Por qué la mayoría de los estadounidenses no deberían usar tarjetas de crédito

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Cuando las personas atraviesan tiempos difíciles, reaccionan a su nueva realidad adoptando un enfoque mucho más cauteloso de sus finanzas personales, lo que incluye recurrir a otros métodos de pago para sus gastos diarios. Aunque muchas personas dependen de las tarjetas de crédito, las investigaciones apuntan a un menor uso de las tarjetas de crédito. Las razones por las que alguien podría dejar de usar tarjetas de crédito varían, pero la deuda prolongada y el exceso de información sobre las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden contribuir a la disminución en el uso de tarjetas de crédito.

La Ley de TARJETAS de Crédito de 2009 ( Ley de Responsabilidad y Divulgación de Responsabilidad de las Tarjetas de Crédito de 2009) agregó transparencia a los extractos de las tarjetas de crédito, permitiendo a los titulares de tarjetas tener fácil acceso a la información sobre tasas de interés, tarifas y multas. A medida que los titulares de tarjetas comenzaron a darse cuenta del verdadero costo de las tarjetas de crédito, muchos comenzaron a hacer esfuerzos decididos para reducir o eliminar sus tarjetas de crédito por completo.

Razones por las que más estadounidenses están diciendo “no” a las tarjetas de crédito

Hay muchas razones por las cuales las personas cortan sus tarjetas de crédito o las renuncian por completo. Estas son las mismas razones por las que la mayoría de los estadounidenses no deberían usar tarjetas de crédito:

1. Riesgo de endeudamiento . Cuando se usan como método de pago, las tarjetas de crédito brindan comodidad, seguridad, un registro de sus gastos y recompensas potencialmente valiosas (es decir, cómo usar una tarjeta de crédito y recompensas de manera inteligente ). Sin embargo, cuando se utiliza como método de financiación, el uso de la tarjeta de crédito puede ser desastroso. Los titulares de tarjetas pueden descubrir inicialmente que pueden cargar grandes gastos a sus cuentas, pagando solo una pequeña tarifa mensual. A medida que las nuevas compras y los cargos por intereses continúan aumentando su saldo, rápidamente se encuentran incapaces de pagar su saldo mínimo y están cerca del incumplimiento. Ya sea que hayan logrado el difícil objetivo de pagar la deuda de su tarjeta de crédito o que hayan pasado por un doloroso proceso de quiebra , muchas personas tratan las tarjetas de crédito como sustancias adictivas y las evitan por completo.
2. Mayores tasas de interés . Los titulares de tarjetas deben mantener el control de su deuda y, si es posible, liquidar el saldo de sus tarjetas de crédito todos los meses. Sin embargo, muchos titulares de tarjetas no pueden liquidar los saldos todos los meses y los pagos de intereses se acumulan rápidamente. Si los titulares de tarjetas hacen pagos atrasados ​​o superan su límite de gastos, pueden estar sujetos a tasas de interés más altas además de otras tarifas o multas.
3. Acceso reducido al crédito . Algunos estadounidenses tienen menos acceso al crédito. Es posible que hayan incumplido con los préstamos hipotecarios, hayan sido despedidos o hayan experimentado otras dificultades financieras. Esto puede resultar en que ya no califique para nuevas tarjetas de crédito.
4. Menor expectativa de crédito . Muchas personas que han experimentado dificultades financieras asumen que no pueden recibir una nueva tarjeta. Su incertidumbre, combinada con su nueva aversión al riesgo, puede hacer que ignoren la posibilidad de obtener una nueva tarjeta, incluso si califican.
5. Nuevas alternativas al crédito . Las tarjetas de débito y otros nuevos instrumentos financieros que eliminan el riesgo de endeudamiento continúan inundando el mercado de tarjetas de crédito. Las tarjetas de valor almacenado, ofrecidas por muchos bancos, ofrecen muchas de las comodidades de las tarjetas de débito. PayPal también ha capturado una gran parte del mercado de transacciones por Internet.
6. Fatiga de la tarjeta de crédito . Algunos titulares de tarjetas se frustran con sus tarjetas de crédito. Muchas personas pagan multas y recargos por mora exorbitantes, o se convierten en víctimas de fraude con tarjetas de crédito . Algunas familias descubren que llevar un registro de sus cargos y pagar cada factura de la tarjeta de crédito consume demasiado tiempo. Otros ex tarjetahabientes se quejan de experiencias negativas con el departamento de servicio al cliente de su banco.
7. Sencillez presupuestaria . Algunas personas prefieren pagar las compras con efectivo o tarjetas de débito. Esto ayuda a eliminar el riesgo de endeudamiento y simplifica el presupuesto. Además, el uso de efectivo en lugar de tarjetas de crédito permite a las personas mantenerse dentro del presupuesto (utilizando el sistema de presupuesto de sobres ) y vigilar de cerca los gastos.
8. Tarifas de transacciones extranjeras . Los viajeros internacionales pueden encontrar que muchas tarjetas de crédito cobran tarifas de transacción extranjeras por usar tarjetas de crédito fuera de los EE. UU. La tarifa, a menudo tan alta como el 3%, hace que sea costoso usar tarjetas de crédito en otros países.
9. Riesgo reducido de robo de identidad . Las personas que no tienen tarjetas de crédito pueden tener un riesgo reducido de robo de identidad .

