COVID-19 y seguro de automóvil

Consulte nuestra guía para administrar seguros de automóviles durante estos tiempos inciertos.

Las órdenes de bloqueo debido a la pandemia de coronavirus han provocado una disminución espectacular del kilometraje para muchos conductores. ¿Qué significa esto para el seguro de automóvil y las necesidades de cobertura de los consumidores? Las compañías de seguros están navegando por las difíciles cuestiones planteadas por la perturbación social y económica provocada por COVID-19. Las decisiones de las empresas y los cambios de política durante este período sin precedentes podrían tener un impacto en los bolsillos de los asegurados.

En nuestra guía de seguros de automóviles y coronavirus, exploraremos las implicaciones de esta pandemia mundial en la industria de seguros de automóviles y lo que significa para usted como cliente de seguros. Cubriremos preguntas comunes relacionadas con el mantenimiento de la cobertura y el ahorro de dinero, junto con detalles sobre la asistencia financiera y la condonación de pagos que ofrecen las compañías de seguros.

Cómo manejar el seguro de automóvil durante el coronavirus – índice:

Seguro durante COVID-19: preguntas frecuentes
Descuentos y planes de alivio de primas por compañía de seguros.
¿Cómo afectará el coronavirus a las tarifas de los seguros?

Preguntas frecuentes: seguro de automóvil y COVID-19

A continuación, encontrará preguntas comunes sobre seguros que puede tener si tiene problemas para realizar los pagos de la prima, si intenta encontrar formas de ahorrar algo de dinero o si está considerando un cambio en su cobertura. Si tiene preguntas adicionales, no dude en enviarlas aquí .

Ya no puedo pagar la prima de mi seguro de automóvil. ¿Cuáles son mis opciones?

Llame a su compañía de seguros para discutir las opciones de pago. Muchas aseguradoras ofrecen planes de pago flexibles, extienden los períodos de gracia, eliminan los cargos por pagos atrasados y pausan las cancelaciones en fechas específicas. Consulte más información sobre esto a continuación para obtener respuestas específicas de la empresa.

Es posible que su estado también haya emitido pautas de indulgencia para que las sigan las compañías de seguros, lo que requeriría que las aseguradoras ofrezcan un alivio de la prima hasta un cierto período de tiempo. Comuníquese con el departamento de seguros de su estado para ver si exigen que los proveedores de seguros extiendan las fechas de pago y los períodos de gracia, renuncien a las tarifas o pausen las cancelaciones de pólizas. Las compañías de seguros deberán seguir las regulaciones de clemencia de cada estado durante la pandemia.

Hagas lo que hagas, no canceles tu póliza y te quedes sin seguro. Esto resultará en un lapso que aumentará su tarifa en el futuro. Trate de mantener, como mínimo, un seguro de responsabilidad civil que cumpla con la cantidad mínima requerida por su estado.

¿Debo cancelar mi seguro de automóvil durante el cierre de COVID-19 si no estoy conduciendo?

No. Si bien entendemos que el seguro de automóvil puede parecer innecesario frente a las dificultades financieras y las órdenes de cierre en todo el país, correrá el riesgo de primas más altas cuando termine su lapso y obtenga un seguro de automóvil nuevamente.

Además, algunos estados están ampliando los plazos para el registro de vehículos y la renovación de licencias de conducir. Consulte con el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) de su estado para obtener protocolos actualizados y períodos de gracia.

¿Se puede suspender temporalmente el seguro de automóvil?

Si bien “suspender” o “congelar” la cobertura no suele ser una opción, muchas compañías de seguros suspenden temporalmente las cancelaciones de pólizas desde ahora hasta una fecha específica (esto difiere según la compañía ).

Su compañía de seguros puede permitirle optar por un seguro de almacenamiento de automóviles . Esta cobertura provisional elimina las coberturas de responsabilidad y colisión, dejándolo con una póliza de seguro integral que cubrirá su automóvil estacionado o en garaje mientras no esté en uso. Deberá seguir los protocolos establecidos por su estado; sin seguro de responsabilidad civil, que es obligatorio, es posible que deba cancelar el registro del vehículo. Continúe leyendo para explorar otras formas de ahorrar dinero mientras mantiene su cobertura.

¿Qué coberturas puedo eliminar para ahorrar dinero?

