10 sesgos cognitivos en tu cerebro que te están costando dinero
A todos nos gusta pensar en nosotros mismos como consumidores racionales. Cuando compramos el Producto A en lugar del Producto B, pensamos que lo estamos haciendo porque hemos sopesado cuidadosamente los pros y los contras (precio, calidad, etc.) y hemos decidido que el Producto A tiene un mejor valor. Y si alguien nos pregunta por qué hicimos esta elección, sin duda podríamos enumerar una serie de razones que parecerían perfectamente acertadas.
Pero la verdad es que a veces compramos por motivos que no tienen nada que ver con el producto. Nuestros cerebros pueden engañarnos para que tomemos decisiones que parecen lógicas, pero no resisten una inspección de cerca. Estas trampas mentales se denominan “sesgos cognitivos”.
Los sesgos cognitivos pueden dañar seriamente sus resultados financieros si los deja. Afortunadamente, al aprender cómo funcionan estos prejuicios, puede poner su cerebro en guardia contra ellos. A continuación, presentamos diez de los prejuicios más comunes y cómo protegerse de ellos.
1. Sesgo de anclaje
Para mostrar cómo funciona este sesgo, juguemos a un juego de adivinanzas. ¿Crees que el árbol más alto del mundo es más alto o más bajo que 1,000 pies? De cualquier manera, ¿qué tan alto crees que es el árbol en general?
A menos que ya sepa mucho sobre árboles, probablemente adivinó que el árbol más alto del mundo está cerca de los 1,000 pies. Tal vez adivinó que era más alto o más bajo, digamos, 1,500 pies en total, o solo 500 pies, pero de cualquier manera, su conjetura se vio afectada por el primer número que vio.
Este es un ejemplo del sesgo de anclaje: confiar demasiado en la primera información que obtiene. Dado que la cifra de “1,000 pies” era todo lo que tenías para continuar, ese número se convirtió en tu “ancla”, y tu conjetura sobre la altura del árbol estaba ligada a él. Sin el número 1,000 para guiarlo, su conjetura podría haber sido mucho mayor o menor. (En caso de que sienta curiosidad, la respuesta real es 379 pies).
Cómo este sesgo le cuesta dinero
El sesgo de anclaje le cuesta dinero cuando lo lleva a juzgar el precio de un artículo en función del primer precio que vio. Por ejemplo, suponga que está comprando una tableta. Revisa el folleto de rebajas de una tienda departamental local y ve un modelo rebajado de $ 500 a solo $ 150.
Eso suena como un precio increíble, pero solo porque lo está comparando con el precio ancla de $ 500. Si busca tabletas similares y descubre que la mayoría cuesta $ 150 o menos, no parecería una ganga. De hecho, muchas tiendas aumentan sus precios “regulares” justo antes del Día de Acción de Gracias para que sus ventas del Black Friday parezcan más impresionantes.
Los vendedores saben todo acerca de este sesgo y lo utilizan en su beneficio. Por ejemplo, algunos agentes inmobiliarios se aseguran de que la primera casa que le muestren a un nuevo comprador sea ridículamente cara. Comparado con eso, todas las demás casas en el mercado se verán como una gran oferta.
Anclar también puede perjudicarle cuando negocie su salario . Durante una entrevista de trabajo, si le ofrecen un salario inicial de $ 25,000, probablemente dude en pedir $ 50,000, incluso si eso es lo que cree que vale. Podría terminar bajando el precio de venta a $ 35,000 porque no quiere parecer irrazonable.
Cómo vencer este sesgo
La mejor manera de superar el sesgo de anclaje es investigar más. De esa manera, puede reemplazar ese número “ancla” inicial con otros números que tengan más sentido.
Por ejemplo, si desea comprar una casa, marque las “compensaciones” : precios por los que se han vendido casas comparables. Eso le permitirá saber cuál es realmente el precio justo a pagar por la casa que desea.
