Cobertura de la póliza de seguro de barco: ¿cuánto necesita?

Mi papá es un ávido marinero. Observe que dije “ávido” y no “bueno”. En sus muchas aventuras de navegación, entre otros desastres, se ha quedado atascado en un banco de arena, atascado en un lecho de ostras y ha tenido una fuga, teniendo que rescatar rápidamente mientras la guardia costera conducía para salvarlo.

Legalmente, cuando tienes un velero, es obligatorio tener una póliza de seguro de barco, lo cual es una buena noticia para mi papá. Otros navegantes, por otro lado, no siempre están sujetos a las mismas regulaciones, pero eso no significa que deba renunciar al seguro solo porque no tiene que tenerlo. Donde vivo, más personas poseen botes que autos, y he visto bastantes accidentes de navegación (y no solo en botes conducidos por mi papá). Estos accidentes de navegación pueden significar un desastre si no tiene el seguro adecuado. Las reparaciones de la embarcación son costosas y, si la embarcación se hunde, es posible que pierda toda su inversión (sin mencionar toda la propiedad personal en el interior).

Una póliza de seguro para embarcaciones lo ayudará a protegerse contra pérdidas, pero puede terminar tirando al mar el dinero que tanto le costó ganar si elige la póliza incorrecta. Las pólizas de seguro para barcos vienen con docenas de complementos de póliza opcionales, diferentes requisitos de pago y diferentes tarifas de primas que pueden acumularse rápidamente si no tiene cuidado.

Aquí, analizaremos todas las partes móviles de una póliza de seguro de barco y luego discutiremos cómo elegir las mejores opciones para usted.

Opciones de seguro para barcos

Componentes principales

El seguro de embarcaciones se parece mucho a una póliza de seguro de automóvil . El núcleo de la póliza de seguro de embarcación tiene tres componentes principales:

1. Responsabilidad por lesiones corporales : esto lo protege de ser demandado o de tener que pagar de su bolsillo si lastima a otro navegante durante un accidente. Su póliza pagará las facturas médicas del otro navegante hasta cierto límite.
2. Responsabilidad por daños a la propiedad : esta cobertura pagará los daños que usted cause a otra propiedad. Principalmente, esto incluye botes, pero también cubrirá muelles, rampas u otra propiedad personal que pueda dañar en un accidente.
3. Daño físico : esta cobertura paga por los daños que usted cause a su bote o remolque. El daño físico pagará los accidentes de navegación tanto en el agua como en tierra (como si su remolque derriba un letrero mientras se aleja de McDonald’s).

Tiene la opción de comprar un plan integral y de colisión adicional más allá de la póliza de seguro principal de la embarcación. Un plan integral pagará los daños que sufra su barco por el clima, el vandalismo o el robo. También pagará el costo de reemplazar su bote si llega al puerto deportivo y lo encuentra robado. Collision pagará el costo de las reparaciones o el reemplazo si usted tiene la culpa del accidente.

Complementos de políticas

Tiene tres servicios opcionales para elegir al comprar un seguro de barco. Mientras que algunos, como los navegantes sin seguro, resultan invaluables, otros realmente dependen de sus preferencias personales. Tenga en cuenta que cada complemento de la póliza aumentará su prima de seguro mensual.

1. Lesiones corporales de navegantes sin seguro : si lo golpea un navegante sin seguro, este complemento de póliza cubrirá el costo de sus facturas médicas, salarios perdidos y dolor y sufrimiento. También puede utilizar esta póliza para cubrir cualquier brecha entre los límites de responsabilidad de un navegante asegurado y sus propios daños personales.
2. Reemplazo de efectos personales : este complemento pagará el reemplazo de las pertenencias personales que perdió durante un accidente de navegación. Esto incluye cosas como teléfonos celulares, ropa y cámaras. No incluye embarcaciones personales. Tendrá que pagar un deducible para presentar una reclamación contra el reemplazo de efectos personales.
3. Remolque y mano de obra en el agua : si alguna vez se ha averiado en medio de un lago, conoce el costo de un buen servicio de remolque. Con este complemento, estará protegido en caso de avería.

Obsequios de seguros

Varias compañías de seguros incluyen servicios adicionales o complementos de pólizas sin cargo. Por ejemplo, a partir de 2011, Progressive incluye un seguro para mascotas con una póliza de seguro integral para embarcaciones. El seguro para mascotas cubrirá el costo de las facturas del veterinario de su mascota en caso de accidente. Las empresas también ofrecen descuentos a los clientes que compran uno o más tipos de seguro . Al comprar un seguro para embarcaciones, considere cualquier complemento o descuento que pueda obtener de la empresa.

Pagando

Cuando adquiera un seguro de embarcación, elegirá entre tres opciones sobre cómo le pagará la compañía de seguros en caso de una reclamación por accidente.

1. El valor real en efectivo le pagará el valor actual de mercado de su barco o pertenencias personales. Dado que todo se deprecia, lo que obtiene generalmente estará por debajo de lo que realmente pagó.
2. El valor acordado le paga una cantidad que acuerda cuando se suscribe a la póliza.
3. El costo total de reemplazo paga el costo real de reemplazo de su embarcación. El costo total de reemplazo tendrá la prima más alta, pero evitará cualquier responsabilidad financiera.

Decidir lo que necesita

Ahora que hemos discutido las diferentes opciones para el seguro de embarcaciones, aquí hay cuatro pasos que puede seguir para elegir la mejor para usted.

1. Primero, deberá elegir un límite para su cobertura de daños corporales, daños a la propiedad y daños físicos. La elección de un límite más bajo reducirá su prima mensual, pero si baja demasiado, es posible que deba pagar de su bolsillo los daños. Elija un límite en algún lugar intermedio. Quiere suficiente cobertura para evitar ser demandado, pero no quiere comprar tanta cobertura que termine pagando por algo que nunca usará.
2. A continuación, deberá decidir si compra o no una cobertura integral. Si tiene un préstamo para su embarcación o posee un modelo más nuevo, la cobertura completa es una buena idea. Si posee un barco antiguo pagado, es posible que no necesite la cobertura adicional. Tenga en cuenta que no puede tener ciertos complementos de póliza sin una cobertura integral.
3. A partir de ahí, deberá elegir los complementos de su política. Elija los complementos que más le beneficiarán. Por ejemplo, si usa el bote principalmente para pescar en un lago pequeño, es posible que no necesite el servicio de remolque en el agua. Pero si viaja con frecuencia al mar, le alegrará tener la póliza algún día.
4. Finalmente, decida un método de pago. Tenga en cuenta que elegir el costo de reemplazo total tendrá la prima más alta, pero pagará más en caso de accidente. El costo real tendrá la prima más baja, pero pagará la más baja en el accidente. Por lo general, si no puede pagar la reparación o el reemplazo de su embarcación, comprar el costo de reemplazo es una buena idea. De lo contrario, elija el valor real en efectivo o el valor acordado.

Conclusiones finales

El seguro del barco puede parecer un gasto innecesario, especialmente si nunca antes ha tenido un problema con su barco. Pero al igual que el seguro de automóvil, nunca lo aprecia hasta que realmente lo necesita. Y cuando un día te quedes atrapado en un banco de arena, te alegrarás de tenerlo.

¿Tienes seguro de embarcación? ¿Qué componentes y complementos de su póliza han demostrado ser los más valiosos?