Encontrar un seguro de automóvil asequible como mujer
Las mujeres pagan más por el seguro de automóvil que los hombres, aproximadamente un 0,68% más, o $ 4,50, por póliza de seis meses. Aunque el género no es un factor de calificación importante, las compañías de seguros de automóviles lo ven como una forma de predecir y valorar el riesgo. Exploremos los entresijos de encontrar un seguro de automóvil para mujeres, comenzando por las empresas más asequibles.
En este artículo, discutiremos:
Seguro de automóvil para mujeres
¿Por qué el género es un factor de calificación?
¿Cómo puedo ahorrar?
Las compañías de seguros de automóvil más baratas para mujeres
Usando una metodología descrita aquí, descubrimos que USAA es la compañía de seguros de automóvil más barata para mujeres. A $ 485, USAA es $ 271 más barato que el promedio del grupo. Si no califica para USAA, ya que debe ser un militar o un miembro de la familia, GEICO es la siguiente opción más barata, lo que hace que las mujeres conduzcan un promedio de $ 606 por seis meses, o $ 101 por mes.
¿Por qué se usa el género para determinar las primas de seguros de automóviles?
Como muchos atributos, el género puede decirle a una compañía de seguros qué tipo de conductor y cliente podría ser. Para los clientes jóvenes, los conductores varones menores de 25 años enfrentan tasas de seguro de automóvil significativamente más altas que las asignadas a las mujeres jóvenes. Una compañía de seguros considera que los conductores jóvenes varones tienen más probabilidades de sufrir un accidente o una infracción de tránsito. Por lo tanto, son más costosos de asegurar.
A medida que los conductores envejecen, las mujeres pagan un poco más por el seguro del automóvil.
Género
Prima promedio de 6 meses
Hembra
$ 740
Masculino
$ 735
Los estados están comenzando a eliminar esta metodología. Hawái, Massachusetts, Pensilvania, Carolina del Norte, California y Montana son los estados que no consideran el género como factor de calificación. Además, California, Washington DC y Oregon reconocen opciones de género no binarias. Actualmente, las mujeres pagan más que los hombres en 25 estados y pagan menos en 21 estados.
Cómo ahorrar en el seguro de automóvil
Aunque las mujeres pagan solo un poco más por el seguro de automóvil que los conductores masculinos, exploremos algunas formas adicionales de ahorrar.
Considere los descuentos en seguros de automóviles
Póliza múltiple: este descuento se refiere a tener dos tipos de pólizas de seguro bajo una misma compañía de seguros. Las políticas comunes son vivienda / automóvil o inquilinos / automóvil. Los descuentos afectan a ambas pólizas, por lo general. Aquí están las cantidades típicas de descuento que puede recibir.
Ahorros con inquilinos
Ahorros con casa
$ 73
$ 142
Descuento por conductor defensivo: este descuento implica tomar un curso de manejo defensivo real y luego presentar a su compañía de seguros un comprobante (a veces un recibo o transcripción) del mismo. La lógica detrás de este descuento es clara: un conductor más seguro lo convierte en un cliente más barato porque es menos probable que tenga un reclamo. Sin embargo, antes de tomar el curso, asegúrese de que su empresa acepte este descuento.
Descuento en equipo: si su automóvil viene con dispositivos antirrobo o si tiene servicios como LoJack, su compañía de seguros generalmente le ofrece un descuento. El descuento tiende a ser más pequeño que un descuento de conductor defensivo o de pólizas múltiples, pero aún puede ayudar con los pagos de la prima.
Dispositivo de seguridad / antirrobo
Prima anual media
Descuento
Ninguna
$ 1,323
Dispositivo de desactivación pasiva
$ 1,312
$ 10
Dispositivo rastreador
$ 1,314
$ 9
Alarma audible
$ 1,317
$ 6
control de estabilidad electrónica
$ 1,318
$ 5
Debe tener en cuenta que estos descuentos, aunque no son una cantidad enorme, son una cantidad promedio en todas las compañías de seguros y en todos los estados. Algunos estados y algunas compañías de seguros pueden dar más.
Descuento por buen conductor: este descuento está disponible si tiene un historial de conducción limpio, sin accidentes ni citaciones. Por lo general, se trata de un descuento de mayor valor, que a menudo se agrega automáticamente a su póliza cuando se obtiene su Informe de vehículo motorizado al inicio de su póliza. Aún así, si está seguro de que tiene un historial de manejo limpio y no está recibiendo un descuento, hable con su compañía de seguros y pregunte si ofrecen un descuento para buenos conductores. Además de la bonificación adicional de este descuento, puede beneficiarse al no aumentar su prima debido a un reclamo o citación. Este es el promedio de cómo los accidentes pueden afectar su prima.
