¿Debería utilizar un asesor financiero para inversiones o hacerlo usted mismo?
Gracias a una innovación relativamente reciente conocida como Internet, el mundo de las inversiones ha cambiado. La persona promedio ahora tiene la capacidad de comprar y vender acciones en una empresa con o sin la ayuda de un asesor. Hoy, si desea invertir, puede abrir una cuenta de corretaje a través de una empresa como SoFi Invest o Robinhood y comenzar en cuestión de minutos.
Además de poder invertir por su cuenta, hay una subsección completa de Internet dedicada a enseñarle cómo invertir. Este mismo artículo es parte de un ecosistema de información que lo ayudará a convertirse en un inversionista más exitoso.
Al igual que con la evolución de cualquier industria, surgen nuevas preguntas a medida que la industria inversora continúa en un camino evolutivo rápido, impulsado por la tecnología, hacia cosas más grandes y mejores. Una de las grandes preguntas en el campo de la inversión hoy en día es si debe utilizar un asesor o elegir sus inversiones por su cuenta.
Puede comprar y vender acciones. Puede involucrarse en fondos , ETF y bonos . Al final del día, tiene acceso a las mismas inversiones que un asesor elegiría por usted. Debido a que nadie conoce sus necesidades como usted, ¿es realmente necesario un asesor? ¿O un poco de investigación en línea lo convertirá en un líder más eficaz de sus propias actividades de inversión?
Miremos más de cerca.
Qué hacen los asesores de inversiones
Los asesores de inversiones toman decisiones de inversión en nombre de sus clientes y ajustan las carteras a lo largo del tiempo para cumplir con los objetivos predeterminados.
Sin un asesor de inversiones, depende de usted decidir cosas como qué activos mantener en su 401 (k) , cuánta exposición desea a industrias específicas y qué porcentajes de su dinero invertir en qué vehículos.
Por supuesto, los increíbles avances tecnológicos recientes también han perturbado enormemente la industria del asesoramiento de inversiones. En la actualidad, existen dos tipos principales de asesores de inversiones: asesores humanos y asesores robóticos .
Los asesores de inversión tradicionales aportan un elemento de humanidad a la inversión, mientras que los asesores robotizados toman decisiones basadas en algoritmos detallados diseñados para inversores que se encuentran en categorías específicas. Por supuesto, los asesores humanos y los asesores robotizados tienen sus propios pros y contras, pero ese es un tema para otro artículo. Puede obtener más información sobre la diferencia entre los asesores humanos y los asesores robóticos aquí .
No obstante, ya sea que decida trabajar con un ser humano, una máquina o ambos, el trabajo de su asesor de inversiones es ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
Consejo profesional : si está buscando contratar a un asesor de inversiones, puede usar una herramienta gratuita de SmartAsset . Responda algunas preguntas y lo pondrán en contacto con tres asesores examinados en su área.
Trabajar con un asesor de inversiones: pros y contras
Existen beneficios obvios al trabajar con un profesional en cualquier esfuerzo. Puede ir a su tienda favorita de mejoras para el hogar y obtener todo lo que necesita para una hermosa remodelación de la cocina, por ejemplo. Con suficiente investigación, ensayo y error y equidad en sudor, probablemente podría hacer la remodelación usted mismo. Pero si es como la mayoría de los estadounidenses, contratará a un contratista antes de tomar un martillo.
Independientemente del área temática, un experto es un experto por una razón. Su misión es comprender su campo de especialización y poder brindar sus conocimientos a los clientes como un servicio para ellos.
Cuando se trata de algo tan importante como sus finanzas, hay muchas razones para considerar traer un asesor de inversiones a la mesa. No obstante, siempre hay aspectos negativos a considerar.
Pros
1. Inversión informada
La inversión informada es a menudo la diferencia entre ganancias y pérdidas. Claro, puede invertir dinero en cualquier inversión que desee, pero tomar decisiones de inversión sin una comprensión adecuada de en qué está invirtiendo puede generar enormes pérdidas.
La mayoría de las personas no son enciclopedias del mercado de valores. El estadounidense promedio no podría decirle qué son los futuros, la diferencia entre las acciones de pequeña capitalización y las acciones de un centavo , o los beneficios fiscales que aportan las cuentas con ventajas fiscales.
