9 tipos de herramientas en línea que todo inversor del mercado de valores debería utilizar

Las herramientas y los recursos de inversión han recorrido un largo camino.

Hace un cuarto de siglo, la naciente Internet albergaba recursos rudimentarios de educación para inversores, análisis de mercado e informes de investigación. La televisión y la radio estaban (y siguen estando) repletas de contenido financiero, algunas de ellas reveladoras y otras no tanto. Las editoriales y los medios impresos sacaron provecho de la creciente fascinación del público por los mercados de valores.

Pero extraer estos canales para obtener información que realmente podría aplicar a sus actividades de inversión fue tedioso y llevó mucho tiempo. Hoy en día, los inversores minoristas están bendecidos con una gran cantidad de material educativo, consejos estratégicos y herramientas para ahorrar tiempo.

Herramientas de negociación de acciones en línea que todos los inversores deben utilizar

Ya sea que sea un novato con orejas verdes o un profesional experimentado en la selección de acciones, un devoto de la inversión en índices o un trader intradía ultra activo , cada una de estas herramientas merece un lugar en su kit de herramientas para inversores.

1. Herramientas de educación para inversores

No necesita una licencia de corredor o un título de posgrado en finanzas para construir una cartera equilibrada adaptada a sus objetivos de inversión únicos, metas, tolerancia al riesgo y estrategias comerciales.

Pero tampoco debe volar intencionalmente a ciegas al mercado.

Antes de comprar su primera acción , ETF o fondo mutuo , dedique algún tiempo a construir una sólida base de conocimientos fiscales. Utilice herramientas y recursos gratuitos de educación para inversores de buena reputación para aprender o actualizar su conocimiento de los conceptos financieros básicos y los principios de inversión.

En épocas pasadas, tendrías que pasar horas en las estanterías de tu biblioteca local, y tal vez hacer el viaje a un centro más especializado, como una biblioteca universitaria, para adentrarte realmente en la maleza. Hoy, no debería tener que salir de su casa.

Estos recursos totalmente digitales pueden ayudarlo a pulir su conocimiento general de inversión y su habilidad para equiparlo para reconocer y resistir posibles estafas . También pueden ofrecer información sobre mercados, sectores y empresas.

Antes de destinar dinero real a su cartera, utilícelos para aumentar su coeficiente intelectual de inversión general y mejorar su comprensión de lectura financiera:

• Investor.gov . Investor.gov es un servicio de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Su única misión es proporcionar una guía sin adornos a los comerciantes de acciones minoristas. Úselo para buscar asesores de inversión y obtener más información sobre las tarifas de inversión comunes, los productos de inversión (incluidos los fondos mutuos y los ETF ), los objetivos de inversión y la prevención del fraude financiero.
• Finanzas Atom. Atom Finance es una poderosa plataforma de investigación con una versión premium y de pago. La versión gratuita presenta una integración de corretaje perfecta, noticias y análisis de calidad institucional, archivos de la SEC fáciles de buscar, datos y comentarios de mercado, transcripciones de eventos, estados financieros históricos de la empresa y más. La versión paga, Atom +, agrega comentarios previos y posteriores a las ganancias, explicaciones de cambios de precios, comentarios de investigación de acciones premium y explicaciones detalladas de las acciones corporativas.
• Buscando Alfa . Seeking Alpha agrega noticias y análisis financieros extraídos de servicios de cable, socios de medios y, lo que es más importante, colaboradores de Seeking Alpha, muchos de los cuales son profesionales financieros con licencia o expertos de la industria. Seeking Alpha tiene una gran cantidad de contenido de nivel experto y rico en detalles, así como útiles herramientas de gráficos para profesionales, pero también hay muchas noticias directas y análisis de alto nivel para los principiantes que esperan aumentar su conocimiento del mercado.
• Benzinga . Al igual que Seeking Alpha, Benzinga  es un enérgico agregador de análisis y noticias financieras. También tiene una gran cantidad de contenido específico de sector e instrumento, incluidos reinos avanzados como forex y criptomonedas . Benzinga es un gran lugar para que los inversores principiantes e intermedios aumenten su coeficiente intelectual de mercado, su nivel de comodidad general con el análisis de inversiones y las habilidades de síntesis de información (no todos los consejos que encontrará aquí, o en Seeking Alpha and the Motley Fool, para eso) asunto – vale la pena seguirlo).
• Nuestra lista de términos clave de inversión . Nuestra lista de términos de inversión clave que todo inversionista debe conocer cubre docenas de palabras comunes y no tan comunes que encontrará tarde o temprano durante su carrera como inversionista. Escanéelo antes de comenzar, luego úselo como una hoja de trucos mientras explora los mercados.

