Seguro de coche para un vehículo financiado
Seguro de automóvil para un vehículo financiado
Aparte de su residencia, su automóvil podría estar entre sus posesiones más costosas. Por lo tanto, no es sorprendente que muchos propietarios de automóviles opten por financiar su vehículo a través de un préstamo para automóvil, en lugar de comprar el automóvil por adelantado al costo total. La naturaleza del financiamiento de vehículos tiene algunas implicaciones de seguro. No comprender estas diferencias puede dejarlo vulnerable.
Exploremos los entresijos de asegurar un vehículo financiado.
Cómo navegar por el seguro con un préstamo bancario para automóviles
- ¿Cuáles son los requisitos de seguro para un automóvil financiado?
- ¿Qué significa financiar un vehículo?
- ¿Es el seguro más caro para los coches financiados?
- ¿Cuál es la diferencia entre un arrendamiento y un vehículo financiado?
- ¿Debería financiar a través de un concesionario o banco?
- Cómo ahorrar en el seguro de un automóvil financiado
¿Qué seguro necesitas para un auto financiado?
Conducir un vehículo financiado afecta sus opciones de cobertura de seguro. La parte que otorga el préstamo tiene un interés personal en el bienestar del vehículo, por lo que requerirá el mantenimiento de una cobertura total. Tener solo la cantidad mínima estatal de seguro de responsabilidad no será suficiente. La cobertura completa incluye lo siguiente:
- Cobertura de responsabilidad (por lesiones corporales y daños a la propiedad)
- Cobertura completa
- Cobertura de colisión
- Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente (si lo exige el estado)
- Cualquier requisito adicional específico del estado (como PIP)
Otra opción de cobertura que vale la pena considerar es el seguro de brecha . Este complemento cubre la brecha entre lo que se adeuda por el préstamo de su automóvil y la depreciación (lo que su compañía de seguros tomará en cuenta cuando pague su reclamo). Esto reduce la probabilidad de que su préstamo de automóvil se vea afectado financieramente si sufre un accidente.
Financiamiento de un automóvil: lo que debe saber
Una vez que encuentre el auto nuevo de sus sueños, necesita una forma de pagarlo. Eso puede significar usar su cuenta de ahorros o puede significar solicitar un préstamo. Si está utilizando un préstamo para automóvil del banco o un concesionario, su vehículo está “financiado”: pide prestada la cantidad necesaria para pagar el vehículo y le paga al banco o al concesionario, generalmente con intereses. Aquí hay algunas definiciones clave que debe recordar al considerar un préstamo para automóvil.
- Principal del préstamo / saldo financiado: la cantidad que pide prestada
- Tasa de interés: porcentaje del préstamo que debe devolver además del principal del préstamo del automóvil
- Plazo del préstamo: el tiempo que lleva liquidar el préstamo del automóvil
La cantidad de estos valores depende completamente de usted, su puntaje de crédito y el concesionario o banco con el que se asocia. Como regla general, trate de obtener el plazo de préstamo más corto con la tasa de interés más baja y el capital de préstamo de automóvil más bajo.
¿Es el seguro más caro para los vehículos financiados?
En resumen, no. Si bien la tasa de su seguro refleja muchos factores, no aumenta ni disminuye solo en función del estado de financiamiento o arrendamiento del automóvil; en cambio, puede ser más caro, especialmente si está acostumbrado a llevar solo el mínimo exigido por el estado, debido al requisito de su prestamista de que tenga un seguro de cobertura total para su vehículo financiado. También debe informar a su compañía de seguros si está financiando el vehículo con un acreedor prendario.
Por lo general, la agencia que financia su vehículo querrá aparecer en la póliza de seguro de automóvil como beneficiario de la pérdida o un interés adicional. Es posible que requieran prueba de que ha hecho esto.
¿Cuánto costará el seguro de automóvil con cobertura total? A continuación se muestran las tarifas promedio para una póliza de cobertura completa, comparando deducibles de $ 500 y $ 1,000 .
