Requisitos del prestamista para el seguro de vivienda
Cuando cierre una casa, su prestamista hipotecario le exigirá que tenga suficiente seguro de vivienda para protegerla.
Si acaba de encontrar la casa de sus sueños y ha pasado por el proceso tedioso y a menudo estresante de obtener la propiedad de la vivienda, lo último que desea hacer es manejar más papeleo. Sin embargo, encontrar un seguro para el hogar es solo una parte más de ser un propietario responsable y, a largo plazo, le beneficiará comprender su cobertura, cómo funciona todo y cuánto necesita.
Deberá seguir las estipulaciones del prestamista sobre cuánta cobertura se requiere si acaba de obtener una hipoteca para su nueva inversión. En nuestra guía sobre los requisitos de los prestamistas hipotecarios para el seguro de propietarios de vivienda, revisaremos las coberturas que necesita y desmitificaremos otros términos de seguro que pueda haber encontrado en su viaje de compra de vivienda.
Una guía sobre los requisitos de los prestamistas hipotecarios para el seguro del hogar – índice:
- ¿Se requiere un seguro de vivienda?
- ¿Qué coberturas de seguro de hogar exigen los prestamistas?
- ¿Qué es un seguro hipotecario?
- ¿Qué es el seguro contra riesgos?
¿Por qué los prestamistas exigen un seguro de vivienda?
Su prestamista hipotecario tiene un interés financiero en su casa mientras usted realice los pagos. Tener un seguro para propietarios de vivienda brinda protección financiera tanto para usted como para el prestamista en caso de una pérdida. Si un evento catastrófico daña su casa y usted no tiene seguro de vivienda, usted y su prestamista hipotecario estarían en el apuro por un gasto que podría haber sido cubierto por una póliza de vivienda. Los prestamistas requieren un seguro de hogar para proteger la inversión que han realizado para no perder dinero si algo le sucede a su hogar.
¿Cuánto seguro de vivienda exigen los prestamistas hipotecarios?
Los requisitos de seguro de vivienda establecidos por los prestamistas hipotecarios dependen de algunos factores: cuánto pagó como pago inicial, el monto de su préstamo y si la ubicación de su casa requiere cobertura adicional. Estos son los tres puntos clave a considerar antes de comprar una póliza de seguro para una casa nueva.
Mantener la cantidad mínima requerida de cobertura
Es probable que los prestamistas requieran que tenga suficiente seguro para cubrir el monto de su préstamo. Por ejemplo, si compró su casa por $ 300,000 con un pago inicial de $ 60,000, su prestamista querrá que tenga al menos $ 240,000 de cobertura de vivienda. Sin embargo, siempre recomendamos asegurar su casa por el costo total de reemplazo para garantizar que pueda ser reemplazada en caso de que alguna vez se destruya.
Obtenga las coberturas adecuadas, incluidos tipos adicionales
Repasemos algunas de las coberturas que su compañía hipotecaria podría requerir para su póliza de seguro de vivienda.
Cobertura de vivienda
La cobertura de la vivienda es la piedra angular de cualquier póliza de propietario de vivienda y es la única cobertura requerida que su prestamista hipotecario le exigirá que tenga. La cobertura de vivienda constituye una gran parte de su póliza y cubre la estructura principal de su hogar, incluidas las estructuras adjuntas. El prestamista también puede estipular que los pagos de las reclamaciones se calcularán en función del valor de reemplazo frente al valor real en efectivo. Las pólizas de vivienda con costo de reemplazo tienden a ser un poco más caras, pero garantizan que puede reconstruir lo que perdió. Las pólizas basadas en el valor real en efectivo solo pagarían lo que valía su casa en el momento de la pérdida, deduciendo la depreciación.
Seguro contra huracanes o tormentas de viento
Si vive en un área vulnerable a huracanes , tormentas de viento y otros desastres naturales , el prestamista hipotecario puede exigirle que tenga cobertura contra tormentas de viento . Tenga en cuenta que algunos estados imponen deducibles de huracanes separados para eventos de tormenta, generalmente calculados como un porcentaje de su límite de vivienda (1% a 10%).
Seguro contra inundaciones
La cobertura contra huracanes solo cubre los daños sufridos por fuertes vientos y granizo. Las inundaciones, una ocurrencia común con los huracanes, no están cubiertas por una póliza típica para propietarios de viviendas. Su prestamista podría exigirle que compre un seguro contra inundaciones si vive en un lugar propenso a inundaciones. La cobertura contra inundaciones generalmente la proporciona el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), pero también hay varias opciones de seguros privados.
Seguro contra terremotos
Al igual que el seguro contra inundaciones, su prestamista podría exigirle un seguro contra terremotos si vive en un área vulnerable y se puede comprar como una póliza separada o un endoso dependiendo de su proveedor de seguros. La cobertura contra terremotos se puede comprar a través de programas estatales, como la Autoridad de terremotos de California, o de algunas compañías de seguros privadas.
Avales adicionales
Esta es una ocurrencia menos común, pero dependiendo de la ubicación de su casa, su proveedor de préstamos hipotecarios puede exigirle que tenga cobertura adicional a través de endosos . Por ejemplo, la cobertura de respaldo de agua protegería su hogar contra daños causados por bombas de sumidero rotas y agua desbordada de las tuberías de alcantarillado.
Nombrar al prestamista como beneficiario de pérdidas
Si alguna vez aseguró un vehículo financiado o arrendado, es posible que recuerde haber dejado su prestamista de automóviles como un interés adicional en su póliza. Este es el equivalente de los propietarios de viviendas, pero esta vez, su prestamista hipotecario será el que le solicite que los incluya en su póliza de seguro de vivienda como beneficiario de pérdidas. Al hacer esto, se asegura de que si alguna vez necesita presentar un reclamo, también tendrán derecho a un pago en caso de una pérdida cubierta.
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Seguro hipotecario frente a seguro de propietarios
A diferencia del seguro de vivienda, el seguro hipotecario (a menudo conocido como PMI o seguro hipotecario privado) beneficia solo al prestamista hipotecario y de ninguna manera cubre al propietario y su propiedad. Si bien esto es algo por lo que el propietario paga si no alcanza el umbral de pago inicial, solo beneficia y protege a su prestamista en caso de que el propietario deje de pagar la hipoteca. El PMI generalmente cuesta entre el 0.5% y el 1% del monto del préstamo, lo que suena bajo, pero puede acumularse rápidamente dependiendo de la cantidad de fondos que haya retirado para una hipoteca.
Obtenga más información sobre las diferencias entre PMI y seguro de hogar.
Seguro contra riesgos versus seguro para propietarios de viviendas
Al igual que el seguro hipotecario, su prestamista generalmente requiere un seguro contra riesgos cuando compra una casa. Pero a diferencia de PMI, el seguro contra riesgos no es una póliza de seguro separada; en pocas palabras, se refiere a la parte de la póliza de propietario de vivienda que protege la estructura de su hogar de ciertos peligros como incendios, rayos y viento; en otras palabras, su cobertura de vivienda. Debido al capital financiero que el prestamista ha invertido en su nueva casa, es de su interés proteger la propiedad contra posibles daños o destrucción.
Como se mencionó anteriormente, la cobertura para la vivienda y la estructura de su hogar es una parte estándar de cualquier póliza para propietarios de viviendas. Si tiene seguro de hogar , ya ha cumplido con el requisito de su prestamista de tener un seguro contra riesgos.
