Finanzas personales

¿Tiene conocimientos financieros? – Consejos y recursos para la educación sobre el dinero

Tener conocimientos financieros significa tener el conocimiento y las habilidades necesarias para administrar eficazmente sus finanzas personales y lograr una completa autosuficiencia financiera.

Los consumidores con conocimientos financieros están equipados para tomar decisiones financieras informadas sobre una serie de asuntos relacionados con el dinero, como la banca, la elaboración de presupuestos, el uso y la gestión del crédito y la deuda, y el ahorro para objetivos financieros.

Si siente que una comprensión incompleta de los conceptos básicos de finanzas personales le costó el año pasado, no está solo. En un estudio realizado por el Consejo Nacional de Educadores Financieros , el costo promedio autoinformado de un conocimiento deficiente en finanzas personales en 2020 fue de $ 1,634. Eso es aproximadamente el 2% del ingreso familiar promedio de 2020 .

Pero la educación financiera no es ciencia espacial. Con esfuerzo, puede superar cualquier brecha de conocimiento que enfrente hoy y dejar de dejar dinero sobre la mesa.

Cómo aumentar su conocimiento financiero

Nadie nace con conocimientos financieros de nivel experto y nadie lo logra de la noche a la mañana. Pero eso no quiere decir que volverse económicamente autosuficiente requiera años de estudio intensivo, ni mucho menos. Esto es lo que puede hacer ahora mismo para mejorar sus conocimientos financieros.

1. Gestión del dinero

Desde cubrir sus gastos hasta dónde guarda su dinero, aprenda cómo manejar sus finanzas a diario.

Presupuestación

Aproveche al máximo su dinero aprendiendo a presupuestarlo sabiamente.

12 pasos sobre cómo hacer un presupuesto: consejos de presupuesto personal para principiantes . Hacer un presupuesto no tiene por qué ser intimidante. Siga esta guía paso a paso para elaborar un presupuesto familiar sostenible.
Categorías de presupuestos personales y domésticos: 17 gastos para incluir . Estas son las categorías de presupuesto más comunes y cómo cerrar la brecha entre su gasto actual y el presupuesto objetivo ideal.
4 alternativas de presupuestación para alcanzar sus objetivos financieros . El presupuesto tradicional no siempre funciona. Aprenda a aplicar estas cuatro alternativas a su situación financiera.
Cómo el presupuesto de base cero puede ayudarlo a administrar mejor sus finanzas . Este método simple puede ayudarlo a aprovechar al máximo cada dólar para alinear sus ingresos con sus gastos.
Sistema de presupuesto de sobres: cómo funciona, ventajas y desventajas . Este método de presupuestación basado en efectivo de la vieja escuela ha sido durante mucho tiempo una alternativa viable a la banca tradicional.
Comprender por qué fallan los presupuestos: 8 pasos para arreglar un presupuesto roto . Aprenda a apuntalar un presupuesto que no le está funcionando.
Cómo dejar de vivir de cheque a cheque . Es hora de dejar de vivir al día.

Banca y alternativas

Explore alternativas bancarias y legítimas para administrar su dinero.

Explicación de 4 tipos diferentes de cuentas bancarias . Elegir su primera cuenta bancaria no siempre es sencillo. Conozca los diferentes tipos de cuentas bancarias y los principales beneficios e inconvenientes de cada una.
Cuentas corrientes frente a cuentas de ahorro: ¿cuál es la diferencia entre ellas ? Conozca la diferencia entre cuentas corrientes y de ahorro, las características clave de cada una y cuál es la que mejor se adapta a sus necesidades.
Uniones de crédito frente a bancos: diferencias, ventajas y desventajas . Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen numerosos productos financieros que ayudan a las personas a maximizar sus ingresos y aumentar sus ahorros. ¿Es uno adecuado para ti?
5 pasos a seguir cuando se le niega la apertura de una cuenta bancaria . Estas son sus mejores opciones si se le niega una cuenta bancaria.
¿Debería elegir un banco en línea? – Consideraciones, pros y contras . ¿Es un banco en línea para usted, o es mejor que se quede con un banco tradicional?
9 razones para romper con su banco: cuando cambiar tiene sentido . ¿Cuándo tiene sentido cambiar de banco?
Cómo cerrar correctamente una cuenta bancaria (corriente o de ahorro) . Aprenda a cerrar correctamente una cuenta antigua con su banco anterior y a abrir una nueva.
¿Qué es el seguro de la FDIC? – Historial, cobertura, límites y reglas para bancos . Conozca la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, que asegura ciertos depósitos en cuentas bancarias hasta los límites legales.
¿Qué es el seguro SIPC? – Cobertura para su cuenta de corretaje . La Securities Investor Protection Corporation brinda cierta protección financiera para los activos mantenidos en cuentas de corretaje, aunque no es tan completa como el seguro de la FDIC.

