11 factores que afectan las tarifas del seguro de automóvil: cómo reducir sus costos

Al comprar un seguro de automóvil , puede ser tentador reducir sus tarifas eligiendo cantidades más bajas de cobertura o aumentando sus deducibles. Estos son, por supuesto, los dos factores más obvios que afectan el costo de su seguro de automóvil.

Es posible que no se dé cuenta, pero su tasa general también se ve afectada por muchos más factores diferentes, algunos de los cuales puede controlar y muchos de los cuales no. Sin embargo, saber qué afecta su tarifa puede ayudarlo a tomar una decisión más informada al comprar un seguro y puede ayudarlo a saber exactamente qué hacer para reducir sus gastos.

Factores demográficos

Su género, edad, estado civil, ubicación geográfica y puntaje de crédito afectan sus tarifas de seguro de diferentes maneras.

1. Género y edad

Los hombres jóvenes suelen tener tasas más altas que las mujeres jóvenes, ya que estadísticamente más adolescentes varones tienen accidentes que mujeres adolescentes. Sin embargo, los hombres mayores generalmente tienen mejores tasas que las mujeres mayores. Alguna evidencia sugiere que las mujeres mayores tienen más accidentes menores que los hombres mayores, aunque la diferencia en los costos de las primas generalmente no es drástica.

2. Estado civil

Las personas casadas tienden a tener menos accidentes que las personas solteras; por lo tanto, casarse (especialmente para los hombres) puede reducir significativamente su tasa. La disminución de su tarifa depende de su historial de manejo anterior: si es un hombre que nunca ha tenido un accidente y tiene un historial de manejo limpio, podría ver que sus tarifas casi se reducen a la mitad.

3. Dónde vive

Debido a que la mayoría de los accidentes de tráfico ocurren cerca de su hogar, el área donde vive afecta en gran medida sus tarifas. Los vecindarios más densamente poblados con más automóviles significan que tiene un mayor riesgo de accidentes, robos y colisiones con lesiones.

Reparar su automóvil también cuesta más en algunas áreas, y algunas áreas tienen tasas más altas de robo. Además, en esta economía, muchas áreas urbanas con altas tasas de desempleo tienen muchos conductores sin seguro, ya que muchas personas no pueden permitirse asegurar sus automóviles. Detroit y Filadelfia son dos de las ciudades más caras para asegurar un automóvil, ya que ambas tienen una alta densidad de tráfico y altas tasas de conductores sin seguro.

4. Puntaje de crédito

Muchas compañías de seguros tienen en cuenta su puntaje de crédito al determinar su tasa. No existe un punto específico en el que su puntaje crediticio comience a afectar su tasa, pero en general, puntajes más bajos significan primas de seguro más altas.

5. Profesión

Las compañías de seguros de automóviles también pueden establecer correlaciones entre el riesgo de accidente de una persona y su profesión, y pueden ajustar su prima en consecuencia si creen que es más probable que tenga un accidente. Por ejemplo, los conductores de reparto y los periodistas están en la carretera constantemente y, por lo tanto, es más probable que tengan un accidente, mientras que los pilotos de aerolíneas a menudo solo conducen entre el aeropuerto y su casa y no pasan mucho tiempo en la carretera. Otros, como oficiales de policía, paramédicos, monjas y aseguradoras, a menudo reciben una buena tarifa, ya que se los considera más cuidadosos que el conductor promedio.

Factores relacionados con el automóvil

El automóvil que conduce afecta significativamente su tarifa, ya que algunos automóviles tienen más probabilidades de ser robados, carecen de características de seguridad que eviten accidentes o cuestan más repararlos.

6. Calificación de seguridad

Tener un vehículo con una calificación de seguridad alta significa que hay menos posibilidades de tener que pagar sus facturas médicas o las de sus pasajeros; por lo tanto, su tarifa será más baja. Sin embargo, poseer un automóvil con una calificación de seguridad más baja generalmente resultará en un costo más alto.

La calificación de seguridad se basa en varios factores, incluida la probabilidad de que el propietario del automóvil tenga un accidente y también la probabilidad de que un pasajero se lesione en un accidente. Las características de seguridad como las bolsas de aire, los cinturones de seguridad automáticos y el control de tracción ayudan a que su automóvil sea más seguro, lo que lo hace menos propenso a sufrir un accidente y lo hace menos peligroso.

