Seguro de automóvil para propietarios de viviendas
Seguro de automóvil y de vivienda: ¿puede ahorrarle dinero comprando uno en el otro?
¿Existe un descuento en el seguro de automóvil para propietarios de viviendas?
La compra de seguro de automóvil como dueño de casa no ofrecen algunos ahorros. A los ojos de una compañía de seguros, el propietario de una vivienda es más estable financieramente y, por lo tanto, es menos probable que presente un reclamo o sufra un accidente. Como tal, los propietarios pagan $ 166 menos por año que el promedio nacional por el seguro de automóvil. Exploremos algunos consejos útiles para ahorrar en el seguro de automóvil como propietario de una vivienda.
Obtener cotizaciones baratas de seguros para automóviles y viviendas
- Cómo obtener un descuento de pólizas múltiples para seguros de automóvil y hogar
- ¿Qué empresas ofrecen los mejores descuentos en seguros de pólizas múltiples?
- Consejos sencillos para ahorrar en el seguro de automóvil
- Recursos adicionales
Cómo obtener un descuento de pólizas múltiples para seguros de automóvil y hogar
Puede obtener un descuento de pólizas múltiples de la mayoría de los principales proveedores de seguros comprando una póliza de propietario de vivienda y una póliza de seguro de automóvil de la misma compañía. Tenga a mano la siguiente información cuando comience el proceso de recopilación de cotizaciones:
- Información personal de todos los conductores, incluidos números de licencia, fechas de nacimiento e historial de conducción, incluida una cronología de las infracciones
- Información del vehículo (incluido VIN)
- Habla a
- Historial de seguros
- Habla a
- Información personal de todas las personas que viven en la residencia
- Valor estimado de su propiedad
- Valor estimado de la propiedad personal
- Límite de responsabilidad deseado
- Lista detallada de cualquier objeto de valor que pueda exceder los límites de la póliza para propietarios
La mayoría de las pólizas de seguro del hogar tienen limitaciones en el valor de la propiedad personal (generalmente de $ 3,000 a $ 5,000). Si tiene pieles, obras de arte o joyas por valor de más de $ 5,000, considere agregar más cobertura.
Para obtener más información al respecto, consulte nuestra guía detallada sobre seguros de hogar .
¿Qué compañías ofrecen los mejores descuentos en seguros para el hogar y el automóvil?
Ahora que hemos explorado cómo obtener una cotización, exploremos las empresas que ofrecen los mejores descuentos. Con un perfil de conducción general (que se describe aquí ), encuestamos a algunas de las principales compañías de seguros en los EE. UU. Y agregamos un descuento para “propietarios de viviendas” a la póliza.
| Empresa | Propietarios | % Ahorros |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,383 | 9,49% |
| GEICO | $ 1,258 | 9,04% |
| Farmers | $ 1,228 | 10,85% |
| Liberty Mutual | $ 1,141 | 9,71% |
| Nationwide | $ 1,141 | 9,59% |
| Progresivo | $ 1,282 | 9,77% |
| State Farm | $ 1,307 | 9,01% |
| USAA | $ 1,316 | 8,95% |
Nationwide ofrece la prima de seguro de automóvil más barata con el descuento de “propietario de vivienda”. Tenga en cuenta que esta no es una prima combinada para el hogar y el automóvil; es solo el costo de una póliza de seguro de automóvil con un descuento para propietarios de vivienda aplicado. Debido a la naturaleza diversa de las políticas de vivienda, sería casi imposible crear un perfil generalizado para mostrar este costo promedio.
Utilice estos datos como punto de partida cuando busque una póliza de vivienda y automóvil. Evalúe tantas compañías como sea posible con su seguro de hogar y automóvil juntos.
Consejos sencillos para ahorrar en la cobertura del seguro de automóvil
Ahora que hemos descrito cómo obtener un seguro de automóvil como propietario de una vivienda, repasemos algunas formas sencillas de ahorrar.
Sea inteligente con sus reclamos
La mayoría de las compañías de seguros aumentarán sus tarifas durante tres años después de que presente un reclamo. Antes de presentar un reclamo, siga nuestras pautas:
- Obtenga un presupuesto de las reparaciones en un taller de reparación local.
- Consulte el estudio sobre el estado de los seguros de Hispano Finanzas para ver cuánto aumentaría las tasas un accidente con culpa en su estado. Considere este costo durante tres años: ese es el tiempo que le cobrará su compañía de seguros.
- Compare los costos de bolsillo con el aumento de la tarifa más su deducible. Si aún es más barato presentar una reclamación, hágalo.
Hay ocasiones en las que necesitará realizar una reclamación:
- Si alguien resultó herido. Debido a lo costosos que pueden ser los gastos médicos, probablemente será más barato dejar que su cobertura de responsabilidad / atención médica se encargue de esto.
