16 buenos hábitos de dinero que te ayudarán a hacerte rico
El autor y orador John C. Maxwell lo expresó de manera bastante sucinta: “Si sus hábitos no se alinean con su sueño, entonces debe cambiar sus hábitos o cambiar su sueño”.
No todo el mundo sueña con generar riqueza . Pero si lo hace, debe comenzar a desarrollar los hábitos que lo llevarán allí.
No es necesario que implemente todos los hábitos de esta lista y, ciertamente, no todos a la vez. Elija uno, domínelo, luego elija otro para abordar. Con cada buen hábito que forme con el dinero, tomará más impulso en el camino hacia la riqueza.
Presupuesto y administración del dinero
Sin un presupuesto, o al menos un sustituto presupuestario , es tremendamente difícil mantenerse financieramente estable.
No importa cuánto gane si gasta cada centavo. Al final del año, una persona que ganó $ 1 millón y otra que ganó $ 20,000 aumentaron su patrimonio neto en $ 0 si gastaban el 100% de sus ingresos.
1. Construya y controle su presupuesto en torno a la tasa de ahorro
Idealmente, desea crear un nuevo presupuesto desde cero, uno diseñado desde cero para maximizar su tasa de ahorro . Esto se puede hacer con bastante rapidez usando aplicaciones como Tiller o MoneyPatrol .
Las mayores oportunidades de ahorro provienen de sus mayores gastos: vivienda, transporte y alimentación. Estas tres categorías por sí solas se combinan para representar casi dos tercios del gasto familiar promedio de los estadounidenses, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU .
Pero los grandes ahorros de costos, como reducir el tamaño de su hogar , piratear casas o deshacerse de un automóvil, a menudo requieren cambios importantes en la vida.
Mientras trabaja hacia su presupuesto ideal, comience con pasos intermedios como deshacerse de su suscripción de cable , deshacerse de las membresías de gimnasios no utilizadas en favor de los entrenamientos en casa y cancelar las suscripciones que rara vez usa o que no lo entusiasman.
También puede utilizar una empresa como Billshark para negociar tarifas más bajas en algunas de sus facturas.
2. Alinee su visión financiera con la de su cónyuge
Tómelo de alguien que sabe: es muy difícil alcanzar las metas financieras si su cónyuge no las comparte .
Mi esposa y yo tardaron años en ponernos de acuerdo sobre las metas financieras a largo plazo . Quiere vivir a lo grande hoy. Quiero generar riqueza a través de grandes ahorros y alcanzar la independencia financiera para jubilarme joven .
Después de años de tira y afloja, mudarse al extranjero, renunciar a los automóviles, contratar una niñera a tiempo completo y encontrar un equilibrio, le doy crédito a un hábito por alinear finalmente nuestras visiones: hablar sobre nuestras finanzas y el progreso hacia nuestras metas todos los meses. .
Empecé a crear un informe para ella todos los meses y presentárselo con una botella de vino. Incluía nuestros ingresos mensuales, gastos mensuales, patrimonio neto y progreso hacia nuestras metas.
El informe solo me lleva unos 15 minutos crearlo cada mes, en gran parte porque utilizo aplicaciones de finanzas personales como Mint y Personal Capital (lea nuestra revisión de Personal Capital ) para recopilar todos nuestros datos financieros automáticamente.
Debido a que mi esposa puede ver que nuestro patrimonio neto crece ante sus ojos y puede ver un progreso tangible hacia nuestras metas a corto, mediano y largo plazo, está más dispuesta a renunciar a las compras y las estadías en hoteles de 5 estrellas para ahorrar dinero.
Y corta en ambos sentidos. Tuve que escuchar con atención para analizar qué podría vivir sin ella y dónde trazaría la línea. Luego tuve que hacer esas concesiones sin recriminarlas.
3. Automatizar todos los gastos (incluidos los ahorros)
Si tiene que acordarse de pagar todas sus facturas a tiempo todos los meses, eventualmente algunas se escapan.
Los buenos presupuestos comienzan con su tasa de ahorro como su gasto principal y de mayor prioridad. Establezca un porcentaje de sus ingresos después de impuestos como su tasa de ahorro deseada y configure transferencias automáticas recurrentes a su cuenta de ahorros o cuenta de corretaje . Programe las transferencias para que se realicen cada vez que le paguen.