Tener un seguro de automóvil solo de responsabilidad es la mejor manera de ahorrar hasta un 50% en su prima. Si bien siempre debe llevar al menos la cantidad mínima requerida por el estado, aumentar sus límites de responsabilidad puede ser una buena idea, siempre que sea asequible, y se puede hacer por solo una pequeña prima adicional. Sin embargo, tener coberturas integrales y de colisión puede hacer que su tarifa aumente en más del doble.

Si su vehículo vale menos de $ 4,000, puede valer la pena eliminar las coberturas contra todo riesgo y de colisión para ahorrar dinero. Pero es posible que no pueda hacer esto si su vehículo está financiado o arrendado, ya que tener y mantener la cobertura física suele ser un requisito del préstamo.

También es una buena idea reevaluar por completo sus necesidades de cobertura y deshacerse de complementos como el reembolso de un auto de alquiler y la asistencia de emergencia en la carretera.

¿Informar a mi compañía de seguros un kilometraje anual más bajo reducirá mi prima?

Si bien parece una buena idea, la realidad es que, a menos que viva en California, no debe esperar un cambio drástico en su prima si reduce su millaje. Según nuestros datos, ahorrará, como máximo, unos pocos dólares al mes si su millaje anual es igual o inferior a 7.500 millas.

Sin embargo, los conductores en California pueden ahorrar aproximadamente un 30% en sus primas de seguro si su millaje anual cae por debajo de las 7.500 millas o menos. Consulte más información sobre el seguro de automóvil de bajo kilometraje .

¿Debería cambiarme a un seguro de pago por milla o basado en telemática?

Ya sea que esté trabajando desde casa o buscando trabajo, es probable que se encuentre en casa durante días y días mientras su automóvil no se conduce durante períodos prolongados de tiempo. El seguro de automóvil basado en la telemática o el uso puede parecer una opción atractiva para estas situaciones.

Si bien inicialmente puede ser más barato, tenga en cuenta que generalmente es una mejor opción para aquellos que no conducen mucho a largo plazo. Una vez que reanude su viaje diario y otras actividades, estas opciones de seguro telemático y de pago por milla pueden llegar a ser más caras que una póliza tradicional. Sin embargo, definitivamente vale la pena analizarlos si está buscando ajustar sus costos y reducir su prima.

Investigue antes de inscribirse en un seguro basado en el uso, ya que difiere de una empresa a otra y es posible que no esté disponible en su estado. Obtenga más información sobre las opciones de seguro telemático .

¿Necesito cambiar mi seguro para trabajar como repartidor?

Si va a utilizar su vehículo personal para trabajar para un servicio de entrega como DoorDash, Grubhub o UberEats, tenga en cuenta que su póliza de automóvil personal nunca cubre ningún tipo de uso comercial o comercial. Si bien estos servicios de entrega ofrecen su propia cobertura de seguro para los conductores, tiende a ser extremadamente limitada y, por lo general, está destinada a ser utilizada como una fuente secundaria de seguro. Es por eso que estos servicios requieren que sus conductores tengan su propio seguro.

Los conductores de reparto tienen dos opciones para obtener cobertura de seguro mientras trabajan:

Endoso para uso comercial o complemento a su seguro de automóvil personal
Póliza de automóvil comercial

Algunas empresas (como Allstate ) ofrecen cobertura automática para los conductores de reparto que utilizan sus vehículos personales con fines comerciales. Obtenga más información a continuación .

¿Perderé mi descuento de “estudiante fuera de casa” ahora que mi estudiante universitario está en casa?

El “estudiante fuera de casa” es un descuento común y es una medida de reducción de costos para los padres cuyos hijos tienen acceso limitado al automóvil asegurado porque están en la escuela a más de 100 millas de la residencia. Sin embargo, muchos estudiantes universitarios han sido enviados a casa debido a problemas de salud pública relacionados con COVID-19, lo que potencialmente los descalifica de este descuento.

Si se pregunta si este descuento se anulará como resultado, comuníquese con su compañía de seguros y avíseles del cambio. Dependiendo de su aseguradora, su descuento aún podría aplicarse.

¿Cambiará el proceso de reclamaciones debido al brote?

El proceso de reclamaciones no debería verse afectado en gran medida durante este tiempo. La mayoría de las empresas permiten que las reclamaciones se presenten en línea, a través de una aplicación móvil o por teléfono. El proceso será manejado por ajustadores de reclamos y otro personal administrativo como se hace normalmente.

¿Cómo afectará mi tarifa el estar desempleado?

