Cómo empezar a invertir con poco dinero: 7 ideas para principiantes
Si hay un hábito económico fundamental que le ayuda a hacerse rico , es invertir. Después de todo, si nunca pone su dinero a trabajar, su camino hacia la independencia financiera llevará más tiempo del necesario.
Según una encuesta de Gallup de 2020 , aproximadamente el 55% de los estadounidenses poseen acciones. Esto está en línea con los hallazgos del Pew Research Center que informa que más de la mitad de los estadounidenses invierten en el mercado de valores .
Sin embargo, para la otra mitad aproximada de los estadounidenses, abstenerse de invertir presagia una falta de seguridad financiera. Además, si desea invertir pero cree que necesita decenas de miles de dólares para marcar la diferencia, es probable que esté esperando demasiado.
La realidad es que no es necesario ser rico para beneficiarse de la inversión. De hecho, puede comenzar a invertir con poco dinero y comenzar a construir un nido de huevos que su futuro yo se lo agradecerá.
Cómo invertir una pequeña cantidad de dinero
Cuando se trata de invertir con una pequeña cantidad de dinero, su principal barrera suele ser los requisitos mínimos de financiación.
A menudo, los fondos mutuos o las plataformas de inversión requieren una cantidad mínima de inversión para comenzar. De manera similar, ciertas acciones como Amazon cuestan varios miles de dólares por acción.
Afortunadamente, hay una variedad de formas en las que puede invertir con poco dinero para comenzar a hacer que su dinero funcione para usted.
1. Invertir en bienes raíces
Aunque te sorprenda, es posible invertir en propiedades inmobiliarias sin ser un magnate adinerado. Gracias al auge de las plataformas de crowdfunding inmobiliario , puede comenzar a beneficiarse de propiedades generadoras de ingresos con solo $ 500.
En el pasado, los inversores solían utilizar fideicomisos de inversión inmobiliaria , o REIT, para obtener ingresos de los bienes raíces. Un REIT es una empresa que invierte en bienes raíces que generan ingresos y paga al menos el 90% de las ganancias a los accionistas como dividendos .
Los REIT generalmente tienen altos gastos porque la empresa en la que está invirtiendo posee y administra propiedades, que requieren mantenimiento.
Por el contrario, el crowdfunding inmobiliario le permite convertirse en accionista de proyectos inmobiliarios al juntar su dinero con otros inversores. El crowdfunding generalmente tiene tarifas más bajas y también le permite invertir con una pequeña cantidad de dinero.
Una desventaja de algunas plataformas de crowdfunding es que a menudo es necesario ser un inversor acreditado para participar. Esto significa tener un patrimonio neto de al menos $ 1 millón o tener un ingreso anual de al menos $ 200,000 como individuo o $ 300,000 para la presentación conjunta de ingresos durante los últimos dos años.
Sin embargo, si quieres invertir con una pequeña suma, aún tienes opciones gracias a empresas como Fundrise . Con más de 130.000 inversores y casi $ 5 mil millones en valor total de transacción de activos, Fundrise es una de las opciones más populares para que los inversores no acreditados comiencen con la inversión inmobiliaria.
Fundrise tiene un requisito mínimo de $ 500 para su plan de inicio. Este plan invierte en acciones y préstamos inmobiliarios para crear una cartera diversificada. Como inversor, gana con dividendos trimestrales y la apreciación de sus acciones.
Fundrise cobra una tarifa del 1% por la gestión de activos y por los servicios de asesoría de inversiones, que incluye informes continuos y reequilibrio de activos.
También puede invertir $ 1,000 para actualizar al plan Core de Fundrise. Este plan le brinda más flexibilidad en el saldo de su inversión y le permite elegir entre tres composiciones de cartera diferentes:
- Ingresos suplementarios : predominantemente pagos de dividendos; 88% deuda y 12% capital
- Inversión equilibrada : una combinación de revalorización y pagos de dividendos; 73% deuda y 27% capital
- Crecimiento a largo plazo : enfoque en activos que pueden aumentar de valor 34% deuda y 66% capital
Tener más control sobre sus objetivos de inversión es una buena característica del plan Core. Si solo tiene $ 500, Fundrise sigue siendo una forma efectiva de beneficiarse de la inversión inmobiliaria sin ahogarse en tarifas de gestión.
2. Utilice un Robo-Advisors
Si disfruta de la gestión patrimonial sin intervención, otra opción para comenzar a invertir con poco dinero es utilizar un asesor automático . Los asesores robot utilizan algoritmos para encontrar las inversiones adecuadas para usted en función de sus objetivos financieros a largo plazo y tolerancia al riesgo .
