¿Por qué el seguro de automóvil es tan caro?
Veamos algunas de las razones por las que su seguro de automóvil podría ser más caro que el promedio.
¿Qué hace que el seguro de automóvil sea caro?
Muchos factores, tanto relacionados con la conducción como de otro tipo, conducen a costosas primas de seguro de automóvil. La edad, el historial de conducción, el puntaje crediticio y el historial de seguros influyen en las tasas de seguro de automóvil. A continuación, describimos las razones por las que el seguro de automóvil puede ser caro, junto con algunas formas de ahorrar.
- Tu historial crediticio
- Tu edad
- Tu historial de manejo
- Tu ubicación
- Tu compañía
1. Historial crediticio
El puntaje crediticio es un contribuyente principal a las tasas de seguro de automóvil. Los estudios de la Comisión Federal de Comercio (FTC) muestran que los conductores con mal crédito presentan más reclamaciones que los conductores con altas puntuaciones de crédito y presentan reclamaciones más costosas. Estos conductores representan un riesgo considerable para las compañías de seguros de automóviles. En promedio, los conductores con calificaciones crediticias en el nivel “Muy pobre” (300-579) pagan $ 910 más por una póliza de seis meses que los conductores con calificaciones crediticias en el rango “Excepcional” (800-850).
Cada nivel de mejora del puntaje crediticio viene con un ahorro promedio del 17%, o $ 193 por período de seis meses, en las primas de seguros de automóviles. Si tiene un historial de manejo limpio pero cree que su tasa es demasiado alta, verifique su puntaje de crédito.
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2. Edad
Las compañías de seguros de automóviles suelen combinar la edad y la experiencia de conducción. Los conductores menores de 25 a menudo pagan más por un seguro de automóvil que los conductores mayores , debido a la percepción de que no tienen experiencia de conducción. Los conductores de entre 16 y 24 años pagan un 139% más que los conductores de entre 25 y 75 años.
A medida que un conductor envejece, las primas de su seguro de automóvil suelen disminuir. Los conductores ven grandes ahorros en sus 19, 20 y 25 cumpleaños, específicamente. Los conductores jóvenes deben ser especialmente conscientes de mostrar buenos hábitos de conducción. Un mal historial de conducción junto con una edad de menos de 25 años dará lugar a primas elevadas.Información Adicional
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3. Historial de conducción
La prima del seguro de automóvil de un conductor podría ser costosa debido a reclamos recientes o infracciones de tránsito. Las multas por exceso de velocidad , los accidentes con culpa y los DUI tienen importantes implicaciones en las primas de seguros. Después de cualquier infracción o reclamo, una aseguradora cobrará un recargo al conductor de tres a cinco años. En California , a los conductores se les pueden cobrar hasta 10 años después de ser condenados por DUI.
A continuación se muestran algunas de las infracciones de tránsito más caras y su impacto en las tarifas. Por ejemplo, un conductor condenado por atropello y fuga debe esperar que su prima aumente en un promedio de $ 606 por período de seis meses.
Los reclamos integrales , que generalmente se consideran que ocurren fuera del control del conductor, aumentan las primas en cantidades menores. En promedio, una reclamación integral aumenta las tarifas en $ 36 cada seis meses.Los accidentes no culpables también pueden conducir a tasas elevadas. Incluso cuando un conductor no tuvo la culpa en una colisión, las compañías de seguros de automóviles aumentan las tarifas para cubrir el costo del ajustador de reclamos y los gastos generales. Incluso sin presentar un reclamo, el historial de manejo podría ser una razón para las costosas tarifas de seguro de automóvil.
| Accidente |
Prima de 6 meses |
| Ninguna | $ 774 |
| Reclamación integral | $ 810 |
| Accidente sin culpa | $ 827 |
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4. Tu ubicación
El seguro de automóvil está regulado a nivel estatal y tiene un precio a nivel de código postal. Un conductor podría terminar pagando altas tarifas de seguro de automóvil debido a la frecuencia de reclamos en su vecindario o debido a la legislación de su estado. Veamos algunos de los estados más caros para el seguro de automóvil .
Michigan
Michigan es un estado notoriamente caro para asegurar un vehículo. Los residentes de Michigan pagan un 83% más que el promedio nacional por el seguro de automóvil.
Hay tres factores principales que contribuyen a las altas tasas de seguros de automóviles de Michigan :
- Michigan requiere un seguro sin culpa con protección ilimitada contra lesiones personales .
- Las opciones de cobertura de seguro que se ofrecen en Michigan atraen fraudes de seguros, tarifas de litigio y costosas facturas de atención médica.
- Las compañías de seguros tienen que cobrar primas más altas en Michigan para obtener ganancias.
Los cuatro vecinos más cercanos de Michigan disfrutan de tarifas de seguro de automóvil comparativamente asequibles:
| Michigan y estados vecinos | Prima de 6 meses |
| Ohio – 6.o estado más barato | $ 523 |
| Illinois – 13 ° estado más barato | $ 651 |
| Wisconsin – 11 ° estado más barato | $ 590 |
| Indiana – décimo estado más barato | $ 582 |
| Michigan | $ 1,548 |
Las primas promedio de Michigan son 164% más caras que las de Illinois, Wisconsin, Indiana y Ohio. Incluso con un excelente puntaje crediticio y sin reclamos, vivir en Michigan puede costarle.
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Florida
Florida es el tercer estado más caro para obtener un seguro de automóvil. A $ 1,154 por una prima de seis meses, los costos de seguro del Sunshine State son 49% más altos que en el resto de los EE. UU. La razón principal de esto es la relación entre pérdidas y ganancias de las compañías de seguros en Florida. Los huracanes y las inundaciones provocan que las compañías de seguros paguen con regularidad grandes pérdidas por reclamaciones.
Otra razón por la que Florida es más cara que el promedio es su seguro sin culpa . Aunque no requiere tanta cobertura como la cobertura sin culpa de Michigan, el estado requiere que los conductores lleven protección contra lesiones personales a un mínimo de $ 10,000.
| Estados vecinos de Florida | Prima de 6 meses |
| Alabama – 25o estado más barato | $ 725 |
| Georgia – 35o estado más barato | $ 804 |
| Florida | $ 1,154 |
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California
California es el séptimo estado más caro para el seguro de automóviles, con una prima promedio de seis meses de $ 934, un 21% más que el promedio de EE. UU. A diferencia de Florida y Michigan, California no es un estado sin culpa y actualmente mantiene requisitos de cobertura de responsabilidad muy bajos. California es un estado caro para los seguros de automóviles debido a su densidad de población y su relación entre reclamos y ganancias.
Las ciudades con una alta densidad de población, y por lo tanto más vehículos, tienen más probabilidades de tener más accidentes y reclamaciones, lo que a su vez afecta las primas de seguros. Los pagos de reclamos a través de incendios forestales en California reducen la proporción de pérdidas y ganancias para las aseguradoras.
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5. Su compañía de seguros de automóvil
No puede cambiar de estado simplemente porque Texas tiene un costo de seguro de automóvil más alto que Oklahoma. Tampoco puede mejorar su puntaje crediticio de la noche a la mañana. La única acción instantánea que puede tomar para reducir su prima es cambiar de compañía de seguros de automóvil , ya que una de las principales razones por las que podría estar pagando demasiado por el seguro de automóvil es con quién está asegurado. Algunas empresas son más caras que otras, sin importar su perfil de conducción.
Ingrese su código postal a continuación para ver las cotizaciones de seguros de automóviles de las principales compañías de seguros de automóviles.
