Finanzas personales

Chime vs. Simple – ¿Qué banco en línea es mejor para su dinero?

Actualización: Simple ya no acepta solicitudes para nuevas cuentas. Las cuentas simples existentes se transferirán a BBVA en 2021.

¿Las sucursales bancarias finalmente siguen el camino de la máquina de fax?

Las plataformas bancarias sin sucursales como Chime y Simple ciertamente lo esperan. Con paquetes de administración de dinero fluidos, amplias redes de cajeros automáticos y prácticamente sin tarifas, están atrayendo a miles de clientes descontentos de los bancos tradicionales. Incluso están logrando avances con los titulares de cuentas en los bancos en línea de la primera ola como Ally Bank y Axos Bank.

Chime y Simple no pueden ser todo para todos. Ninguno de los proveedores ofrece cuentas de mercado monetario, IRA o cuentas de inversión sujetas a impuestos . Y, para ser claros, ninguno de los dos replica la experiencia multicanal de la banca tradicional, eso es por diseño. Si desea conservar la opción de ingresar a una sucursal bancaria física y hablar en persona con un banquero humano, ni Chime ni Simple son para usted.

Chime y Simple tienen mucho en común, pero de ninguna manera son idénticos. Cada uno tiene diferentes características, ventajas, inconvenientes y una idoneidad general para sus necesidades individuales de administración de dinero.

Características clave

No hay una gran diferencia entre las funciones más importantes de Chime y Simple. Pero las aplicaciones no son del todo copias al carbón.

Funciones de banca móvil

Como proveedores de servicios de banca sin sucursales, Chime y Simple tienen amplias aplicaciones móviles fáciles de usar que pueden acomodar la mayoría o todas las funciones bancarias que necesita ejecutar en un mes determinado. Pero sus características varían levemente.

Funciones de banca móvil de Chime

Pagos y transferencias móviles . La función de pagos móviles sin cargo de Chime le permite enviar dinero a otros usuarios de Chime con unos pocos toques. Chime también permite transferencias rápidas y gratuitas a cuentas bancarias externas vinculadas a su cuenta de Chime.
Compatibilidad con la aplicación de pago móvil . Chime es compatible con Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay. Simplemente vincule su cuenta de Chime a su billetera móvil, deje su tarjeta de débito Chime en casa y salude a un mundo sin billeteras .
Pago de facturas . Si necesita pagarle a un amigo, familiar o proveedor (como una niñera) con un cheque en papel, no hay problema: Chime puede cortar uno y enviárselo sin costo alguno.
Depósito de cheques móvil . La función de depósito de cheques móvil de Chime le permite depositar cheques en papel en su cuenta de gastos de Chime con un par de fotos y algunos toques. Ni siquiera necesita enviar su cheque por correo como lo hacía en los viejos tiempos.
Alertas de saldo diario . Las alertas de saldo diario de Chime le permiten saber con precisión cuánto tiene al comienzo del día.

Funciones de banca móvil de Simple

Pagos y transferencias móviles . Simple ofrece transferencias instantáneas y gratuitas a otros usuarios de Simple y transferencias externas de persona a persona a través de aplicaciones de pago populares como Venmo y Square.
Compatibilidad con la aplicación de pago móvil . Al igual que Chime, Simple es compatible con Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay. Es fácil vincular su cuenta simple a estas aplicaciones y pagar sobre la marcha.
Cheques personales tradicionales . Esta es una opción no electrónica para hacer llegar fondos a aquellos que no están registrados con Simple o una aplicación de terceros incompatible, incluidos los propietarios de poca monta y las empresas de servicios públicos atrasadas. Una chequera cuesta tanto como el café con leche de la mañana.
Depósito de cheques móvil . La función de depósito de cheques móvil de Simple le permite depositar fondos tomando fotos del anverso y reverso del cheque y siguiendo las instrucciones de la aplicación. Si prefiere enviar cheques por correo, Simple también puede aceptarlo, aunque, al igual que con Chime, no es necesario si utiliza el depósito de cheques móvil. Pero los depósitos por correo tardan más en recibir y depositar.

Cuenta de gastos

Tanto Chime como Simple ofrecen cuentas aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) para gastos diarios.