Si lo prefiere, puede utilizar aplicaciones de ahorro automatizadas para configurar otros activadores de ahorro. Por ejemplo, Acorns puede redondear todas sus compras con tarjeta de débito y transferir la diferencia a su cuenta de ahorros.
Pero no te detengas ahí. Configure pagos automáticos para su hipoteca o alquiler, el pago de su automóvil, sus facturas de servicios públicos, los pagos de su tarjeta de crédito y todas las demás facturas de su presupuesto mensual.
Cuanto más pueda automatizar los buenos comportamientos, menos tendrá que depender de los hábitos y la disciplina.
4. Prepárese para las turbulencias
Facturas y crisis inesperadas golpean todo el tiempo. De hecho, con tanta frecuencia que no hay excusa para no esperarlos.
Si no se trata de una factura de reparación de un automóvil repentina, es una factura de reparación de la casa. Si no es una emergencia médica, es una pérdida de trabajo. Y a veces te golpean varias crisis al mismo tiempo.
Todo el mundo necesita un fondo de emergencia para aprovechar cuando lleguen estos proyectos de ley “inesperados”.
La cantidad que necesita y la forma en que estructura su fondo de emergencia variará según sus necesidades, estabilidad financiera y tolerancia al riesgo, pero planifique mantener al menos los gastos de un mes en efectivo y los gastos de varios meses más en otras fuentes de fondos de fácil acceso. .
Por ejemplo, guardo algo de dinero en un ETF de bonos del Tesoro como una extensión de mi fondo de emergencia. Otros guardan este dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento como una de CIT Bank .
La preparación para lo inesperado no termina en mantener un fondo de emergencia. También significa mantener pólizas de seguro cruciales , como seguro médico y seguro para propietarios de viviendas o seguros para inquilinos .
Cada año, y a menudo varias veces al año, recibirás sorpresas desagradables. Así es la vida, y los ricos saben prepararse para que lo inevitable no los pille desprevenidos.
5. Congele sus gastos a medida que gana más
Cuando la persona promedio recibe un aumento, inmediatamente encuentra una manera de gastarlo.
Eso podría significar una casa más grande, un automóvil más elegante o salir a cenar con más frecuencia. Cualquiera que sea el derroche, este hábito significa que no importa cuánto dinero más gane, nunca se volverá más rico.
Este efecto tiene un nombre: inflación del estilo de vida . Y si desea generar riqueza, debe defenderse conscientemente de ella.
Revisar su presupuesto para reducir los gastos es un gran primer paso. Pero a partir de ahí, la batalla se convierte en mantener la línea, no permitiendo que sus gastos vuelvan a aumentar, especialmente a medida que gana más dinero.
Si eso suena demasiado espartano para su gusto, permítase solo un aumento fraccionario en el gasto con cada aumento. Establezca un porcentaje de aumentos salariales futuros que se permita gastar.
Supongamos que se permite gastar el 25% de los aumentos salariales y obtiene un aumento de $ 1,000 adicionales por mes. Luego modifica su presupuesto para gastar otros $ 250.
La clave es ser intencional sobre su tasa de ahorro en todo momento si desea generar riqueza más rápido.
Carrera e ingresos activos
Gastar menos ayuda y sirve como una gran defensa. Pero también ayuda a jugar a la ofensiva al ganar más dinero.
Su objetivo al generar riqueza es aumentar la brecha entre lo que gana y lo que gasta. Idealmente, desea extender ese espacio más amplio en ambas direcciones a la vez.
6. Comience con el diseño de estilo de vida
Demasiadas personas acceden a trabajos y carreras por conveniencia o conveniencia. Y esos trabajos no siempre les brindan el estilo de vida que desean fuera del trabajo o el equilibrio deseado entre el trabajo y la vida.
No se concentre solo en ganar más dinero. Comience por escribir una descripción de su vida perfecta : su carrera, su horario de trabajo, ya sea que trabaje a distancia o no, y la ciudad, estado y país donde vive.
Luego, comience a tomar medidas para que eso suceda.
Puede significar tomar un recorte de sueldo inicial o volver a la escuela para obtener certificaciones o títulos adicionales. Pero, ¿de qué sirve vivir una vida en la que caíste por defecto, según las metas de tus padres o las expectativas de tu grupo de compañeros?
Persiga sus propios objetivos únicos y asegúrese de que sus objetivos profesionales se alineen con sus objetivos de vida más amplios.