Estar entre trabajos no debería afectar mucho su prima. A nivel nacional, los conductores desempleados pagaron aproximadamente un 1% más por el seguro del automóvil que los conductores empleados. Esto se traduce en un promedio de poco más de $ 20 al año en costos adicionales.

Respuestas de las compañías de seguros al COVID-19

Cada compañía de seguros está manejando el impacto financiero del coronavirus en los asegurados de manera diferente.

Algunas aseguradoras ofrecen más indulgencia y alivio de primas que otras, y algunos estados han prohibido las cancelaciones por falta de pago. A continuación se muestra una lista de algunos de los proveedores de seguros populares y sus adaptaciones individuales para los clientes que experimentan contratiempos financieros como resultado de la crisis del coronavirus.

AAA

Reembolso del 20% de las primas del 16 de marzo al 15 de mayo de 2020.
Asistencia en carretera de cortesía para personal médico y socorristas.

Allstate

Reembolso de refugio en el lugar: Reembolso del 15% de las primas mensuales de los meses de abril, mayo y junio.
Protección gratuita contra el robo de identidad para clientes nuevos y existentes.
Retrasar los pagos durante 60 días sin penalización para los clientes de seguros para el hogar, automóviles y deportes motorizados que enfrentan dificultades financieras.
Cobertura automática para asegurados que utilicen sus vehículos personales con fines comerciales, como la entrega de alimentos, medicinas y otros bienes. Esto permanecerá activo mientras haya una orden de emergencia en su estado.

Familia americana

Crédito de alivio de prima de seguro de automóvil: reembolso del 10% de las primas de pólizas activas entre julio y diciembre de 2020; el crédito se aplicará automáticamente.

Amica

Programa de reembolso automático COVID-19: reembolso del 10% de las primas durante un período de cuatro meses, a partir de julio; varía según el estado.

Seguro para propietarios de automóviles

Reembolso de Safe at Home: Reembolso del 15% de las primas de los meses de abril y mayo; los reembolsos serán automáticos.

Erie

Reembolso del 30% de las primas mensuales durante un período de dos meses para clientes con pólizas de automóvil activas a partir del 1 de abril de 2020.

Farmers

Reducción de las primas de seguros de automóviles en un 25% para el mes de abril y en un 15% para el mes de mayo.
Pausar cancelaciones de pólizas hasta el 1 de mayo de 2020. Cualquier saldo impago después de esta fecha se transferirá al siguiente ciclo de facturación sin estar sujeto a recargos o multas por mora.
Extender la fecha de vencimiento del pago hasta al menos el 1 de mayo de 2020 y eximir los cargos por pagos atrasados por renovaciones de pólizas debe solicitarse llamando al 888-327-6335.
Cobertura automática para titulares de pólizas de automóviles y motocicletas que utilizan sus vehículos personales con fines comerciales, como la entrega de alimentos, medicamentos y otros bienes, hasta el 31 de mayo de 2020 (la fecha puede variar según el estado).

GEICO

Crédito de devolución de GEICO: 15% de crédito para pólizas de automóviles y motocicletas que se renueven entre el 8 de abril y el 7 de octubre de 2020. Este crédito también se aplica a las pólizas nuevas compradas durante este período. No se requiere ninguna acción para recibir este crédito; se generará automáticamente cuando se renueve la póliza.
Pausar cancelaciones de pólizas (debido a vencimiento o falta de pago) desde ahora hasta el 30 de abril de 2020, o más tarde, según las pautas de clemencia de su estado.

El Hartford

Plan de amortización automática personal: acreditación del 15% sobre primas de hasta tres meses para pólizas activas a partir del 1 de abril de 2020; los créditos serán automáticos.

Kemper

Reembolso del 15% en crédito de prima para los meses de abril, mayo y junio para titulares de pólizas de automóviles personales.

Liberty Mutual

Reembolso de compensación para clientes de automóviles personales: reembolso del 15% de las primas mensuales de dos meses; no se requiere ninguna acción, los reembolsos serán automáticos.
Prorrogar las fechas de pago, pausar las cancelaciones y eximir las tarifas para los titulares de pólizas de seguros de automóviles y viviendas hasta el 15 de junio de 2020.
Cobertura ampliada para los asegurados que utilizan sus vehículos personales con fines comerciales, como la entrega de alimentos, medicamentos y otros bienes. Esto permanecerá activo hasta el 1 de julio de 2020.

