comparaciones constantes realmente lo llevan a gastar más dinero para mantenerse al día con todos.

Esto envía un mensaje claro a sus hijos: su éxito y valor solo se pueden medir en relación con sus compañeros. Es normal para los adultos que quieren que otros vean su éxito de una manera tangible, pero considere cómo se lee ese mensaje para sus hijos. Quizás solo se sientan dignos si están en la cima de sus clases, el capitán del equipo de fútbol o si usan la ropa más cara en la escuela. Cuando se entiende desde el contexto de un niño, comparar su autoestima con las pertenencias materiales y el estado de otra persona parece, francamente, un poco ridículo.

Cambiar el hábito

Desafortunadamente, la única forma de cambiar el hábito de la competencia es mirarse a sí mismo para determinar por qué se compara con los demás. Para algunos, es la necesidad de estar siempre en la cima. Para otros, podría ser la compulsión de estar siempre a la altura de un tipo específico de ideal. Hasta que comprenda por qué lo hace, tendrá dificultades para detener el comportamiento.

La competencia sana está bien: puede impulsar el éxito e inspirar la excelencia. Pero sus hijos deben entender que la única persona con la que todos deberían competir son ellos mismos. Trabajar para mejorar y mejorarse uno mismo, sin la apariencia de las cosas que el dinero puede comprar, siempre será más satisfactorio que comparar su éxito con el de otra persona.

7. Hacer que la deuda sea demasiado cómoda

Como familia, ¿se sienten culpables de alguno de los siguientes comportamientos?

Si es así, es posible que simplemente se sienta demasiado cómodo con las deudas. Sabemos que la deuda es a veces un mal necesario, particularmente cuando se relaciona con una inversión que aumenta su patrimonio neto (como una hipoteca o préstamos estudiantiles ). Pero cuando la deuda es simplemente parte de su rutina diaria, puede hacer que sus hijos se sientan demasiado cómodos comprando a crédito y acumulando deudas. Esa actitud puede continuar a lo largo de la edad adulta, preparándolos para toda una vida de endeudamiento.

Cambiar el hábito de la

deuda siempre debe hacer que se sienta un poco incómodo. Crea un respeto saludable por el contrato que celebra con su acreedor, su responsabilidad de devolverlo y la forma en que puede limitar su libertad financiera en el futuro. Deje que sus hijos lo vean pagando las facturas de las tarjetas de crédito y las deudas, incluso cuando sea doloroso.

Además, esté preparado para decir que no cuando sus hijos quieran algo que, sin crédito, usted no puede pagar. Ahorrar dinero en efectivo en un frasco para un crucero familiar puede tener un impacto mucho mayor en sus hijos que simplemente cargar el gasto a su Visa. Ven el esfuerzo que implica ahorrar, en lugar de la gratificación instantánea de sacar el plástico. Es una lección que se quedará con ellos para siempre.

8. Equiparar el dinero con la felicidad

Estar molesto y tenso cuando las arcas están bajas puede enviar el mensaje de que el dinero es el único camino a la felicidad. Recuerda que es posible ser feliz incluso si no vives un estilo de vida al nivel de Trump.

Recuerdo que una vez planeé llevar a nuestros hijos al zoológico cuando eran muy pequeños. Mientras cargábamos el auto para el largo viaje, mi esposo me recordó que revisara nuestra cuenta bancaria para asegurarnos de que teníamos los fondos para pagar la tarifa de entrada de más de $ 30 para todos nosotros. Lo hice, y me horroricé al saber que algunas facturas habían salido de mi cuenta al mismo tiempo, dejándonos completamente arruinados hasta el día de pago.

Estaba molesto y me sentí como un padre horrible porque no pudimos llevar a nuestros hijos a la excursión. Después de una discusión, terminamos llevándolos a una playa cercana, que era gratis. Lo pasamos muy bien y no creo que mis hijos se hubieran divertido más en el zoológico.

Han pasado años desde entonces, y aunque ya no somos los nuevos padres en quiebra que alguna vez fuimos, la lección siempre se ha quedado conmigo: el dinero no puede comprar la felicidad. No sé si estemos más felices con una mayor estabilidad financiera hoy.

Cambiar el hábito

Recuerde que su felicidad como familia no se relaciona con el saldo de su cuenta bancaria. Si bien es obvio que es importante satisfacer las necesidades básicas de sus hijos, también es importante recordar que el dinero no es el único factor en una vida feliz y satisfactoria. A veces estás arriba, a veces estás deprimido: son las personas con las que lo compartes las que marcan la mayor diferencia. Estar de acuerdo con decir no u optar por no participar en las vacaciones de verano  puede ayudar a enseñar a los niños a arreglárselas ya mantener una buena actitud pase lo que pase.

Conclusiones finales

Ningún padre es perfecto y está obligado a cometer errores. Pero mientras alimenta, baña, viste y protege a sus pequeños, no olvide que tiene la oportunidad de ayudar a moldear sus hábitos y actitudes para el futuro. Enseñar principios sólidos sobre el dinero a su hijo de ocho años amante de las asignaciones podría traducirse en hablar de finanzas con su estudiante universitario responsable y, finalmente, ver a sus hijos enseñar los mismos hábitos a sus nietos.

¿Qué otros consejos puede sugerir para enseñarles hábitos monetarios positivos a los niños?