7. Consiga un mentor
Una forma de invertir en usted mismo es obtener ayuda de personas que hayan recorrido el camino elegido antes que usted.
Encuentre un mentor que haga lo que usted quiere hacer, que haya diseñado un estilo de vida similar al que usted quiere. No necesariamente tiene que gastar dinero en un entrenador o mentor; Pruebe MicroMentor.org para obtener una red de mentores gratuitos en todos los campos que ofrecen su tiempo de forma gratuita.
No reinventes la rueda. Aprenda de los errores de los demás para no tener que cometerlos usted mismo.
8. Nunca pierdas el contacto o dejes de aprender
Puede sonar cursi, pero es cierto: los líderes son lectores. Nunca dejan de aprender, nunca dejan de crecer, nunca dejan de desafiarse a sí mismos y nunca pierden el contacto con el mundo que los rodea.
Eso significa estar al tanto de las noticias y eventos actuales más importantes, particularmente en su nicho y carrera elegida.
Por ejemplo, paso cinco minutos leyendo Morning Brew (lea nuestra reseña de Morning Brew ) mientras desayuno cada mañana para ver noticias de negocios, y otros cinco minutos escuchando el resumen de noticias del Servicio Mundial de la BBC de las principales noticias generales de todo el mundo.
Pero el aprendizaje continuo también significa tener una visión a largo plazo.
Significa crecer personal y profesionalmente leyendo o escuchando audiolibros , blogs o podcasts y cursos de capacitación en video. Podría significar nuevas certificaciones profesionales.
Solo usted sabe qué impulsaría el mayor crecimiento en su propia carrera o vida personal. Pero elija lo que elija, sepa que las personas más ricas y felices mantienen un hábito de crecimiento constante.
9. Explore fuentes de ingresos activos adicionales
No necesita un aumento en su trabajo diario para ganar más dinero. En la economía de conciertos de hoy , puede ganar dinero extra de inmediato con un ajetreo lateral .
Eso podría incluir actuaciones de baja habilidad (y potencialmente relajantes) como conducir para DoorDash , Instacart y Uber . O podría significar un trabajo independiente de alta habilidad , como diseño gráfico o redacción. Las personas con mentalidad emprendedora incluso comienzan un negocio de forma paralela mientras tienen un trabajo de tiempo completo.
Adquiera el hábito del trabajo duro. Al crecer, mi padre siempre me dijo que trabajar de 9 a 5 era lo mínimo para sobrevivir, y lo que haces fuera de ese horario es lo que determina tu éxito.
Eso se aplica a la educación continua, la generación de ingresos adicionales o la creación de un negocio. Todo el esfuerzo tiene un único propósito: realizar tu vida ideal.
Invertir
Ahorrar dinero está muy bien, pero ¿qué se puede hacer con él?
Lo inviertes. Como lo expresó el autor Robert Kiyosaki en “ Padre rico, padre pobre ”, “Los ricos no trabajan por dinero. Su dinero funciona para ellos “.
El dinero trabaja para usted a través de dos mecanismos: crecimiento a largo plazo e ingresos pasivos. Y ambos ayudan a que su riqueza se acumule con el tiempo, todo en segundo plano sin que usted mueva un dedo.
10. Desarrollar múltiples fuentes de ingresos pasivos
Mientras duermo, gano dinero con los dividendos del mercado de valores, las propiedades de alquiler, los intereses de los pagarés privados y otras inversiones inmobiliarias indirectas como Fundrise . Con el tiempo, tendré suficientes ingresos pasivos para cubrir mis gastos de manutención, lo que me hará económicamente independiente y podré trabajar tanto o poco como quiera.
Ahí radica el objetivo: cubrir tus gastos a través de múltiples fuentes de ingresos pasivos . Tener ingresos que no estén ligados al trabajo es la clave para jubilarse, ya sea a los 35 o 75 años.
Cuando genera ingresos pasivos, reduce su dependencia de su trabajo y se da más libertad para explorar otras opciones y asumir riesgos con nuevas ideas.
En su libro ” Rich Habits “, Thomas Corley descubrió que el 65% de los 177 millonarios que se hicieron a sí mismos en su estudio “tenían al menos tres fuentes de ingresos que crearon antes de ganar su primer millón de dólares”.
11. Invierta de forma regular y automática
Muchos nuevos inversores se sienten intimidados al invertir, ya sea en acciones, bonos , bienes raíces o alguna otra clase de activos. Pero hoy en día, no necesita ser rico para obtener ayuda para elegir una asignación de activos , comprar inversiones y administrar su cartera.
