¿Cuándo baja el seguro de automóvil después de un accidente?
Incluso si no presentó un reclamo, las tarifas de su seguro podrían aumentar después de una colisión.
¿Cuánto tiempo tarda el seguro de automóvil en abaratarse después de un accidente?
Una de las desafortunadas consecuencias de un accidente automovilístico es que puede esperar que la prima de su seguro aumente hasta cinco años después del accidente. Si bien la mayoría de las compañías de seguros seguramente cobrarán un cargo adicional después de un accidente con la culpa en el que los daños a su vehículo superen los $ 2,000, su aseguradora también puede aumentar sus tarifas incluso si no presenta un reclamo. Examinemos por qué esto es así, por cuánto aumentan las tarifas de seguros después de un accidente y cuánto tardan en disminuir después de una colisión.
Tarifas del seguro de automóvil después de un accidente – índice:
- ¿Cuánto aumenta el seguro de automóvil después de un accidente?
- ¿Por qué las compañías de seguros de automóviles aumentan las tarifas después de un accidente?
- ¿Cuándo bajan las tarifas después de un accidente?
- Preguntas frecuentes
- Recursos adicionales
¿Cuánto aumentan las tarifas del seguro de automóvil después de un accidente?
Después de un accidente, los titulares de pólizas pueden esperar que las tasas de seguro aumenten en $ 767 adicionales por año; eso es un aumento de prima de casi el 50% de la tasa promedio sin accidente ($ 1,548). Durante tres años, tendrá que pagar la friolera de $ 2,300 de primas adicionales. A continuación, ilustramos cuánto podría costar en prima total un accidente por culpa.
Para demostrar aún más las ramificaciones financieras de una colisión, recopilamos las tarifas de seguros de automóviles de algunas de las compañías de seguros de automóviles más populares de EE. UU. ( Metodología ). Vea a continuación cuánto podría costar una colisión, según la aseguradora con la que se encuentre.
TASAS DE SEGURO ANUAL PROMEDIO DESPUÉS DE UN ACCIDENTE (EN CASO DE FALTA): DURACIÓN DE TRES AÑOS
| Proveedor de seguros | Sin accidente | Año 1 | Año 2 | Año 3 |
|---|---|---|---|---|
| Allstate | $ 1,888 | $ 3,017 | $ 4.147 | $ 5.276 |
| Farmers | $ 1,525 | $ 2,226 | $ 2,928 | $ 3,629 |
| GEICO | $ 1,276 | $ 1,997 | $ 2,719 | $ 3,441 |
| Liberty Mutual | $ 1,647 | $ 2,358 | $ 3,068 | $ 3,779 |
| Nationwide | $ 1,347 | $ 2,174 | $ 3,000 | $ 3,827 |
| Progresivo | $ 1,604 | $ 2,772 | $ 3.941 | $ 5,110 |
| State Farm | $ 1,313 | $ 1,617 | $ 1,922 | $ 2,226 |
| USAA | $ 948 | $ 1,288 | $ 1,629 | $ 1,969 |
Allstate suele ser la compañía de seguros de automóviles más cara después de un accidente por culpa. USAA es el más barato.
AUMENTO MEDIO DE LA TASA DE SEGURO DESPUÉS DE UNA COLISIÓN (EN CASO DE FALTA)
| Proveedor de seguros | Incremento medio tras un accidente |
|---|---|
| Allstate | $ 1,129 |
| Farmers | $ 701 |
| GEICO | $ 721 |
| Liberty Mutual | $ 710 |
| Nationwide | $ 826 |
| Progresivo | $ 1,168 |
| State Farm | $ 304 |
| USAA | $ 340 |
¿Por qué aumentan las tarifas del seguro de automóvil después de un accidente?
Las tarifas del seguro de automóvil comúnmente aumentan después de un accidente por una de las siguientes razones:
1. Las tarifas asociadas con la presentación de una reclamación de seguro de automóvil
Los recargos provocados por un accidente por culpa incluyen el costo del tiempo del ajustador de reclamos, los honorarios relacionados con los representantes de reclamos y el costo de las piezas y la mano de obra. Por lo general, estas tarifas no se incluyen en su prima mensual y, por lo tanto, aumentan si las utiliza. Es útil saber cuándo renunciar a hacer un reclamo y liquidar de su bolsillo, especialmente si se trata de un accidente menor.