TARIFAS PROMEDIO DE SEGURO DE AUTOMÓVIL POR NIVEL DE COBERTURA POR PÓLIZA DE 6 MESES
| Compañía de seguros | Deducible de $ 500 | Deducible de $ 1,000 |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,011 | $ 878 |
| GEICO | $ 602 | $ 533 |
| Farmers | $ 822 | $ 716 |
| Liberty Mutual | $ 863 | $ 767 |
| Nationwide | $ 714 | $ 640 |
| Progresivo | $ 809 | $ 716 |
| State Farm | $ 647 | $ 589 |
| USAA | $ 545 | $ 476 |
¿Puedo obtener un seguro de responsabilidad civil en un automóvil financiado?
Casi todos los estados requieren cobertura de responsabilidad para ser un conductor legal. Sin embargo, algunos estados tienen otros requisitos, que pueden incluir cobertura de motorista con seguro insuficiente o sin seguro, protección contra lesiones personales (PIP) u otros tipos de seguro. Por lo tanto, se requiere una cobertura de responsabilidad civil, aunque no es necesario que lleve más de los límites de cobertura exigidos por el estado. En los estados donde la responsabilidad es la única cobertura de seguro requerida, llevar la cobertura mínima aún puede no ser suficiente. Aquellos que financian su vehículo aún pueden enfrentar requisitos adicionales por parte de su prestamista, ya que la mayoría requerirá que usted tenga cobertura integral y de colisión. Esto es para proteger su inversión en caso de que se enfrente a un accidente. La mejor manera de ver esto es consultar los términos de su contrato de préstamo para ver los requisitos de cobertura.
¿Cuál es la diferencia entre arrendar y financiar un automóvil?
La principal diferencia entre el arrendamiento y la financiación es la propiedad del vehículo. Al financiar a través de un banco o el concesionario, realiza pagos para ser propietario del vehículo a lo largo del tiempo. A lo largo de la duración de su préstamo de automóvil, usted gana equidad en el automóvil siempre que continúe pagando sus cuotas. Ese es el beneficio del financiamiento: usted es dueño del vehículo. Esto puede ser útil si planea vender el vehículo para realizar un pago inicial de otro vehículo en el futuro.
Con un contrato de arrendamiento, usted realiza pagos mensuales, pero debe devolver el vehículo una vez finalizado el contrato.
¿Qué es mejor: financiamiento de concesionario o préstamo bancario para automóvil?
Si bien la decisión depende de usted, tiene opciones cuando se trata de la parte a través de la cual obtiene un préstamo para automóvil. A continuación, se incluyen algunos aspectos a considerar al considerar la financiación de su vehículo.
Financiamiento a través del concesionario
Pasar por el concesionario en el que compró inicialmente el automóvil generalmente se considera la forma más fácil de financiar un automóvil, pero eso no significa que sea más barato. Ya está en el concesionario para obtener el vehículo: si lo financia a través de ellos, puede simplemente irse con el vehículo después de haber agregado el seguro. Pero la tasa de interés ofrecida por el concesionario podría ser más alta que la de un banco. A menudo, los concesionarios simplemente ofrecen financiamiento bancario con un margen de beneficio inicial. Estas tarifas pueden ser negociables.
Algunos concesionarios ofrecen beneficios promocionales, como financiamiento con un interés del 0%, es posible que un banco no pueda cumplir.
Financiamiento a través de un préstamo bancario para automóviles
Un banco puede ofrecer una experiencia de préstamo de automóvil más personalizada. Si usa el banco en el que tiene cuentas, el banco podría estar dispuesto a trabajar con usted si se atrasa en sus pagos. Reúna información a través de una autorización previa, que incluirá la tasa de interés del préstamo del automóvil, antes de tomar una decisión. Calcule cuánto interés pagará por el préstamo para automóvil a lo largo del tiempo y deje que los números lo guíen.