Seguros MAPFRE

Reembolso por estadía en casa: reembolso del 15% de las primas mensuales de abril y mayo; no se requiere ninguna acción, los reembolsos serán automáticos.
Cobertura automática para asegurados que utilicen sus vehículos personales con fines comerciales, como la entrega de alimentos, medicinas y otros bienes.

MetLife

Alivio de prima de automóvil: reembolso del 15% de las primas mensuales de abril y mayo; no se requiere ninguna acción, los reembolsos serán automáticos.
Cobertura automática para asegurados que utilizan sus vehículos personales con fines comerciales, como la entrega de alimentos, medicinas y otros bienes; permanecerá vigente desde el 20 de marzo hasta el 1 de mayo de 2020.
Suspensión de la cancelación de pólizas (por falta de pago) hasta el 1 de julio de 2020. Los clientes deben comunicarse con MetLife directamente para obtener clemencia en la facturación.

Nationwide

Reembolso único de la prima de $ 50 por póliza para pólizas activas al 31 de marzo de 2020; los reembolsos se acreditarán automáticamente.
Extendiendo las fechas de vencimiento de los pagos, renunciando a los cargos por pagos atrasados y deteniendo las cancelaciones de pólizas para los titulares de pólizas de vivienda y automóvil. Esto se puede solicitar a Nationwide llamando al 877-669-6877.

Progresivo

Crédito para primas de automóviles personales: reembolso del 20% de las primas a partir de abril. El mismo crédito se aplicará a finales de mayo; no se requiere ninguna acción, los reembolsos serán automáticos.
Pausar cancelaciones de pólizas (debido a vencimiento o falta de pago) y exoneración de cargos por pagos atrasados hasta el 15 de mayo de 2020 o más tarde, según las pautas de clemencia de cada estado.
Facilidad de facturación: aquellos que necesiten más tiempo para pagar su factura pueden llamar y solicitar más tiempo.
Programa de alivio de delantal:
- Los socorristas y los trabajadores de la salud recibirán experiencia en reclamos de servicio completo si se encuentran en un accidente automovilístico; esto incluye transporte al trabajo, reparaciones aceleradas y servicios de remolque y, si es necesario, vehículos de alquiler y deducibles diferidos.
- Cobertura ampliada para los titulares de pólizas de automóviles personales que utilizan sus vehículos personales con fines comerciales, como la entrega de alimentos, medicamentos y otros bienes.
- Asistencia en carretera acelerada y deducibles diferidos para aquellos que no pueden pagar de su bolsillo por el momento.

State Farm

Ayuda para buenos vecinos de State Farm: Devolución del 25% de las primas adeudadas del 20 de marzo al 31 de mayo a los asegurados.
Los clientes que enfrentan dificultades financieras deben comunicarse con su agente de State Farm para discutir las opciones de pago.

Viajeros

Programa de crédito para primas de automóviles Stay-at-Home: reembolso del 15% de las primas mensuales de abril, mayo y junio; no se requiere ninguna acción, los reembolsos serán automáticos.
Suspensión de cancelación y no renovación de pólizas (por impago) del 26 de marzo al 15 de junio de 2020, sin recargos, intereses ni penalizaciones.

USAA

Reembolso del 20% de las primas de los últimos dos meses; no se requiere ninguna acción para recibir este crédito.
Pausar cancelaciones de pólizas (debido a vencimiento o falta de pago) y exención de cargos por mora hasta el 17 de junio de 2020.
Cobertura ampliada para los titulares de pólizas de automóviles personales que utilizan sus vehículos personales con fines comerciales, como la entrega de alimentos, medicamentos y otros bienes.

¿Cómo afectará el coronavirus a las tarifas de los seguros de automóviles?

Todavía es demasiado pronto para determinar el impacto de COVID-19 en las tarifas de seguros de automóviles , incluso cuando los estadounidenses reducen drásticamente la frecuencia con la que viajan . Si bien las compañías de seguros de automóviles han informado menos accidentes y reclamos atribuidos a órdenes de bloqueo estatales , lo que significa que las aseguradoras pueden quedarse con toda esa prima no reclamada como más ganancias, es difícil decir definitivamente que transferirán los ahorros en forma de seguro de automóvil por coronavirus. Descuentos.

Las compañías de seguros utilizan datos de varios años para establecer las primas, y esto hace que cualquier cambio en las tarifas sea muy gradual. A menos que esta disminución sustancial de accidentes y reclamaciones persista durante un período de tiempo prolongado, es poco probable que las tasas de seguro de automóviles disminuyan permanentemente como efecto secundario de la pandemia.