Administrar el dinero con su pareja

Cosas como hacer un presupuesto y ahorrar se vuelven más complejas con dos personas. A continuación, le mostramos cómo navegar por las finanzas del hogar con su pareja o cónyuge.

¿Deben las parejas casadas combinar sus finanzas o mantener el dinero separado ? Es una pregunta antigua: ¿Debería fusionar las finanzas después del matrimonio o mantener su dinero separado? Esa respuesta es: depende.
18 consejos de administración del dinero para parejas recién casadas . Evite los dolores de crecimiento financiero con estos 18 consejos probados y verdaderos para los recién casados.
Cómo ponerse de acuerdo con su cónyuge sobre el dinero y evitar problemas financieros en el matrimonio . No estará de acuerdo en todo con su cónyuge, pero estos principios lo ayudarán a encontrar un terreno financiero común y a trabajar en equipo.
6 Argumentos de dinero comunes entre parejas y cómo lidiar con ellos . ¿Cuántas de estas discusiones por dinero ha tenido con su cónyuge o pareja?
¿Qué es un acuerdo prenupcial? – ¿Necesita uno antes del matrimonio ? Las prenups no son solo para ricos y famosos. He aquí por qué es posible que necesite uno.
¿Qué es un acuerdo de convivencia? – Por qué necesita uno antes de vivir juntos . Has oído hablar de acuerdos prenupciales para parejas casadas, pero ¿cómo manejas las cosas con una pareja romántica a largo plazo? Con acuerdo de convivencia.

2. Ahorrar dinero

Desde ahorros a corto y largo plazo hasta una vida frugal, estas lecturas lo ayudarán a mantenerse dentro del presupuesto y alcanzar sus metas financieras.

Ahorros

¿Quiere ahorrar más dinero para el futuro? ¿Ahorrar para unas vacaciones o para gastos de emergencia? Estas piezas te ayudarán.

3 tipos de ahorros que debería tener ahora mismo: emergencia, jubilación y personal . Todo adulto en edad laboral debería tener estos tres tipos de ahorros.
Cómo comenzar y aumentar su fondo de emergencia en ahorros . Un fondo de emergencia está diseñado para cubrir un déficit financiero cuando surge un gasto inesperado. Aquí le mostramos cómo crear el suyo.
Cómo maximizar su tasa de ahorro: 12 consejos para ahorrar más dinero . Tome en serio la preparación para su futuro y la creación de riqueza con estos consejos para aumentar sus ahorros.
27 formas de engañarse para ahorrar más dinero . Deje de depender de la disciplina para ahorrar. En su lugar, pruebe estas formas de engañarse a sí mismo para ahorrar más dinero.
Cómo detener el gasto excesivo y controlar su presupuesto . No todo el gasto excesivo se debe a la adicción. Este artículo describe los pasos que puede seguir para sofocar el gasto excesivo en todas sus formas.

Vida frugal

Aprenda a hacer que su dinero llegue más lejos gastando menos.