En muchos sentidos, los robo-advisors son similares a hablar con un asesor financiero. Sin embargo, donde los robo-advisors superan a los asesores financieros es en sus tarifas y requisitos mínimos de inversión.
Por lo general, los asesores financieros cobran entre el 1% y el 2% de los activos administrados. Además, si solo tiene unos pocos cientos de dólares para comenzar a invertir, es poco probable que un asesor financiero lo acepte como cliente porque no vale la pena su tiempo.
En contraste, los robo-advisors generalmente cobran tarifas más bajas porque usan tecnología para determinar sus inversiones ideales, no un asesor humano. Además, muchos robo-advisors líderes no tienen una inversión mínima o solo requieren $ 500 para comenzar.
Algunos robo-advisors líderes que puede considerar incluyen:
- Mejora : Sin requisito de inversión mínima; Tarifa anual del 0,25% para inversores de menos de $ 100.000; opción de actualizar su plan para obtener asesoramiento financiero por un 0,40% en tarifas anuales; recolección de pérdidas fiscales
- SoFi Invest : requisito de inversión mínima de $ 1; sin cuotas anuales
- Wealthfront : requisito de inversión mínima de $ 500; Tasa anual del 0,25%; no hay otras tarifas de cuenta; recaudación de pérdidas fiscales
Betterment y Wealthfront tienen una amplia gama de opciones de cuentas de inversión, que incluyen 401 (k) , cuentas IRA tradicionales y Roth , y cuentas individuales y conjuntas.
Wealthfront también le permite invertir con un plan de ahorro universitario 529 , a diferencia de Betterment. SoFi Invest solo ofrece cuentas de corretaje y cuentas IRA y carece de recolección de pérdidas fiscales .
SoFi Invest es ideal si está sujeto a impuestos en un nivel de ingresos más bajo y no se beneficia tanto de la recolección de pérdidas fiscales como las personas de alto patrimonio neto. Si desea invertir con un 401 (k) o desea recolectar pérdidas fiscales, Wealthfront o Betterment son superiores.
3. Compre acciones fraccionadas
Otra opción para invertir cuando no tienes mucho dinero es utilizar un corredor de bolsa que te permita comprar acciones fraccionadas .
Si no tiene mucho dinero para invertir, comenzar puede parecer difícil porque muchas acciones populares cuestan cientos o miles de dólares por acción. Sin embargo, con acciones fraccionarias, este problema desaparece.
Las acciones fraccionarias son una participación parcial de una acción. Entonces, si bien comprar acciones de Amazon por unos pocos miles de dólares cada una puede estar fuera de discusión, puede comprar fracciones de una acción de Amazon con el dinero que tenga para agregar el gigante del comercio electrónico a su cartera.
Varios corredores en línea le permiten invertir en acciones fraccionadas sin costo alguno o por un precio mensual razonable. Algunas corredurías populares que puede considerar usar incluyen:
- Robinhood : negociación sin comisiones de acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) y opciones ; invierta con tan solo $ 1; obtenga acciones gratis con un valor entre $ 2.50 y $ 200 por abrir una cuenta
- M1 Finance : invierta en acciones y ETF de forma gratuita con la función de automatización de inversiones de M1 Finance; gaste dinero con una cuenta corriente gratuita a través de M1 Spend; préstamos a bajo costo disponibles para cuentas con al menos $ 10,000; Opción de prima de $ 125 por año disponible para una ventana comercial adicional, tasas de préstamos más bajas y 1% de reembolso en efectivo en gastos de cuenta corriente
- Stash : Abra una cuenta con solo $ 1; invierta en acciones fraccionarias con tan solo $ 0.01; tarjeta de recompensas de acciones que paga dinero en efectivo en forma de acciones fraccionarias; Planes de $ 1, $ 3 y $ 9 por mes disponibles que desbloquean diferentes tipos de cuentas y asesoramiento financiero; Bono de apertura de cuenta de $ 5
- Charles Schwab : negociación sin comisiones de acciones, ETF y una variedad de otros activos; opciones de inversión de robo-advisor y bricolaje; acceso a servicios de asesoría; comprar acciones fraccionarias de compañías en el S&P 500 a partir de $ 5
Robinhood es su mejor opción si solo desea comprar acciones fraccionarias usted mismo y mantener las cosas simples. Por el contrario, M1 Finance o Charles Schwab son ideales si desea utilizar un robo-advisor.