- Si usted es el conductor culpable y el conductor no culpable no quiere que le paguen de su bolsillo por las reparaciones.
- Si sufre una pérdida total o daños importantes a la propiedad
Tenga en cuenta que, como parte de las condiciones de su póliza , es posible que deba informar a su compañía de seguros después de cualquier accidente. Verifique la información de su póliza para estar seguro.
Asegúrese de tener la cobertura adecuada
A diferencia de su hogar, su automóvil pierde valor con el tiempo. Es decir, debe evaluar la cobertura de su seguro de automóvil cuando su automóvil comience a envejecer. La regla general en el mundo de los seguros es que si su vehículo vale menos de $ 4,000, no necesita su cobertura integral y de colisión . Estas coberturas, a diferencia de su cobertura de responsabilidad , están diseñadas para proteger su vehículo y no son requeridas por ley. Pero si su vehículo no vale mucho para empezar, es posible que esté pagando por una cobertura que no necesita.
Puede determinar el valor de su vehículo a través de recursos en línea como Kelley Blue Book y NADA en línea. Si se determina que necesita más que su cobertura de responsabilidad, considere aumentar su colisión y deducibles integrales. Al aumentar su deducible, asume una mayor responsabilidad financiera en caso de un reclamo. Por lo tanto, reduce la prima de su póliza de automóvil personal.
| Nivel de cobertura | Prima anual media |
|---|---|
| Solo responsabilidad | $ 672 |
| Deducible de $ 500 | $ 1,427 |
| Deducible de $ 1,000 | $ 1,268 |
Compre con cuidado para obtener descuentos
Un gran beneficio de tener pólizas de seguro de hogar y automóvil con la misma compañía es el descuento. Aquí hay algunos otros descuentos estándar a los que debería estar atento.
- Buen conductor
- Buen descuento para estudiantes (edades 16-25)
- Descuento para adolescentes buenos / seguros por conducir (curso de capacitación en seguridad preaprobado)
- Programas telemáticos
- Pago por cuenta bancaria
- Descuento pagado en su totalidad
- Descuentos por firma electrónica
- Descuento por facturación electrónica
- Descuento para varios vehículos
Comprando por ahí
Si bien es importante mantener un seguro de automóvil y de propietario de vivienda con la misma compañía, es solo una pequeña parte de la búsqueda de un seguro de automóvil de bajo costo. La mejor manera de encontrar la tarifa más barata es comparar precios. La mayoría de las principales compañías de seguros de automóviles le ofrecerán descuentos para múltiples pólizas, así que no limite su búsqueda. Ingrese su código postal a continuación para comenzar hoy.
Recursos adicionales
Consulte nuestra biblioteca de recursos sobre seguros:
- Cómo obtener un seguro de automóvil sin una licencia de conducir
- ¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil?
- ¿Qué cubre el seguro de hogar?
- Comprensión de la cobertura integral y de colisión
- ¿Qué es una póliza de responsabilidad civil para no propietarios?
Metodología
Entre septiembre y diciembre de 2017, Hispano Finanzas se baso en integral de precios de seguros de automóviles cruzando información desde diversas empresas de cotización, que comprende datos de plataformas de calificación de seguros y presentaciones de tarifas públicas. Hispano Finanzas uso información de tarifas para explorar tendencias de factores específicos de calificación de seguros de automóviles en todos los códigos postales de EE. UU., Promediados por estado, incluido Washington, DC.
El análisis utilizó un perfil de base consistente para el conductor asegurado: un hombre soltero de 30 años que conducía un Honda Accord EX 2013 con un buen historial de manejo y límites de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de $ 50,000 por persona / responsabilidad por lesiones corporales de $ 100,000 por accidente / propiedad de $ 50,000 Responsabilidad por daños por accidente con un deducible de $ 500 por daños a todo riesgo y colisión. Para los datos del nivel de cobertura, se incluye la cobertura opcional (que debe rechazarse por escrito) cuando corresponda, incluida la cobertura para conductores sin seguro y la protección contra lesiones personales.
La información nacional sobre pérdidas de propiedad y hechos fortuitos proviene del Instituto de Información de Seguros y del informe de los Centros Nacionales de Información Ambiental de la NOAA sobre desastres climáticos y meteorológicos de miles de millones de dólares estadounidenses.
Los datos de marcas y modelos de vehículos hacen referencia a los vehículos más populares en los EE. UU. Para las ventas de fin de año 2016, según los datos de los fabricantes de automóviles de Goodcarbadcar.net.
Algunos datos de precios pueden variar ligeramente a lo largo del informe debido al redondeo.