Cuenta de depósito de Chime

La cuenta de depósito de Chime es una cuenta de gastos asegurada por la FDIC sin depósito de apertura mínimo, saldo mínimo continuo o tarifas de mantenimiento mensuales. Los titulares de cuentas tienen acceso sin cargo a aproximadamente 38,000 cajeros automáticos en los Estados Unidos a través de las redes MoneyPass y Visa Plus Alliance. Chime cobra $ 2.50 por retiro en cajero automático fuera de la red o retiro en sucursal, por lo que es mejor evitar cualquier tipo de transacción.

Las cuentas de depósito de Chime vienen con una tarjeta de débito emitida por Visa con chip que se acepta en cualquier lugar donde se encuentre Visa.

Chime no permite cuentas conjuntas para parejas que fusionaron sus finanzas . Si desea administrar las finanzas del hogar como una unidad, puede vincular cuentas de depósito individuales de Chime a través de una aplicación de presupuesto de terceros como Mint .

Chime realiza depósitos directos dos días antes que la mayoría de los competidores. Por ejemplo, si su día de pago normalmente llega un viernes, lo recibiría el miércoles con Chime.

Cuenta de gastos de Simple

La cuenta de gastos de Simple es una cuenta corriente asegurada por la FDIC sin requisitos de saldo mínimo ni tarifas de mantenimiento. Los titulares de cuentas disfrutan de acceso sin cargo a decenas de miles de cajeros automáticos en todo el país, y las transacciones en cajeros automáticos fuera de la red no incurren en tarifas simples, aunque los propietarios de cajeros automáticos de terceros a menudo cobran sus propias tarifas. Al igual que la de Chime, la cuenta de gastos de Simple viene con una tarjeta de débito Simple Visa® habilitada con chip que se acepta en millones de ubicaciones en todo el mundo.

A diferencia de Chime, Simple ofrece cuentas conjuntas, a las que llaman “Cuentas compartidas”. Simplemente cree dos cuentas individuales, una para usted y otra para su pareja, y luego abra una cuenta conjunta para administrar los ingresos y gastos compartidos.

Cuenta de ahorros y herramientas

Tanto Chime como Simple tienen cuentas de alto rendimiento aseguradas por la FDIC. La Cuenta de Metas Protegidas de Simple, una cuenta corriente de alto rendimiento, es más extensa y rica en funciones y cuenta con un rendimiento más alto.

Productos de alto rendimiento de Chime

La cuenta de ahorros de Chime es una oferta básica con un rendimiento atractivo (sujeto a cambios). Pero ofrece dos herramientas de ahorro automatizadas sin complicaciones:

Ahorre cuando gaste . Esta función redondea automáticamente las transacciones con tarjeta de débito en su cuenta de depósito de Chime hasta el siguiente dólar y desvía la diferencia a su cuenta de ahorros de Chime.
Ahorre cuando le paguen . Cuando deposita su cheque de pago en su cuenta de depósito de Chime, esta función le permite transferir hasta un 10% del mismo a su cuenta de ahorros de Chime. Usted establece el porcentaje y puede ajustarlo o desactivar la función de transferencia por completo en cualquier momento.

Productos de alto rendimiento de Simple

Simple tiene un aparato de ahorro más robusto construido alrededor de una cuenta corriente de alto rendimiento. Como muchas cuentas que devengan intereses, su rendimiento está sujeto a cambios sin previo aviso. Llamada Cuenta de Objetivos Protegidos, habitualmente se ubica en el escalón superior de las cuentas en línea de alto rendimiento.

La cuenta corriente de alto rendimiento de Simple admite un giro digital y sin desorden en el método de presupuestación de sobres . Mientras que los presupuestos de sobres designan un sobre físico para cada categoría de gasto u objetivo, el método de Simple designa un sobre digital, llamado “Objetivo protegido”, para dos tipos de objetivos: “fondo de emergencia” y “objetivo de ahorro”.

La analogía no es perfecta, ya que no asalta regularmente sus Cuentas de Objetivos Protegidos como lo hace con los sobres, que el método espera que agote cada mes. Pero el resultado es similar, aunque en escalas de tiempo más largas: sus cuentas de metas protegidas facilitan la asignación de partes relativamente pequeñas de sus ingresos a objetivos de ahorro discretos.

La cuenta corriente de alto rendimiento de Simple tiene características similares a las de Chime:

Transferencias de ahorros recurrentes . Simple permite a los titulares de cuentas automatizar los ahorros mediante el establecimiento de transferencias de ahorros recurrentes en dólares o porcentuales desde su cuenta de gastos a varias subcuentas.
Redondea el cambio . Esta función redondea las transacciones de débito al siguiente dólar y transfiere automáticamente la ganancia inesperada a su cuenta de ahorros cuando el saldo redondeado alcanza o supera los $ 5.

