Qué hacer con una ganancia inesperada en efectivo de $ 100,000

Todos sueñan con eso: recibir una ganancia inesperada de dinero en efectivo, ya sea de un pariente perdido hace mucho tiempo, un boleto de lotería ganador o a través del testamento de un abuelo que pensó mucho en ti.

Para la mayoría de nosotros, es posible que ese día nunca llegue. Pero para algunos, la llegada de una ganancia financiera inesperada puede cambiar la vida en un solo momento. Hay que tomar decisiones fiscales importantes y formas de gestionar una ganancia inesperada antes de que se desperdicie.

Gestionar una gran suma de dinero puede ser una tarea abrumadora. Vale la pena tener una visión estratégica a largo plazo de cómo gastarlo e invertirlo. Considere las siguientes diez formas de gastar y ahorrar sabiamente una ganancia financiera inesperada.

Cómo gastar sabiamente una ganancia inesperada de dinero

1. Pague deudas “incobrables” como tarjetas de crédito o préstamos no deducibles con intereses altos .
Digamos que tiene una deuda de tarjeta de crédito que cobra un interés del 15%. Al liquidar este saldo, esencialmente recibe un rendimiento instantáneo del 15% de su dinero porque ya no paga los cargos financieros. Utilice parte de la ganancia inesperada para pagar deudas con intereses elevados. Entonces, ¡trate de no endeudarse para siempre!

2. Inicie o agregue a un fondo de emergencia .
Inicie un fondo de emergencia de 6 a 12 meses de gastos en efectivo. Claro, una tarjeta de crédito puede actuar como una red de seguridad, pero el efectivo no le cobra una APR y le permitirá dormir mejor por la noche. Mantenga el dinero en cuentas de fácil acceso que devengan intereses, como una cuenta en Capital One 360 , Ally Bank o similar.

3. Póngase al día con sus cuentas de jubilación .
Contribuya con un porcentaje de sus ganancias inesperadas a sus cuentas de jubilación (es decir  , 401k , Roth IRA , IRA tradicional o Roth 401k ) para asegurarse de que tendrá suficiente dinero ahorrado para la jubilación. Además, algunas cuentas le permitirán “ponerse al día” y contribuir con fondos adicionales si tiene más de 50 años o no aprovechó los límites máximos de contribución en años anteriores.

4. Si tiene hijos, establezca y contribuya a los fondos de la universidad .
Use parte del dinero para iniciar un plan de ahorro universitario 529 . Un 529 es una cuenta de ahorros diseñada específicamente para la matrícula universitaria que le permite ahorrar dinero con impuestos diferidos e incluso retirarlo libre de impuestos si se usa con fines educativos.

5. Ocúpese de las reparaciones del hogar .
Posponer la reparación del techo o el problema del calentador de agua puede costarle mucho más en el futuro de lo que ahorra hoy. Utilice el dinero que adquirió recientemente para proteger y mejorar su mayor inversión: su hogar.

6. Pague su hipoteca .
La mayoría de los asesores financieros le dirán que no pague la hipoteca en su totalidad. Por lo general, consideran que una hipoteca es una “buena deuda” porque el interés pagado es una deducción fiscal. Sin embargo, podría considerar pagar un poco más cada mes para el préstamo total. Al agregar al pago de la hipoteca de cada mes, puede cancelar su hipoteca años antes de lo esperado y ahorrar dinero en intereses durante el transcurso del préstamo. Alternativamente, si está atrapado en un préstamo con una tasa de interés relativamente alta porque su  hipoteca está al revés , podría pagar esa hipoteca hasta un monto en el que califique para refinanciar a una tasa más baja .

7. Done algo del dinero .
Si tiene una organización benéfica o sin fines de lucro favorita , seguramente les vendría bien una donación en efectivo. Entonces, ¿por qué no ayudarlos? Ellos obtienen la donación y tú obtienes la cancelación de impuestos; es un beneficio mutuo para todos. Consulte las deducciones de impuestos por contribuciones caritativas y donaciones para obtener más información.

8. Mímese dentro de lo razonable .
Tómese unas vacaciones, vaya al spa o diríjase a ese restaurante caro. Quitarse un poco de esa ganancia inesperada para mimarse y derrochar puede hacer mucho bien para su psique. Solo asegúrese de que sea solo un poco y no adquiera hábitos de gasto que no pueda mantener.

9. No se apresure a gastar sus ganancias inesperadas .
Cálmate y piensa racionalmente en tu nueva situación. Tomarse unas semanas o meses para contemplar las posibilidades puede ser de gran ayuda para asegurarse de hacer lo correcto. Evalúe sus prioridades y determine qué áreas de su vida podrían beneficiarse más con fondos adicionales.

10. Consulte con un asesor financiero de pago .
Si su ganancia inesperada es un evento público (por ejemplo, la lotería), comenzará a recibir llamadas, cartas y correos electrónicos de personas que desean “asesorarlo”. No les escuches; dígales que ya tiene a alguien y luego busque y elija un asesor financiero por su cuenta. Ya que puede permitirse pagarles, definitivamente elija un asesor de pago con buenas referencias.

Malos ejemplos de administración del dinero

Entonces, ahí lo tiene: 10 formas de gastar responsablemente una ganancia financiera inesperada en caso de que se le presente. Y si eso no logra motivarte a ser responsable, a continuación encontrarás algunas historias de personas que ganaron la lotería y luego lograron perderlo todo. Aquí hay algunas cosas que NO se deben hacer con una ganancia inesperada:

• Callie Rogers, de 16 años, ganó £ 1.9 millones en una lotería del Reino Unido y procedió a desperdiciar todas sus ganancias en vacaciones, compras e implantes mamarios. Ahora tiene un trabajo para pagar las deudas adicionales que ha acumulado. ¡Supongo que por eso no les da a sus hijos una gran cantidad de dinero!
• Willie Hurt, quien ganó $ 3.1 millones en la lotería de Michigan, terminó divorciándose , perdiendo la custodia de sus hijos y volviéndose adicto al crack. Ah, y también fue acusado de intento de asesinato.
• Cuando William Post ganó $ 16 millones en la lotería de Pensilvania, su propio hermano contrató a alguien para que lo matara y así pudiera tener el dinero en sus manos.
• Janite Lee ganó $ 18 millones en la lotería de Missouri, pero lo jugó todo y terminó teniendo que declararse en bancarrota del Capítulo 7 menos de 10 años después de ganar.

Conclusiones finales

Una ganancia financiera inesperada puede ser un regalo si se gasta y gestiona con prudencia, o una maldición si se malgasta o se gestiona mal. Si recientemente ha ganado dinero, tómese un tiempo para considerar su bendición y lo que le gustaría lograr con ella.

¿Qué harías con una ganancia inesperada? ¿Conoce a alguien que haya recibido una gran suma de dinero y la haya administrado bien?