7. Tamaño del vehículo

Los autos más grandes son generalmente más seguros que los autos más pequeños en un accidente. Por lo tanto, muchos autos más grandes con buenas calificaciones de seguridad tienen primas más bajas que los autos más pequeños con calificaciones similares. Sin embargo, los automóviles con motores más grandes en relación con el tamaño de la carrocería tienden a tener tarifas más altas; por ejemplo, el seguro de un automóvil deportivo con motor V8 cuesta mucho más que un automóvil pequeño con motor V4.

8. Antigüedad del automóvil

Aunque los costos de reparación de un vehículo más viejo son similares a los costos de un vehículo más nuevo, es más probable que un automóvil más viejo se “totalice” en un accidente. Esto se debe a que el costo de las reparaciones importantes necesarias para un automóvil más antiguo a menudo puede ser más alto que el valor total del vehículo. Por lo tanto, es probable que el propietario simplemente descarte el vehículo y lo reemplace, en lugar de pagar las reparaciones.

Dado que el costo de reemplazar un automóvil nuevo es mucho más alto que el de reemplazar un automóvil viejo, los automóviles más nuevos no se consideran totalizados con tanta frecuencia y, en general, tienen tasas de cobertura de colisión mucho más altas que los automóviles más antiguos. La cobertura más alta se traduce en una prima más alta para un automóvil más nuevo.

Sin embargo, si su automóvil es bastante viejo, probablemente podría eliminar la cobertura de colisión por completo y simplemente ahorrar el dinero para comprar un cacharro de reemplazo si tiene un accidente .

9. Probabilidad de robo

Algunos autos son más atractivos para los ladrones que otros, y es probable que un modelo de auto que llegue a la lista de los 10 más robados tenga tasas más altas que uno que no sea un objetivo probable. Pero si tiene una alarma para el automóvil u otras funciones antirrobo, esto puede reducir la prima.

Hábitos personales de conducción

Si bien los elementos anteriores influyen en su tarifa general, el factor más importante para determinar los costos de su seguro es su historial de manejo personal.

10. Historial de conducción

Si ha tenido accidentes, ha recibido alguna multa o ha realizado reclamaciones de seguro de automóvil anteriores , la compañía de seguros ha descubierto que es más probable que haga otra reclamación que un conductor similar que no tiene ninguna imperfección en su registro. Si su historial de manejo es lo suficientemente malo, algunas compañías de seguros se negarán a brindarle seguro.

Afortunadamente, estas imperfecciones tienden a perder importancia con el tiempo. Entonces, si tuvo algunos años salvajes con algunas multas o accidentes en su pasado, hacer un esfuerzo por conducir más lento y con cuidado para evitar problemas futuros puede dar sus frutos a tiempo. La mayoría de las multas y los accidentes sin lesiones dejan de afectar su tarifa después de tres años, y los accidentes con lesiones generalmente no afectan su tarifa después de cinco años. Sin embargo, una multa por DUI puede afectar su prima por hasta 10 años, y muchas compañías no aseguran a alguien con una.

11. Actividad de conducción

Algunas empresas pueden modificar su tarifa en función del uso que hace de su automóvil, la distancia que conduce y dónde y cuándo conduce. Los viajeros de negocios suelen poner más millas en su automóvil, y cuanto más esté en la carretera, más probabilidades tendrá de sufrir un accidente. Es posible que pueda obtener un descuento en su seguro si no conduce mucho el automóvil o no lo usa para ir al trabajo. Además, si puede mantener su automóvil en un lugar seguro, como un garaje, es menos probable que sufra daños, lo que reduce aún más su tarifa.

Conclusiones finales

Pagar el seguro del automóvil es una parte importante del costo de ser propietario de un automóvil, por lo que cualquier cosa que pueda hacer para reducir la tasa es beneficiosa para su presupuesto. Muchas compañías de seguros también ofrecen descuentos adicionales si también compra el seguro de inquilino , seguro de vivienda , u otros tipos de seguros como parte de un paquete, o si utiliza alumnos o asociaciones de grupos fraternales para obtener descuentos.

Si no ha comprobado los precios de la competencia durante un tiempo, es posible que esté pagando demasiado por el seguro de su automóvil. Consulte Allstate Insurance  y vea qué tipo de tarifas pueden ofrecer.

¿Qué otros consejos me recomienda para reducir la prima de su seguro de automóvil?