Las 5 mejores estrategias para ahorrar dinero que han demostrado su eficacia para cualquier persona . Ahorrar dinero no es ciencia espacial. Estos consejos son simples y fáciles de seguir, sin importar su situación financiera.
19 consejos frugales para el presupuesto de la vivienda que le permitirán ahorrar dinero . Nunca ha habido un mejor momento para ver cuánto gasta cada mes y encontrar formas de recortar y ahorrar.
9 formas de evitar la inflación en el estilo de vida: gastar menos cuando gana más . La correlación entre mayores ingresos y mayores gastos es real. Aprenda a ahorrar más a medida que gana más.
8 maneras en las que la frugalidad extrema y el gasto insuficiente crónico pueden costarle dinero . Aprenda cómo llevar la frugalidad demasiado lejos en realidad puede dañar sus finanzas.
Cómo evitar la fatiga frugal derrochando en estos 12 lujos baratos . Incluso los consumidores más disciplinados y frugales se cansan de pellizcar centavos. Estos 12 lujos hacen que el fastidio sea más llevadero sin afectar seriamente su presupuesto.

3. Comprensión y gestión de la deuda

Haga que el amplio y a menudo abrumador mundo del crédito y la deuda sea menos intimidante leyendo estos artículos.

Conceptos básicos de la deuda

Aprenda qué significan los términos comunes relacionados con la deuda.

¿Qué es el interés compuesto? – Definición, fórmulas y obstáculos . El interés compuesto afecta directamente sus costos por préstamos. Comprenderlo es esencial para una verdadera educación financiera.
¿Cuál es la tasa de interés preferencial actual y cómo se calcula para los préstamos ? La tasa preferencial afecta a los prestatarios y a la economía de varias formas. ¿Cuál es la tasa de interés preferencial, cómo se establece y por qué es importante?
¿Qué se considera deuda buena versus deuda incobrable? – Diferencias . No todas las deudas son iguales. Conozca la diferencia entre deuda “buena” y deuda “mala” aquí.

Tu puntaje crediticio

Su puntaje de crédito juega un papel crucial en su salud financiera. Aprenda cómo funcionan los puntajes de crédito y qué significa su puntaje.

¿Qué es un buen puntaje crediticio? – Comprensión de rangos y calificaciones crediticias . ¿Qué hace un buen puntaje de crédito? Depende de a quién le preguntes.
Cómo verificar su puntaje crediticio: servicios de suscripción y monitoreo gratuito . ¿Necesita pagar para verificar su puntaje crediticio? La respuesta corta es no, pero ese no es el final de la historia.
¿Qué daña y afecta su puntaje crediticio? – 9 factores y errores para corregir . Conozca qué errores financieros comunes pueden afectar negativamente su puntaje crediticio y dañar su historial crediticio si no se controlan.
7 formas en que una mala puntuación crediticia puede afectarle negativamente: cómo realizar un seguimiento de su puntuación crediticia . ¿Por qué el mal crédito es malo? Describimos siete formas en que un puntaje de crédito de alto riesgo puede causarle problemas y ofrecer algunas soluciones.
Cómo construir su historial crediticio rápidamente: 8 formas de establecer un buen puntaje . Si no tiene un historial crediticio, hay algunas acciones que puede tomar para desarrollar el suyo rápidamente.
8 consejos sobre cómo mejorar su calificación crediticia . Con el tiempo, estas sencillas estrategias podrían mejorar su puntaje crediticio.
Cómo reconstruir y arreglar su puntaje crediticio: 7 pasos a seguir . Utilice estas estrategias para recuperarse de un grave revés crediticio.
¿Cómo afecta la quiebra a su puntaje crediticio ? Conozca lo que significa la quiebra para su puntaje crediticio. Spoiler: no es bueno.
7 pasos para reconstruir sus finanzas y crédito después de la quiebra . Recuperarse de la quiebra es un largo camino. Empieza aqui.

Tarjetas de crédito

La tarjeta de crédito es el tipo más común de deuda de consumo no garantizada. Esto es lo que necesita saber para ser un usuario responsable de tarjetas de crédito.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito: ¿le ayudan o le hacen daño ? Obtenga una mirada imparcial a los pros y contras de las tarjetas de crédito.
¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener ? ¿Cuántas tarjetas de crédito necesitas realmente? Hay varios factores a considerar.
Cómo elegir una tarjeta de crédito adecuada para usted . Conozca los factores que afectan las opciones de su tarjeta de crédito y descubra cómo elegir una tarjeta de crédito adecuada para usted según cómo planea usarla.
Cómo usar una tarjeta de crédito y recompensas con prudencia: 6 trucos para burlar a las empresas de tarjetas de crédito . Conviértase en un usuario de tarjetas de crédito más inteligente con estos consejos.
Cómo utilizar responsablemente las tarjetas de crédito con transferencia de saldo al 0% . Usar una tarjeta de transferencia de saldo de 0% APR para pagar una deuda con intereses altos puede ser una decisión inteligente, si usted es responsable de ello.

