Seguro de coche para un vehículo arrendado
Seguro de automóvil para un vehículo arrendado
Arrendar un vehículo, en lugar de comprarlo, es similar a alquilar un apartamento. Disfruta de un pago inicial más bajo, su garantía cubre muchas de las reparaciones y puede obtener un automóvil nuevo cada pocos años. Sin embargo, si alquila un vehículo, no está ganando equidad. Cuando finaliza el contrato de arrendamiento, no tiene participación en el vehículo y no puede venderlo. Aunque técnicamente no posee un vehículo arrendado, aún necesita su propio seguro para ello. Y hay algunas consideraciones específicas para el seguro de automóvil para vehículos arrendados que vale la pena recordar. Vamos a explorar.
- Alquilar un coche: pros y contras
- ¿Qué cobertura necesitas?
- Seguro de brecha para un automóvil arrendado
- Qué hacer después de que finalice su contrato de arrendamiento
- Formas de ahorrar en el seguro de un vehículo arrendado
¿Por qué arrendar un vehículo?
La decisión de financiar o arrendar un automóvil es una decisión con algunas consideraciones. Repasemos los beneficios y desventajas de arrendar un vehículo.
Ventaja: pagos mensuales más bajos que un vehículo financiado
Si los términos del préstamo son los mismos, un contrato de arrendamiento puede generar facturas mensuales más bajas que un acuerdo de financiamiento. Además de un pago inicial más asequible, los pagos de arrendamiento suelen tener en cuenta la depreciación del vehículo.
Con: costo de oportunidad de equidad
Si bien los pagos mensuales y las tarifas adeudadas son más bajos, financiar, y eventualmente poseer, un vehículo es una inversión. Si le toma cuatro años poseer su vehículo, aún podría terminar siendo dueño de un vehículo bastante valioso con el que puede hacer lo que quiera. Con un contrato de arrendamiento, no gana nada para el vehículo en el que realizó los pagos.
Ventaja: más económico para conductores poco frecuentes
Alquilar un vehículo es excelente si eres un conductor de bajo kilometraje y bajo mantenimiento. Debido a que muchos arrendamientos tienen restricciones de kilometraje y requieren que los vehículos permanezcan en buenas condiciones, muchas personas encuentran que los arrendamientos son restrictivos. Pero si no conduce con demasiada frecuencia, alquilar podría ser una buena decisión.
Con: mantenimiento del vehículo
Su contrato de arrendamiento especificará las condiciones en las que se debe devolver el vehículo. Usted puede ser responsable de cualquier daño a la propiedad del vehículo, por pequeño que sea. Como no eres el propietario del vehículo, eres responsable de devolverlo en las condiciones preestablecidas.
Ventaja: garantías y alternativas de vehículos nuevos
El último gran beneficio de arrendar un vehículo es que puede elegir uno nuevo cada pocos años. Si bien es posible que usted sea responsable de situaciones de mantenimiento menores, como cambios de aceite y rotaciones de neumáticos, los problemas mecánicos importantes se solucionarán a través de la garantía.
Requisitos de seguro de automóvil de arrendamiento
Debido a que deberá devolver su vehículo arrendado en las mismas condiciones en las que lo recibió, debe permanecer debidamente asegurado durante la vigencia de su contrato de arrendamiento. Vea a continuación las opciones comunes de cobertura de seguro para un automóvil arrendado.
- Daños corporales
- Daño a la propiedad
- Cobertura de automovilistas sin seguro / sin seguro
- Protección contra lesiones personales / Pago médico (si es necesario)
Tener solo cobertura de responsabilidad podría dejarlo en violación de su contrato de arrendamiento, ya que no ofrecería protección física en caso de un accidente por culpa. Además de estas coberturas, es posible que necesite:
- Integral y colisión
- Cobertura de brecha
A veces se requiere un seguro de brecha para vehículos arrendados y financiados. El seguro de brecha cubre la diferencia entre el valor de mercado del automóvil (contabilizando la depreciación) y lo que aún se adeuda en el arrendamiento. En el caso de que se totalice un vehículo arrendado, el conductor sería responsable de la diferencia entre el monto adeudado en el contrato de arrendamiento y lo que la compañía de seguros paga por un reclamo.
Para una póliza de seguro de automóvil, el pago de la reclamación representaría el valor real en efectivo del vehículo.
¿Se requiere un seguro de brecha para un automóvil arrendado?
El seguro de brecha viene con algunas consideraciones. Confirme con su empresa de leasing que se requiere esta cobertura. Algunos contratos de arrendamiento incluyen una Disposición de exención por brecha. Esto perdona la diferencia entre el monto adeudado en el contrato de arrendamiento y el monto pagado por la compañía de seguros en caso de una reclamación importante.
