El mejor seguro de automóvil con un deducible de $ 500
Los deducibles de seguro de automóvil bajos pueden tener un costo.
Seguro de automóvil con un deducible de $ 500
La prima promedio de seis meses para un seguro de automóvil con un deducible de $ 500 es un poco más de $ 900, o alrededor de $ 150 por mes. $ 500 se considera un deducible estándar del seguro de automóvil.
Exploraremos qué son los deducibles, cómo afectan su prima y su póliza de seguro, y qué compañías de seguros ofrecen el seguro de automóvil más barato con un deducible de $ 500. Empecemos.
Seguro de automóvil con un deducible de $ 500 – índice:
- ¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil con deducible de $ 500?
- ¿Cómo afectan los deducibles a las tarifas?
- Deducibles de $ 500 frente a $ 1,000
- Otras formas de reducir sus primas
- Recursos adicionales
¿Busca una explicación completa de los deducibles del seguro de automóvil? Consulte nuestra guía completa de deducibles de seguros de automóviles .
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil con un deducible de $ 500?
Entre el rango de deducibles disponibles, que a veces puede ser establecido específicamente por una compañía de seguros, $ 500 es bastante estándar. Para averiguar qué compañía de seguros de automóviles ofrece las tarifas más baratas a este nivel de deducible, encuestamos las tarifas de algunas de las principales compañías de seguros para un conductor (el perfil que se describe aquí ) con un deducible de $ 500.
USAA es la compañía de seguros más barata, seguida de cerca por GEICO, para una póliza con un deducible de $ 500. En promedio, una póliza de seguro de automóvil con deducible de $ 500 cuesta $ 125 por mes.
Esto refleja solo nuestro perfil de conductor estándar , que puede no coincidir con su situación. Utilice nuestros datos como punto de partida y trate de buscar tantas compañías de seguros como sea posible.
PRIMAS DE SEGURO DE AUTOMÓVIL DE SEIS MESES POR COMPAÑÍA – $ 500 DEDUCIBLE
| Empresa | Prima mensual |
|---|---|
| Allstate | $ 1,011 |
| Liberty Mutual | $ 863 |
| Farmers | $ 822 |
| Progresivo | $ 809 |
| Nationwide | $ 714 |
| State Farm | $ 647 |
| GEICO | $ 602 |
| USAA | $ 545 |
¿Cómo se relacionan los deducibles y las primas de seguros?
Si bien su deducible es lo que paga en caso de un reclamo de seguro por colisión, integral o UMPD, su prima es lo que paga cada mes, o cada 6 a 12 meses, según su ciclo de facturación.
Básicamente, su deducible y su prima están inversamente relacionados; si subes uno, bajas el otro. Veamos un ejemplo en el que aumenta el monto de su deducible de $ 250 a $ 500. Esto reduciría sus tarifas de seguro porque está asumiendo una mayor cantidad de responsabilidad financiera por las posibles reparaciones que su compañía de seguros tendría que pagar de otro modo. Si causara $ 2,000 en daños a su vehículo, su compañía de seguros solo tendría que pagar $ 1,500 frente a $ 1,750. Por lo tanto, lo recompensarán por su menor responsabilidad financiera al reducir su prima.
Pros y contras de un deducible de seguro de automóvil de $ 500
Si bien el nivel de deducible de $ 500 es común, existen otras opciones, cada una de las cuales modifica las tarifas que pagará y las consecuencias financieras que enfrentará en caso de accidente. Debido a que un deducible más bajo puede significar tasas de seguro más altas, aumentar el deducible de su seguro de automóvil a $ 1,000 puede ahorrar un poco de dinero por adelantado:
TARIFAS DEDUCIBLES DE $ 500 vs. $ 1000 – POLÍTICA DE SEIS MESES
| Proveedor de seguros de automóvil | Deducible de $ 500 | Deducible de $ 1,000 |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,011 | $ 701 |
| GEICO | $ 602 | $ 632 |
| Farmers | $ 822 | $ 592 |
| Liberty Mutual | $ 863 | $ 653 |
| Nationwide | $ 714 | $ 567 |
| Progresivo | $ 809 | $ 646 |
| State Farm | $ 767 | $ 666 |
| USAA | $ 647 | $ 562 |
En promedio, podría ahorrar $ 152, ¡o un 19%! – por período de póliza de seguro de seis meses eligiendo un deducible alto, como $ 1,000 en lugar de $ 500. Pero hay otra razón para considerar un deducible más alto que puede terminar ahorrándole miles. Al aumentar su deducible, también se desanima de usarlo y de presentar lo que se consideraría un reclamo por culpa.