2. Recursos premium de análisis e investigación de mercado

En un mundo inundado de datos de mercado, conocimientos y análisis, ¿vale la pena invertir en contenido su precio de etiqueta?

La respuesta corta es sí. Y, a decir verdad, los inversores curiosos rara vez pagan un precio de etiqueta, al menos no para empezar.

Algunos de los productos de investigación y análisis de mercado pagados más populares son extensiones premium de puntos de venta financieros con amplio contenido gratuito, como Motley Fool y Seeking Alpha. Estos recursos no son baratos, por lo que depende de usted evaluar su valor.

Afortunadamente, las promociones introductorias gratuitas o con descuento son extremadamente comunes. Aproveche ese descanso inicial y luego vuelva a evaluar cuando suba el precio.

• Asesor de acciones de Motley Fool . Motley Fool Stock Advisor es una útil hoja de consejos sobre acciones de los fundadores de Motley Fool, que han demostrado su valía en el mercado. El precio sin descuento es de $ 199, pero una oferta introductoria de larga duración reduce el precio de etiqueta a la mitad (a $ 99) solo para nuevos clientes. Para obtener más información, lea nuestra revisión de Motley Fool Stock Advisor .
• Rompedores de reglas de Motley Fool . También de los fundadores de Motley Fool , Motley Fool Rule Breakers es otra hoja de consejos orientada al crecimiento y las acciones de pequeña capitalización. Existe poca superposición con Stock Advisor, y el precio de etiqueta es de $ 99 solo para nuevos clientes (sujeto a cambios).
• ALERTAS DE TIM . TIM’S ALERTS es apropiado para inversores sofisticados que buscan exposición a acciones con un precio inferior a $ 5 por acción. A alrededor de $ 75 por mes, no es barato, pero los inversores que pueden implementar constantemente sus recomendaciones en tiempo real (y tienen suficiente capital) pueden encontrarlo útil.
• Buscando Alpha Premium . Aproximadamente $ 20 por mes cuando se factura anualmente o $ 30 por mes cuando se factura mensualmente, Seeking Alpha Premium es uno de los dos planes de suscripción de pago de Seeking Alpha . El otro, Seeking Alpha PRO +, es demasiado caro para el inversor minorista típico. Aún así, Premium es una gran mejora en la versión gratuita de Seeking Alpha, con menos anuncios, puntuación y pronósticos de dividendos, análisis técnico impresionante y más información sobre los colaboradores de Seeking Alpha (que pueden ayudarlo a desconectarse de los analistas menos confiables).
• Plataforma de inteligencia comercial Tradespoon . La plataforma de inteligencia comercial Tradespoon tiene una amplia gama de herramientas y recursos para inversores serios y comerciantes activos. Los aspectos más destacados incluyen ideas comerciales, herramientas de pronóstico de rendimiento e impulso, herramientas de análisis de cartera, amplias capacidades de gráficos y una herramienta de negociación virtual que le permite probar estrategias de mercado sin riesgo de pérdida. Dependiendo de su paquete, Tradespoon cuesta hasta $ 125 por mes cuando se factura anualmente o alrededor de $ 200 por mes cuando se factura mensualmente.
• Ideas comerciales . Trade Ideas es una plataforma de estrategia de mercado que ofrece características de valor agregado como Holly, un motor de descubrimiento de inteligencia artificial para ideas avanzadas de inversión y comercio, y OddsMaker, una poderosa herramienta de backtesting. Por tiempo limitado, obtenga dos semanas de Trade Ideas Premium por solo $ 8.99 durante el evento Test Drive de la plataforma.
• Comerciante consciente . Mindful Trader es en parte un servicio de selección de acciones , en parte una plataforma de estrategia comercial, y todo está basado en datos. Está diseñado para permitir que los inversores habituales, incluidos aquellos sin años de experiencia en el mercado, reflejen los movimientos de su fundador que superan al mercado.