Préstamos e hipotecas

Sumérjase en la vertiginosa variedad de productos de deuda disponibles para consumidores con conocimientos financieros y aprenda cómo funcionan.

Préstamos estudiantiles federales versus privados: ¿cuáles son mejores? (Pros y contras) . Esto es lo que necesita saber para sopesar sus opciones entre préstamos estudiantiles federales y privados.
¿Qué es un préstamo personal? – Pros y contras de conseguir uno . ¿Debería solicitar un préstamo personal sin garantía en lugar de una tarjeta de crédito o una línea de crédito garantizada? Sopesamos los pros y los contras.
Cómo funcionan los préstamos de día de pago: los mayores peligros y 14 mejores alternativas . Incluso cuando es absolutamente necesario algo de dinero extra para pasar el mes, casi siempre hay una mejor manera de obtenerlo que recurriendo a un tiburón prestamista.
6 consejos para obtener la aprobación de un préstamo hipotecario para vivienda . ¿Planea comprar una casa pronto? Estas estrategias podrían aumentar las posibilidades de aprobación de su préstamo.
Préstamo con garantía hipotecaria frente a línea de crédito (HELOC): ¿cuál es el adecuado para usted ? Obtenga más información sobre estas dos opciones para aprovechar el valor líquido existente de su vivienda.
¿Qué es un préstamo hipotecario de la FHA? – Requisitos, límites y calificaciones . Los préstamos hipotecarios de la FHA ofrecen beneficios clave para los compradores de vivienda por primera vez con capital limitado, pero también tienen algunas desventajas importantes.
¿Qué es un préstamo hipotecario de VA? – Elegibilidad, beneficios y límites hipotecarios . Si usted o un miembro de su familia ha servido en el ejército, puede ser elegible para este tipo único de préstamo hipotecario.
Préstamos hipotecarios para viviendas del USDA para el desarrollo rural: requisitos de elegibilidad . Para los propietarios y compradores de viviendas rurales que califiquen, los préstamos del USDA ofrecen fantásticos beneficios.
Co-firma de un préstamo: comprensión de las razones y los riesgos . Si tiene un buen crédito, ¿debería asumir el riesgo de ser cofirmante de un préstamo para alguien que de otra manera no podría calificar?

Pagar la deuda

Estos artículos pueden ayudarlo a administrar y reducir las cargas de deudas existentes.

Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente: plan de pago de 5 pasos . Si está abrumado por la deuda de la tarjeta de crédito, necesita este plan de pago paso a paso.
La mejor manera de pagar la deuda: bola de nieve frente a avalancha frente a copo de nieve . Conozca tres métodos para pagar su deuda y descubra cuál es el mejor para usted.
¿Qué es la asesoría crediticia? – Cómo funcionan los planes de gestión de la deuda . Los servicios de asesoramiento crediticio ofrecen una nueva perspectiva sobre la gestión de la deuda y pueden ayudarlo a reducir sus saldos más rápidamente. Pero esté atento a los prestamistas abusivos.
¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda? – Cómo funciona, pros y contras . Aprenda cuándo tiene sentido utilizar un préstamo personal para la consolidación de deudas y cuándo es mejor buscar otras alternativas.
16 formas de reducir y evitar la abrumadora deuda de préstamos para estudiantes universitarios . Estos consejos pueden ayudarlo a manejar la deuda de su préstamo estudiantil.
Sus opciones para pagar la deuda de préstamos estudiantiles federales . Entonces, se graduó de la universidad o de la escuela de posgrado y, como la gran mayoría de los estudiantes, pidió dinero prestado para obtener su título. ¿Ahora que?
Consolidar versus refinanciar sus préstamos para estudiantes: ¿cuál es mejor ? Conozca dos opciones populares para reducir el pago mensual de su préstamo estudiantil.
Pros y contras de refinanciar su préstamo hipotecario . Antes de que decida refinanciar su hipoteca, necesita saber más sobre sus ventajas y desventajas.

