¿El seguro de automóvil cubre daños por tornados?

La única forma de asegurar su automóvil contra daños por tornados es a través de una cobertura integral. La cobertura de colisión y responsabilidad no ofrece protección contra tornados. Analicemos y analicemos lo que cubre una póliza integral y cuánto cuesta normalmente.

La cobertura integral, generalmente empaquetada con colisión , protege su vehículo contra daños causados ​​fuera del curso de conducción normal. Piense en ello como una cobertura contra casos además de colisiones con otros automóviles. La cobertura integral cubre las siguientes categorías de daños:

Su automóvil debe estar cubierto, siempre que el daño haya sido causado por el tornado.

La única salvedad se refiere a las restricciones vinculantes. Las restricciones vinculantes son más comunes con inundaciones y huracanes, pero pueden ocurrir en caso de cualquier desastre natural o clima severo. Una compañía de seguros puede restringir nuevas líneas de negocio o cambios en la cobertura existente semanas o días antes de una tormenta. Las aseguradoras hacen esto para evitar pagos de reclamos exorbitantes de los conductores que agregan cobertura justo antes de una tormenta. Siempre que tenga una cobertura integral antes de una restricción vinculante, debe estar cubierto.

El costo del seguro de auto integral dependerá de dos cosas: el valor de su vehículo y su deducible específico. Debido a que el sistema comprensivo está diseñado para proteger su vehículo, a la compañía de seguros le costará más reemplazar un vehículo más caro. Si cuesta más reemplazarlo, su compañía de seguros le cobrará más para compensarlo.

El monto de su deducible y prima tienen una relación inversa. Si subes uno, bajas el otro. Los deducibles estándar para una cobertura integral oscilan entre $ 500 y $ 1,000, pero pueden variar según su aseguradora. Cuanto menor sea su deducible, mayor será su prima.

Comparamos las tasas de cobertura integral de las principales compañías de seguros de EE. UU. Nuestro perfil de usuario se describe aquí.

Para aquellos que califican, USAA ofrece las tarifas más económicas con cobertura integral y de colisión agregada. Estos datos son generales y no se aplicarán en todas las situaciones. La mejor manera de ver cuánto le costará esta cobertura es obtener cotizaciones. Si está interesado en ver cuánto le puede costar la cobertura integral, ingrese su código postal a continuación para comparar tarifas.

Si. Cualquier reclamo aumentará su prima. Sin embargo, para un reclamo integral, el aumento de la tarifa es comparativamente pequeño en comparación con un reclamo por colisión o responsabilidad. La mayoría de las compañías de seguros consideran que los reclamos integrales ocurren fuera del control del conductor. Usted no causó el tornado, por lo que no debería ser penalizado. El aumento de la tarifa promedio después de una reclamación integral es de alrededor de $ 100 por año.

Tenemos esto desglosado durante un período de tres años, ya que ese es el tiempo que una compañía de seguros cobrará por una infracción. En total, debe esperar un aumento de tarifas de $ 294. Aún así, considerando que los desastres naturales como los tornados tienden a resultar en una pérdida total, será más barato presentar una reclamación.

Otra forma en que puede experimentar un aumento de tarifas después de un tornado es mediante una revisión de tarifas. Todas las compañías de seguros revisan su tasa de pérdida por ganancia al final de cada año para ayudar a fijar el precio de las primas en el futuro. Si el año anterior tuvo una tasa de pérdida superior a la media, que es común en los desastres naturales, debe esperar que su prima sea alta en el futuro. Tenga en cuenta que esta revisión de tarifas variará entre empresas. Es decir, si experimenta una revisión de la tasa superior a la media, considérelo un buen momento para buscar compañías de seguros de automóviles.

Hay tres casos en los que puede verse obligado a tener una cobertura integral: si está alquilando un vehículo, financiando un vehículo o planea revender el vehículo. Vamos a analizarlo.

Debido a que se espera que devuelva su vehículo arrendado en condiciones casi perfectas, esta cobertura es necesaria para que la agencia de arrendamiento retenga el valor del vehículo.

Esto es similar a un vehículo arrendado. Debido a que quien sea que esté financiando el vehículo (concesionario o banco) técnicamente es el propietario del vehículo, también le exigirá que mantenga el valor del vehículo.

Incluso si es propietario del vehículo, tener esta cobertura puede ser una buena idea si desea revender el vehículo. La cobertura integral y de colisión son sus únicos recursos contra daños físicos a su vehículo. Por lo tanto, si planea revender el vehículo o desea una compensación después de un accidente, agregue todo riesgo y colisión a su póliza de seguro.

Siempre que tenga una cobertura completa antes de que ocurra un tornado, debe estar cubierto. Si está buscando más información sobre seguros de automóviles y desastres naturales, consulte nuestros artículos adicionales:

Entre septiembre y diciembre de 2017, Hispano Finanzas se baso en integral de precios de seguros de automóviles cruzando información desde diversas empresas de cotización, que comprende datos de plataformas de calificación de seguros y presentaciones de tarifas públicas. Hispano Finanzas uso información de tarifas para explorar tendencias de factores específicos de calificación de seguros de automóviles en todos los códigos postales de los Estados Unidos, promediados por estado, incluido Washington, DC.

El análisis utilizó un perfil de base consistente para el conductor asegurado: un hombre soltero de 30 años que conducía un Honda Accord EX 2013 con un buen historial de manejo y límites de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de $ 50,000 por persona / responsabilidad por lesiones corporales de $ 100,000 por accidente / propiedad de $ 50,000 Responsabilidad por daños por accidente con un deducible de $ 500 por daños a todo riesgo y colisión. Para los datos del nivel de cobertura, se incluye la cobertura opcional (que debe rechazarse por escrito) cuando corresponda, incluida la cobertura para conductores sin seguro y la protección contra lesiones personales.

La información nacional sobre pérdidas de propiedad y hechos fortuitos proviene del Instituto de Información de Seguros y del informe de los Centros Nacionales de Información Ambiental de la NOAA sobre desastres climáticos y meteorológicos de miles de millones de dólares estadounidenses.

Para los datos de marca y modelo de vehículos, el análisis hizo referencia a los vehículos más populares en los EE. UU. Para las ventas de fin de año de 2016 según los datos de los fabricantes de automóviles de Goodcarbadcar.net.

Por último, algunos datos de tasas pueden variar ligeramente a lo largo del informe según el redondeo.