¿Debería pagar la educación universitaria de su hijo?

La universidad se vuelve cada vez más cara. Según el College Board , en 2016-17, el costo promedio de un año en una universidad pública de cuatro años, incluida la matrícula, las tarifas, el alojamiento y la comida, fue de $ 20,090 para estudiantes del estado y $ 35,370 para estudiantes de fuera del estado. estudiantes. En las universidades privadas sin fines de lucro, el costo promedio fue la friolera de $ 45,370 por año. A esos precios, no es de extrañar que una encuesta de Gallup de 2015 descubra que más del 70% de los padres dicen que su mayor preocupación financiera es cómo pagar la educación universitaria de sus hijos.

Pero tal vez todos esos padres estén preocupados por algo incorrecto. Quizás la pregunta que realmente deberían hacerse es si deberían pagar para que sus hijos vayan a la universidad.

Entre el alto precio de un título y el mercado laboral incierto, algunos padres en estos días se preguntan si vale la pena pagar una educación universitaria . E incluso cuando los padres eligen enviar a sus hijos a la universidad, algunos expertos dicen que es más probable que los estudiantes tengan éxito si sus padres no pagan la factura.

Ventajas de pagar la universidad de su hijo

Muchos padres asumen que hacer que sus hijos vayan a la universidad es la mejor manera de iniciarlos en una vida próspera y exitosa. Y, de hecho, hay mucha evidencia que demuestra que una educación universitaria tiene grandes beneficios.

Estos son algunos de los argumentos a favor de pagar la educación universitaria de sus hijos:

• Tendrán más oportunidades laborales . Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) , aproximadamente 1 de cada 3 trabajos en el país ahora requieren al menos algo de educación más allá de la escuela secundaria, y se espera que esta brecha se amplíe en el futuro. El BLS predice que el mayor crecimiento en el mercado laboral de 2014 a 2024 será en carreras que requieren educación superior. Incluso ahora, las tasas de desempleo son mucho más bajas para los trabajadores con un título universitario. En 2016, dice el BLS , el desempleo era del 5.2% para los trabajadores con solo un diploma de escuela secundaria, pero solo del 2.7% para aquellos con una licenciatura.
• Ganarán más . Los graduados universitarios no solo tienen más facilidad para encontrar un trabajo; también tienden a ganar más dinero. El BLS informa que los trabajadores con una licenciatura ganan un promedio de $ 1,156 por semana, en comparación con $ 692 por semana para las personas con solo un diploma de escuela secundaria. Eso equivale a una diferencia de más de $ 24,000 por año.
• Evitarán la deuda estudiantil . Pagar el camino de sus hijos en la escuela puede ayudarlos a evitar la abrumadora deuda de préstamos estudiantiles con la que están agobiados muchos de sus compañeros. Según el Proyecto sobre la deuda estudiantil , casi 7 de cada 10 graduados dejan la universidad con deudas estudiantiles, debiendo un promedio de más de $ 30,000. Esta deuda puede demorar no solo años, sino también décadas en saldarla. De hecho, algunas personas todavía están lidiando con sus préstamos estudiantiles cuando se jubilan. Un estudio de 2015 realizado por LIMRA Secure Retirement Institute  encontró que aproximadamente el 15% de toda la deuda no hipotecaria de los jubilados era para préstamos educativos.
• Tendrán más posibilidades de graduarse . Un artículo de 2013 en la  American Sociological Review (ASR)  encontró que los estudiantes tienen más probabilidades de terminar la universidad cuando sus padres están pagando las cuentas. Cuando los estudiantes tienen que pagar sus propios gastos, podrían verse obligados a dejar la escuela antes de tiempo porque ya no pueden pagar las facturas. Esto es particularmente difícil para aquellos que han obtenido préstamos para estudiantes, ya que ahora tienen la carga de la deuda estudiantil sin los ingresos más altos que puede proporcionar un título universitario. Los que abandonan la universidad tienen cuatro veces más probabilidades de incumplir con sus préstamos estudiantiles que los estudiantes con títulos, según USA Today .
• Obtendrá beneficios fiscales . Debido a que un título universitario tiene tantos beneficios, el gobierno ofrece una amplia variedad de formas de ayudarlo a pagarlo. El IRS ofrece una deducción del impuesto sobre la renta de hasta $ 4,000 por matrícula y cuotas universitarias, para usted o para su hijo. Alternativamente, puede utilizar un crédito fiscal para reducir sus impuestos directamente hasta en $ 2,000. El IRS también permite a los padres reservar dinero libre de impuestos para la educación de sus hijos en planes especiales de ahorro.