Finalmente, Stash es una solución amigable para principiantes para invertir en acciones fraccionadas y es una excelente opción si desea un banco en línea y ganar recompensas en acciones por sus gastos.
Independientemente de lo que elija, es importante mantener la coherencia con la inversión. Incluso si comienza invirtiendo $ 1 por día y aumenta lentamente su contribución diaria con el tiempo, es sorprendente lo que el interés compuesto y el tiempo hacen por su riqueza.
4. Utilice aplicaciones de microinversión
Invertir en acciones fraccionarias es una forma eficaz de comenzar a invertir con una pequeña cantidad de dinero. Sin embargo, a menos que establezca depósitos automáticos en su corredor en línea o robo-advisor, corre el riesgo de olvidarse de invertir su dinero con regularidad.
Afortunadamente, con las aplicaciones de microinversión , no tiene que preocuparse por olvidarse de invertir con regularidad. Muchas aplicaciones de microinversión, a veces llamadas aplicaciones de cambio de repuesto, funcionan redondeando el cambio de repuesto cuando realiza una compra y colocando el dinero adicional en sus inversiones automáticamente.
Acorns es una de las aplicaciones de microinversión más populares disponibles, y la plataforma inició en gran medida la tendencia de redondear el cambio de repuesto para hacer la inversión más accesible.
Para comenzar con Bellotas, simplemente:
- Descarga la aplicación Acorns para Android o iOS y crea una cuenta.
- Responda un cuestionario sobre su tolerancia al riesgo de inversión para ayudar a Acorns a elegir la cartera de inversiones adecuada.
- Vincula tu tarjeta de débito a tu cuenta.
- Gaste usando su tarjeta vinculada y haga que Acorns redondee su cambio de repuesto e invierta automáticamente.
El modelo de cambio de repuesto es sencillo. Por ejemplo, si compra una bebida por $ 2.40, Acorns redondea a $ 3.00, tomando los $ 0.60 adicionales de su cuenta corriente e invirtiéndolos por usted.
También puede gastar con una tarjeta de crédito vinculada y hacer que Acorns redondee su dinero, pero los fondos adicionales aún provienen de su cuenta corriente.
Los planes comienzan en $ 1 por mes. El plan lite de $ 1 desbloquea la inversión de cambio de repuesto y las recompensas de devolución de efectivo, conocidas como Found Money, donde usted gana comprando en más de 350 minoristas asociados.
El plan de $ 3 por mes incluye todo en la versión lite más una opción de cuenta de jubilación con ventajas impositivas , una cuenta corriente sin cargo con retiros gratuitos en cajeros automáticos y más bonos de Found Money.
Finalmente, un plan familiar de $ 5 por mes incluye todo en el plan mensual de $ 3, pero también le permite abrir cuentas de inversión para sus hijos para ayudarlos a aprender a ahorrar y apreciar el valor del dinero.
Si decide utilizar Acorns, tenga cuidado con las tarifas mensuales. Si no realiza muchas compras durante el año, incluso una tarifa anual de $ 12 con el plan lite es un porcentaje significativo para pagar las tarifas.
Si las tarifas son desagradables, quédese con un robo-advisor de tarifa baja y configure depósitos automáticos de su banco.
5. Invierta en criptomonedas
Si bien invertir en criptomonedas no es para todos, para algunos inversores, diversificar una parte de su cartera con monedas populares como Bitcoin y Ethereum es parte de su estrategia.
Las criptomonedas son una inversión volátil . Sin embargo, según una encuesta de 2020 realizada por Statista , el 7% de los estadounidenses poseen criptomonedas.
Además, en países donde el costo de enviar dinero al extranjero puede ser prohibitivo, la adopción es aún mayor. Por ejemplo, más del 30% de las personas en Nigeria usan criptomonedas, y Vietnam no se queda atrás con un 21% de adopción.
El punto es que más personas están comenzando a incursionar en las criptomonedas, ya sea como un valor o una forma de moneda. Para algunos, estas monedas son un método de pago. Para otros, comprar monedas es simplemente una inversión especulativa.
En cualquier caso, si decide comprar criptomonedas para diversificar su cartera, no necesita mucho dinero para comenzar.
Los intercambios de criptomonedas como Coinbase le permiten comprar criptomonedas como Bitcoin (BTC) con tan solo $ 2 en su moneda local. Aún necesita crear una billetera con Coinbase u otra billetera de criptomonedas para almacenar sus monedas. Sin embargo, comprar y vender criptomonedas en el intercambio de Coinbase es tan simple como comprar y vender acciones con una cuenta de corretaje en línea.