2. Riesgo adicional
Los datos históricos muestran que los conductores que han sufrido un accidente tienen más probabilidades de sufrir otro accidente. Estos factores presentan más riesgo, y potencialmente más gastos, para las compañías de seguros que los clientes con registros limpios. Una compañía de seguros tiene en cuenta este riesgo adicional al aumentar el costo de la cobertura del seguro de automóvil para los conductores involucrados en colisiones.
¿Cuándo disminuyen las tarifas del seguro después de un accidente automovilístico?
Si bien el tiempo puede variar según la ubicación y las circunstancias que rodean el incidente, la mayoría de las compañías de seguros reducirán las tarifas de tres a cinco años después del incidente. Si la colisión ocurre mucho antes de la fecha de renovación de su póliza, este período de penalización puede extenderse más allá de la ventana típica de tres a cinco años.
Ingrese su código postal a continuación para ver cotizaciones de seguros de automóviles de las principales compañías de seguros.
Si el período de penalización por accidente vence en enero, pero su póliza termina en junio, el accidente no se eliminará de su factura de seguro hasta que su póliza se renueve, o usted lo solicite específicamente. Si tiene un accidente en su registro de seguro, lleve un registro de la fecha y la hora imputable. Su compañía de seguros no lo hará por usted. Esto puede ayudarlo a evitar un período de recargo más largo de lo necesario.
Tres años es un período de penalización común después de un reclamo por daños a la propiedad o colisión. Los titulares de pólizas pueden ser penalizados por más tiempo por las siguientes violaciones:
- DUI / DWI
- Reclamación por lesiones corporales
- Conducción temeraria
- Violaciones múltiples o excesivas dentro de un tiempo determinado
- Un accidente que provoque lesiones corporales graves o la muerte
Después de que el accidente desaparezca de su historial de manejo, considere agregar la condonación de accidentes a su póliza de seguro de automóvil para evitar un recargo en caso de que se vea involucrado en otro accidente. La mayoría de las compañías de seguros requieren que un conductor esté libre de accidentes o reclamos durante un período de tiempo (generalmente de tres a cinco años) para recibir la condonación de accidentes.
Cómo encontrar un seguro de automóvil barato después de un accidente
La cantidad por la que aumentan las primas del seguro de automóvil después de un accidente depende de muchas variables. Los detalles del accidente, su vehículo, usted y, lo más importante, su compañía de seguros.
Si le cobran una cantidad significativa en primas adicionales después de un accidente, es útil comparar precios para obtener una mejor tarifa. Cada compañía de seguros utiliza sus propios métodos de calificación para calcular las primas, por lo que es posible que pueda encontrar un seguro de automóvil barato después de un accidente si compara las tarifas a fondo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto aumenta el seguro de automóvil después de un accidente?
Una colisión por culpa que cause más de $ 2,000 en daños a su vehículo puede aumentar sus tarifas de seguro en $ 767 por año, en promedio. Debido a que la mayoría de los accidentes permanecen en su registro durante al menos tres años, puede esperar pagar al menos $ 2,300 adicionales en primas durante ese tiempo. De las principales compañías de seguros de automóviles, USAA y State Farm pasaron a sus clientes los aumentos de primas promedio más bajos después de un accidente: solo $ 340 y $ 304 por año, respectivamente.
¿Cuándo baja el seguro de automóvil después de un accidente?
Los accidentes con culpa generalmente permanecen en su historial de manejo entre tres y cinco años. Como tal, puede esperar que sus tarifas de seguro se vean afectadas durante al menos tres años. Una forma de ahorrar en el seguro de automóvil es comparar tarifas y buscar una nueva póliza.
¿Es posible obtener un seguro de automóvil barato después de un accidente?
Sí, seguramente puede obtener un seguro de automóvil después de un accidente. Sin embargo, puede que no sea asequible. Si el accidente fue su culpa, puede esperar que su nueva compañía de seguros le cobre más por su póliza. Sin embargo, si no tenía seguro de automóvil en el momento de su accidente, su nueva póliza solo se aplicará en el futuro y no se extenderá retroactivamente a su accidente anterior.
¿Cómo puedo encontrar un seguro de coche barato después de un accidente?
Comparar cotizaciones de varias compañías de seguros de automóviles es la mejor manera de combatir las crecientes primas de seguros de automóviles. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos en las pólizas para cosas como agrupar las pólizas de su casa y su automóvil. También podría considerar aumentar su deducible, ya que eso puede conducir a pagos mensuales más bajos.
