Seguro de propietario para una casa de nueva construcción
¿Listo para embarcarse en un proyecto de nueva construcción?
Ya sea que sea un comprador de vivienda por primera vez o un propietario experimentado que busque actualizarse a una casa más nueva, su prestamista hipotecario le exigirá que obtenga un seguro de vivienda para la nueva propiedad. El seguro de propietario de viviendas comprende algunas coberturas cruciales que protegerán la estructura de la vivienda , su propiedad personal , responsabilidad y más.
Si está en el proceso de cerrar la propiedad, ahora es el momento de comenzar a buscar para asegurar su inversión, incluso si todavía está en construcción. La buena noticia es que las compañías de seguros prefieren las casas recién construidas, por lo que son más baratas de asegurar que una casa antigua .
Consulte nuestra guía para encontrar un seguro para una casa nueva y las mejores formas de ahorrar aún más en su tarifa de seguro.
Seguros de vivienda y obra nueva – índice:
- ¿Cuánto cuesta el seguro para una casa de nueva construcción?
- ¿Qué empresa tiene la mejor tarifa para una casa nueva?
- Seguro durante la construcción de una nueva vivienda
- Cómo ahorrar en su prima
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar para nuevas construcciones?
Cuanto más nueva sea la casa, más barato será asegurarla. La diferencia de precio al asegurar una nueva construcción frente a una casa de 10 años es del 45%. Las tarifas aumentan gradualmente a medida que el hogar envejece a través de las décadas.
En comparación con una casa construida en 1990, puede ahorrar más de $ 500 al año en costos de seguro al optar por una nueva construcción. Obtenga más información sobre nuestra metodología de recopilación de tarifas .
TASAS PROMEDIO DE SEGURO PARA PROPIETARIOS POR EDAD DE LA VIVIENDA
| Edad del hogar | Prima anual media | Prima mensual | % De diferencia |
|---|---|---|---|
| Nueva construcción | $ 889 | $ 74 | – |
| 10 años | $ 1,289 | $ 107 | 45% |
| 20 años | $ 1,406 | $ 117 | 9% |
| 30 años | $ 1,432 | $ 119 | 2% |
Si está buscando comprar una casa de nueva construcción, está de suerte; Las compañías de seguros prefieren cubrir las casas nuevas porque todo es nuevo, desde los cimientos hasta el techo, y por lo tanto, tiene perfiles de riesgo más bajos. Las aseguradoras cobran primas más bajas por las viviendas de nueva construcción, ya que es mucho menos probable que estas propiedades sufran problemas que tienden a afectar a las viviendas más antiguas; cosas como cableado defectuoso y techos desmoronados tienen más probabilidades de causar daños que justificarían la participación del seguro. Aparte de los reclamos relacionados con el clima , las compañías de seguros no anticipan que el propietario de una casa nueva tendrá que presentar un reclamo de propiedad en el corto plazo.
Tarifas de seguros de vivienda de obra nueva por empresa
Cuando se construyó su casa es una parte relativamente pequeña del pastel cuando las empresas calculan las cotizaciones de seguros, pero sigue siendo un factor importante . En promedio, puede esperar pagar $ 74 por mes para asegurar una nueva construcción.
Vea más en la tabla a continuación para ver un desglose de las tarifas por compañía de seguros y la antigüedad de la casa.
PRIMAS PROMEDIO POR EDAD DEL HOGAR Y COMPAÑÍA DE SEGUROS
| Compañía de seguros | Nueva construcción | 10 años | 20 años | 30 años |
|---|---|---|---|---|
| Allstate | $ 910 | $ 1,340 | $ 1,392 | $ 1,401 |
| Farmers | $ 1244 | $ 1,706 | $ 1.860 | $ 1.860 |
| Liberty Mutual | $ 919 | $ 1,357 | $ 1,463 | $ 1,578 |
| Nationwide | $ 830 | $ 1,262 | $ 1,414 | $ 1,446 |
| Progresivo | $ 827 | $ 1,468 | $ 1,790 | $ 1,885 |
| State Farm | $ 848 | $ 1,302 | $ 1,461 | $ 1,463 |
| Viajeros | $ 830 | $ 1,361 | $ 1,476 | $ 1,461 |
| USAA | $ 770 | $ 1,286 | $ 1,534 | $ 1,551 |
La empresa más barata para una casa de nueva construcción fue USAA , con un pago mensual promedio de solo $ 64 – $ 10 menos que el promedio nacional. Si no califica para USAA, considere Progressive , Nationwide y Travelers como alternativas; estas compañías de seguros cobran aproximadamente $ 4 más por mes que USAA.
