3 nuevas tendencias crediticias y cómo le afectan

Divulgación del anunciante: esta publicación incluye referencias a ofertas de nuestros socios. Recibimos una compensación cuando hace clic en los enlaces a esos productos. Sin embargo, las opiniones expresadas aquí son únicamente nuestras y en ningún momento el contenido editorial ha sido proporcionado, revisado o aprobado por ningún emisor.

Las compañías de tarjetas de crédito están en el negocio de ganar dinero y utilizan todas las técnicas a su disposición para asegurarse de que lo que sea que les pidas prestado, lo devolverás diez veces más.

Después de que estalló la burbuja crediticia y los incumplimientos en sus libros mayores se dispararon, los bancos y los emisores de tarjetas de crédito comenzaron a sacar nuevos trucos de sus sombreros para mantener sus ganancias fluyendo: tarifas de tarjetas de crédito de izquierda a derecha, tasas de interés más altas y estándares de aprobación de crédito más estrictos.

Avance rápido hasta 2011, y todavía están encontrando formas de evitar la nueva legislación y regulaciones que se crearon (es decir, la Ley CARD de 2009 ) para proteger al usuario de la tarjeta de crédito, a fin de satisfacer sus necesidades y mejorar los márgenes de ganancia.

Más estadounidenses están diciendo no a las tarjetas de crédito , pero si aún confía en ellas, debe estar al tanto de tres nuevas tendencias bancarias y crediticias que podrían afectar sus finanzas y aprender a tomar las precauciones adecuadas contra ellas.

Tendencias crediticias a tener en cuenta

1. El pago de su alquiler podría ayudar o perjudicar su puntaje crediticio

A partir de enero de 2011, Experian comenzó a incluir datos de pago de alquiler en los informes crediticios del consumidor que también influirán en sus algoritmos de puntaje crediticio. En este momento, Experian solo informa datos positivos de pago de alquiler que pueden ayudar a su puntaje crediticio; para los consumidores de archivos pequeños, esto puede ayudar a construir un historial crediticio . Sin embargo, Experian planea agregar pagos de alquiler atrasados ​​en los informes crediticios para el próximo año, lo que puede dañar su puntaje crediticio . Es posible que otras agencias de crédito también comiencen a adoptar esta práctica porque es otra forma para que los prestamistas evalúen su solvencia crediticia basándose en datos financieros no crediticios.

Cómo protegerse : si es propenso a pagar el alquiler tarde como inquilino , prepárese para este posible cambio estableciendo un plan de pago automático con su banco para no correr el riesgo de llegar tarde. Además, busque apartamentos en alquiler más baratos donde el costo mensual no sea un desafío difícil de pagar. Cuando tiene dificultades para llegar a fin de mes, llegar tarde solo 5 días en su alquiler podría reportarse como tarde.

2. Las recompensas de tarjetas de crédito están de nuevo en aumento

Los titulares de tarjetas de recompensas y hambrientos de devolución de efectivo han estado esperando esto, y parece que finalmente ha llegado su día. Las ofertas de tarjetas de crédito de recompensas están aumentando, lideradas por los principales bancos que buscan aprovechar la ola de aumento en el gasto de los consumidores. Las tarjetas de recompensas de devolución de efectivo tienen una copia de seguridad de hasta un 5% en algunos lugares, las tarjetas de transferencia de saldo de 0% APR durante 12 a 18 meses son más comunes y los emisores están regalando a los clientes millas aéreas de bonificación. Un gran ejemplo es el Desafío Venture Rewards Match My Miles de Capital One, a través del cual Capital One ofreció igualar hasta 100,000 millas de aerolíneas de tarjetas de consumidores de otro emisor. Es un incentivo audaz que vale la pena pagar a los nuevos solicitantes de tarjetas de crédito.

Sin embargo, aunque todo esto suena como un gran beneficio para los consumidores, esta moneda tiene una otra cara. Una gran razón por la que los emisores de tarjetas de crédito están promoviendo incentivos atractivos es para atraer a los consumidores al abismo de las tarjetas de crédito, lo que en última instancia podría llevar a caer en deudas costosas de tarjetas de crédito y malos hábitos de ahorro y gasto para muchos de nosotros.

Cómo protegerse : W i bien que sin duda puede estar parado para beneficiarse de la recuperación de las ofertas de tarjetas de crédito, recuerde que los emisores todavía tienen un montón de trucos bajo la manga. Si tiene un crédito excelente para obtener una gran tarjeta, hágalo. Pero asegúrese de ser disciplinado y tener el buen sentido de usar también la tarjeta de crédito y las recompensas con prudencia .

3. Su banca está a punto de volverse mucho más costosa

Debido a los recientes movimientos legislativos y las regulaciones de la industria crediticia, los márgenes de beneficio de los bancos se han reducido en gran parte debido a la pérdida de ingresos por tarjetas de crédito. Entonces, ¿qué han hecho para sacarles más dinero a los clientes? Aumente las tarifas en muchas prácticas bancarias diarias fuera de las tarjetas de crédito. Muchos bancos han agregado tarifas y cargos a las cuentas corrientes, han aumentado los saldos mínimos en las cuentas corrientes y de ahorro, e implementan tarifas elevadas para la facturación en papel. De hecho, algunos dicen que es hora de decir adiós a las cuentas corrientes gratuitas .

Otros han comenzado a aumentar las tarifas de los cajeros automáticos. Por ejemplo, Chase está probando tarifas de cajero automático de $ 5 para retiros de no clientes, un cargo que anteriormente era de $ 3. PNC Bank anunció que revocará su programa de 5 años para reembolsar algunos cargos incurridos por transacciones en cajeros automáticos.

Otro informe advierte que los emisores pueden comenzar a imponer límites de gasto de tarjetas de débito de $ 50 a $ 100, debido al nuevo límite de la tarifa de intercambio que significa grandes pérdidas para los bancos. Así que no se sorprenda si se imponen tarifas bancarias y de cajero automático más creativas en los principales bancos.

Cómo protegerse : para ayudarlo a realizar un seguimiento de las nuevas tarifas que se imponen en las prácticas bancarias actuales, esté atento a los nuevos extractos bancarios para estar al tanto de los cambios que podrían costarle dinero sin darse cuenta. Además, considere alternativas bancarias como las uniones de crédito y los bancos en línea que tradicionalmente tienen menos tarifas y prácticas más amigables para el consumidor. Algunos de los bancos en línea más populares que puede consultar incluyen ING Direct , Ally Bank , Zions Bank y PerkStreet Financial .

Conclusiones finales

La mejor forma de protegerse es estar alerta. No dejes que las nuevas tendencias o la letra pequeña te hagan tropezar y arruinen tus finanzas. Sea experto en crédito y sepa lo que está sucediendo en su vida financiera, así como en la economía, y su salud crediticia se lo agradecerá.

¿Qué está haciendo para prepararse financieramente para las tendencias actuales de tarjetas de crédito?

Nota editorial: el contenido editorial de esta página no lo proporciona ningún banco, emisor de tarjetas de crédito, aerolínea o cadena de hoteles, y no ha sido revisado, aprobado ni respaldado por ninguna de estas entidades. Las opiniones expresadas aquí pertenecen únicamente al autor, no las del banco, el emisor de la tarjeta de crédito, la aerolínea o la cadena de hoteles, y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas por ninguna de estas entidades.