Historia de reducción de deuda de tarjeta de crédito: cómo conseguí reducir mis mínimos

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Para aquellos de ustedes que están en el camino cuesta arriba para salir de sus deudas y trabajar hacia la luz al final del túnel, pagar las tarjetas de crédito puede parecer que consume cada centavo que gana. Hace varios meses, estaba pagando el mínimo o cerca de él en varias tarjetas y trataba de juntar todo lo que podía para mantener las cosas juntas. Como puede ver, me metí en una situación de deudas incobrables. Sin embargo, tuve mucha suerte porque nunca he dejado de hacer un pago ni he dado a las compañías de tarjetas de crédito una excusa para ejercer la política predeterminada universal y aumentar mi tasa de interés.

Pero un día, no estaba preparado para lo que recibí en mi correo: un aviso de Chase, con quien tengo dos tarjetas con grandes saldos, que indica que a partir del próximo mes, los pagos mínimos aumentarían al 5% del saldo cada uno. mes, desde 2%. Empecé a entrar en pánico. No me había sido fácil hacer los pagos del 2% cada mes, y ciertamente no iba a poder pagar el 5%. Eso solo sería más de mil dólares al mes, y literalmente no me quedaría dinero. Había estado recolectando dinero extra aquí y allá, pero ciertamente no lo suficiente para cubrir la diferencia, y no tendría tiempo para reunir el dinero extra ni siquiera para cubrir el aumento de pago del mes siguiente.

Así que hice lo único que se me ocurrió. Llamé a Chase y le dije: “No puedo pagar el mínimo”.

¿Y sabes qué? No fue el fin del mundo. Realmente fue el comienzo de la escalada. Inmediatamente me trasladaron a una mujer muy agradable que me preguntó sobre mis ingresos y gastos (en ese momento, mi novio estaba desempleado y su madre también vivía con nosotros). Me sorprendió lo cariñosa y despreocupada que era. Conectó todos mis números a la computadora y dijo que calificaba para un plan de pago. El plan implicaba cerrar las tarjetas de crédito y darme una tasa fija y un pago mensual fijo, lo que me permitió liquidar las tarjetas en cinco años. A mis tarjetas se les dio una tasa fija del 6% y mis mínimos fueron por debajo de sus niveles anteriores. Estaba tan sorprendida que cuando colgamos el teléfono comencé a llorar de alivio.

Varios días después, recibí una carta por correo que indicaba que una de las tarifas de la tarjeta se había reducido aún más al 2% y el pago también se había reducido.

Decidí que llamaría al operador de mi otra tarjeta de gran saldo, Bank of America, y vería qué podían hacer por mí. La mujer también fue de gran ayuda, incluso me preguntó si tenía mascotas para que pudiera agregar el costo de su comida y atención veterinaria a las otras asignaciones para el alquiler, la comida, los servicios públicos y otras facturas. También califiqué allí para una reducción de la tasa al 6% y un pago fijo bajo que era menor que mi mínimo anterior. Finalmente, llamé a Discover, quien redujo mi mínimo a la mitad y redujo mi tasa al 9,9% durante un año sin cerrar la tarjeta.

Después de configurar todos estos planes, sentí un gran alivio. Los planes estaban dentro del rango que podía pagar, y reducir la tasa de interés significaba que los pagaría mucho más rápidamente. Ha pasado un año y he pagado más de $ 6,500 de capital en estas tarjetas. Pero lo que es más importante, me ha permitido ver una salida. Sé que si sigo haciendo estos pagos, saldré de la deuda al final de los planes de pago. Sin cambios repentinos en la tasa de interés, las condiciones de pago o cualquier otro juego. Fue un esfuerzo desesperado, pero llamar a estas empresas fue una de las mejores cosas que pensé en mucho tiempo.

¿Estás en una situación similar? Aquí hay algunas pautas para usted si tiene problemas para alcanzar sus mínimos:

• Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta. Sea cortés y tranquilo con la persona del otro lado. No es la primera persona que ha tenido problemas para realizar los pagos requeridos.

• Sea honesto y directo con el representante. No verificarán sus ingresos y no es necesario que haga grandes promesas sobre el dinero que pueda recibir en el futuro. La mayoría de los programas incluyen disposiciones para si no puede pagar; el mío declaró expresamente que la reducción de la tasa de interés no se vería afectada si no cumplía con un pago.

• Prepare un presupuesto aproximado antes de llamar. Querrán saber quién vive en el hogar, qué ingresos obtienen y todos los gastos que tiene que pagar. No van a juzgar si debería tener televisión por cable o no. Sin embargo, omitir artículos crea una imagen imperfecta de lo que realmente puede pagar y puede afectar su calificación. No olvide incluir estimaciones de lo que gasta en comida, gasolina u otros gastos irregulares, así como en alquiler, electricidad, gas, cable, teléfono celular, seguro de automóvil y cualquier otra cosa que pague regularmente.

• Llámelos tan pronto como sepa que no podrá pagar. Si no realiza un pago, es posible que no puedan eliminar las tarifas que acumulará y terminará pagando esas tarifas de una forma u otra.

La mayoría de los programas cerrarán las tarjetas, por lo que si confía en sus tarjetas para pagar los artículos necesarios como alimentos y gasolina, es posible que estas reducciones no sean suficientes y declararse en quiebra podría ser el siguiente paso.

Recuerde, ¡no hay vergüenza en pedir ayuda! Las compañías de tarjetas de crédito quieren que les pague todo lo que quiera para estar libre de deudas, por lo que cualquier cosa que puedan hacer para ayudarlo a pagar el capital original es un beneficio para ambos. ¡Buena suerte!

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