¿Qué es el valor real en efectivo?
¿Su póliza de seguro pagará lo suficiente por el reemplazo de su propiedad?
¿Qué es el valor real en efectivo?
El valor real en efectivo es un método que utilizan las compañías de seguros para asignar valor a la propiedad que aseguran. A veces denominado “ACV”, el valor real en efectivo es igual al costo de reemplazo de su propiedad menos la depreciación.
Si su propiedad está asegurada a un valor real en efectivo, el pago por su reemplazo podría ser considerablemente menor que el precio que pagó por ella. El término se usa comúnmente en seguros de vivienda , inquilinos y automóviles , que exploraremos con más detalle a continuación.
Valor real en efectivo – índice:
- ¿En qué se diferencia el valor en efectivo real del costo de reposición?
- Valor real en efectivo y seguro de propietarios
- Valor real en efectivo y seguro de automóvil
- Valor real en efectivo y seguro para inquilinos
- ¿Cómo se calcula el valor real en efectivo?
- ¿Debería tener ACV o RCV en mi póliza?
¿En qué se diferencia el valor en efectivo real del costo de reposición?
El valor real en efectivo es una forma común de asignar valor a su propiedad. Como se mencionó anteriormente, su aseguradora tiene en cuenta la edad y el desgaste para obtener un número que puede ser mucho menor que el costo de reemplazar completamente el artículo. El valor del costo de reemplazo , por otro lado, paga la cantidad total requerida para cubrir su pérdida sin tener en cuenta la depreciación. El valor del costo de reemplazo cubrirá el valor total de su automóvil, casa o propiedad personal sin ninguna deducción por su condición.
Valor real en efectivo y seguro de propietarios
La mayoría de las pólizas de seguros para propietarios de viviendas valoran su vivienda al valor de reposición. Sin embargo, el valor real en efectivo se utiliza en muchos aspectos del seguro del hogar, principalmente en relación con su propiedad personal. Su vivienda incluye la estructura principal de su hogar y cualquier estructura adjunta como una cerca o un garaje conectado. Aparte de su responsabilidad personal , es la parte de la cobertura de propietario de vivienda con los límites más altos, ya que es la más cara de reconstruir o reemplazar. Asegurar su vivienda principal al valor real en efectivo no es prudente en la mayoría de los casos, ya que es poco probable que lo deje con suficiente dinero para reemplazar o reparar su casa con el mismo estándar.
La excepción generalmente viene con las casas antiguas. Aquellos con importancia histórica o características arquitectónicas especiales podrían costar mucho más para reemplazar que el valor de mercado de la casa. Esto se debe a los tipos de materiales y mano de obra especializada que se requieren para reconstruirlos al estándar anterior. En este caso, el valor real en efectivo podría ser una buena idea. Si su casa entra en esta categoría, considere una política de vivienda HO-8 (modificada).
A sus pertenencias personales también se les asigna un valor de pago. En casi todos los formularios de póliza, esto se asigna como ACV. Por ejemplo, si su televisor de cinco años se daña, destruye o es robado, su compañía de seguros no pagará el precio total de un artículo nuevo a menos que esté asegurado con cobertura de costo de reemplazo.
Elegir ACV o RCV puede tener un gran impacto en lo bien que está protegido. Es importante tener esto en cuenta al elegir la cobertura de su seguro de vivienda. A continuación, se muestra un resumen de las valoraciones ofrecidas por diferentes tipos de pólizas para propietarios de viviendas:
| Tipo de política | Vivienda | Propiedad |
| HO-1 (básico) | ACV | ACV |
| HO-2 (amplio) | RCV | ACV |
| HO-3 (especial) | RCV | ACV |
| HO-5 (completo) | RCV | RCV |
| HO-8 (modificado) | ACV | ACV |
Valor real en efectivo y seguro de automóvil
La mayoría de la gente es consciente de la rapidez con la que se deprecia un automóvil nuevo. Básicamente, en el momento en que saca su nuevo vehículo del lote, su valor disminuye. Este nuevo valor más bajo es el valor real en efectivo. Si su automóvil se considera una pérdida total, el valor real en efectivo es lo que sería su pago.
Tenga en cuenta que en muchos casos esto no será suficiente para cubrir el costo total de un automóvil nuevo del mismo valor. Peor aún, si está financiando un automóvil, esto podría dejarlo patas arriba en los pagos, lo que significa que debe más de lo que realmente vale el automóvil. Para evitar esta situación, puede agregar un seguro de brecha . El seguro de brecha cubre la diferencia entre lo que debe y el valor real en efectivo de su automóvil.
Si tiene cobertura de daños físicos, ya sea a todo riesgo o por colisión , estas coberturas generalmente cubrirán su automóvil al valor real en efectivo. Esto generalmente se puede encontrar en la página de declaración de su póliza .
Algunas compañías de seguros de automóviles ofrecen lo que se llama cobertura de reemplazo de automóviles nuevos . Sin embargo, la mayoría de las compañías de seguros tienen requisitos estrictos para ser elegibles, incluido llevar cobertura total en un automóvil más nuevo. Por lo general, existen límites de edad o kilometraje para esta cobertura.
Valor real en efectivo y seguro para inquilinos
Puede pensar en una póliza para inquilinos como una póliza para propietarios de viviendas sin la cobertura de la vivienda. En este sentido, sus pertenencias personales están cubiertas de la misma manera. Es probable que la mayoría de las pólizas para inquilinos protejan sus pertenencias personales al valor del costo de reemplazo, aunque las opciones de valor real en efectivo suelen estar disponibles. Si posee artículos de mayor valor, aún puede agregar un endoso para cubrir artículos específicos como joyas o obras de arte.
¿Cómo se calcula el valor real en efectivo?
Para calcular el valor real en efectivo de su propiedad, su compañía de seguros analiza su antigüedad y su vida útil esperada, teniendo en cuenta la depreciación por desgaste. En algunos casos, la empresa analiza artículos similares y lo que cuesta reemplazarlos en su área. Una vez que han determinado el porcentaje de vida que queda en su artículo, multiplican ese número por la cantidad que costaría reemplazarlo por completo, lo que le da su ACV.
¿Debería tener ACV o RCV en mi póliza de seguro?
Cuando busca una póliza de seguro, es probable que tenga en mente el costo. Con el valor real en efectivo, la cantidad de dinero que paga en primas de seguro de hogar o automóvil será menor. Sin embargo, tenga en cuenta que su pago puede no ser suficiente para reemplazar completamente su propiedad. Aún así, el ACV puede ser una excelente opción para vehículos que son un poco más antiguos para pertenencias personales que no son tan valiosas.
Los asegurados deben saber exactamente qué cubrirá su seguro y qué no. Asegúrese de verificar los documentos de su póliza actual o de comunicarse con su agente de seguros sobre el monto del valor de su propiedad. Si le preocupa el costo de aumentar su cobertura, Hispano Finanzas puede ayudarlo. Le ayudamos a encontrar cotizaciones de seguros de las mejores empresas, lo que le permite elegir la póliza que mejor se adapte a sus necesidades.