Esta no es una lista exhaustiva de los mejores recursos de investigación y análisis de mercado de primera calidad. Lea más sobre estos y otros productos en nuestro resumen de los mejores recursos de análisis, investigación y noticias sobre inversiones en el mercado de valores .

3. Informes de agencias de investigación y calificación acreditadas

Como consumidor pasivo de publicidad financiera, está acostumbrado a escuchar frases como “promedio de 10 años de Lipper” fuera de contexto. Vale la pena dedicar tiempo a descubrir qué significan realmente estos términos crípticos.

Si tiene una cuenta de corretaje, es probable que tenga acceso a una gran cantidad de informes e investigaciones de autoridades como Morningstar y Standard & Poors (S&P), incluido el contenido que no está disponible para los miembros del público en general que no pagan.

Si aún no tiene una cuenta de corretaje, aún puede acceder a una gran cantidad de contenido sin clasificar de nivel profesional directamente desde estas fuentes, y más si está dispuesto a pagar una membresía mensual o anual.

Su biblioteca , universidad o centro de educación continua local puede tener membresías premium que puede usar de forma gratuita.

• Morningstar Premium . Morningstar Premium se  basa en el análisis experto de más de 150 expertos internos. Por 199 dólares al año, Morningstar Premium ofrece contenido detallado específico de la industria y la empresa que no encontrará en ningún otro lugar. Su suscripción también incluye herramientas de seguimiento y monitoreo de inversiones, que pueden ser útiles si aún no tiene una cuenta de corretaje.
• Clasificaciones de fondos mutuos de Kiplinger . Kiplinger actualiza anualmente sus principales clasificaciones de fondos mutuos. Encontrará lo mejor de la cosecha en sus listas de Fondos mutuos de alto rendimiento por categoría  .
• Refinitiv . Refinitiv clasifica los fondos por rendimiento (total y constante a lo largo del tiempo), preservación del capital, gastos y eficiencia fiscal.
• MAXfunds.com . MAXfunds.com es una plataforma de análisis de fondos mutuos independiente que es ideal para inversores interesados ​​en comparaciones objetivas de fondos mutuos y administradores de fondos. Es de uso gratuito, aunque MAXfunds.com impulsa su servicio de asesor financiero de pago exclusivo a los investigadores.

4. Una evaluación de la tolerancia al riesgo

¿Puede expresar con palabras su personalidad única de inversor? Si no es así, ciertamente no estás solo. Afortunadamente, las personalidades de los inversores no son desconocidas. Controlar mejor el suyo es tan fácil como completar un cuestionario de tolerancia al riesgo.

Un cuestionario de tolerancia al riesgo hace preguntas sencillas sobre su relación con el dinero y su tolerancia a la incertidumbre fiscal. El resultado es una medida de su tolerancia al riesgo de mercado, o los inevitables altibajos de los mercados de valores.

Esta medida juega un papel importante en la determinación de la asignación ideal de su cartera, en otras palabras, la combinación de acciones y sectores, instrumentos de renta fija, efectivo y otras inversiones.

La asignación de su cartera ideal cambiará con el tiempo . Por ejemplo, querrá invertir de manera más conservadora a medida que se acerca a las metas o eventos para los que está invirtiendo, como la educación universitaria de un niño o su jubilación. Pero no puede crear una hoja de ruta precisa para futuros cambios en la cartera sin una referencia precisa de tolerancia al riesgo desde el principio.

No es necesario pagar por un cuestionario de tolerancia al riesgo. Si trabaja con un asesor financiero humano, le pedirán que complete su cuestionario preferido al comienzo de su relación.

Si es autodirigido, pruebe estos cuestionarios de Vanguard  (no se requiere una cuenta) o de la Universidad de Missouri  (que no está en deuda con intereses con fines de lucro).