Simple también ofrece un CD de 12 meses con tarifas competitivas y sin multas por retiro anticipado.

Proteccion DE sobregiro

La cuenta de depósito de Chime viene con protección contra sobregiros sin cargo para los depositantes que reciben depósitos directos por un total de $ 500 o más por mes.

Llamado SpotMe, el servicio es simple y muy justo: los depositantes aprobados pueden sobregirar hasta $ 100 (los límites comienzan en $ 20 y aumentan con el uso responsable) sin incurrir en una tarifa o que se rechace la transacción. El saldo negativo permanece hasta el próximo depósito. SpotMe acepta tarifas voluntarias (llamadas “propinas”), pero no es necesario pagar y no afectará el servicio.

Simple no ofrece protección contra sobregiros, una desventaja significativa para los titulares de cuentas con saldos bajos y presupuestos ajustados. En el lado positivo, Simple no cobra fondos insuficientes ni cargos por sobregiro. Cuando intenta una transacción que normalmente resultaría en un sobregiro, simplemente falla.

Herramientas de presupuestación y administración del dinero

Las ofertas de presupuesto de Chime se limitan básicamente a sus funciones de ahorro automático. Si bien estos son sin duda útiles para los ahorradores que necesitan un empujón, no son adecuados para reemplazar una aplicación de presupuesto de servicio completo.

En este frente, Simple se acerca. Sus herramientas de administración de dinero y presupuestos incluyen:

Gastos . Gastos es una herramienta de presupuestación a corto plazo para los titulares de cuentas que no quieren acordarse de asignar fondos para gastos recurrentes, como pagos de vivienda, facturas de servicios públicos e impuestos estimados. Simplemente configure cada obligación recurrente como un Gasto en su tablero Simple y deje que Simple haga el resto.
Seguro para gastar . Safe-to-Spend es la parte “gastable” de su cuenta de gastos simple: el saldo no destinado a gastos ni destinado a su cuenta de metas protegidas. Safe-to-Spend basa su dinero en efectivo para gastar en sus entradas proyectadas (depósitos directos y otras fuentes de ingresos) menos los gastos recurrentes pagados desde su cuenta Simple (hasta 30 días) y los saldos de Goal. Si su situación financiera no es demasiado complicada y su principal prioridad es asegurarse de gastar constantemente menos de lo que gana, la función Safe-to-Spend puede ser lo suficientemente perspicaz como para suplantar una aplicación de presupuesto completa.
Gasto rastreable . Simple registra automáticamente datos valiosos de transacciones, incluido el nombre y la categoría del comerciante, el monto de la transacción, la ubicación y la hora. Puede agregar más detalles asignando palabras clave, fotos o hashtags personalizados a compras específicas. Todo su historial de gastos se puede buscar mediante estos términos estándar y personalizados, lo que le permite concentrarse en posibles gastos excesivos o simplemente controlar mejor a dónde va su dinero.

Seguridad y control de cuentas

Chime y Simple tienen funciones de seguridad sólidas y controles de cuenta intuitivos. Las funciones de seguridad y control Shared Chime y Simple incluyen:

Alertas de transacciones en tiempo real que le hacen ping cada vez que hay una transacción en su tarjeta de débito
Se requiere autenticación de dos factores al iniciar sesión
Soporte para autenticación de huellas dactilares
Bloqueo instantáneo de la tarjeta a través de la aplicación, que es útil si cree que su tarjeta o número de tarjeta ha caído en las manos equivocadas
Seguridad del chip EMV

La aplicación Chime también le permite restringir las transacciones internacionales, una buena característica si sabe que no va a comprar a un proveedor fuera de los EE. UU. En el corto plazo.

El veredicto: ¿Es Chime o Simple lo adecuado para usted?

Chime y Simple no son radicalmente diferentes, y sin requisitos de saldo mínimo o tarifas inevitables por su uso, no hay una desventaja financiera aparente al usar ambos en paralelo.

Aún así, Chime y Simple divergen lo suficiente como para atraer a distintos grupos de usuarios. ¿Cuál es el adecuado para usted?

