Seguro de coche para los nuevos conductores
Cómo encontrar un seguro de automóvil barato para nuevos conductores
Cómo comprar un seguro de automóvil si no tiene cobertura previa – índice:
- Compañías de seguros asequibles para nuevos conductores
- Maneras en que los nuevos conductores pueden ahorrar dinero en seguros de automóviles
- Más información
Compañías de seguros de automóvil baratas para conductores primerizos
En términos de seguro de automóvil, un “conductor nuevo” es alguien sin historial de manejo o historial de seguro. Esto puede incluir a adolescentes recién licenciados, personas que obtuvieron su licencia de conducir más adelante en la vida o conductores nuevos en los EE. UU. Cada uno de estos conductores primerizos enfrenta un desafío similar cuando se trata de encontrar un seguro de automóvil barato.
Para generar precios estimados de seguros de automóviles para conductores nuevos, el equipo de investigación de Hispano Finanzas utilizó dos perfiles de conductores (la metodología se detalla aquí ). Un conductor es un adolescente según la póliza de sus padres y otro es un conductor de 30 años , que anteriormente no tenía seguro. Vea a continuación las tarifas típicas de seguro de automóvil para un conductor primerizo sin historial de manejo. Tenga en cuenta que es probable que la mayoría de los jóvenes de 16 años sigan la política de sus padres. Es más probable que los datos a continuación reflejen las tasas de que un joven de 16 años obtenga su propia póliza.
PRIMAS DE SEGURO ANUAL, HOMBRE DE 16 AÑOS
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual media |
|---|---|
| Allstate | $ 8.168 |
| Farmers | $ 8.166 |
| GEICO | $ 4.487 |
| Liberty Mutual | $ 7.088 |
| Nationwide | $ 3,852 |
| Progresivo | $ 10,846 |
| State Farm | $ 7.322 |
| USAA | $ 4.056 |
En resumen, si está buscando el seguro de automóvil más barato para un nuevo conductor adolescente, comience su búsqueda con USAA y GEICO. Es muy caro asegurar a un conductor de 16 años . Los costos de las primas disminuyen significativamente después de que los conductores jóvenes cumplen 20 años , aún pagan casi un 100% más que el conductor promedio en los EE. UU. La falta de experiencia de manejo de los conductores jóvenes y la tendencia a tomar malas decisiones al volante, como acelerar y enviar mensajes de texto mientras conducen , significa Las compañías de seguros de automóviles cobran a estos conductores primas más altas para protegerse contra la probabilidad de reclamaciones.
La segunda categoría de conductores nuevos, conductores mayores que obtuvieron sus licencias de conducir mucho más tarde en la vida, muestra un patrón similar.
PRIMA ANUAL DE SEGURO DE COCHE SIN HISTORIAL DE SEGURO
| Proveedor de seguros de automóvil | Prima anual media |
|---|---|
| Allstate | $ 5.272 |
| Farmers | $ 4.981 |
| GEICO | $ 2,935 |
| Liberty Mutual | $ 4,518 |
| Nationwide | $ 2,575 |
| Progresivo | $ 6,460 |
| State Farm | $ 4.468 |
| USAA | $ 2,566 |
Maneras en que los nuevos conductores pueden ahorrar dinero en seguros de automóviles
Ahora que hemos descrito los principales proveedores de seguros y el costo de asegurar un nuevo conductor, exploremos algunas formas de ahorrar.
Manténgase en el seguro de automóvil de sus padres
Si es un conductor adolescente nuevo, la mejor manera de obtener un seguro de automóvil más económico es permanecer en el plan de sus padres. Los antecedentes de seguros, puntaje crediticio e historial de manejo de sus padres probablemente generarán tasas más bajas de las que encontraría por su cuenta. Si permanece en la póliza de seguro de automóvil de sus padres el mayor tiempo posible, puede ahorrar miles de dólares al año. Los estudiantes universitarios generalmente también pueden cumplir con la política de sus padres, siempre que no conduzcan su propio automóvil mientras viven fuera de casa.
Busque descuentos
Los descuentos están disponibles en el mundo de los seguros de automóviles. Muchos están sujetos a restricciones estatales y de aseguradoras. A continuación, enumeramos algunos descuentos comunes. Tenga en cuenta que utilizar descuentos en el seguro de automóvil no reducirá su prima a la mitad. Sin embargo, ciertamente pueden reducir los costos del seguro de automóvil para los conductores primerizos.
