14 mejores empresas de préstamos personales de 2021
En el pasado, obtener un préstamo personal significaba ir a la sucursal de su banco local (o varios bancos, si quería comparar precios), reunirse con un oficial de préstamos y, suponiendo que no rechazaran su solicitud directamente, dar su consentimiento para una proceso opaco, invasivo y de semanas de duración que redujo temporalmente su puntaje crediticio y no ofreció garantía de éxito.
Ahora las cosas son diferentes. Algunos prestamistas en línea originan y financian préstamos personales competitivos en 24 horas o menos. Si está bien calificado y es diligente, puede comenzar su solicitud esta tarde y tener los fondos disponibles para el final del día de mañana, sin siquiera hablar con un oficial de préstamos.
Tipos de empresas de préstamos personales y ofertas
Si está buscando un préstamo personal, aquí hay un resumen de los proveedores de préstamos personales en línea más competitivos y servicios de referencia para tres tipos principales de prestatarios:
- Prestatarios prime y super prime con crédito de bueno a excelente
- Prestatarios cuasi y subprime con crédito justo o deteriorado
- Prestatarios que buscan financiación rápida
A menos que se indique lo contrario, estos prestamistas brindan préstamos personales no garantizados para una variedad de propósitos declarados , que incluyen:
- Consolidación de la deuda
- Compras importantes (como una transacción de vehículo privada)
- Mejoras para el hogar
- Gastos médicos
- Gastos de boda y otros eventos especiales
- Gastos relacionados con un bebé nuevo o adoptado
- Gastos de mudanza
- Financiamiento empresarial
Aunque invariablemente se le pedirá que especifique el propósito del préstamo cuando presente la solicitud, sepa que los prestamistas no pueden controlar lo que usted hace con el capital de su préstamo no garantizado. Si bien no lo recomendamos, puede usar un préstamo de consolidación de deuda aparente para, por ejemplo, financiar una boda o unas vacaciones internacionales.
Por último, dado que las tasas de los préstamos personales cambian regularmente en respuesta a la política del prestamista y las tasas de referencia vigentes, las tasas específicas y los rangos de tasas no se incluyen en las clasificaciones siguientes. Para obtener información actualizada sobre las tasas específicas del prestamista, y para verificar sus propias tasas, consulte esta tabla:
Las mejores empresas de préstamos personales para prestatarios principales
Estos proveedores se encuentran entre los mejores en el negocio para prestatarios principales, o aquellos con puntajes de crédito FICO por encima de 640 a 680, según el prestamista.
Los prestatarios prime y super prime generalmente disfrutan de tasas más bajas que los prestatarios subprime y cuasi prime, a menudo en o cerca de la parte inferior de los rangos de tasas establecidos por los prestamistas. Las tasas de préstamos reales están sujetas a cambios según el riesgo del prestatario y las tasas de referencia vigentes.
1. LightStream
LightStream es uno de los pocos prestamistas en línea respaldado por un importante banco físico: SunTrust Bank, con sede en Atlanta, para ser precisos. Este respaldo permite a LightStream ofrecer el rango de préstamos más amplio y las tasas más bajas de cualquier prestamista en esta lista.
- Rango de endeudamiento (principal) : $ 5,000 a $ 100,000
- Opciones de plazo : 24 meses a 84 meses
- Tarifas de originación : ninguna
- Multa por pago anticipado : ninguna
- Requisitos de crédito : de bueno a excelente. LightStream es vago acerca de sus criterios de suscripción precisos, pero advierte que los prestatarios calificados tienen varios años de historial crediticio, pocas calificaciones crediticias adversas, ingresos suficientes y suficientes activos líquidos.
Ventajas
- Intervalo de opciones de plazo de amortización inusualmente amplio . El rango de plazo de pago de LightStream es el más amplio de todos los prestamistas en esta lista: 24 meses a 144 meses. No todos los solicitantes califican para todos los términos, pero ciertamente es bueno tener tantas opciones.
- Sin tarifas de originación . LightStream nunca cobra tarifas de originación, lo que significa que las APR se acercan a las tasas de interés de referencia.
- Rango de tasa baja . Las tasas de LightStream están sujetas a cambios con los puntos de referencia vigentes, y las tasas de préstamos individuales dependen de factores específicos del prestatario. Sin embargo, el extremo más bajo del rango de tasas publicado de LightStream es más bajo que cualquier otro prestamista en esta lista.