Todos van a la escuela para aprender cómo ser un miembro productivo y rentable de la sociedad, pero la escuela secundaria promedio no te enseña qué hacer con el dinero una vez que lo has ganado. Aunque algunos cursos en la universidad lo hacen, la gran mayoría no lo hacen. Así que no hay que avergonzarse de no comprender el mundo de las inversiones. Como sociedad, simplemente no hemos puesto énfasis en este tipo de educación.
Los asesores de inversiones lo han hecho.
Los asesores de inversiones humanas pasan varios años en la escuela para desarrollar sus habilidades. Los asesores robot utilizan algoritmos para tomar decisiones de inversión en su nombre. Ambos ofrecen una forma de tomar decisiones de inversión informadas, y cualquier inversor, sin importar el saldo de su cuenta, ahora tiene acceso a excelentes servicios de asesoría gracias a la tecnología.
2. Los asesores le ahorran tiempo
La toma de decisiones de inversión adecuadas no tiene que ser realizada por un experto. Sin embargo, puede ser una tarea que requiera mucho tiempo.
Si es un principiante, es probable que sepa poco o nada sobre inversiones. Por lo tanto, antes de que pueda realizar su primera inversión, tendrá que investigar para informarse no solo sobre compañías o fondos en particular, sino también sobre las ideas que sustentan la inversión en su conjunto.
Aprovechar los servicios proporcionados por un asesor de inversiones elimina casi por completo su inversión de tiempo fuera de la ecuación. Si trabaja con un robo-advisor, todo lo que necesita hacer es depositar dinero en su cuenta, elegir su apetito por el riesgo y dejar que su dinero trabaje para usted. Trabajar con un asesor humano es similar, pero a menudo implica la adición de una conversación de una hora aproximadamente para determinar sus necesidades y objetivos específicos.
El mundo actual está impulsado por la eficiencia y existe un claro argumento de que trabajar con un asesor es la forma más eficiente de invertir. En última instancia, los asesores de inversiones ofrecen retornos sin la inversión de su tiempo.
3. Protección contra errores
Ya sea que esté aprendiendo a cocinar, construir o invertir, siempre habrá una curva de aprendizaje. Mientras trabaja para aprender su nueva habilidad, cometerá errores. El problema de cometer errores en el mercado de valores es que pueden resultar bastante costosos.
Los asesores de inversiones pueden considerarse una forma de seguro. Ya aprendieron sobre el mercado de valores, subieron la curva y llegaron a la cima.
Los errores que el inversor medio cometería en general se pueden evitar por completo trabajando con asesores de inversión. El conocimiento es el producto más valioso y los asesores tienen el conocimiento en lo que respecta al mercado de valores.
Contras
1. Costo
Si bien algunos robo-advisors como SoFi Invest y M1 Finance son de uso gratuito, algunos cobran tarifas. Cuando se trata de asesores humanos, todos cobran tarifas.
La realidad es que la experiencia suele ser cara. Piénselo: ¿por qué se les paga tanto a los médicos, abogados e ingenieros? Porque estas carreras requieren un alto nivel de conocimientos. También lo es una carrera como asesor financiero.
Los asesores financieros tienen la responsabilidad de tomar decisiones de inversión acertadas para sus clientes. Con la responsabilidad viene el riesgo. Si los asesores hacen movimientos incorrectos, esos movimientos se convierten en un pasivo.
Como tal, los honorarios de los asesores financieros a menudo coinciden con su nivel de habilidad y disposición para asumir la responsabilidad. En otras palabras, los asesores, especialmente los humanos, pueden resultar bastante costosos.
2. Pérdida de control
Como ser humano, es probable que disfrute del control, especialmente cuando se trata de su dinero.
Sin embargo, cuando trabaja con un asesor de inversiones, esencialmente está renunciando a mucho control. Aunque en última instancia tiene la última palabra con respecto a lo que invierte y cuánto invierte, si va en contra de su asesor, está pagando por un servicio del que no se está beneficiando.
Si desea tener un control total sobre los movimientos que realiza con el dinero de su inversión, tendrá que invertir usted mismo. Por otra parte, ceder el control no siempre es algo malo. Si alguna vez se somete a una cirugía, le da el control total a su médico con la esperanza de obtener un mejor resultado médico que intentar hacerlo usted mismo.
