Informe CLUE: por qué los compradores y vendedores de viviendas deberían obtener uno

Muchos compradores de vivienda se enamoran de su casa, a veces a primera vista. Sin embargo, es importante tener cuidado al abrir su corazón; de lo contrario, puede quedar atrapado en un pozo de dinero. El primer paso para evitar caer en esa trampa es realizar una inspección exhaustiva de la casa con un inspector autorizado y de buena reputación. Una vez hecho esto, lleve su investigación un paso más allá solicitando a los vendedores un informe integral de intercambio de suscripción de pérdidas (CLUE).

Desafortunadamente, los compradores no pueden solicitar un informe CLUE por sí mismos. Solo los propietarios de viviendas, las compañías de seguros y los prestamistas tienen acceso a estos informes. Sin embargo, como parte de las negociaciones para la compra de su casa, puede pedir a los vendedores que obtengan su informe CLUE gratuito en el  sitio web de LexisNexis o llamando al 1-866-312-8076.

¿Por qué necesita un informe CLUE?

Un informe CLUE proporciona un historial de reclamaciones de seguros en una propiedad en particular o en el individuo asegurado. Están disponibles tanto en pólizas de seguros para propietarios de viviendas como en pólizas de seguros de automóviles, y las compañías de seguros las utilizan para determinar si aprueban una póliza de seguro y, si se aprueba, cuánto cobrar por las primas.

El informe CLUE incluye un historial de siete años de todas las reclamaciones de seguros con información sobre el tipo de reclamación, la fecha y cuánto pagó la compañía de seguros para resolver el problema. La información proviene de compañías de seguros que aportan información sobre datos de pérdidas a LexisNexis, que mantiene bases de datos de información del consumidor. Las reclamaciones de garantía de la vivienda no se incluyen en un informe CLUE.

Qué puede aprender de un informe CLUE

Cuando revise el informe CLUE de una casa que le gustaría comprar, busque reclamos que indiquen un posible problema continuo, particularmente reclamos que involucren daños por agua. Por ejemplo, si una casa ha tenido incluso un reclamo relacionado con el agua, investigue la existencia de moho o tal vez explore la necesidad de un seguro contra inundaciones. Si las tuberías se han congelado más de una vez, es posible que la casa necesite aislamiento adicional.

Otras posibles señales de alerta incluyen múltiples reclamos de cualquier tipo, como más de un incendio o más de un robo . Si bien este tipo de problemas podrían indicar descuido por parte de los propietarios, también podrían significar que la casa tiene un sistema eléctrico defectuoso o está ubicada en un área indeseable.

En particular, revise el informe CLUE en busca de reclamos relacionados con:

Es importante tener en cuenta cuánto pagó la compañía de seguros por las reparaciones, ya que esto puede ser una indicación de la gravedad del incidente. Además, el hecho de que vea un reclamo o una serie de reclamos en el informe no significa que deba evitar comprar esa casa. De hecho, si el reclamo resultó en un techo nuevo u otra mejora sustancial, podría tener suerte, ya que este es un gasto menos del propietario que probablemente enfrentará en el futuro.

En lugar de darle la espalda a una propiedad con una gran cantidad de reclamos de seguros, analice los reclamos y cómo se resolvieron con los vendedores. Pídale a su inspector de viviendas que también verifique todo lo que aparezca en el informe.

Un informe CLUE puede indicar ocasionalmente si una propiedad será costosa de asegurar. Las compañías de seguros utilizan principalmente su propio informe CLUE con un historial de las reclamaciones que ha presentado para suscribir su póliza. Sin embargo, si la empresa ve la posibilidad de problemas crónicos según el informe CLUE de la propiedad, es posible que aumenten su tarifa. Si una propiedad ha tenido reclamos graves y múltiples, la propiedad podría incluso no ser asegurable.

Verifique su propio informe CLUE

Es importante verificar su propio informe en busca de errores porque, al igual que un informe de crédito , el informe CLUE proporciona una base para sus primas de seguro. Según la Ley federal de informes crediticios justos, puede solicitar una copia de su informe CLUE para ver qué se informa sobre usted a las compañías de seguros, incluido su historial de reclamaciones.

Si bien no puede borrar ningún historial legítimo de reclamos anteriores, debe verificar su informe para ver si hay errores. Si hay errores en el informe, comuníquese con LexisNexis y solicite una revisión y corrección.

Conclusiones finales

Si bien una inspección de la vivienda y el informe del propio vendedor sobre la condición de una vivienda son importantes, un informe CLUE es una fuente adicional en la que puede confiar para asegurarse de que está comprando una casa libre de problemas crónicos. Ciertamente, no pretende reemplazar una inspección de la casa ; sin embargo, tener múltiples formas de determinar la condición de la propiedad que está interesado en comprar siempre es lo mejor para usted.

¿Alguna vez solicitó un informe CLUE? ¿Le resultó útil la información?