Del mismo modo, antes de una entrevista de trabajo, investigue sobre los salarios iniciales típicos. De esa manera, cuando el jefe indique un número, sabrá si es una oferta justa. Mejor aún, convierta el anclaje en su ventaja siendo el primero en nombrar un salario. Entonces el jefe tendrá que ajustarse a sus expectativas, en lugar de al revés.
2. Efecto Bandwagon
Probablemente hayas escuchado la frase “subirse al tren”. Significa estar de acuerdo con la multitud en lugar de tomar sus propias decisiones. Por ejemplo, cuando la moda cambia, y de repente todo el mundo usa jeans ajustados en lugar de holgados, ese es el efecto del carro.
Hasta cierto punto, todo el mundo hace esto. Por ejemplo, si eres hombre, probablemente uses pantalones en lugar de faldas, porque eso es lo que hacen la mayoría de los hombres. Si eliges usar una falda, te estarás haciendo destacar a propósito. Es perfectamente normal que los estándares sociales afecten la forma en que nos vestimos, hablamos y actuamos.
Pero a veces, seguimos a la multitud incluso cuando no es necesario. A menudo elegimos las marcas que compramos, la música que escuchamos o incluso los candidatos por los que votamos porque otros hacen lo mismo. Estas opciones no son obligatorias y, en algunos casos, pueden ser perjudiciales.
Cómo este sesgo le cuesta dinero
El efecto del carro puede llevarlo a comprar productos que no tienen el mejor valor simplemente porque son populares. Los teléfonos móviles son un buen ejemplo. Si todas las personas que conoces poseen el último iPhone, puedes asumir que tú también lo necesitas.
Pero tal vez un teléfono diferente sea una mejor opción para ti. Tal vez no necesite un teléfono inteligente en absoluto. Podrías estar asumiendo que necesitas uno porque ves que todos los demás los llevan. Si no está obteniendo un valor real de tener acceso constante a Facebook y cotizaciones de acciones, ese plan de teléfono celular de $ 90 al mes es solo una pérdida de dinero.
El efecto del carro también puede llevarlo a tomar decisiones monetarias imprudentes. Por ejemplo, podría solicitar un préstamo para un automóvil nuevo porque “eso es lo que hace la gente”. Puede ahorrar mucho dinero esperando para comprar un automóvil con efectivo o comprando un automóvil usado que pueda pagar en este momento. Pero debido al efecto del carro, esas ideas pueden no ser inmediatamente obvias.
Cómo vencer este sesgo
Estar de acuerdo con la multitud no siempre es incorrecto. El verdadero error es hacerlo sin pensar. Tal vez ese auto nuevo o iPhone llamativo sea realmente la opción correcta para ti. Pero no puedes saberlo a menos que lo pienses bien.
Antes de tomar una decisión financiera, investigue. Esto se aplica tanto a las opciones pequeñas, como comprar un par de zapatos, como a las grandes, como invertir sus ahorros para la jubilación. Mire todas las opciones, haga los cálculos y decida cuál es la mejor opción para usted , no solo lo que hacen los demás.
3. Sesgo de apoyo a la elección
No hay nada tan frustrante como el arrepentimiento del comprador. Se siente horrible mirar algo que acaba de comprar y darse cuenta de que fue una completa pérdida de dinero. De hecho, odiamos tanto este sentimiento que a veces nos esforzamos por convencernos de que no fue un desperdicio en absoluto. Se nos ocurren todo tipo de argumentos de que realmente lo necesitábamos y que valió la pena el dinero.
Este tipo de argumento se denomina sesgo de apoyo a la elección. También se aplica a otras decisiones, no solo a las compras. Por ejemplo, si votó por un candidato, es más probable que defienda las acciones de esa persona en el cargo. Si te permites ver que la persona está haciendo un trabajo terrible, te obligaría a admitir que tomaste una mala decisión.