Debe abrir una cuenta de Chime si …

Te encanta que te paguen temprano . La capacidad de depósito directo temprano de Chime ocupa un lugar destacado en sus materiales de marketing. No se puede culpar al banco por tocar su propia bocina en este punto. Cuando el flujo de caja es escaso, cada día (y cada día de pago) cuenta. En casos extremos, la capacidad de Chime para ejecutar depósitos directos dos días antes de la competencia la convierte en una de las mejores aplicaciones para ayudarlo a llegar al día de pago. Ayuda a los depositantes con problemas de liquidez a evitar préstamos de día de pago abusivos o productos de anticipos en efectivo con altos intereses.
Necesita protección contra sobregiros . Chime ofrece protección contra sobregiros sin cargo a los depositantes con más de $ 500 en depósitos directos mensuales. Si el saldo de su cuenta de gastos suele rondar los $ 0, esta sencilla función puede reducir drásticamente los gastos bancarios que paga de su bolsillo y garantizar que pueda completar transacciones críticas en el primer intento.
No necesita campanas y silbatos adicionales . Chime es un producto financiero bastante ligero. Eso no es malo. Simplemente no encontrará tantas funciones adicionales aquí, especialmente en el frente de la presupuestación. Si todo lo que busca es un lugar para gastar y guardar automáticamente el dinero que tanto le costó ganar, Chime es difícil de superar.

Debería abrir una cuenta simple si …

Está buscando una solución presupuestaria integral . Las herramientas de administración de dinero de Simple, como la función Safe-to-Spend y la Cuenta de Metas Protegidas, la convierten en una alternativa plausible para los consumidores que buscan la estructura de una aplicación de presupuesto sin el desorden. Las funciones de presupuestación de Simple facilitan el ahorro para objetivos a corto y largo plazo, clasifican los gastos recurrentes y únicos y determinan cuánto puede gastar de forma segura en un momento dado.
Quiere maximizar el rendimiento de los ahorros . Aunque está sujeto a cambios con las tasas vigentes y la política bancaria, Simple ofrece uno de los mejores rendimientos del mercado actual. Chime, por el contrario, no ofrece prácticamente ningún rendimiento de ahorro. Siempre que los saldos de su cuenta se muevan en la dirección correcta, podría ganar mucho más con el tiempo con Simple.
Quiere una cuenta conjunta con su pareja o cónyuge . Permisos simples para cuentas compartidas, una capacidad codiciada para parejas casadas o comprometidas que han fusionado sus vidas financieras, compañeros de habitación, co-padres y otros. Chime aún no ofrece cuentas conjuntas, aunque es posible que lo haga en el futuro.

Ambas cuentas son geniales si …

Odias las operaciones bancarias dentro de la sucursal . Si ha postergado el cambio de su banco o cooperativa de crédito tradicional hasta ahora, tal vez la perspectiva de no tener que volver a poner un pie en una sucursal bancaria pueda convencerlo de hacer el cambio. Tanto Simple como Chime no tienen ramas. Cuando realiza operaciones bancarias con cualquiera de los dos, lo más cerca que estará de poner un pie en el vestíbulo de un banco es el vestíbulo de cajeros automáticos de la red más cercano.
Aún necesita cortar los cheques . Ambas plataformas permiten a los titulares de cuentas emitir cheques en papel. Chime lo hace por usted como parte de su servicio de pago de facturas, mientras que Simple ofrece talonarios de cheques por una tarifa modesta. Si aún necesita pagar el alquiler o los servicios públicos a la antigua, Chime y Simple lo tienen cubierto.
Estás cansado de las comisiones bancarias . Estas plataformas cobran muy pocas tarifas. De hecho, en el curso normal de los asuntos, es poco probable que incurra en tarifas con alguno de ellos. La única excepción posible es pedir una chequera a Simple.

Conclusiones finales

Juntos, Chime y Simple están revolucionando el todavía serio mundo bancario. Ambos ofrecen productos de calidad y de bajo costo que eliminan la hinchazón basada en sucursales y, al mismo tiempo, preservan la conveniencia y el acceso del mundo real. Ambos bancos ofrecen tarjetas de débito Visa, que se aceptan prácticamente en todas partes, y decenas de miles de cajeros automáticos dentro de la red en los Estados Unidos.

Debido a que no cuesta nada abrir una cuenta con Chime o Simple, es difícil idear un escenario en el que tenga sentido no dar el primer paso, aunque solo sea para ver de qué se trata todo este alboroto. Si no está satisfecho con su experiencia, puede cerrar su cuenta de Chime o Simple y volver a la programación bancaria de su sucursal programada regularmente.

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y tarjetas de débito emitidas por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; Miembros FDIC.

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