- 0,50% de descuento por pago automático . El descuento de pago automático de LightStream es inusualmente generoso. La mayoría de los prestamistas de la competencia obtienen solo un 0,25% de descuento en la APR, si es que descuentan los pagos mensuales automáticos.
Desventajas
- Sin aprobación previa . LightStream no tiene un proceso de aprobación previa. Los prestatarios no pueden echar un vistazo a sus tasas sin someterse a un fuerte tirón crediticio que puede reducir temporalmente sus puntajes crediticios.
- Es poco probable que los prestatarios con crédito medio califiquen . El prestatario ideal de LightStream tiene buen crédito o mejor. Si su puntaje de crédito FICO está muy por debajo de 680, es poco probable que califique para un préstamo con ellos.
2. Club de préstamos
Lending Club se encuentra entre los principales proveedores de préstamos personales de los Estados Unidos. Durante años, Lending Club siguió un modelo “P2P”, con préstamos financiados con docenas o cientos de inversiones discretas por préstamo de inversores minoristas e institucionales.
Ahora, Lending Club sigue un esquema de financiamiento más tradicional. Sin embargo, la originación sigue siendo un poco más larga y cara que la de algunos competidores. Las tarifas, los montos de financiamiento y los términos de pago son competitivos.
- Rango de endeudamiento : $ 1,000 a $ 40,000
- Opciones de plazo : 36 meses o 60 meses
- Tarifas de originación : 2% a 6%
- Multa por pago anticipado : ninguna
- Requisitos de crédito . De pobre a excelente. LendingClub suscribe préstamos para prestatarios de todo el espectro crediticio, desde subprime hasta superprime. Los prestatarios extremadamente calificados, aquellos con puntajes de crédito superiores a 740 e ingresos superiores a $ 100,000, califican para las tasas de interés más bajas.
Ventajas
- Tarifas bajas para prestatarios calificados . Para los prestatarios bien calificados, aquellos calificados con “A” según el modelo de riesgo patentado de LendingClub, las tasas son competitivas con las de otros prestamistas principales.
- Tamaño mínimo del préstamo bajo . LendingClub origina préstamos tan pequeños como $ 1,000, lo que lo convierte en una excelente alternativa a las transferencias de saldo de tarjetas de crédito (otra opción para pagar la deuda de la tarjeta de crédito).
Desventajas
- Proceso de originación largo . Un proceso de originación que se extiende un promedio de cuatro días hábiles en circunstancias normales, y posiblemente más si surgen complicaciones, es una consecuencia inevitable del modelo P2P de LendingClub. Si necesita financiación rápida, busque en otra parte.
- Tarifas de originación inevitables . Cada prestatario de LendingClub paga una tarifa de apertura. Para los prestatarios menos calificados, esta tarifa varía hasta el 6% del capital o $ 60 por cada $ 1,000.
Para obtener más información, consulte nuestra revisión de LendingClub .
3. Prosperar
Prosper es un prestamista P2P popular cuyas ofertas son muy similares a las de LendingClub, al igual que su experiencia como prestatario, aunque su cobertura geográfica es un poco menos completa.
- Rango de préstamo : $ 2,000 a $ 40,000
- Opciones de plazo : 36 meses o 60 meses (de tres a cinco años)
- Tarifas de originación : hasta 5%
- Multa por pago anticipado : ninguna
- Requisitos de crédito : de pobre a excelente. Prosper tiene requisitos mínimos de endeudamiento relativamente laxos: ingresos superiores a $ 0, al menos tres operaciones de informes crediticios abiertos (registros de actividad en una cuenta de crédito), una relación deuda-ingresos por debajo del 50%, sin quiebra en los últimos 12 meses, y menos de cinco consultas de crédito en los últimos seis meses. Las mejores tarifas y términos están reservados para prestatarios con puntajes de crédito muy por encima de 700 e ingresos por encima de $ 100,000.
Ventajas
- Tarifas bajas para prestatarios calificados . Al igual que LendingClub, Prosper ofrece tasas competitivas para prestatarios con excelente crédito, casi a la par con líderes del segmento como LightStream.
- Opciones para prestatarios con crédito deteriorado . Prosper suscribe préstamos para prestatarios con crédito deteriorado, aquellos con puntajes FICO de 600 o menos, en algunos casos. Sin embargo, estos prestatarios pueden esperar tasas altas y condiciones menos favorables.