Desventajas de pagar la universidad de su hijo

Aunque la educación universitaria ofrece muchas ventajas, también tiene un alto costo. Y, sorprendentemente, pagar la cuenta de la educación de sus hijos presenta riesgos no solo para usted, sino también para ellos.

Estos son algunos de los inconvenientes de pagar los estudios universitarios de sus hijos:

• Puede cambiar su jubilación . Para cubrir el alto costo de la universidad, muchos padres están saqueando sus fondos de jubilación. En una encuesta de 2015 realizada por T. Rowe Price , el 30% de los padres dijeron que tenían la intención de acceder a sus cuentas 401 (k) para pagar la educación universitaria de sus hijos. Los expertos financieros dicen que esto es un gran error. Sus hijos siempre pueden pedir dinero prestado para pagar la universidad, pero usted no puede pedir dinero prestado para financiar su jubilación. Incluso si cree que tiene tiempo suficiente para reemplazar los ahorros perdidos, podría verse obligado a jubilarse antes debido a una enfermedad o la pérdida del trabajo.
• Obliga a sus decisiones profesionales . No todas las carreras profesionales requieren un título universitario. Es posible que su hijo sea más feliz y próspero en un trabajo más práctico, como plomería o reparación de automóviles. Si envía a sus hijos a la universidad sin siquiera discutir estas otras opciones, podría obligarlos a emprender una carrera diferente que no les conviene también.
• Puede crear un sentido de derecho . Siempre aprecias más las cosas cuando tienes que trabajar para ellas. Los estudiantes que pagan su propio camino a través de la escuela, ya sea a través del trabajo o la ayuda financiera, entienden cuánto vale su educación. Esto, a su vez, los hace más propensos a trabajar duro en la escuela para que puedan obtener el valor de su dinero. Por el contrario, los estudiantes que tienen todos sus gastos universitarios pagados a veces ven esto como su derecho y no sienten la obligación de trabajar por ello.
• Puede conducir a la dependencia . Cuando paga los gastos universitarios de sus hijos, ellos aprenden a recurrir a usted para pagar sus facturas. Este puede ser un hábito difícil de romper después de graduarse. Por el contrario, los estudiantes que tienen que afrontar sus propios gastos universitarios aprenden a asumir la responsabilidad de sus finanzas, una habilidad que les resultará útil en la edad adulta.
• Puede dañar sus calificaciones . Podría pensar que pagar la universidad mejoraría las calificaciones de sus hijos al liberarlos para que se concentren en sus estudios. Sin embargo, el artículo de ASR de 2013 encontró que lo contrario es cierto. Cuando los padres cubren todos los costos de la universidad, los niños pasan más tiempo de fiesta en lugar de estudiar, y sus calificaciones se ven afectadas. Algunos de estos estudiantes, especialmente aquellos que no tienen padres adinerados, continúan teniendo problemas para encontrar trabajo debido a sus bajos GPA, según Forbes .

Alternativas a considerar

Muchos padres luchan por pagar la universidad de sus hijos, pero no ven cuál es la alternativa. Piensan que un título universitario es la clave del éxito de sus hijos y no ven otra forma de asegurarse de obtenerlo.

Sin embargo, hay muchas formas en que los estudiantes pueden asumir el costo, o al menos parte del costo, de su propia educación. También hay trayectorias profesionales que pueden permitirles ir a la universidad de forma gratuita o incluso saltarse la universidad por completo. Aquí hay algunas alternativas a considerar antes de decidir pagar la factura de la educación de sus hijos por su cuenta.

Trabajar a través de la escuela

Los estudiantes pueden pagar una gran parte de sus costos educativos si tienen un trabajo en la universidad . Muchas universidades ofrecen trabajos en el campus a través de programas de trabajo y estudio, pero hay un número limitado de trabajos para elegir y la mayoría paga solo el salario mínimo. Algunos estudiantes descubren que pueden ganar más con un trabajo de medio tiempo fuera del campus, como ser meseros. Los estudiantes también pueden ganar dinero a través de un negocio paralelo , como la tutoría, que les permite establecer sus propias horas de trabajo.