Considere a los asesores de inversiones como los cirujanos de la comunidad inversora. Al darles un control total, es más probable que experimente un mejor resultado final.
3. Limitaciones de activos
Por último, los asesores de inversiones suelen ceñirse a un grupo específico de activos y vehículos de inversión. Después de todo, es imposible esperar que una sola persona, o incluso un equipo de asesores, sepa lo que está sucediendo en todas las acciones, fondos mutuos , ETF y otros vehículos de inversión en el mercado.
Incluso los robo advisors tienen limitaciones de activos. Por ejemplo, Betterment , uno de los mejores asesores robóticos del mercado actual, tiene un grupo específico de activos entre los que elige cuando construye su cartera.
Si desea exponerse a un activo que su asesor no ofrece, no obtendrá esa exposición a menos que salga y compre el activo usted mismo. Sin embargo, poseer activos fuera de la cartera que tiene con su asesor frustra el propósito de tener un asesor en primer lugar.
Tomar decisiones de inversión por su cuenta: pros y contras
Como es el caso cuando se trabaja con un asesor de inversiones, existen beneficios obvios al tomar sus propias decisiones de inversión.
Los asesores de inversiones pueden reducir sus ganancias, limitarlo a instrumentos financieros específicos y quitarle el control completamente de las manos. Sin mencionar que cuando se toma el tiempo para investigar sus propias inversiones , comprende mejor cómo le está funcionando su dinero.
No obstante, también existen serios inconvenientes a considerar cuando se trata de confiar en usted mismo con el dinero de su inversión.
Pros
1. Comprensión detallada de lo que su dinero está haciendo por usted
Cuando trabaja con un asesor de inversiones, el inversor le dice qué es lo mejor para usted con respecto a su dinero. Pueden decir que las acciones de XYZ son excelentes en la industria de las aerolíneas, pero ¿qué significa eso? ¿Qué está haciendo XYZ que sea diferente a otras compañías? ¿Qué potencial tiene la empresa que proporcione un impacto significativo en su cartera de inversiones?
Cuando realiza su propia investigación, obtiene una comprensión detallada de a dónde va su dinero y la propuesta de valor ofrecida por las empresas respaldadas por sus decisiones de inversión.
Esta mejor comprensión significa que sabrá cuándo esperar qué y tendrá la capacidad de reaccionar personalmente cuando se produzcan catalizadores en el mercado, ya sean positivos o negativos.
2. Sin comisiones de asesores
Nadie trabaja gratis. Los asesores de inversiones no son diferentes. Convertirse en asesor de inversiones no es fácil. Se necesita bastante educación y exámenes estatales. Por supuesto, eso significa que sus servicios no son baratos, al menos no los asesores humanos.
Por el contrario, no se va a cobrar nada por elegir sus propias inversiones. Al tomar la decisión de comprar y vender acciones u otros instrumentos financieros por su cuenta, evita el margen de intermediación.
3. Sin límite de activos
Al tomar sus propias decisiones de inversión, no está limitado a un grupo predeterminado de activos elegidos por los mejores cerebros de Betterment o algún otro robo-advisor. En cambio, todo el mundo de los instrumentos financieros está a su alcance.
Eso significa que tiene acceso a derivados, acciones de centavo, fondos y otros activos que la mayoría de los asesores simplemente no ponen a su disposición a través de sus servicios.
Contras
1. Estás a merced de la curva de aprendizaje
Los asesores de inversiones ganan mucho dinero por una buena razón. Comprender el dinero e invertir en la medida en que lo hacen estos profesionales es extremadamente difícil.
Al igual que con cualquier cosa en la vida, la inversión viene con una curva de aprendizaje y se espera que los principiantes cometan una buena cantidad de errores. Desafortunadamente, estos errores pueden resultar bastante costosos.
Por ejemplo, digamos que a un inversionista principiante le gustan las acciones de un centavo y decide sumergirse con una inversión de $ 1,000. Sin embargo, ese inversionista no se dio cuenta de que las acciones de centavo apenas se negocian.