No todas las compañías de seguros venden seguros contra brechas. Por ejemplo, GEICO actualmente no ofrece seguro de brecha.
Puede adquirir un seguro de brecha de un proveedor de seguros o del distribuidor a través del cual adquiere su contrato de arrendamiento. Debido a que la cobertura del concesionario puede ser un poco más cara, siempre vale la pena comparar precios.
Qué hacer con el seguro de automóvil después de que finaliza el arrendamiento
Si bien hay mucho que decir sobre cuáles son sus próximos pasos después de que finalice su contrato de arrendamiento en términos de obtener otro vehículo, es mucho más sencillo cuando se trata de seguros.
- Si va a extender el contrato de arrendamiento: conserve su seguro
- Si va a cambiar el vehículo por uno nuevo: actualice su seguro con la información del vehículo nuevo
- Si está comprando el vehículo: elimine a la compañía de arrendamiento del seguro y actualice su cobertura y póliza, si es necesario
- Alejarse: si no tiene automóvil, ¡simplemente cancele su seguro! Es posible que desee invertir en seguros para no propietarios.
Comprar su auto arrendado
Hay muchas razones por las que querría comprar su automóvil arrendado después de que termine su período. Las principales razones por las que querría comprar su vehículo arrendado por completo generalmente incluyen:
- Financiar el vehículo arrendado es un pago mensual más bajo que otro contrato de arrendamiento
- Dañó el vehículo y está preocupado por las sanciones.
- Has superado las restricciones de kilometraje y estás preocupado por las sanciones.
- Le gusta el vehículo y quiere evitar otra experiencia de compra / arrendamiento
Cualquiera sea su motivo, el proceso de compra de su automóvil fuera del contrato de arrendamiento será sencillo. Obtenga algunas estimaciones del valor del vehículo y espere hasta el final de su contrato de arrendamiento. Comprar su vehículo antes de que termine el contrato de arrendamiento puede resultar en cargos adicionales. Es muy probable que su compañía de arrendamiento se comunique con usted 90 días antes de que finalice su contrato para discutir los próximos pasos. Asegúrese de consultar sobre descuentos e incentivos para obtener la mejor oferta.
En términos de seguro de automóvil, los únicos pasos que debe seguir son evaluar su cobertura (considere si necesita un seguro de brecha) y eliminar su agencia de arrendamiento de su póliza. Si va a financiar su vehículo arrendado anteriormente, deberá agregar un acreedor prendario como interés adicional a su póliza.
Cómo ahorrar en el seguro de un vehículo arrendado
Si ya está contribuyendo a un pago de arrendamiento mensual, querrá asegurarse de que la prima de su seguro también sea lo más baja posible. Analicemos nuestras principales formas de ahorrar en seguros de automóviles en cada etapa de la propiedad de un automóvil.
Paga inteligentemente
Si tiene la posibilidad de pagar la totalidad de su prima por adelantado, puede ahorrar algo de dinero en su seguro de automóvil. En 2018, el conductor promedio redujo su prima en un 5%, o $ 34 por póliza estándar de seis meses.
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Debido a que recorta el costo de las tarifas de transacción y paga la prima al comienzo de su período, podría recibir una prima más baja.
Haz
La combinación de pólizas de seguro le otorga un descuento de pólizas múltiples y reduce la cantidad de aseguradoras con las que tiene que lidiar.
Telemática
La telemática puede ser una gran opción para ahorrar dinero mientras alquila un vehículo debido a su funcionamiento. Los dispositivos telemáticos se conectan a su automóvil y ayudan a su compañía de seguros a monitorear la forma en que conduce para generar una prima más precisa. Conducir con cuidado y con menos frecuencia puede resultar en una prima más baja. Debido a que un vehículo arrendado tiene restricciones de kilometraje y usted necesita cuidar el vehículo, esta podría ser una buena manera de ahorrar. Si bien este programa no está disponible en todos los estados, aquí hay algunas de las principales aseguradoras y los correspondientes ahorros basados en el uso.
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Empresa |
Ahorros estimados |
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Instantánea progresiva |
Promedio de $ 130 |
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Allstate Drivewise |
Promedio de 10-25% |
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State Farm Drive Safe & Save |
Hasta 15% |
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Esurance DriveSense |
Varia |
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SmartRide nacional |
Hasta 40% |
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Liberty Mutual RightTrack |
Promedio de 5-30% |
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Seguro de automóvil raíz |
Varia |
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Seguro de auto Metromile |
Varia |
Obtenga más información sobre telemática y seguros de automóviles .
Compare tarifas con frecuencia
Independientemente de la clasificación de propiedad de automóvil en la que se encuentre, generalmente vale la pena comparar las tasas de seguro de automóvil.
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