Cuando presenta un reclamo bajo su cobertura de colisión (y a veces para un reclamo de seguro UMPD) después de un accidente automovilístico, su compañía de seguros aumentará sus tarifas por lo que consideran un accidente por culpa. Una compañía de seguros considera que las reclamaciones por colisión son accidentes con culpa porque lo ven a usted, el conductor, como quien tenía el control del vehículo cuando ocurrió el accidente. Por lo tanto, eres responsable.
La compañía de seguros promedio en los EE. UU. Aumentará sus tarifas en casi un 50% después de su primer accidente con culpa. Además, este aumento de tarifas permanecerá en su registro de seguro durante tres años, lo que significa que ese aumento porcentual persistirá durante los tres años. A continuación, puede ver algunas estimaciones promedio para un reclamo por colisión en los EE. UU. Durante tres años.
AUMENTO DE LA TASA DE SEGURO DESPUÉS DE UN ACCIDENTE POR FALLO
| Tiempo después del accidente | Aumento medio de la prima |
|---|---|
| Sin accidentes | $ 0 |
| Incrementar a los 6 meses | + $ 308.50 |
| Incrementar a los 12 meses | + $ 617 |
| Incrementar a los 3 años | + $ 1,851 |
Como puede ver, presentar un reclamo por culpa cuando los daños son superiores a $ 2,000 aumentará su prima en un promedio de $ 617 al año o $ 1,851 durante los tres años completos. Debido a esto, la mayoría de los expertos en seguros recomiendan presentar un reclamo de seguro solo si sufre una pérdida catastrófica donde el valor del aumento de la prima más su deducible es menor que el costo de las reparaciones.
Aunque puede esperar un aumento considerable al presentar un reclamo por colisión, su deducible integral es un poco diferente. Su compañía de seguros generalmente considerará que los reclamos integrales no son culpables porque tienden a ocurrir fuera del control del conductor. Por lo tanto, el impacto monetario de un reclamo integral es casi nulo.
A pesar de la evidencia de que un deducible de $ 500 puede no ser el camino a seguir, sigue siendo un deducible bastante estándar. Además, hay ocasiones en las que se elegirá su deducible por usted. Si tiene un préstamo o arrendamiento de su vehículo, es posible que deba mantener al menos un deducible de $ 500. Cuando ingresa a este tipo de acuerdos, no es propietario del vehículo y, por lo tanto, debe mantener la integridad física del mismo. Su compañía de préstamos y arrendamientos puede temer que si tiene un deducible mayor a $ 500, no podrá pagarlo. Por lo tanto, $ 500 suele ser la cantidad máxima que permitirán.
Otras formas de reducir las primas de su seguro
La cantidad de dinero que paga por el seguro está influenciada por una serie de factores, incluidos sus límites de cobertura, historial de manejo, puntaje de crédito y, como se mencionó anteriormente, el deducible de su seguro. Si no está satisfecho con lo que cobra su compañía de seguros actual, puede ser el momento de considerar comprar una nueva póliza de seguro de automóvil. Hispano Finanzas puede ayudarlo a encontrar cotizaciones gratuitas de las principales compañías de seguros del país, lo que le brinda la oportunidad de comparar opciones de cobertura y tarifas de seguros. Comience ingresando su código postal a continuación.
Recursos adicionales
Para obtener más información sobre deducibles y seguros de automóvil, consulte nuestros artículos adicionales.
- Todo lo que necesita saber sobre los deducibles del seguro de automóvil
- ¿Cuáles son las mejores empresas que ofrecen seguros de coche baratos?
- Cómo comprar un seguro de automóvil