Cuando el precio de las acciones comienza a caer, el inversor corre a vender sus acciones, pero no hay nadie para comprarlas. Ahora, el inversor se queda con un cuchillo que cae que ningún inversor en su sano juicio se va a quitar de las manos, lo que lleva a enormes pérdidas.
Estos errores generalmente no los cometen los asesores de inversiones, pero son el costo de aprender las cuerdas cuando decide tomar el control por sí mismo.
2. Es fácil apuntar en la dirección equivocada
Hay toneladas de artículos en línea que le dirán cómo invertir, proporcionar estrategias, explicar cómo funciona el mercado y más. Desafortunadamente, no se puede confiar en todos estos artículos. Peor aún, parte del contenido en línea sobre inversiones tiene motivos ocultos, como tratar de convencer a los lectores de que compren una inversión o un producto en particular.
Hoy en día, cualquiera puede iniciar su propio sitio web y afirmar ser un experto en cualquier área. No todos los sitios tienen un proceso editorial para examinar la información y no todos los sitios web brindan los mejores consejos. Hay que tener cuidado al invertir en “gurús” que prometen un camino rápido hacia la riqueza, pero que ganan dinero vendiendo productos o cursos de información en lugar de realizar inversiones sólidas en el mercado.
La conclusión es que es fácil apuntar en la dirección incorrecta cuando comienza. Eso solo aumenta el potencial de errores costosos que un asesor de inversiones generalmente evitaría.
3. El proceso de inversión puede ser abrumador
Invertir puede parecer simple, pero hacerlo correctamente requiere un poco de trabajo. Hasta que empiece a aprender cómo funcionan las cosas y a hacer movimientos ganadores en el mercado, tomar sus propias decisiones de inversión puede ser abrumador.
La sensación de estar abrumado a menudo conduce a emociones como el miedo y la codicia , que son extremadamente peligrosas a la hora de tomar decisiones en el mercado.
Cómo decidir entre trabajar con un asesor y realizar sus propias inversiones
La primera parte de la decisión tiene que ver con la cantidad de dinero que tienes que invertir. Si recién está comenzando con menos de $ 1,000 para invertir , la decisión se toma esencialmente por usted. La mayoría de los asesores no trabajarán con clientes que tengan menos de $ 1,000 y muchos requieren $ 10,000 o más como saldo inicial mínimo.
Una vez que tenga $ 10,000 para invertir, puede ser el momento de considerar buscar la ayuda de un asesor de inversiones. Para tomar esta decisión, hágase las siguientes preguntas:
- ¿Cuál es su comprensión del mercado? ¿Pasó de $ 500 a $ 10,000 haciendo movimientos inteligentes en el mercado? ¿Ya pasó por la curva de aprendizaje? ¿Cree que su conocimiento del mercado es lo suficientemente sólido como para evitar errores costosos? Si es así, es posible que no necesite trabajar con un asesor de inversiones.
- ¿Necesita ayuda para elegir inversiones? ¿Siente que es excelente para decidir qué acciones, bonos, fondos y otros vehículos son mejores para su cartera? Si es así, es posible que no necesite un asesor. Sin embargo, aquellos que apreciarían orientación sobre qué activos comprar podrían beneficiarse enormemente de la contratación de un profesional.
- ¿Sabes cómo diversificarte? Los asesores de inversiones no solo seleccionan acciones. También ayudan a diversificar su cartera para protegerlo de pérdidas. Si cree que sabe cómo diversificar su cartera, es posible que pueda invertir por su cuenta. Sin embargo, si necesita ayuda para decidir qué porcentaje de su dinero debe invertirse y dónde, un asesor de inversiones puede resultar bastante valioso.
Conclusiones finales
La decisión de invertir con o sin un asesor financiero es, en última instancia, una decisión sobre si confía o no en sí mismo con el dinero que tanto le costó ganar. Si está dispuesto a arriesgar su dinero con su conocimiento del mercado, puede hacerlo bien por su cuenta. Si no está seguro, lo más probable es que se beneficie de la asistencia profesional.
Si decide invertir por su cuenta, recuerde siempre que el conocimiento es poder. Cuanta más investigación haga , mejor comprenderá los movimientos que realice y es probable que obtenga mejores resultados.
¿Invierte por su cuenta o trabaja con un asesor financiero? ¿Cuál fue el factor decisivo a la hora de tomar esta decisión?