4. Planificación financiera

Comience aquí para obtener orientación sobre planificación financiera y conceptos relacionados, como impuestos y establecimiento de metas en diferentes etapas de la vida.

Conceptos básicos de finanzas

Cómo calcular su patrimonio neto personal: definición y cálculos . ¿Quiere saber cuánto vale económicamente? He aquí cómo resolverlo.
¿Qué es la inflación (definición)? – Causas y efectos de la tasa sobre precios e intereses . ¿Qué es la inflación, qué la causa y qué significa para usted?
7 Efectos de la inflación y cómo protegerse de las consecuencias . Aprenda cómo le afecta la inflación y cómo puede planificarla, o incluso utilizarla para su beneficio.
¿Qué es la deflación? – Definición, causas y efectos . La deflación es una señal de que algo está seriamente fuera de control con la economía. Descubra lo que significa para sus finanzas.
¿Qué significa para usted el aumento de las tasas de interés? – Efectos y cómo prepararse . Si bien no puede controlar las fluctuaciones de las tasas de interés, puede tomar medidas para reducir su impacto en sus activos y objetivos financieros.

Establecimiento de objetivos y principios financieros

Estos artículos cubren el arte y la ciencia de establecer sus principios financieros y establecer metas alcanzables.

Establecer sus metas y prioridades financieras personales a largo plazo: ejemplos . ¿Cómo determina sus prioridades financieras? ¿Cómo los consigues? Bienvenido a tu hoja de trucos oficial.
Cómo volverse económicamente independiente rápidamente utilizando la fórmula FI . Conozca un cálculo simple pero preciso que revela cuánto tiempo le llevará lograr la independencia financiera.
Movimiento FIRE: ¿Puedo lograr la independencia financiera y jubilarme antes de tiempo ? El movimiento FIRE tiene como objetivo cambiar la línea de tiempo de jubilación tradicional y permitir que los seguidores alcancen la libertad financiera y se jubilen anticipadamente. Aprenda cómo funciona FIRE y descubra si es adecuado para usted.

Impuestos

Cómo presentar su declaración de impuestos: conceptos básicos y guía . Cualquiera que sea su situación fiscal, lo tenemos cubierto. Aprenda los conceptos básicos de impuestos, prepárese para completar su declaración y comprenda los diversos créditos y deducciones a los que puede tener derecho.

Ayuda con la planificación financiera

7 tipos de asesores financieros y profesionales y cuándo contratarlos . No todos los profesionales financieros encajan en el mismo molde. Conozca siete tipos distintos y sus funciones principales.
Elegir un planificador financiero frente a un asesor de inversiones: ¿cuál es la diferencia ? Es posible que necesite ambos, pero tal vez no al mismo tiempo.
Cómo encontrar y elegir un asesor financiero: 7 aspectos a considerar . Utilice esta guía para evaluar a los candidatos a asesores financieros y reducir sus opciones.
Por qué debería contratar a un planificador financiero certificado: beneficios . Obtenga más información sobre los beneficios de utilizar un planificador financiero certificado para hacer realidad su visión financiera a largo plazo.

5. Proteja su dinero

Aprenda a proteger su dinero, ya sea de un desastre o una estafa financiera.

Seguro de salud

Nunca se sabe lo que depara el futuro. A continuación, le indicamos cómo decidir cuánta cobertura de seguro médico necesita para protegerse contra imprevistos.

¿Qué es un seguro médico? – Definición y cómo funciona . La mayoría de las personas tienen seguro médico, pero muchas no comprenden cómo funciona. Este es tu curso intensivo.
3 razones por las que necesita contratar un seguro médico . Incluso si es joven y está sano, hay muchas razones por las que comprar un seguro médico es lo más inteligente. Aquí están los tres más importantes.
Cómo elegir el mejor plan de seguro médico para su familia . Elegir la cobertura de seguro de salud adecuada puede resultar complicado. Siga estos pasos para encontrar el plan adecuado para su familia.
9 formas de obtener cobertura de seguro médico sin trabajo . Ya sea que esté desempleado, trabaje por cuenta propia o su empleador no ofrezca beneficios médicos, existen varias soluciones para cubrir sus costos médicos.