5. Calculadora de ingresos por jubilación

Para la mayoría de los inversores jóvenes, la jubilación es una abstracción, una perspectiva lejana que ni siquiera se vislumbra en el horizonte.

Pero su distancia no hace que la jubilación sea menos real. Si el destino quiere, dedicará sus últimos años a algo más que escalar la escalera corporativa.

Deberá estar preparado para arreglárselas con los ingresos generados por su cartera de jubilación, más el Seguro Social (suponiendo que aún sea solvente para cuando se jubile) y cualquier pago de pensión que sus empleadores anteriores sean lo suficientemente generosos para proporcionar.

Encontrar una calculadora de jubilación gratuita es tan fácil como realizar una búsqueda en Google. Pruebe esta calculadora de Vanguard , que tiene una guía adicional sobre cómo determinar cuántos ingresos necesitará realmente durante la jubilación. Este de Prudential  tiene muchos detalles sobre los factores que pueden afectar sus ingresos reales de jubilación.

6. Un analizador de tarifas

Es un trabajo lento calcular las tarifas de administración y los gastos cobrados por los fondos en sus cuentas de inversión con ventajas impositivas, como el plan 401 (k) patrocinado por su empleador ,  la cuenta de ahorros para la salud (HSA) o el  plan de ahorros para la educación 529 . Compararlos con alternativas comparables es francamente impráctico para inversores con vida propia.

Pero tiene derecho a saber si está pagando demasiado.

Ingrese al práctico analizador de tarifas de inversión, que hace el arduo trabajo de comparar las tarifas y los gastos cobrados a los fondos mantenidos en sus cuentas de inversión con ventajas fiscales y la parte responsable de administrar esas inversiones con las alternativas adecuadas.

Hay una trampa. Muchos analizadores de tarifas están vinculados a corredurías o plataformas de robo-asesor con un claro interés en el resultado del análisis: convencer a los inversores de que abran cuentas en la empresa y reinviertan las inversiones que actualmente tienen con la competencia.

Los analizadores de Personal Capital y  TD Ameritrade  son buenos ejemplos de qué esperar de los análisis de tarifas de interés propio.

Sepa esto al entrar y estará bien. En lugar de actuar según la recomendación del primer analizador de tarifas que utilice, realice varios análisis utilizando diferentes herramientas de análisis, luego dé un paso atrás y decida si tiene sentido mover su dinero y dónde.

Consejo profesional : si tiene una IRA o un 401 (k), también puede registrarse para un análisis gratuito de Blooom . Examinarán las tarifas que está pagando y se asegurarán de que su asignación de activos coincida con su tolerancia al riesgo.

7. Una herramienta de planificación financiera gratuita o barata

Trabajar con un planificador financiero certificado tiene muchos beneficios , pero no es barato.

Antes de gastar una suma baja de cuatro cifras en un proyecto único de planificación financiera, utilice una plataforma de planificación financiera y presupuestaria gratuita o barata para controlar sus finanzas personales y allanar el camino para una estrategia de inversión a largo plazo.

Personal Capital  y Mint  son geniales. Solo tenga en cuenta que los servicios gratuitos de planificación financiera de Personal Capital están diseñados para canalizar a los usuarios hacia su plataforma de asesoría de inversiones, su verdadera fuente de ingresos.

Su herramienta de planificación financiera debe tener la capacidad de vincularse a todas sus cuentas financieras, mostrando toda su vida fiscal en un solo tablero. También debería:

• Tenga herramientas de presupuesto sólidas que le permitan categorizar y realizar un seguimiento de sus gastos a un nivel granular
• Le permite analizar su flujo de caja y asegurarse de que está gastando menos de lo que gana
• Sugerir cambios que pueden aumentar su flujo de caja
• Le permite crear planes de ahorro orientados a objetivos, los componentes básicos de un plan financiero más amplio.
• Poder rastrear y alertarle sobre los próximos pagos de facturas
• Ser capaz de realizar un seguimiento de las inversiones mantenidas en una cuenta de corretaje externa.
• Ofrezca acceso gratuito a la puntuación de crédito

8. Una cuenta de corretaje de descuento

Si es nuevo en la inversión autodirigida, probablemente no tenga un corretaje de descuento preferido. Quizás esté abrumado por la gran variedad de corredores que compiten por su inversión.