También puede abrir una cuenta con BlockFi y ganar hasta un 8,6% de interés por año en su criptomoneda. La plataforma también le permite pedir dinero prestado, comprar y vender criptomonedas y obtener un reembolso del 1,5% en efectivo en Bitcoin con la tarjeta de crédito BlockFi Bitcoin Rewards .
Actualmente, hay una promoción de cuenta para abrir y financiar una nueva cuenta BlockFi, y puede ganar hasta $ 250 BTC según el saldo de su cuenta.
6. Inicie una empresa de bajo costo
En esencia, invertir su dinero es realmente poner su dinero en algo con la expectativa de que se aprecie con el tiempo.
Por lo tanto, iniciar un negocio secundario con una pequeña cantidad de capital podría ser una de las inversiones más impactantes de su vida si su negocio crece y se vuelve rentable.
Existe una amplia variedad de ideas comerciales de bajo costo o cero que puede probar. Ejemplos incluyen:
- Comenzar un blog de WordPress sobre un tema que le apasiona
- Comprar una bicicleta de carretera y entregar comida para empresas como DoorDash
- Vender artesanías en Etsy o mercados similares
- Comprar artículos de limpieza y ofrecer servicios de limpieza en tu ciudad.
Estas son solo algunas posibilidades, pero ya entiendes la idea.
Si gasta una pequeña suma de dinero en equipos o costos iniciales para lanzar su negocio, existe un inmenso potencial para recuperar su dinero y más, siempre que se dedique a encontrar clientes y hacer crecer su negocio.
7. Utilice planes de jubilación con empleadores
Una última forma de comenzar a invertir sin mucho dinero es aprovechar un plan de jubilación del empleador si la empresa para la que trabaja tiene uno.
Por ejemplo, algunos empleadores ofrecen igualación del 401 (k) y igualan sus contribuciones al 401 (k) hasta una cierta cantidad por año. La igualación no cuenta para su límite de contribución anual, por lo que se trata esencialmente de dinero gratis a cambio de planificar su jubilación .
Los empleadores generalmente igualan algunas o todas sus contribuciones 401 (k) hasta un porcentaje de su salario. Por ejemplo, un empleador puede ofrecer una igualación del 100% o del 50% de sus contribuciones de jubilación hasta el 5% de su salario total.
Si bien esto puede parecer contraproducente para las ganancias de la empresa, la igualación del plan 401 (k) redunda en interés de ambas partes.
Para empezar, los empleadores obtienen beneficios fiscales comerciales por contribuir a los planes 401 (k). Además, es más probable que una empresa con un sólido paquete de beneficios y concordancia 401 (k) atraiga a los mejores talentos de la industria y retenga a los empleados por más tiempo.
Verifique su paquete de beneficios para ver si la igualación del 401 (k) está disponible. Incluso si comienza a invertir una pequeña suma de dinero, la igualación hace que sus esfuerzos sean más poderosos. Con el tiempo, intente maximizar sus contribuciones para asegurarse de aprovechar al máximo la política de contrapartida de su empresa cada año.
Alternativamente, puede usar Blooom , un robo-advisor 401 (k), para analizar y optimizar su 401 (k) y recibir estrategias de inversión personalizadas.
Conclusiones finales
Cuando se trata de invertir, existen muchos conceptos erróneos que podrían asustar a los nuevos inversores incluso de comenzar. Por ejemplo, muchas personas ven erróneamente el mercado de valores como un juego con su dinero o piensan que invertir es demasiado difícil para la persona promedio .
La realidad es que invertir es una de las formas más fiables de acumular riqueza si compra activos de calidad y planifica a largo plazo.
Aún debe mantener efectivo líquido en un fondo de emergencia para cubrir cualquier gasto repentino en su vida. Sin embargo, una vez que tenga suficiente dinero para cubrir emergencias en su cuenta de ahorros , es hora de comenzar a invertir.
Puede simplificar las cosas y usar un robo-advisor para comenzar. Alternativamente, las cuentas de corretaje en línea son perfectas para elegir sus propias inversiones.
Si está buscando algo diferente a medida que se siente más cómodo invirtiendo, existen incluso ideas de inversión alternativas, como la inversión en obras de arte a través de Masterworks, para explorar.
La conclusión es que no necesita mucho dinero para comenzar a desarrollar hábitos financieros poderosos hoy que su yo futuro se lo agradecerá.