Desventajas
- Tarifas por pagos con cheque . Prosper cobra lo que sea menor de $ 5 o 5% del pago por pagos realizados con cheque. Si prefiere realizar los pagos a plazos del préstamo manualmente, busque en otra parte.
- Proceso de originación largo . Al igual que LendingClub, el proceso de creación de Prosper puede extenderse hasta siete días hábiles en circunstancias normales. También existe la posibilidad de que los préstamos no atraigan el compromiso suficiente de los inversores para completar la originación, aunque esto es cada vez menos común.
- Tarifas de originación inevitables . Todos los prestatarios de Prosper deben pagar las tarifas de originación; el mínimo es 2.4% del capital, o $ 24 por cada $ 1,000 prestados.
Para obtener más información, consulte nuestra revisión Prosper .
4. Marcus de Goldman Sachs
Marcus by Goldman Sachs es otro prestamista tradicional respaldado por bancos con tasas y términos competitivos.
La falta de tarifas de originación es una gran ayuda para los solicitantes capaces de superar los estrictos estándares de suscripción. Los solicitantes de cuentas de ahorro de alto rendimiento no deben preocuparse por la suscripción.
- Rango de préstamo : $ 3,500 a $ 40,000
- Opciones de plazo : 36 meses a 72 meses
- Tarifas de originación : ninguna
- Multa por pago anticipado : ninguna
- Requisitos de crédito : de bueno a excelente. Marcus atiende a los principales prestatarios y reserva las tasas más bajas y los plazos más largos para los solicitantes mejor calificados
Ventajas
- Sin tarifas de originación . Marcus by Goldman Sachs no cobra por la originación. Su modelo de préstamos se basa exclusivamente en cargos por intereses, lo que simplifica enormemente los cálculos de costos para los prestatarios.
- Productos de ahorro asegurados por la FDIC disponibles . Marcus by Goldman Sachs ofrece cuentas bancarias aseguradas por la FDIC con atractivos rendimientos, incluidas cuentas de ahorro de alto rendimiento y CD. Si no necesita usar todos los fondos de su préstamo a la vez, este es un buen lugar para estacionarlos.
- Plazos de reembolso de hasta 72 meses . Los plazos de pago son largos: hasta 72 meses o seis años para los prestatarios bien calificados.
- Tarifas bajas para prestatarios bien calificados . A pesar de renunciar a las tarifas de originación, Marcus by Goldman Sachs tiene tarifas competitivas para prestatarios bien calificados.
Desventajas
- No apto para prestatarios con crédito de regular a pobre . Marcus by Goldman Sachs tiene requisitos de suscripción relativamente estrictos. Si su crédito no está donde le gustaría que estuviera, busque un proveedor más indulgente.
Para obtener más información, consulte nuestra revisión de Marcus by Goldman Sachs .
5. SoFi
SoFi se inició en el negocio de la refinanciación de préstamos para estudiantes. Ahora, es un jugador fintech bastante diversificado con verticales de hipotecas, préstamos personales y gestión de patrimonio, entre otros. Ven por los préstamos personales, quédate por todo lo demás.
Por tiempo limitado, obtenga $ 10 cuando verifique la tasa de un nuevo préstamo personal. Verifique su tarifa antes del 10 de mayo de 2021 para obtener $ 10 con tarjeta de regalo.
- Rango de préstamo : $ 5,000 a $ 100,000
- Opciones de plazo : 24 a 84 meses
- Tarifas de originación : ninguna
- Multa por pago anticipado : ninguna
- Requisitos de crédito : Excelente. Los requisitos de suscripción de SoFi se encuentran entre los más estrictos del negocio.
Ventajas
- Sin tarifas de originación . SoFi no cobra tarifas de originación.
- Tarifas bajas para prestatarios bien calificados . Las tarifas bajas de SoFi son competitivas con las de otros prestamistas en esta categoría.
- 0,25% de descuento por pago automático . Los prestatarios que optan por el programa de pago automático de SoFi califican automáticamente para una reducción de tasa del 0.25%.
- Otros tipos de préstamos disponibles . SoFi ofrece refinanciamiento de préstamos para estudiantes, préstamos para graduados y profesionales y otros productos de crédito de nicho.
- Programa de recomendación generoso . El programa de referidos líder en la industria de SoFi paga $ 300 por referido exitoso, hasta un total de $ 6,000 para referidos prolíficos.