Averigüe quién es la aseguradora más barata para su nueva construcción ingresando su código postal a continuación para obtener cotizaciones y compararlas una al lado de la otra.
Seguro de riesgo de constructores: cobertura para viviendas en construcción
Si su nueva residencia se está construyendo recientemente para usted, hay una consideración adicional que debe tener en cuenta: proteger su propiedad mientras está en construcción. Una póliza estándar de suguro de propietarios de viviendas puede excluir la cobertura por daños incurridos mientras se construye la casa. Consulte a su agente de seguros para verificar si su póliza ofrece cobertura en estas circunstancias.
Los sitios de construcción pueden ser propensos a peligros como vandalismo y robo , por lo que su compañía de seguros podría requerir que agregue un seguro de riesgo de constructores (también conocido como seguro de curso de construcción) como un complemento de póliza para cubrir su vivienda en construcción o si está embarcarse en un importante proyecto de construcción o remodelación .
El riesgo de los constructores brinda protección para:
- La estructura física de la vivienda.
- Materiales de construcción
- Equipo in situ y externo
Una póliza de riesgo para constructores ofrece mucha menos cobertura que una póliza típica para propietarios de viviendas, ya que está destinada a ser temporal. No , no incluye cobertura para:
- Responsabilidad (esto podría estar cubierto si su contratista general tiene un seguro, que incluye cobertura de responsabilidad en caso de lesiones y / o daños a la propiedad)
- Propiedad personal
- Gastos de vida adicionales
- Pagos médicos a otros
Una vez que se complete la nueva casa, reevalúe el costo de reemplazo de la casa y actualice su cobertura de seguro a una póliza estándar. Obtenga más información sobre lo que cubre el seguro de hogar .
Las mejores formas de ahorrar en seguros de hogar
Una de las mejores formas de evitar pagar de más es comprar una nueva póliza con regularidad y no tema hacer el cambio si otra empresa ofrece un trato más económico. Incluso con descuentos, existe la posibilidad de que pueda obtener una mejor tarifa en otros lugares, ya que algunas aseguradoras son más caras que otras. Consulte a continuación para obtener más consejos de expertos sobre cómo ahorrar.
Agrupe varias pólizas con una empresa
Un descuento por paquete es uno de los descuentos más comunes que se pueden encontrar en la mayoría de las compañías de seguros. ¿Ya tienes seguro de auto? Considere combinar el seguro del hogar y el seguro del automóvil con la misma aseguradora para ahorrar alrededor de $ 150 por año, en promedio.
Busque descuentos en seguros de hogar
El número de descuentos varía de una empresa a otra y, a veces, puede estar integrado en su tarifa cuando busca cotizaciones. Si bien los descuentos en seguros de hogar tienden a ser bastante pequeños, pueden acumularse. A continuación, se muestran algunos descuentos comunes para el seguro de vivienda:
- Políticas múltiples y agrupación
- Construcción de vivienda nueva o comprador de vivienda
- Pagos: Sin papel, pago completo, EFT, automático
- Libre de reclamaciones
- Propietarios de vivienda mayores o maduros
- Mejora del techo
- Sistema de seguridad y prevención de incendios en el hogar
- Libre de humo
Deducible más alto = prima más baja
Siempre que se sienta cómodo pagando un deducible más alto (para el seguro de propietario de vivienda, esto podría ascender a miles de dólares) en caso de una pérdida cubierta, esta es una manera fácil de reducir su tasa. Las primas y los deducibles funcionan a la inversa: aumentar uno reducirá el otro y viceversa.
Comprender cómo funcionan las reclamaciones
No vale la pena presentar un reclamo por todos los incidentes, y podría ser más difícil encontrar una compañía de seguros dispuesta a brindar cobertura si tiene un historial de pérdidas. Todas las reclamaciones de propiedad se registran en una base de datos nacional llamada Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) a la que pueden acceder las compañías de seguros. En general, debe presentar un reclamo si los costos de reparación o reemplazo exceden el deducible que pagará. Obtenga más información sobre cuándo presentar una reclamación de seguro de propietario .
¿Listo para ver cuánto puedes ahorrar? Utilice nuestra herramienta de comparación para comparar las tarifas de las compañías de seguros de propietarios de viviendas locales y nacionales en paralelo.
Recursos adicionales
- ¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de hogar?
- ¿Qué es un seguro de responsabilidad personal?
- ¿Qué cubre una póliza de seguro de hogar?
- ¿Qué es una política general?