Cuándo las tarjetas de crédito pueden ser el mejor método de pago

A pesar de todos los aspectos negativos, las tarjetas de crédito, cuando se usan de manera responsable, tienen una serie de beneficios:

1. Seguridad de contracargo . Los titulares de tarjetas tienen derecho a solicitar una devolución de cargo de la tarjeta de crédito cuando no hayan recibido bienes o servicios que hayan pagado con una tarjeta. Las devoluciones de cargo también se aplican cuando los artículos recibidos no son como se describen o cuando los artículos están dañados. Esta protección de compra prácticamente elimina las actividades fraudulentas. Cuando paga mercadería con cualquier otro método de pago, no recibe este nivel de protección contra el fraude y la compra.
2. Reservas de hotel . Muchos hoteles no pueden garantizar una reserva de habitación sin una tarjeta de crédito. Los hoteles que aceptan otras opciones de pago hacen que el pago de la habitación sea un proceso difícil y que requiere mucho tiempo, y estos hoteles pueden requerir un depósito en efectivo sustancial. La mayoría de los hoteles también requieren que los huéspedes dejen una tarjeta de crédito en el archivo de la recepción durante el check-in, en caso de daños u otros gastos.
3. Alquilar un coche . Muy pocas empresas de alquiler de coches permiten a los clientes alquilar coches sin una tarjeta de crédito reconocida. Las compañías de alquiler de automóviles que aceptan efectivo requieren que los clientes pasen una verificación de crédito y paguen un depósito en efectivo en caso de que el automóvil se dañe, se pierda o se lo roben.
4. Asegurar un coche de alquiler . Casi todas las tarjetas de crédito ofrecen un seguro de coche de alquiler . Este seguro no es perfecto, pero la protección es gratuita con tu tarjeta. Comprar un seguro de la empresa de alquiler de coches puede costar fácilmente más que el precio del alquiler.
5. Protección contra robos y errores. Se puede robar efectivo y las transacciones con tarjetas de débito pueden agotar una cuenta bancaria cuando se ingresan incorrectamente. Por otro lado, tiene la oportunidad de monitorear y solucionar problemas con el estado de cuenta de su tarjeta de crédito antes de tener que pagar su factura. Los bancos aplican rápidamente los débitos de las tarjetas de débito, cheques y efectivo a su cuenta corriente, a veces en cuestión de minutos después de una transacción completada. Cuando usa una tarjeta de crédito, recibe cobertura contra cualquier cargo fraudulento, incluido el robo. Puede informar los cargos no autorizados y solicitar a la compañía de la tarjeta de crédito que revise la cuenta de su tarjeta de crédito para eliminar cualquier cargo no autorizado. El robo de una tarjeta de débito debe informarse a un banco en un plazo de dos días para garantizar que el titular de la cuenta no sea responsable por más de $ 50. El robo de tarjetas de crédito se puede informar en cualquier momento y los clientes no se hacen responsables de los cargos no autorizados.
6. Fondos de emergencia . Las tarjetas de crédito pueden resultar útiles durante una emergencia. Si su automóvil se descompone lejos de su hogar, es posible que deba pagar una grúa, reparaciones y un automóvil de alquiler con su tarjeta de crédito. Si tiene que viajar a último momento debido a una emergencia médica o necesita asistir a un funeral, las tarjetas de crédito también pueden ser útiles. Algunas empresas no aceptan tarjetas de débito o cheques y, en una situación de emergencia, una tarjeta de crédito puede ser la única opción disponible.
7. Creación de crédito . Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a construir su línea de crédito. Establecer un patrón de pago constante puede mejorar enormemente su puntaje crediticio , de modo que pueda obtener hipotecas para viviendas y préstamos para automóviles a bajo interés, y mejores tasas de seguro. Algunas empresas también solicitan informes crediticios para posibles empleados.
8. Recompensas y compras con descuento . Las tarjetas de crédito con recompensas ofrecen recompensas del 2% o más sobre el gasto con tarjeta de crédito (por ejemplo, las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo ). Al pagar su saldo en su totalidad cada mes, puede embolsarse la totalidad de las recompensas de la tarjeta de crédito, esencialmente recibiendo un descuento en todas sus compras.
9. Conveniencia . Todas las mañanas, voy al trabajo en bicicleta sin mi billetera ni dinero en efectivo. Pongo una sola tarjeta de crédito en la bolsa de mi bicicleta, y eso es todo lo que necesito. Puedo usar mi tarjeta para hacer compras en línea, comprar el almuerzo y comprar cualquier otra cosa que necesite durante el día. Llevar dinero en efectivo, cheques u otros métodos de pago parece engorroso e inconveniente.

Conclusiones finales

Muchos estadounidenses han comenzado a abordar sus problemas con las deudas personales. Algunas personas han decidido renunciar a las tarjetas de crédito para administrar sus finanzas. Otros usan sus tarjetas con menos frecuencia. Si bien la mayoría de los estadounidenses no deben usar tarjetas de crédito (según las estadísticas y las tendencias de los hábitos de gasto), es importante que sopese los riesgos de usar tarjetas de crédito y sus beneficios antes de decidir qué es lo adecuado para usted.

¿Ha renunciado a sus tarjetas de crédito? ¿Por qué o por qué no? ¿Cuál de los beneficios extrañas más?

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