- Protección por desempleo disponible . El programa de protección por desempleo de SoFi le permite diferir los pagos hasta un total de 12 meses durante la vigencia de su préstamo si queda desempleado por causas ajenas a su voluntad.
Desventajas
- No apto para prestatarios con crédito de regular a pobre . Los requisitos de suscripción de SoFi se encuentran entre los más estrictos del sector. Si su crédito está deteriorado, no se moleste en presentar su solicitud aquí.
Para obtener más información, consulte nuestra revisión de SoFi .
6. Serio
Earnest se asocia con Fiona, un motor de búsqueda de préstamos personales, para ofrecer “préstamos a bajo interés” para “personas con alto potencial”. Los procesos de suscripción de sus prestamistas pueden ir mucho más allá de las calificaciones crediticias de los solicitantes para evaluar el riesgo por otros factores, como el empleo futuro y el potencial de ingresos.
Si bien los préstamos disponibles a través de Earnest no son exclusivamente para prestatarios altamente calificados, las mejores tarifas y términos de elegibilidad probablemente estén reservados para aquellos con excelente crédito.
- Rango de préstamo : $ 1,000 a $ 100,000
- Opciones de plazo : variable
- Tarifas de originación : Variable
- Multa por pago anticipado : variable
- Requisitos de crédito : de alto riesgo a excelente. Earnest y Fiona sondean a muchos prestamistas diferentes, lo cual es una buena noticia para los solicitantes con un crédito menos que perfecto.
Ventajas
- Límites elevados de endeudamiento . Los préstamos disponibles a través de Earnest tienen un capital de hasta $ 100,000, aunque es probable que solo los prestatarios más atractivos califiquen para el máximo.
- Préstamos disponibles sin comisiones de originación . Algunos préstamos disponibles a través de Earnest renuncian a las tarifas de originación, aunque su millaje puede variar.
- Otros tipos de préstamos disponibles . Earnest ofrece otros tipos de préstamos, incluidos productos de refinanciamiento de préstamos para estudiantes.
- Los factores no crediticios juegan un papel importante en la suscripción . El proceso de suscripción de Earnest es atípico, con un gran énfasis en factores no crediticios como las tasas de ahorro. Si usted es un prestatario más joven y con movilidad ascendente cuyo puntaje crediticio no refleja con precisión su perfil de riesgo de prestatario, lo hará bien aquí.
Desventajas
- No se garantiza que los términos del préstamo sean favorables . Los solicitantes con un crédito menos que perfecto no podrán elegir entre la basura aquí. Ésta es una distinción importante entre Earnest y los prestamistas que se especializan en préstamos personales para prestatarios de alto riesgo.
Las mejores empresas empresas de préstamos personales para prestatarios de alto riesgo
Estas se encuentran entre las mejores empresas de préstamos personales para prestatarios de alto riesgo, o aquellas con puntajes FICO por debajo de 640, en promedio.
Algunos utilizan una variedad más amplia de factores no crediticios, como la educación y la trayectoria profesional, para evaluar el riesgo del prestatario. Otros tienen estándares de suscripción crediticia más indulgentes. Los prestatarios de alto riesgo deben esperar tasas de interés más altas que los prestatarios de alto riesgo, generalmente por encima del 15% APR.
7. OneMain Financial
OneMain Financial sigue un modelo híbrido. Las solicitudes comienzan en línea y luego pasan a una de las más de 1,600 sucursales de la compañía después de la aprobación inicial.
Los prestatarios con un historial crediticio limitado o un crédito deteriorado pueden calificar para tasas más bajas en préstamos garantizados, que requieren garantía.
- Rango de préstamo : $ 1,500 a $ 20,000
- Opciones de plazo : 24 meses a 60 meses
- Tarifas de originación : Variable
- Multa por pago anticipado : ninguna
- Requisitos de crédito : de pobre a excelente. Es probable que los prestatarios con un crédito excelente y finanzas sólidas califiquen para préstamos con plazos más largos, directores más altos y tasas más bajas. Los prestatarios con crédito dudoso y finanzas débiles pueden necesitar ofrecer garantías para garantizar sus préstamos. Las garantías aceptables incluyen automóviles, camiones, motocicletas, botes y vehículos recreativos.