Vale la pena el esfuerzo de encontrar una agencia de corretaje de descuento que satisfaga sus necesidades. Eso es cierto incluso si mantiene la mayor parte de sus activos invertibles en una cuenta 401 (k) patrocinada por el empleador cuyo custodio no puede elegir y si ya está utilizando un robo-advisor o una plataforma híbrida como SoFI Invest .

A medida que su patrimonio crezca, tendrá más margen para invertirlo en una cuenta autodirigida imponible en un corredor de bolsa en línea con descuento .

Como nuevo inversionista (o incluso un comerciante de nivel intermedio), un corretaje de descuento es un lugar ideal para construir una cartera equilibrada consistente con sus objetivos de inversión, metas a largo plazo, tolerancia al riesgo y valores personales.

Busque una correduría con:

• Mínimos de cuenta bajos . La mayoría de las tiendas de descuento tienen mínimos de apertura de cuenta bajos o ninguno, ideal para inversores con pocos activos que buscan un punto de apoyo en el mercado. Ally Invest  es un gran ejemplo.
• Comisiones de negociación bajas o nulas . El comercio de acciones y ETF sin comisiones es cada vez más común. Schwab fue la primera gran agencia de corretaje de descuento en eliminar comisiones para la mayoría de las operaciones de acciones, pero otras como M1 Finance y Robinhood le siguieron.
• Tarifas de transacción de fondos bajas o nulas . Preste atención a la cantidad y variedad de fondos mutuos y ETF sin cargo por transacciones. Las carteras compuestas total o principalmente por dichos instrumentos de descuento pueden tener costos netos más bajos (y un mejor desempeño a largo plazo después de comisiones y gastos).
• Tarifas de administración bajas o nulas . Los inversores que no intervengan y que deseen delegar la creación de carteras en expertos humanos o algorítmicos deben tener en cuenta las tarifas de gestión de inversiones que cobra la propia correduría. En plataformas impulsadas por algoritmos, busque tarifas inferiores al 0,50% de los activos bajo gestión (AUM, anualizado). Algunas grandes tiendas de descuento, como Ally Invest, no cobran comisiones de gestión.
• Reequilibrio automático . Con el tiempo, los movimientos del mercado pueden alterar la ponderación de los componentes de la cartera descrita en su plan de inversión, lo que requiere una serie de transacciones para restaurar la ponderación original. El reequilibrio manual  consume mucho tiempo, pero la mayoría de las plataformas de robo-advisor y muchas plataformas de inversión híbridas ofrecen reequilibrio automático y gratuito a intervalos establecidos.

Los inversores más experimentados pueden necesitar funciones y capacidades adicionales, como cuentas de margen comercial y acceso a instrumentos avanzados como opciones, forex y criptomonedas. Pero su primer corretaje de descuento probablemente no necesite campanas y silbatos adicionales.

9. Un evaluador de inversiones

Si puede comprar acciones y fondos individuales a través de su cuenta de corretaje autodirigida, lo más probable es que tenga una herramienta de evaluación de inversiones .

Si aún no tiene una cuenta de corretaje, tal vez porque todavía está usando una cartera simulada para refinar sus estrategias de inversión, use un evaluador de terceros que no esté vinculado a una casa de inversión. Stock Rover tiene un examinador eficaz y en profundidad. La amplia gama de herramientas de inversión de Yahoo Finance incluye una opción fácil de usar.

Cada evaluador funciona de manera un poco diferente, pero busque uno que incluya:

• Detalles clave del instrumento, como rendimiento de dividendos y relación precio / beneficio
• Métricas fundamentales clave, como el rendimiento del capital
• Detalles de ganancias, incluidas sorpresas positivas y negativas
• Descriptores granulares de sector e industria (por ejemplo, dividir sectores amplios como “telecomunicaciones” en subindustrias como “proveedores de televisión de pago”)
• Clasificaciones patentadas de terceros imparciales, como S&P y Morningstar
• La puntuación y el análisis de propiedad de terceros imparciales (por ejemplo, la clasificación de la industria, la puntuación de valor, la puntuación de crecimiento y la puntuación de Momentum patentadas de Zack brindan información que los no expertos no pueden obtener de un gráfico de precios o un balance general)
• Calificaciones de analistas y recomendaciones de compra / venta / retención
• Datos del mercado en tiempo real

Más allá de estos puntos de datos, busque un evaluador que le resulte fácil de usar. Siempre que no pague por un producto que puede obtener gratis en otro lugar (o como parte de un servicio pago, como el acceso a una plataforma de corretaje), no hay una respuesta incorrecta aquí.