Seguro de vida

Proteja económicamente a sus seres queridos en caso de su muerte.

¿Cuánto seguro de vida necesito? – Cantidades de cobertura típicas . Utilice esta guía para determinar si necesita un seguro de vida y cuánto.
¿Qué es el seguro a término versus el seguro de vida total? – Tipos de seguros de vida . Conozca las diferencias entre estos dos tipos de seguro de vida y cómo encontrar la póliza adecuada para usted.

Seguro de propiedad

Asegure las cosas físicas en su vida, desde su casa hasta su automóvil.

¿Qué cubre el seguro de vivienda y cuánto necesito ? Conozca los conceptos básicos sobre el seguro para propietarios de viviendas.
¿Qué es la cobertura del seguro para inquilinos y cuánto cuesta una póliza ? Conozca los conceptos básicos sobre el seguro de inquilinos.
¿Cuánto seguro de inquilino necesito y qué cubre ? Obtenga información sobre lo que cubre el seguro para inquilinos y cómo calcular cuánta cobertura de seguro para inquilinos necesita.
¿Necesita un seguro para inquilinos para su apartamento? Pros y contras . Antes de apresurarse a comprar una póliza que no necesita o cancelar el seguro de inquilino como innecesario, tómese unos minutos para considerar los beneficios y las desventajas.
11 factores que afectan las tarifas del seguro de automóvil: cómo reducir sus costos . Saber qué afecta su tarifa puede ayudarlo a tomar una decisión más informada al comprar un seguro de automóvil y reducir sus gastos.
¿Necesito un seguro contra inundaciones? – Qué cubre y costos de la póliza . Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas regulares no cubren los daños por inundaciones. Si vive en un área propensa a inundaciones, eso es un problema.

Otro seguro

No olvide estos otros tipos de seguro, que puede que necesite o no según su situación.

¿Qué es el seguro general? ¿Necesito una póliza ? El seguro general podría protegerlo de reclamos de responsabilidad que de otro modo serían ruinosos. Aprenda cómo funciona y cuándo tiene sentido.
¿Qué es el seguro por discapacidad? – Beneficios y por qué lo necesita . Conozca los beneficios, la idoneidad y el costo del seguro por discapacidad, que brinda protección financiera si no puede trabajar durante un período prolongado.
¿Qué es el seguro médico para mascotas? – Costo, pólizas y cobertura . Las facturas del veterinario pueden ser caras. El seguro médico para mascotas puede ayudar, pero no es para todos.
¿Qué es el seguro de protección de pagos hipotecarios? – Pros y contras . El seguro de protección hipotecaria cubrirá parte o la totalidad de su factura hipotecaria mensual en caso de que pierda su trabajo o quede discapacitado. ¿Pero realmente lo necesitas?
¿Qué es un seguro de viaje? ¿Necesito comprarlo ? El seguro de viaje reduce el riesgo financiero asociado con las pesadillas de viaje, como la pérdida de equipaje, conexiones perdidas, vuelos cancelados y enfermedades repentinas. Pero ¿es realmente necesario?

Evitar estafas financieras

Las estafas financieras son demasiado comunes. Aprenda a detectarlos y a buscar reparación si es una víctima.