Ventajas
- Apropiado para prestatarios con crédito deteriorado . OneMain Financial está diseñado pensando en los prestatarios con problemas de crédito. Si ha sido rechazado en otro lugar, no deje de buscar hasta que se registre en OneMain.
- Opción asegurada disponible . Los prestatarios menos calificados pueden aprovechar la opción de préstamo garantizado de OneMain. Si bien los préstamos garantizados tienen inconvenientes importantes, son escalones fundamentales para los prestatarios en el proceso de reconstrucción del crédito .
Desventajas
- Potencial de tarifas elevadas . La lista de tarifas de OneMain Financial es pesada; este no es el lugar para los prestatarios reacios a las tarifas de originación.
- Precios opacos . OneMain Financial depende en gran medida de su personal humano para elaborar ofertas de préstamos. Eso hace que el proceso de originación sea menos transparente; no sabrá exactamente cuánto cuesta su préstamo hasta que esté en una sucursal de OneMain, cara a cara con un vendedor capacitado.
- Rango de frecuencia relativamente alto . Los préstamos de OneMain Financial cuestan más que los de prestamistas exclusivos como SoFi y Marcus by Goldman Sachs. Si tiene un crédito excelente, puede hacerlo mejor en otros lugares.
Para obtener más información, consulte nuestra revisión financiera de OneMain .
8. Advenedizo
Upstart es un agregador de ofertas o un servicio de referencia de préstamos que conecta a los solicitantes con los prestamistas asociados.
La selección de préstamos varía según una variedad de factores específicos del prestatario, pero las tasas y los términos son competitivos, y Upstart trabaja con múltiples socios que atienden a prestatarios con crédito justo o deteriorado.
- Rango de préstamo : $ 1,000 a $ 50,000
- Opciones de plazo : 36 meses o 60 meses
- Tarifas de originación : hasta 8%
- Multa por pago anticipado : ninguna
- Requisitos de crédito : Regular a excelente. Para la mayoría de los prestatarios, el puntaje FICO mínimo para solicitar es 620. Solo para los prestatarios de California, el puntaje FICO mínimo es 580. Para los solicitantes en el extremo inferior del rango de crédito aceptado, Upstart considera una variedad de factores no crediticios, como su educación, campo de estudio e historial laboral hasta la fecha. Y Upstart considera a los prestatarios con datos crediticios insuficientes.
Ventajas
- Límite de endeudamiento relativamente alto . El préstamo máximo de Upstart es de $ 50,000, más alto que el de muchos competidores.
- Apropiado para prestatarios con crédito justo . En la mayor parte de los Estados Unidos, el puntaje de crédito FICO mínimo de Upstart es 620; en California, el mínimo es 580. Es una gran noticia para los prestatarios con problemas de crédito en uno de los estados más grandes del país.
- La suscripción enfatiza los factores no crediticios . Al igual que Earnest, Upstart adopta un enfoque prospectivo para la suscripción, con un gran énfasis en factores no crediticios como la educación, el campo de estudio y el historial laboral.
- Potencial de financiación rápida . Dependiendo del socio de préstamos con el que esté emparejado, su préstamo impulsado por Upstart podría financiarse en un día hábil. Sin embargo, esto no es lo suficientemente confiable como para ganarle a Upstart un lugar en la lista de “Mejores compañías de préstamos para financiamiento rápido”.
Desventajas
- Potencial de tarifas elevadas . Los préstamos impulsados por advenedizos pueden ser costosos. Los prestatarios menos calificados pueden esperar pagar tarifas de originación de hasta el 8%, muy por encima de lo que cobran la mayoría de los demás prestamistas de esta lista.
- La selección de préstamos puede variar ampliamente . Dado que Upstart agrega préstamos de múltiples socios, la selección varía ampliamente según el prestatario y no es fácil de predecir.
9. LendingPoint
LendingPoint atiende a solicitantes con puntajes de crédito tan bajos como 585, no realmente discapacitados, pero muy por debajo del mínimo de los prestamistas principales. Dado el enfoque en los prestatarios de crédito justo, las tasas y tarifas son altas.
- Rango de préstamo : $ 2,000 a $ 36,500
- Opciones de plazo : 24 meses a 48 meses
- Tarifas de originación : hasta 6%
- Multa por pago anticipado : ninguna
- Requisitos de crédito : de pobre a excelente. LendingPoint está diseñado para prestatarios con crédito débil pero felizmente presta a prestatarios de todos los niveles. Sin embargo, es probable que los prestatarios bien calificados encuentren mejores tasas y plazos más largos en otros lugares.