Accidente / Violación
Aumento de prima de 6 meses
Ninguna
Exceso de velocidad de 11 a 15 MPH por encima del límite
$ 141
Exceso de velocidad de 16 a 20 MPH por encima del límite
$ 153
Exceso de velocidad de 21 a 25 MPH por encima del límite
$ 165
Accidente por culpa
$ 306
Conducción temeraria
$ 499
Carreras
$ 523
DUI
$ 529
Descuento para militares: muchas empresas ofrecen descuentos para miembros militares activos o anteriores y sus familias. La cantidad y las calificaciones difieren según la empresa, así que hable con su empresa para ver si se ofrece este descuento.
Descuento para varios automóviles: al igual que un descuento para varias pólizas, un descuento para varios automóviles se refiere a tener más de un automóvil con una sola compañía de seguros. Por lo general, el descuento se agrega automáticamente al inicio de la póliza (si originalmente se agregaron dos automóviles) o cuando agrega el segundo vehículo a la póliza.
Descuento por pago preferido: este descuento se refiere a la forma en que realiza los pagos de su seguro y, por lo general, tiene niveles. Por ejemplo, si paga la prima completa por adelantado, a menudo se le otorga un descuento que suele ser el descuento de pago preferido más alto. Además, si configura los pagos automáticos desde una cuenta bancaria, a menudo puede recibir un “descuento EFT”. Si puede pagar por adelantado o mediante pagos automáticos, este es un descuento que vale la pena considerar. Los montos de estos descuentos se muestran a continuación.
Ahorros con pago completo
Ahorros con EFT
$ 61
$ 27
Descuento de profesión: este descuento tiene muchos nombres, pero la idea es la misma. Algunas compañías de seguros le darán un descuento en función de su ocupación. Estadísticamente, es menos probable que algunas ocupaciones, como maestros, médicos o agentes de policía, presenten una reclamación. Debido a esto, algunas compañías de seguros le devuelven los ahorros. Por lo general, le solicitarán que presente algún tipo de prueba de su profesión; una fotocopia de su título es común.
Descubra más aquí.
Buen descuento para estudiantes: si usted o sus hijos tienen calificaciones, por lo general superiores a un GPA de 3.0, hable con su compañía de seguros sobre un buen descuento para estudiantes. Normalmente, pedirán una transcripción cada período de póliza (6-12 meses) como prueba.
Puede encontrar más información sobre descuentos para estudiantes aquí.
Cambiar su cobertura
Si su vehículo vale menos de $ 4,000, no necesita cobertura integral y de colisión. Por lo general, el monto de la prima que paga por esta cobertura no vale el pago que recibiría si su vehículo fuera totalizado. Puede determinar el valor de su vehículo utilizando herramientas en línea como NADA y Kelley Blue Book.
Si su vehículo vale más de $ 4,000, considere aumentar su deducible. Al aumentar su deducible, reduce su prima.
Utilice su cobertura solo cuando sea necesario
La mayoría de las empresas aplicarán un recargo a su póliza si utiliza su cobertura. Si bien puede variar, el recargo puede permanecer en su prima durante 3-5 años. A continuación se muestran algunos aumentos de primas promedio después de un accidente.
Violación
Prima promedio de 6 meses
Incrementar
Ninguna
$ 735
Un reclamo integral
$ 767
$ 32
Accidente por culpa
$ 1,044
$ 309
Si no está seguro de presentar o no una reclamación, consulte nuestro análisis del estado de los seguros y determine cuánto aumentaría las tarifas un accidente con culpa en su estado. Considere el aumento de la prima durante tres años y su deducible (ya que tendría que pagarlo en caso de un reclamo). Por ejemplo, si su prima aumentó $ 309 los primeros seis meses, un recargo de tres años equivaldría a un total de $ 1,851. Si tiene un deducible de $ 500, la reclamación total le costará $ 2,351. Es decir, si desea presentar una reclamación, el valor del daño debe ser superior a $ 2,351. Puede determinar el valor del daño obteniendo un presupuesto de un mecánico local.
Compare las tarifas del seguro de automóvil
La mejor manera de encontrar la compañía de seguros de automóvil más barata como mujer es mirar. Ingrese su código postal a continuación para ver compañías locales y nacionales para su perfil de manejo.