Es poco probable que los estudiantes puedan ganar lo suficiente para cubrir todos los costos universitarios mientras también estudian a tiempo completo. Los expertos generalmente recomiendan que los estudiantes trabajen no más de 10 a 15 horas por semana. Con el salario mínimo federal de $ 7.25 la hora, eso equivale a entre $ 2.175 y $ 3.622.50 en el transcurso de un año escolar de 30 semanas.

Sin embargo, el precio neto de un año de universidad, es decir, el costo total de matrícula, cuotas, alojamiento y comida, menos cualquier ayuda de subvenciones y becas, es mucho más alto que eso. Un estudio de 2016 realizado por Demos encontró que el precio neto promedio de la universidad para estudiantes de bajos ingresos varía de $ 6,152.25 por año en Hawai a $ 13,489.75 por año en New Hampshire. Entonces, en el mejor de los casos, las ganancias de un estudiante solo pueden cubrir un poco más de la mitad del costo.

Afortunadamente, hay formas en que los estudiantes pueden aumentar esos ingresos. Por un lado, pueden ganar más dinero durante los veranos. Si trabajan 40 horas a la semana durante 13 semanas, un trabajo de verano puede generar $ 3,770 adicionales, incluso con el salario mínimo. Agregar eso a sus ganancias durante el año escolar podría hacer que superen el precio neto de la universidad en algunos estados.

Otra alternativa para los estudiantes es trabajar más horas y tomar clases solo a tiempo parcial. Según el Departamento de Educación de EE. UU. , El 22% de los estudiantes en las universidades de cuatro años y el 61% en las universidades de dos años son a tiempo parcial. El inconveniente obvio de este enfoque es que llevará más tiempo obtener su título. En el lado positivo, ofrece al menos la posibilidad de pagar todas las facturas con sus ganancias y graduarse sin deudas.

Ayuda financiera

Los estudiantes también pueden contribuir a sus propios costos universitarios a través de ayuda financiera, lo que hace que la universidad sea más asequible . La ayuda financiera viene en dos formas principales: la ayuda de regalo, incluidas las subvenciones y becas, es dinero que la universidad te da y que reduce la cantidad que pagas; La autoayuda simplemente te facilita pagar la universidad con tu propio dinero.

La ayuda de regalo puede reducir bastante el costo de la universidad. El College Board informa que en 2014-15, el precio promedio en el estado de una universidad pública de cuatro años fue de $ 9,410 por año. Sin embargo, el precio neto promedio, después de la donación de ayuda, fue de solo $ 3.980. La autoayuda, incluidos los préstamos y los trabajos de estudio y trabajo, puede pagar el resto.

La ayuda también puede basarse en la necesidad o el mérito. La ayuda basada en la necesidad, como las subvenciones, depende de cuánto pueda pagar su familia. Si sus ingresos son bajos, puede  obtener más ayuda financiera .

La ayuda basada en el mérito, como las becas , generalmente depende de las habilidades del estudiante. Los estudiantes pueden obtener becas por tener buenas calificaciones, puntajes altos en las pruebas o algún talento especial, como el arte o los deportes. Esto significa que sus hijos pueden ayudar a pagar sus propios costos universitarios trabajando duro en la escuela, obteniendo buenas calificaciones y perfeccionando sus talentos.

Universidades gratuitas y asequibles

Los estudiantes también pueden mantener bajos sus costos universitarios eligiendo una escuela que sea más asequible. Una opción común es ir a un colegio comunitario  durante los primeros dos años. En estas escuelas, descubrió Demos, el precio neto promedio es típicamente más bajo, oscilando entre $ 4,188 y $ 15,149 por año.

Los estudiantes pueden reducir sus costos aún más si viven en casa mientras asisten a un colegio comunitario. De esa manera, solo necesitan pagar la matrícula y las tarifas, que cuestan un promedio de $ 3,440 por año, según el College Board . Eso está dentro de la cantidad que los estudiantes pueden ganar a través del trabajo a tiempo parcial y de verano.

Algunas universidades no solo son asequibles; en realidad son gratis. En todo el país, hay universidades que ofrecen matrícula gratuita , y a veces también alojamiento y comida, a los estudiantes que cumplen con sus estrictos criterios.