Recursos útiles para inversores activos

Jugar en el mercado es a menudo un esfuerzo solitario para los inversores independientes que operan en la comodidad y el aislamiento de sus hogares. Si bien los recursos enumerados aquí nivelan el campo de juego para aquellos sin el respaldo de las principales casas de inversión o fondos de cobertura con grandes bolsillos, no pueden replicar la camaradería de un bullpen del mundo real.

Otros recursos pueden. Pueden resultar un terreno fértil para estrategias comerciales novedosas, selecciones de acciones ocultas y conocimientos generales del mercado también. Si bien no es necesariamente esencial para el inversionista promedio del mercado de valores, estos recursos son ciertamente agradables, y posiblemente valiosos, de tener.

• Comunidades de Yahoo Finance . Las comunidades específicas de acciones de Yahoo Finance han sido durante mucho tiempo populares entre los inversores ocasionales y los comerciantes diarios experimentados por igual. Las comunidades de acciones de alto volumen, como las de Apple , suelen presentar animadas conversaciones sobre los movimientos del mercado intradiario y las tendencias a largo plazo. Los foros tienden a estar dominados por inversores “largos” que poseen acciones en las acciones en discusión, pero eso no significa que los puntos de vista bajistas estén completamente ausentes aquí. Busque cada comunidad en la pestaña “Discusión” en la página de Yahoo Finance de la acción.
• Twitter . Twitter es un foro muy accesible e infinitamente activo para inversores aficionados y profesionales, analistas financieros y periodistas de negocios con información útil sobre los mercados de valores. Para evitar abrumarse, seleccione una lista de Twitter exclusivamente para sus “seguidores” de inversión. Utilice la función de hashtag y la función de búsqueda de la plataforma para localizar a usuarios expertos que twittean sobre acciones, estrategias de inversión y noticias relacionadas con el mercado.
• Stocktwits . Stocktwits es una comunidad online masiva para inversores y comerciantes. Piense en ello como un Twitter exclusivo de finanzas con una relación señal / ruido mucho más nítida. Utilice los filtros de Stocktwits para ver y unirse a las conversaciones sobre las acciones y los instrumentos (incluidos cripto, forex y futuros) que sigue o negocia activamente.
• InvestorsHub . InvestorsHub es una comunidad de foros de mensajes con mucha información respaldada por ADVFN, un recurso de análisis de mercado gratuito y exclusivo para miembros para inversores serios. Las características destacadas incluyen un cable de noticias fácil de escanear que mantiene a los inversores ocasionales al día sobre las noticias relacionadas con el mercado y un foro de preguntas y respuestas donde los inversores y comerciantes menos experimentados absorben la sabiduría de los profesionales.

Conclusiones finales

Administrar la gran cantidad de información sobre inversiones disponible en la actualidad es un desafío en sí mismo. Encontrar recursos confiables para informar y orientar sus actividades de inversión y administración de dinero actuales y futuras es más de la mitad de la batalla.

Como inversor minorista, se beneficiará de incluir al menos una herramienta de cada una de estas categorías en su kit de herramientas de inversión.

En algunos casos, como la educación del inversor y la investigación de mercado, más es mejor; realmente no puede tener demasiada información sobre la mecánica y la estrategia de inversión. En otros casos, como la administración de efectivo y las cuentas de corretaje, pueden ser suficientes una o dos de cada tipo.

Hagas lo que hagas, no te sientas limitado por lo que está en esta lista. Si el pasado reciente es un indicio, nuevas y novedosas herramientas de inversión están a la vuelta de la esquina.