7 Estafas de impostores gubernamentales a tener en cuenta . Algunas de las estafas financieras más inteligentes se aprovechan de nuestra confianza inherente en los empleados del gobierno. Aprenda a detectar el alcance del “gobierno” que no parece del todo correcto.
12 Estafas de reembolso de impuestos del IRS: fraudes comunes que se deben evitar . Con miles de millones de dólares en reembolsos, es probable que haya estafadores tratando de aprovecharse de las personas. Para evitar convertirse en una víctima, conozca los tipos comunes de estafas fiscales.
Cómo evitar las estafas publicitarias de cebo y cambio que ofrecen cosas “gratis” . Equípate para resistir ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad.
Cómo detectar y evitar los préstamos abusivos (y qué hacer si es una víctima) . Las prácticas abusivas de préstamos adoptan muchas formas. Estos son los más comunes y cómo buscar un recurso para ellos.
Cómo funcionan los préstamos de día de pago: los mayores peligros y 14 mejores alternativas . Los préstamos de día de pago no son una estafa absoluta, pero son intrínsecamente predatorios y casi nunca son apropiados, incluso para los consumidores no bancarizados con mal crédito.
Estafas de trabajo desde casa: cómo evitar estas oportunidades de trabajo falsas . Tenga en cuenta estas señales de alerta cuando busque formas legítimas de obtener ingresos desde casa.
Estafas de modificación de préstamos y alivio hipotecario a las que debe prestar atención . Aprenda a detectar las estafas comunes de préstamos hipotecarios que probablemente lo dejarán en una situación peor.
12 Estafas de fraude a personas mayores que se dirigen a las personas mayores: cómo mantenerse protegido . Protéjase y proteja a sus seres queridos al conocer estas estafas financieras comunes dirigidas a las personas mayores.
Cómo presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) . Si sospecha que ha sido víctima de una institución financiera depredadora o sin escrúpulos, su mejor curso de acción puede ser presentar una queja ante la CFPB, una agencia federal encargada de proteger a los consumidores.

6. Inversión

Explore los conceptos y principios que debe comprender para tomar decisiones de inversión informadas.

65 términos financieros que todo inversor debe tener en su vocabulario (lista) . Obtenga un curso intensivo sobre la jerga de las inversiones con este útil glosario.
17 tipos diferentes de vehículos de inversión financiera para ahorrar y aumentar la riqueza . Hay muchos vehículos de inversión, incluidos algunos de los que quizás no haya oído hablar.
Definición y comparación de certificados de depósito (CD) con otras inversiones . Los certificados de depósito (CD) son una forma de muy bajo riesgo de invertir su dinero a través de bancos, cooperativas de crédito, corredores o prestamistas. Así es como se comparan con otros tipos de vehículos de ahorro e inversión.
Invertir en fondos indexados frente a fondos mutuos administrados . Los fondos mutuos y los fondos indexados tienen muchas similitudes, pero también algunas diferencias clave. Vea cómo se comparan.
¿Qué es un ETF (fondo cotizado en bolsa)? – Definición, tipos, pros y contras . Los ETF son una forma fácil de obtener una diversificación instantánea al poseer un fondo que agrupa los activos de los inversores para invertir en una variedad de valores. Aprenda todo lo que necesita saber sobre ellos aquí.
Invertir en acciones frente a bonos: diferencias a considerar . Las acciones y los bonos son algunos de los vehículos de inversión más conocidos en el mercado actual. Aprenda cómo se comparan.
Volatilidad del mercado de valores: definición y cómo la calcula el índice VIX . Comprender la volatilidad es importante para los inversores porque da una idea del riesgo y la recompensa asociados con una inversión.
¿Es la diversificación de acciones realmente importante para su cartera de inversiones ? ¿Es la diversificación una virtud o un vicio? Conozca ambos lados del debate para que pueda decidir por sí mismo.
4 Pasos de asignación de activos para construir una cartera de inversiones equilibrada . Una cartera de inversiones equilibrada es clave para el éxito de la inversión. Crea uno con estos pasos.
Inversión activa frente a inversión pasiva: ¿qué estrategia es la adecuada para usted ? Puede dividir la mayoría de las estrategias de inversión en dos categorías: activa y pasiva. Explore los pros y los contras de cada uno.
Análisis fundamental frente a análisis técnico: ¿cuál es mejor para invertir ? El análisis fundamental y el análisis técnico son dos enfoques para identificar buenas oportunidades de inversión. Aprenda cuál es mejor para usted.
Cómo hacer una investigación sobre una acción para comprar antes de invertir en la empresa . Una guía paso a paso sobre cómo encontrar la información que necesita para realizar inversiones en acciones informadas.
Por qué la emoción es el enemigo de la inversión: cómo evitar la psicología de rebaño . Las emociones pueden obstaculizar la obtención de fuertes rendimientos de sus inversiones. De hecho, eliminar la emoción de sus decisiones de inversión puede aumentar sus retornos hasta en un 23% durante 10 años. Pero para hacer eso, primero debes saber qué te motiva a tomar decisiones emocionales.