Ventajas
- Apropiado para prestatarios con crédito deteriorado . El proceso de suscripción de LendingPoint es inusualmente indulgente. Los prestatarios liberados de la bancarrota tan recientemente como 12 meses antes pueden presentar su solicitud, aunque no hay garantía de aprobación.
- Las ofertas de préstamos pueden ser más altas que su solicitud inicial . LendingPoint es uno de los pocos prestamistas que promociona activamente su inclinación por financiar préstamos a montos superiores a las solicitudes iniciales de los prestatarios.
Desventajas
- Límite de endeudamiento relativamente bajo . El monto máximo de préstamo de LendingPoint es de $ 25,000, en el extremo más bajo para su categoría.
- Plazo máximo relativamente corto . El plazo máximo de pago de 48 meses de LendingPoint es corto.
- Rango de tasa de interés alto . Como podría esperarse de un prestamista que atiende a prestatarios con crédito deteriorado, el rango de tasas de interés de LendingPoint es mucho más alto que el de los principales competidores.
- Potencial de tarifas elevadas . Las tarifas de originación de LendingPoint varían hasta el 6%.
- Tácticas de ventas agresivas . De todos los prestamistas que he investigado, LendingPoint es, con mucho, el más agresivo. Continué recibiendo llamadas de ventas semanas después de enviar mi primera y única solicitud de cotización de tarifas.
10. Zanco
Stilt ofrece préstamos a plazos a corto y mediano plazo a inmigrantes, titulares de visas de trabajo y estadounidenses desatendidos con o sin antecedentes crediticios prolongados.
Stilt analiza cientos de factores al tomar decisiones sobre préstamos, siendo los más importantes el nivel educativo y los comportamientos financieros del prestatario.
- Rango de préstamo : hasta $ 35,000
- Opciones de plazo : 6 meses a 36 meses
- Tarifas de originación : Variable
- Multa por pago anticipado : ninguna
- Requisitos de crédito : el puntaje de crédito y el historial de crédito son solo dos de los muchos factores que Stilt considera al tomar decisiones de suscripción. Los solicitantes con historial crediticio limitado o nulo aún pueden calificar para préstamos Stilt.
Ventajas
- Disponible para poblaciones que podrían tener dificultades para encontrar crédito asequible en otros lugares . Stilt está diseñado específicamente para inmigrantes y titulares de visas que viven y trabajan en los EE. UU. Y para ciudadanos estadounidenses desatendidos que históricamente han tenido dificultades para calificar para un crédito no depredador. Si ha tenido una visa estadounidense válida elegible durante al menos seis meses y una dirección, número de teléfono y cuenta bancaria de EE. UU., Cumple con los criterios mínimos de elegibilidad de Stilt.
- Apropiado para prestatarios con historial crediticio limitado . Stilt no excluye automáticamente a los solicitantes con historiales crediticios limitados, aunque sí considera eventos crediticios pasados adversos (como morosidad y quiebras) al tomar decisiones de suscripción. Si no tiene un puntaje de crédito, aún puede calificar para un préstamo Stilt.
- Tarifas y tarifas razonables . Para un prestamista que atiende a personas con crédito limitado, Stilt tiene tarifas y tarifas razonables.
Desventajas
- El plazo máximo del préstamo es de 36 meses . Los préstamos de Stilt se describen mejor como “a corto y medio plazo”. Stilt no tiene opciones de préstamo por más de 36 meses.
- Puede no ser adecuado para solicitantes con mal crédito . Stilt se encarga de distinguir entre crédito limitado y deteriorado. Los solicitantes con crédito limitado tienen más probabilidades de calificar para préstamos sobre pilotes que los solicitantes con bancarrotas o cancelaciones recientes.
- No disponible en todos los estados . Stilt no emite préstamos en todos los estados. Antes de presentar la solicitud, confirme que Stilt acepta solicitudes de prestatarios en su jurisdicción.
- Requiere una cuenta bancaria de EE . UU . Stilt requiere que los solicitantes demuestren la propiedad de una cuenta bancaria estadounidense. Si su única cuenta bancaria está domiciliada en un país extranjero o no tiene ninguna cuenta bancaria, es posible que no califique para un préstamo sobre pilotes.