Las universidades gratuitas más conocidas son las academias de servicio militar, como West Point y la Academia Naval de EE. UU. En estas escuelas financiadas por el gobierno, todos los estudiantes asisten de forma gratuita. A cambio, se comprometen a servir cinco años en el ejército después de graduarse.

Otras universidades gratuitas, como Berea College en Kentucky y College of the Ozarks en Missouri, requieren que los estudiantes trabajen en el campus a cambio de matrícula. Otros ofrecen matrícula gratuita a los estudiantes que desean capacitarse en un campo específico, como la música, el ministerio o la ingeniería naval. Y en varios estados, los colegios comunitarios ofrecen dos años de educación gratis a cualquier estudiante cuyas calificaciones sean lo suficientemente buenas.

Carreras alternativas

Los padres a menudo se quedan sin dinero pagando la universidad porque la mayoría de los trabajos bien pagados en estos días requieren un título universitario. Sin embargo, existen algunas excepciones notables a esta regla. Según la Oficina de Estadísticas Laborales , los campos que pueden ofrecer un salario alto sin un título universitario incluyen:

• Servicio Postal . Los carteros ganan un salario sorprendentemente bueno de $ 58,110 en promedio. Los administradores de correos y los superintendentes de correo lo hacen aún mejor, con un promedio de $ 71,670 por año.
• Generación de energía . Las personas que operan plantas de energía ganan un promedio de $ 74,690 al año. Los distribuidores y despachadores de energía tienen un promedio de $ 81,900 por año. Aquellos que operan reactores de energía nuclear encabezan la escala, con $ 91,170 por año.
• Transporte . Los inspectores de transporte ganan un salario promedio de $ 72,220 por año. Los gerentes de transporte, almacenamiento y distribución ganan $ 89,190 por año, y los pilotos comerciales ganan $ 77,200.
• Trabajo policial . El oficial de policía promedio gana $ 59,750 por año. A los detectives e investigadores criminales les va mejor, a $ 78,120 por año. Y a las personas que supervisan a la policía y a los detectives les va mejor, a 84.840 dólares al año.
• Instalación de ascensor . Instalar y reparar ascensores no es un trabajo glamoroso, pero es importante. Las personas en este campo pueden ganar $ 78,890 al año en promedio.

La mayoría de estos trabajos solo requieren capacitación en el trabajo. Para algunos, como la instalación y reparación de ascensores, debe completar un aprendizaje, un período de capacitación intensiva que dura de uno a seis años. Durante este tiempo, solo gana un salario modesto por su trabajo, pero sigue siendo mucho más barato que pagar cuatro años de universidad.

Incluso en campos de cuello blanco como contabilidad e informática, muchas empresas ya no requieren que sus trabajadores tengan un título universitario. Glassdoor informa que el gigante tecnológico Google, la editorial Penguin Random House, la importante firma de contabilidad Ernst & Young y muchos otros ahora ofrecen trabajos bien remunerados sin ningún título.

Decidir si pagar la universidad

Como puede ver, pagar la universidad no es la única forma de ayudar a sus hijos a tener un buen comienzo en la vida. Para determinar si es la mejor opción para su familia, hay varias preguntas que debe considerar.

Pregunta 1: ¿Son sólidas sus finanzas?

Los expertos advierten contra poner en riesgo su propio futuro por el bien de sus hijos. Antes de poner ni siquiera un dólar en ahorros para la universidad, dicen, debe asegurarse de satisfacer sus propias necesidades financieras. Eso significa tener al menos tres meses de ingresos en un fondo de emergencia  y cumplir con los pagos requeridos de su hipoteca y otras deudas.

También debe asegurarse de ahorrar lo suficiente para la jubilación . Los expertos recomiendan pecar de cauteloso con esto, ya que podría verse obligado a jubilarse anticipadamente o gastar más de lo que espera en la jubilación. Solo cuando esté seguro de que todas estas necesidades están cubiertas, debe comenzar a ahorrar dinero para los costos universitarios.

Pregunta 2: ¿Cuántos hijos tienes?

Si tiene, o planea tener, más de un hijo, debe pensar en todos ellos al planificar la universidad. De lo contrario, corre el riesgo de esforzarse demasiado para reservar ahorros para la universidad para su primer hijo, solo para descubrir que no queda nada cuando llegue el segundo.