- Buen conductor / seguro
- Varios conductores
- Multi-vehículo
- Políticas múltiples
- Pago por cuenta bancaria
- Pagado
- Buen estudiante
- Telemática
- eSign
- Membresía de afinidad
- Descuento para propietarios
- Descuento de vehículo ecológico
Obtenga más información sobre los populares descuentos en seguros de automóviles:
Descuentos por pólizas múltiples
Puede ser elegible para un descuento de pólizas múltiples si tiene varias pólizas con una compañía de seguros. Las combinaciones de pólizas comunes son vivienda y automóvil o inquilino y automóvil. Estos descuentos pueden aplicarse a ambas pólizas. El descuento que recibe puede variar según su combinación de cobertura. Por ejemplo, recibirá un descuento mayor por agrupar pólizas para propietarios de viviendas y para automóviles que por agregar una póliza de seguro para inquilinos a su cobertura para automóviles. La lógica es simple: una póliza para propietarios de viviendas genera más ingresos para una compañía de seguros que los seguros para inquilinos .
| Tipo de residencia | Monto de ahorro |
|---|---|
| Inquilino | 77 $ |
| Dueño de casa | $ 137 |
| Propietario del condominio | $ 120 |
Descuento para varios coches
Similar a un descuento para múltiples pólizas, un descuento para varios autos se refiere a asegurar más de un auto con una sola compañía. El descuento se agrega automáticamente al inicio de la póliza, si dos autos estaban asegurados desde el principio, o al agregar un segundo vehículo a la póliza.
Descuento por conducción defensiva
Este descuento implica tomar un curso de manejo defensivo y presentar a su compañía de seguros un comprobante en forma de recibo o transcripción. La lógica detrás de este descuento es clara: las clases de manejo defensivo lo convierten en un conductor más seguro, lo que lo hace menos riesgoso, es decir, más barato de asegurar.
Descuento de equipo
Si su automóvil viene con un dispositivo antirrobo, o si utiliza un servicio como Lojack, su compañía de seguros puede ofrecerle un descuento. El descuento tiende a ser menor que un bono de conductor defensivo o de pólizas múltiples, pero todo ayuda. Los dispositivos antirrobo suelen estar integrados en vehículos modernos. Solo asegúrese de que se tengan en cuenta todos los dispositivos de seguridad cuando se genere su cotización.
| Dispositivo de seguridad / antirrobo | Prima anual media | Descuento |
|---|---|---|
| Ninguna | $ 1,323 | – |
| Dispositivo de desactivación pasiva | $ 1,312 | $ 10 |
| Dispositivo rastreador | $ 1,314 | $ 9 |
| Alarma audible | $ 1,317 | $ 6 |
| control de estabilidad electrónica | $ 1,318 | $ 5 |
Buen descuento por conductor
Este descuento está disponible si tiene un historial de manejo limpio, lo que significa que no hay accidentes ni citaciones. Este valioso descuento a menudo se agrega a su póliza cuando se obtiene su Informe de vehículo motorizado al inicio de su póliza. Si está convencido de que tiene hábitos de conducción seguros y no está recibiendo un descuento, comuníquese con su compañía de seguros y pregunte por un buen descuento para conductores.
Descuento por profesión / ocupación
Este descuento tiene varios nombres, pero la idea es simple. Algunas compañías de seguros le darán un descuento en función de su ocupación. Estadísticamente, las ocupaciones como maestros , médicos o agentes de policía tienen menos probabilidades de presentar una reclamación. Una aseguradora generalmente requerirá una prueba de profesión; una fotocopia de su título es una solicitud común.
Buen descuento para estudiantes
Si tiene menos de 25 años y tiene buenas calificaciones (generalmente un GPA de 3.0 o mejor), hable con su compañía de seguros sobre un buen descuento para estudiantes. Normalmente, pedirán una transcripción cada 6 a 12 meses como prueba de su buena reputación continua.
Elija un vehículo de precio moderado
El valor y otras características de su vehículo contribuyen a la prima de su seguro. Por ejemplo, elegir un vehículo de lujo, como un Mercedes-Benz , tiene un costo adicional: primas de seguro más altas. Esto es especialmente cierto para los nuevos conductores. Un conductor primerizo con un automóvil o camioneta nueva es una señal de alerta importante para una compañía de seguros. En general, si es un conductor nuevo que busca ahorrar dinero, moje sus pies con un vehículo más antiguo.
Elija un deducible alto
Dependiendo de su estado, la cobertura de responsabilidad puede ser todo lo que esté legalmente obligado a llevar. Sin embargo, algunos prestamistas pueden requerir un seguro contra daños físicos, como cobertura de colisión o cobertura integral , lo que puede aumentar sus primas de manera espectacular. Su deducible para estas coberturas funciona a la inversa de su pago, lo que significa que cuanto más bajo sea su deducible, más caras serán las primas de su seguro. Aquellos que buscan tarifas de seguro de automóvil más baratas deben considerar aumentar la cantidad de su deducible para ahorrar dinero en su cobertura de seguro.
Elija la mejor compañía de seguros de automóvil para nuevos conductores
Al final del día, todos los descuentos del mundo no importarán si elige la compañía incorrecta. Algunas compañías de seguros de automóviles verán su edad y antecedentes de manejo como una responsabilidad demasiado grande y aplicarán primas exorbitantes. Comprar aproximadamente cada seis meses puede ayudarlo a asegurarse de obtener la mejor tarifa para su perfil de conducción. Ingrese su código postal a continuación para obtener cotizaciones de seguros de automóviles de varias de las principales compañías de seguros para comenzar.
Recursos adicionales
- Seguro de automóvil para conductores jóvenes
- Cómo comparar las tarifas del seguro de automóvil
- Tarifas de seguro de automóvil por edad