Las mejores empresas de préstamos personales para una financiación rápida
Estas empresas de préstamos personales merecen llamadas para una rápida aprobación de la solicitud y una rápida financiación del préstamo.
Aunque cada período de originación es único, los prestatarios bien calificados pueden esperar navegar desde la aprobación inicial hasta la financiación en tan solo 24 horas con estos proveedores.
11. Avant
Préstamos de fondos Avant en tan solo 24 horas. Las tasas y los términos son competitivos con los prestamistas que atienden a prestatarios sub y cuasi prime; Avant no es ideal para solicitantes con excelente solvencia crediticia o cofirmantes, quienes probablemente encontrarán mejores tarifas en otros lugares.
Por separado, Avant ofrece tarjetas de crédito de límite bajo para solicitantes con mal crédito , aunque estas pueden aumentar la deuda de la tarjeta de crédito si no se usan de manera responsable .
- Rango de préstamo : $ 2,000 a $ 35,000
- Opciones de plazo : 24 meses a 60 meses
- Tarifas de originación : hasta 4.75%
- Multa por pago anticipado : ninguna
- Requisitos de crédito : de pobre a excelente. Avant tiene requisitos de suscripción relativamente flexibles; los solicitantes más exitosos tienen puntajes FICO por debajo de 700, según el sitio web de la compañía.
Ventajas
- Rango de plazo de reembolso relativamente amplio . Para un prestamista especializado en préstamos a personas con crédito justo, Avant tiene un rango de plazo de reembolso relativamente amplio: hasta 60 meses.
- Perdón de cargo por retraso limitado . En algunas circunstancias, Avant puede perdonar los cargos por pagos atrasados, una buena ventaja para los prestatarios con problemas.
- Apropiado para prestatarios con crédito justo . El prestatario ideal de Avant tiene una puntuación FICO de entre 600 y 700. Esa es una buena noticia para los prestatarios que no están realmente discapacitados, pero que probablemente no calificarán para un préstamo SoFi en sus condiciones preferidas.
- Sin extracción de crédito dura . Avant no requiere una fuerte extracción de crédito durante el proceso de solicitud inicial, otra medida inusualmente amigable para los prestatarios.
Desventajas
- Potencial de altas tarifas de originación . Las tarifas de originación de Avant se acercan al 5% en el extremo superior del espectro. Los prestatarios que se encuentran en el extremo inferior de su rango de puntaje crediticio aceptado pueden esperar pagar el máximo.
- Las tarifas no son competitivas para los prestatarios bien calificados . Los prestatarios bien calificados pueden obtener mejores resultados en otros lugares; Si su puntaje de crédito está muy por encima de 700, considere omitir Avant por completo.
12. Actualización
Upgrade también financia préstamos en tan solo 24 horas. Las tasas generales y los montos de financiamiento son competitivos con los de los prestamistas principales, aunque las tarifas de originación relativamente altas e inevitables erosionan la ventaja.
- Rango de préstamo : $ 1,000 a $ 50,000
- Opciones de plazo : 36 meses o 60 meses
- Tarifas de originación : 2.9% a 8%
- Multa por pago anticipado : ninguna
- Requisitos de crédito : Upgrade es cauteloso acerca de sus requisitos para los prestatarios, más allá de indicar que considera una variedad de factores crediticios y no crediticios en la suscripción.
Ventajas
- Líneas de crédito disponibles . Upgrade es uno de los pocos prestamistas en esta lista que ofrece líneas de crédito personal sin garantía además de préstamos personales. Y la Upgrade Card, una tarjeta de crédito fácil de usar que se basa en estas líneas, ofrece un reembolso del 1,5% en los pagos.
- Bonita gama de préstamos . El tamaño máximo del préstamo de Upgrade alcanza los $ 50,000, un rango decente.
- Herramientas de salud crediticia de cortesía . Upgrade tiene un conjunto de herramientas complementarias de salud crediticia que resultan útiles para quienes buscan ayuda para generar crédito.
Desventajas
- Tarifas de originación inevitables . La tarifa de origen mínima aquí es del 1,5%. Incluso los prestatarios mejor calificados no quedan libres de culpa.
13. FreedomPlus
FreedomPlus ofrece suscripción el mismo día; asumiendo que no hay bolas curvas inesperadas, puede presentar su solicitud por la mañana y recibir una decisión final de financiamiento al final del día. En circunstancias normales, la financiación real del préstamo tarda hasta 48 horas.