Averigüe cuánto puede ahorrar razonablemente cada mes para los ahorros para la universidad y luego divídalo equitativamente entre todos sus hijos. Si eso deja solo una pequeña cantidad para cada uno, es mejor saberlo desde el principio para que tenga en mente el presupuesto correcto cuando sea el momento de comenzar a buscar universidades.

Pregunta 3: ¿Cuáles son los planes de carrera de su hijo?

Incluso si ya ha ahorrado dinero para enviar a sus hijos a la universidad, eso no significa necesariamente que tenga sentido gastarlo de esa manera. La universidad es solo una buena inversión si sus hijos usan ese título para seguir una carrera en la que realmente marque la diferencia.

Un título universitario es una ventaja mayor en algunos campos que en otros. Los trabajos de atención médica, como farmacia y enfermería, tienen muchas vacantes para los nuevos graduados. También es probable que las carreras de ingeniería y agricultura, y algunas de educación, obtengan buenos trabajos, según Kiplinger .

Pero otras especialidades, como literatura y artes, no ofrecen una ruta clara hacia un trabajo bien remunerado. Su hijo podría pasar cuatro años en la universidad solo para terminar trabajando en el comercio minorista de todos modos. Si a su hijo le apasiona el arte, tal vez podría redirigir esa pasión a un campo más lucrativo como la educación artística. Sin embargo, si ni siquiera consideran un título que se pueda pagar por sí solo, tal vez la universidad no sea una buena inversión.

Recuerde también que algunas carreras no requieren un título. Si su hijo se siente atraído por el trabajo práctico, como la reparación de automóviles, tal vez una escuela de oficios o un aprendizaje sería un mejor valor. Una carrera militar puede comenzar inmediatamente después de la escuela secundaria o con una educación gratuita en una de las academias de servicio.

Pregunta 4: ¿Está listo su hijo?

Antes de empezar a buscar universidades con su hijo adolescente, piense si está preparado para ello, tanto académica como emocionalmente. Muchos estudiantes encuentran que el trabajo en la universidad es demasiado desafiante y las distracciones de la vida estudiantil son demasiado grandes. Un informe del National Student Clearinghouse Research Center encontró que solo un poco más de la mitad de los estudiantes que comenzaron la universidad en 2009 habían obtenido una licenciatura en 2015. Antes de invertir dinero en matrícula, vale la pena considerar si su hijo tiene lo necesario para ver la universidad hasta la graduación.

Para algunos adolescentes, podría tener sentido pasar un año trabajando antes de comenzar la universidad. Esto les permite contribuir económicamente y también les enseña a ser más responsables con el dinero. Aprender el valor de un dólar también puede hacer que estén más dispuestos a considerar una escuela a un precio razonable cuando termine el año.

Otra opción es que los adolescentes comiencen tomando clases en un colegio comunitario. Esto reduce el costo y les da a sus hijos más tiempo para madurar. Después de dos años, pueden transferirse a una escuela de cuatro años para terminar su título. Y si deciden después de un año o dos que la universidad no es para ellos, al menos habrán aprendido esa lección a un precio bastante bajo.

Pregunta 5: ¿Existe una mejor manera de pagar?

Incluso si está seguro de que sus hijos están listos para la universidad y usted está listo y puede pagar, eso no significa que tenga que asumir el costo usted mismo. Siempre vale la pena buscar becas y ayuda financiera para ayudar a compensar el costo.

Puede solicitar ayuda según sus necesidades completando la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) . Los expertos dicen que vale la pena hacer esto incluso si no cree que calificará. Tener una FAFSA completa puede facilitar la solicitud de becas y otras ayudas basadas en el mérito.

Las universidades gratuitas son otra opción que vale la pena considerar. Estas escuelas generalmente atienden a un grupo muy específico de estudiantes, por lo que es probable que sus hijos no califiquen. Pero si su hijo cumple con las pautas de una de estas escuelas, podría ofrecerle una educación de primer nivel sin costo alguno para usted.