Jubilación

Cuánto ahorrar para la jubilación: estrategias de planificación para cada edad . ¿Cuánto es suficiente cuando se trata de ahorros para la jubilación? Si bien la respuesta varía de persona a persona, se aplican algunas reglas universales.
13 errores de planificación de la jubilación y ahorros que debe evitar . Estos errores de largo alcance son tan comunes como evitables.
Las 6 mejores inversiones para planificar la jubilación . Para los inversionistas de jubilación, no todos los instrumentos financieros son iguales. Estos seis se encuentran entre los mejores.
¿Qué es un plan 401 (k) y cómo funciona? – Límites, reglas y beneficios . El plan tradicional 401 (k) es el plan de jubilación en el lugar de trabajo más popular.
¿Qué es un Roth 401 (k)? – Reglas y límites del plan de jubilación . El Roth 401 (k) es una alternativa al tradicional 401 (k).
Cuenta de jubilación tradicional IRA: beneficios y restricciones . La IRA tradicional sigue siendo una de las cuentas protegidas de impuestos más fáciles y populares.
¿Qué es una cuenta de jubilación Roth IRA? – Beneficios, reglas y restricciones . Las cuentas IRA Roth combinan flexibilidad con ahorros fiscales. ¿La captura? No ve esos ahorros fiscales hasta que se jubila.
Tasas de retiro seguras para la jubilación: ¿se sigue aplicando la regla del 4% ? ¿Cuánto puede retirar de forma segura de sus cuentas de jubilación? Descubra si la antigua regla del 4% se aplica hoy.
Riesgo de secuencia de devoluciones: cómo puede hacer o deshacer su jubilación . Aprenda a mitigar el riesgo de una grave recesión del mercado al principio de su jubilación.

7. Planificación patrimonial

Cuanto antes empiece a pensar en la planificación patrimonial, mejor.

¿Qué es la planificación patrimonial? – Conceptos básicos y una lista de verificación de costos, herramientas, probadas e impuestos . Piense en esto como Planificación Patrimonial 101: todo lo que los principiantes necesitan saber sobre el abrumador mundo de la planificación patrimonial.
Cómo redactar y actualizar un testamento: el proceso que debe conocer . Aprenda a expresar sus deseos finales en un documento legalmente vinculante y actualice ese documento a medida que cambien sus circunstancias personales.
¿Qué es un fondo fiduciario? – Cómo funciona, tipos y cómo configurar uno . “Fondo fiduciario” se ve a menudo como un término peyorativo, pero garantizar ingresos a un niño con derecho a recibirlo está lejos de ser su única función.
¿Qué es la sucesión? – Definición, proceso y cómo evitarlo . Aprenda cómo un tribunal de justicia maneja sus asuntos legales y financieros después de su muerte.
Impuesto sobre sucesiones y sucesiones: umbral, tarifas y cálculo de la cantidad que debe . ¿Está sujeto al impuesto sobre sucesiones? La mayoría de los estadounidenses no lo son, pero se pueden aplicar otros impuestos a los activos distribuidos de las herencias de los contribuyentes fallecidos.
¿Qué es el impuesto sobre donaciones? – Reglas del IRS, tasa y límite máximo de exclusión . Obtenga información sobre el impuesto sobre donaciones, que puede limitar lo que puede distribuir a sus herederos antes y después de su muerte.

Conclusiones finales

Vale la pena repetirlo: la educación financiera es un viaje, no una excursión. Estos artículos son solo una parte del contenido que ofrecemos sobre varios temas financieros.

Lo mejor que puede hacer por su conocimiento financiero personal es convertirse en un consumidor voraz y educado de contenido relacionado con las finanzas. A medida que aumente su consumo de información, utilice su sistema de valores existente, circunstancias personales y metas de vida para informar sus opiniones y objetivos.

Siga leyendo para convertirse en un consumidor más inteligente y seguro.

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