Muchos de los mejores asesores robotizados , incluidos SoFi Invest y Charles Schwab , no cobran un centavo. Sin embargo, administran sus inversiones por usted en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo.
Lo mejor de todo es que le permiten automatizar todo, desde transferir el dinero de su cuenta corriente hasta comprar inversiones y reequilibrar su cartera .
Configuré mi robo-advisor para que mueva dinero cada dos semanas desde mi cuenta corriente a mi corretaje para invertir en mi nombre. No tengo que pensarlo dos veces.
Y debido a que ocurre en un horario regular (conocido como promedio de costo en dólares ), en realidad elimino la emoción de mis inversiones y reduzco mi riesgo como inversionista .
Crédito y deuda
No puede acumular riqueza hasta que haya eliminado la deuda personal de alto interés.
Piénselo: ¿Qué sentido tiene invertir dinero en el mercado de valores para obtener un rendimiento promedio del 10% si está pagando un interés del 20% sobre la deuda de la tarjeta de crédito?
Demasiados estadounidenses tienen deudas no garantizadas. Si desea generar riqueza, primero debe desarrollar buenos hábitos crediticios.
12. Pague todas las deudas no garantizadas en su totalidad, todos los meses
Priorice sus deudas no garantizadas de alto interés. Eso incluye ante todo las tarjetas de crédito, pero también se extiende a los préstamos personales y a los préstamos para estudiantes.
Ya sabe cómo automatizar los pagos de sus facturas. Ahora elija su deuda más pequeña o su deuda con el interés más alto, dependiendo de si está siguiendo el método de la bola de nieve de la deuda o la avalancha de deudas , y ponga tanto dinero como le sea posible cada mes.
Cuando pague una deuda en su totalidad, continúe con la siguiente. Luego, el siguiente, y el siguiente, hasta que no tenga más deudas no garantizadas.
Tenga en cuenta que “sin garantía” se refiere a la deuda que no está vinculada a su casa o automóvil. Las deudas aseguradas, como hipotecas y préstamos para automóviles, tienden a costar menos en intereses y pueden ubicarse mucho más abajo en su lista de prioridades.
13. Mejore y controle su crédito
Pagar todas sus facturas a tiempo cada mes es un excelente comienzo para mejorar su crédito. Pagar todas sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes lo lleva un paso más allá.
Mientras paga sus tarjetas de crédito, no las cierre. Las agencias de crédito analizan la antigüedad promedio de sus cuentas y lo recompensan por mantener cuentas durante mucho tiempo. Lea sobre las otras formas de mejorar su puntaje crediticio para seguir impulsándolo aún más.
Utilice una herramienta como Credit Karma para realizar un seguimiento de su puntaje crediticio cada mes. Su puntaje aumentará naturalmente en función de los hábitos descritos anteriormente, pero las agencias de informes crediticios cometen muchos más errores de los que la mayoría de los estadounidenses cree.
Las herramientas de monitoreo de crédito lo alertan sobre cualquier actividad sospechosa o cambios repentinos en su puntaje, para que pueda detectar errores y corregirlos de inmediato.
Consejo profesional : si su puntaje de crédito es más bajo de lo que le gustaría, regístrese en Experian Boost . Es gratis y le dará un impulso instantáneo a su puntaje crediticio.
Cambios en el estilo de vida que refuerzan la riqueza y la felicidad
No necesitas dinero para ser feliz, pero ciertamente ayuda.
Para tomar prestada otra noción de Robert Kiyosaki, he tenido momentos de felicidad y momentos de infelicidad en mi vida, y momentos de relativa riqueza y pobreza. Déjame decirte, los momentos en que era infeliz y económicamente seguro eran mucho mejores que los momentos en que estaba infeliz y arruinado.
Además, aunque el dinero no puede resolver todos los problemas, ciertamente puede resolver muchos.
Cuando está arruinado, cada costo inesperado se convierte en una crisis. Una reparación de automóvil de $ 500 lo lleva a una caída en picada de pánico y estrés sobre cómo pagarla. Cuando tienes un fondo de emergencia, pasas 30 segundos refunfuñando sobre la factura del automóvil a tu cónyuge durante la cena y luego olvídalo de inmediato.
La riqueza no compra la felicidad y la felicidad por sí sola no garantiza la riqueza, pero las dos pueden estar relacionadas de formas inesperadas.