Cómo ahorrar al financiar un automóvil
Cuando tiene que pagar por los pagos del automóvil y las primas del seguro cada mes, ahorrar dinero es importante.
Analicemos algunas formas rápidas y fáciles de ahorrar:
Pague sus facturas de seguro por adelantado
Si prefiere pagar su prima de seguro como una cantidad al por mayor, puede ahorrar un promedio de $ 85 por año. De esa forma, solo tendrás que preocuparte por pagar el préstamo de tu auto mensualmente. Si esto resulta ser una carga financiera demasiado grande, puede ahorrar pagando con transferencias desde su cuenta bancaria (llamada Transferencia Electrónica de Fondos o EFT).
AHORRO ANUAL POR FORMA DE PAGO: PRIMAS DE SEGURO
| Ahorros pagados en su totalidad | Ahorros mediante EFT |
|---|---|
| $ 85 | $ 24 |
Agrupe sus pólizas de seguro
La combinación de su póliza de seguro de vivienda o para inquilinos puede ahorrarle dinero en su seguro de automóvil.
AHORRO ANUAL A TRAVÉS DE AGRUPACIÓN: PRIMAS DE SEGURO
| Ahorros con inquilinos | Ahorro con casa |
|---|---|
| $ 79 | $ 149 |
Conduce con cuidado
Debido a la relación entre usted y la persona que financia el préstamo de su automóvil, es importante mantener el vehículo en buenas condiciones. Además, los accidentes y las citaciones pueden tener un gran impacto en su prima. Para la mayoría de las infracciones y accidentes, su proveedor de seguros lo calificará, es decir, le cobrará por tres años.
AUMENTO MEDIO DE LA PRIMA DEL SEGURO DE AUTOMÓVIL DESPUÉS DE INCIDENTES
| Accidente / violación | Aumento de prima de 6 meses |
|---|---|
| Ninguna | |
| Exceso de velocidad de 11 a 15 MPH por encima del límite | $ 168 |
| Exceso de velocidad de 16 a 20 MPH por encima del límite | $ 192 |
| Exceso de velocidad de 21 a 25 MPH por encima del límite | $ 230 |
| Accidente por culpa | $ 383 |
| Conducción temeraria | $ 519 |
| Carreras | $ 565 |
| DUI | $ 549 |
Considere la telemática
Si usted es un conductor confiable y con poco kilometraje , podría considerar el seguro basado en el uso como un ahorro de dinero. El seguro basado en telemática utiliza dispositivos o aplicaciones en el automóvil que rastrean la forma en que conduce para ayudar a asignar su prima.
AHORRO TÍPICO VÍA TELEMÁTICA
| Empresa | Ahorros estimados |
|---|---|
| Instantánea progresiva | Promedio de $ 130 |
| Drivewise de Allstate | Promedio de 10-25% |
| Drive Safe & Save de State Farm | Hasta 15% |
| DriveSense de Esurance | Varia |
| SmartRide de Nationwide | Hasta 40% |
| El camino correcto de Liberty Mutual | Promedio de 5-30% |
| GEICO DriveEasy | Varia |
Comprando por ahí
Es importante no volverse complaciente con su compañía de seguros. Comparar tarifas cada seis meses es una excelente manera de ahorrar potencialmente en seguros de automóviles.
Resumen: seguro de automóvil para un vehículo financiado
Es importante mantener todas sus bases cubiertas cuando se trata de cobertura de seguro de automóvil. Asegurarse de que su vehículo esté cubierto físicamente a través de una cobertura integral y de colisión es una excelente manera de comenzar. Agregar un seguro de brecha puede ayudarlo a protegerse de la depreciación, pero puede ser costoso. Su mejor opción es comparar precios con tantas compañías de seguros a la vez para encontrar la cobertura adecuada a un precio que pueda pagar. Hispano Finanzas puede ayudarlo a encontrar cotizaciones de seguros de las principales empresas. Ingrese su código postal a continuación para comparar y encontrar la cobertura de seguro de automóvil más asequible para sus necesidades.