- Rango de endeudamiento : $ 7,500 a $ 40,000
- Opciones de plazo : 24 meses a 60 meses
- Tarifas de originación : hasta 5%
- Multa por pago anticipado : ninguna
- Requisitos de crédito : de pobre a excelente. FreedomPlus presta a una amplia gama de prestatarios. Además de los factores crediticios estándar, FreedomPlus favorece a los prestatarios que se comprometen a utilizar al menos el 85% de los fondos de sus préstamos para la consolidación de deudas.
Ventajas
- Factores novedosos considerados en la suscripción . FreedomPlus considera factores novedosos distintos del crédito en la suscripción. Por ejemplo, a los prestatarios que se comprometen a destinar al menos el 85% del capital de su préstamo a la consolidación de deuda les va mejor en el modelo de puntuación patentado de FreedomPlus.
- Apropiado para solicitantes con crédito deteriorado . FreedomPlus atiende a prestatarios con crédito deteriorado.
- Rango de plazo de reembolso decente . Para un prestamista casi de primera, FreedomPlus tiene un rango decente de términos de pago, hasta 60 meses.
Desventajas
- Monto mínimo alto del préstamo . En circunstancias normales, la oferta mínima de préstamo FreedomPlus es de $ 7,500. Eso puede ser demasiado alto para los prestatarios con necesidades de gasto modestas.
- Potencial de tarifas elevadas . Las tarifas de apertura de FreedomPlus varían hasta el 5% para los prestatarios menos calificados.
14. Mejor huevo
Aproximadamente el 50% de los prestatarios de Best Egg obtienen su dinero en un día hábil. El resto espera no más de tres días hábiles, en circunstancias normales.
Las tasas, los términos y los montos de los préstamos son competitivos con los de otros prestamistas principales, pero el requisito de ingresos anuales mínimos de $ 50,000 es elevado.
- Rango de préstamo : $ 2,000 a $ 35,000 para solicitantes regulares; hasta $ 50,000 para prestatarios bien calificados que reciben códigos de oferta especiales
- Opciones de plazo : 36 meses a 60 meses para solicitantes regulares; potencialmente más de 60 meses para solicitantes bien calificados
- Tarifas de originación : 0,99% a 5,99%
- Multa por pago anticipado : ninguna
- Requisitos de crédito : Regular a excelente. Aunque Best Egg es cauteloso acerca de sus requisitos de suscripción, no hay nada que indique que no aceptará solicitudes de solicitantes sin crédito acreditado. Sin embargo, el sitio web de Best Egg deja en claro que sus mejores tarifas y los plazos de pago más largos, incluidos los plazos de pago especiales de más de 60 meses, están disponibles solo para prestatarios con ingresos superiores a $ 100,000 y puntajes de crédito FICO superiores a 700.
Ventajas
- Tratamiento especial para prestatarios bien calificados . Best Egg parece dar a los prestatarios muy bien calificados un trato especial, con plazos de reembolso más largos y montos de préstamo más elevados.
- Apropiado para prestatarios con un crédito menos que perfecto . Best Egg atiende a prestatarios con crédito decente, aunque los prestatarios con puntajes FICO por encima de 700 se las arreglan mejor.
Desventajas
- Tarifas de originación inevitables . Incluso los prestatarios de Best Egg mejor calificados pagan tarifas de originación de alrededor del 1%.
Conclusiones finales
Los bancos tradicionales y las uniones de crédito ya no dominan el mercado de préstamos personales sin garantía. En medio de una frenética proliferación de prestamistas de bajo costo y solo en línea con los que simplemente no pueden competir en precios o aceptación de riesgos, algunos han abandonado por completo el segmento de préstamos personales no garantizados.
Pero los bancos y las uniones de crédito no están completamente fuera del juego de los préstamos personales. Algunos prestamistas tradicionales reacios al riesgo están más que felices de originar préstamos personales garantizados para prestatarios con problemas de crédito que luchan por asegurar tasas y términos favorables en alternativas no garantizadas.
Aunque conlleva riesgos importantes, es decir, una posible pérdida de garantía, un préstamo personal garantizado puede ser su mejor opción o la única oportunidad de obtener financiación asequible para lo que sea que haya planeado.
En ese caso, después de todo, es posible que deba trasladarse a la sucursal de su banco local.