La mejor manera de pagar la universidad

Si ha decidido que pagar la universidad de sus hijos es lo correcto para su familia, la siguiente pregunta es cómo hacerlo. Los expertos recomiendan estos movimientos para los padres que ahorran para la universidad:

• Empiece temprano . Cuanto antes empiece a reservar dinero para la universidad, más años tendrá para dejar que el poder del interés compuesto funcione para usted. Si comienza un plan 529 o un plan de ahorro para la educación (ESA)  cuando nace su hijo y reserva sumas pequeñas y manejables cada mes, puede obtener una considerable cantidad de ahorros universitarios para cuando su hijo cumpla 18 años. Esa es una decisión mucho más inteligente que esperar hasta que su hijo comience la universidad y canibalizar su 401 (k) para pagarlo, o sacar un costoso préstamo privado para estudiantes.
• Discuta los costos con su hijo . Muchos adolescentes no se dan cuenta de cuánto cuesta realmente la universidad o cuánto podrías estar sacrificando para pagarla. Una encuesta de Money de 2016  encontró que solo uno de cada tres estudiantes universitarios pensaba que sus padres estaban rechazando compras importantes para pagar sus estudios, mientras que casi el 60% de los padres dijeron que lo habían hecho. La única forma de aclarar esta confusión es ser abierto con sus hijos. Muéstreles las finanzas de su hogar para que puedan ver por sí mismos cuánto puede pagar. Esto puede ayudarlos a fijar la vista en una escuela que esté en su rango de precios.
• Elija la escuela adecuada . Pídale a sus hijos que hagan una lista de las universidades que están considerando y revísela juntos. Pregúnteles qué les gusta de esas escuelas en particular y discuta qué tan bien esas escuelas pueden ayudarlos a alcanzar sus metas profesionales. Utilice sitios como Money and College Scorecard para ver las tasas de graduación de las escuelas y cómo les va a sus estudiantes después de la graduación. También puede filtrar las escuelas según la ubicación, las actividades o los programas de grado en particular. Trabaje con su hijo para reducir la lista a las escuelas que ofrezcan tanto un buen ajuste como un buen valor.
• Busque dinero gratis . Si todas las escuelas que le gustan a su hijo tienen precios altos, no las descarte. Recuerde, el precio neto de una escuela es a menudo mucho más bajo que su precio de etiqueta. Para asegurarse de que está comparando manzanas con manzanas, use una calculadora de precio neto, que muestra lo que esas escuelas suelen costar de su bolsillo. Tanto College Board como CollegeData ofrecen calculadoras de precio neto gratuitas en línea. También puede utilizar el sitio web College Match para buscar escuelas que ofrezcan mucho apoyo financiero para los estudiantes.
• Establezca expectativas . Finalmente, déjeles en claro a sus hijos que el dinero que está pagando para la universidad viene con condiciones. Dígales que solo está dispuesto a pagar la universidad siempre que trabajen duro y mantengan altas sus calificaciones, y que no pagará nada por extras como cuotas de fraternidad o viajes de vacaciones de primavera. Laura Hamilton, autora del artículo ASR de 2013, dice en una entrevista con Forbes que los estudiantes obtienen más de una educación universitaria cuando ven el dinero que pagan sus padres como un salario por trabajar duro, no como un derecho. También recomienda exigirles que tengan un trabajo a tiempo parcial, ya sea dentro o fuera del campus, para enseñarles la responsabilidad y el manejo del dinero.

Conclusiones finales

Pagar la educación universitaria de sus hijos no tiene por qué ser un asunto de todo o nada. Es perfectamente razonable calcular cuánto puede contribuir y dejar que ellos decidan cómo recaudar el resto del dinero. Por ejemplo, podrían decidir ir a un colegio comunitario durante los primeros dos años para que su contribución sea suficiente para cubrir todos los gastos. O, si quieren ir a una escuela más cara, podrían intentar compensar la diferencia de precio con una combinación de trabajo y becas.

De hecho, incluso si puede permitirse pagar una universidad costosa, hay algo que decir sobre pedirles a sus hijos que contribuyan con parte del costo ellos mismos. Tener una beca los obliga a mantener altas sus calificaciones, mientras que tener un trabajo de medio tiempo o de verano ayuda a enseñarles la responsabilidad. Esto significa que saldrán de la universidad mejor preparados para el mundo real que sus compañeros de clase que simplemente tomaron el dinero de sus padres y pasaron cuatro años divirtiéndose.

¿Tus padres te pagaron la universidad?