14. Cuídese física, mental y emocionalmente
Es difícil sobresalir en su trabajo y ganar más dinero si se siente aletargado, agotado y deprimido. Y cuando se siente mal, es más probable que gaste dinero en distracciones, que a menudo resultan insalubres, caras o ambas cosas. Mantenerse saludable también puede ayudar a sus finanzas.
Duerma al menos siete horas al día, preferiblemente ocho. Haga ejercicio todos los días, aunque solo sea durante 15 a 20 minutos en casa. Asegúrese de llevar una dieta saludable , idealmente sin gastar una fortuna.
Obtenga mucha interacción social con amigos y familiares, particularmente con aquellos que comparten sus objetivos (más sobre eso en este momento). Tómese un tiempo libre del trabajo para viajar y perseguir sus pasiones.
Los auxiliares de vuelo le indican que se ponga primero su propia máscara de oxígeno porque cuando no se cuida a sí mismo, no puede cuidar a nadie más. Al cuidarse a sí mismo, se posiciona para ser un mejor cónyuge, padre y amigo, y para ser más eficaz en su carrera.
15. Rodéate de personas de ideas afines
Por “personas de ideas afines”, no me refiero a personas que comparten sus creencias políticas o que nunca lo desafían. Me refiero a personas que comparten sus objetivos financieros y de estilo de vida a largo plazo.
El viejo refrán dice que eres el promedio de las cinco personas con las que pasas más tiempo, y suena cierto.
Si desea crear un negocio en línea, dedique más tiempo a otras personas que posean negocios en línea. Si desea alcanzar la independencia financiera a una edad temprana, salga con otras personas que compartan ese objetivo; ciertamente no propondrán salir a cenar por 200 dólares todos los fines de semana.
Las metas a largo plazo requieren disciplina sostenida, y la disciplina a veces se resquebraja. Cuando eso sucede, es útil tener personas que comparten su visión para respaldarlo.
Y en el camino, también lo exponen a nuevas ideas que pueden ayudarlo a lograr sus objetivos aún más rápido.
16. Sea voluntario todos los meses
Los ricos dan dinero, por supuesto, pero también dan algo aún más preciado: su tiempo.
Thomas Corley descubrió en su estudio “Rich Habits” que el 72% de los millonarios que se hicieron a sí mismos trabajan como voluntarios al menos cinco horas al mes. ¿A cuántos se ofreció como voluntario el mes pasado?
Retribuir ayuda a la comunidad, pero también te ayuda a ti.
Un estudio de 2017 realizado por United Healthcare y VolunteerMatch encontró que el 76% de los que habían trabajado como voluntarios en el último año se sentían más saludables, el 78% reportaron menos estrés y el 94% se sentían generalmente más felices.
Según Mayo Clinic , algunas pruebas incluso sugieren que el voluntariado te ayuda a vivir más tiempo.
Para cerrar el círculo, una investigación de la Universidad de Carolina del Sur y la Universidad de Estocolmo encontró que, controlando otras variables, las personas más generosas tienden a ganar más dinero.
Conclusiones finales
En el mundo actual, la tecnología puede ayudarlo a automatizar muchos de estos hábitos, lo que reduce la cantidad de disciplina personal que necesita para tener éxito. Incluso entre los hábitos que aún necesita formar, solo necesita disciplina al principio. Una vez establecido, tiende a mantener los buenos hábitos sin pensar en ellos. Nadie necesita recordarte que te laves los dientes, por ejemplo.
Aún así, si he notado un diferenciador entre las personas exitosas y todos los demás, es la responsabilidad.
Las personas exitosas asumen la responsabilidad de cada resultado, bueno o malo, todos los días. No se lanzan a las excusas y no intentan culpar a otra persona. La pelota se detiene con ellos.
Usted es responsable de su propio éxito, no de su jefe, ni del mercado laboral, ni del mercado de valores.
Cuando asumes la responsabilidad de todos los resultados de tu vida, no solo te encuentras en el asiento del conductor, sino que también descubres que todos los que te rodean te quieren y te respetan más. A nadie le gustan los llorones. Pero todos respetan a aquellos que son dueños de sus triunfos y tribulaciones, que reconocen los errores y toman medidas para mejorar en el futuro.
Sea esa persona, y el camino hacia la riqueza se convierte en un paseo en lugar de un trabajo cuesta arriba.
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