Cómo este sesgo le cuesta dinero
El problema es que, cuando defiende una mala decisión de compra, es más probable que vuelva a tomar la misma decisión. Para volver a nuestro ejemplo anterior, suponga que acaba de comprar un nuevo iPhone. Para sentirse bien con esta compra, concéntrese en todas las cosas que ama del nuevo teléfono e ignore sus desventajas. Cuando otros amigos te muestran sus teléfonos Android, notas todas las fallas de estos dispositivos y no sus beneficios.
Cuando esté listo para reemplazar el teléfono, estará completamente convencido de que los iPhones son los mejores. Simplemente actualiza a uno nuevo automáticamente, sin molestarse en comparar precios. Podría haber otro teléfono que sea mejor y más barato, pero ni siquiera lo considerará.
Este sesgo también puede afectar otras opciones financieras. Por ejemplo, suponga que ha decidido que quiere comprar una casa. Desafortunadamente, es un mercado de vendedores en este momento, y la mayoría de las casas están fuera de su presupuesto. Probablemente sea mejor alquilar por un tiempo y esperar a que bajen los precios.
Pero no quieres escuchar esta idea. Ya ha decidido comprar, por lo que argumenta que alquilar es simplemente tirar dinero. Compra una casa que no puede pagar, justo antes de que el mercado finalmente colapse. Ahora está atrapado con una hipoteca subacuática y pagos que apenas puede cumplir.
Cómo vencer este sesgo
Una forma de evitar este sesgo es tratar cada decisión como si fuera nueva. No intente justificar la decisión que tomó la última vez. En cambio, concéntrese en hacer el mejor ahora.
Por ejemplo, cuando llegue el momento de comprar un teléfono nuevo, comience completamente desde cero, como si nunca antes hubiera tenido uno. Mire revisiones independientes que pueden brindarle información sobre qué teléfono tiene las mejores funciones al mejor precio.
Además, recuerde que a menudo todavía hay tiempo para revertir una mala decisión. Por ejemplo, la decisión de comprar una casa no es definitiva hasta que haya firmado los documentos. Por lo tanto, si ve nueva información que sugiere que es mejor esperar unos años, preste atención. No hay que avergonzarse de cambiar de opinión, especialmente cuando puede ahorrarle miles de dólares.
4. Sesgo de confirmación
En estos días, a muchas personas les gusta recibir noticias de las redes sociales. A menudo configuran feeds para entregar historias de sus sitios favoritos , los que más reflejan su punto de vista.
El problema con esto es que las únicas noticias que escuchan son aquellas con las que probablemente estén de acuerdo. Dado que todo lo que escuchan “en las noticias” respalda sus puntos de vista, tienen la idea de que todos los hechos están de su lado. Con el tiempo, se afianzan más en sus puntos de vista porque nunca escuchan el otro lado de la historia.
Esta es una forma de sesgo de confirmación : la tendencia a ver solo los hechos que respaldan nuestros puntos de vista. Las personas que tienen puntos de vista firmes sobre cualquier tema, desde el calentamiento global hasta la dieta paleo, corren el riesgo de bloquear cualquier hecho que vaya en contra de esos puntos de vista. Como resultado, pueden perder información valiosa.
Este sesgo a menudo funciona junto con el sesgo de apoyo a la elección. Cuando queremos creer que hemos tomado la decisión correcta, buscamos información que respalde esa decisión.
Cómo este sesgo le cuesta dinero
Cuando necesite tomar una decisión sobre el dinero, tiene sentido investigarlo detenidamente. Al explorar el tema desde todos los ángulos, aprende lo que necesita para elegir sabiamente. Desafortunadamente, el sesgo de confirmación dificulta hacerlo.
Por ejemplo, suponga que desea iniciar una pequeña empresa . Salga a buscar información para averiguar si es una decisión acertada. Pero como lo que realmente quieres escuchar es que debes hacerlo, buscas “razones para iniciar un negocio” en lugar de “los pros y los contras de iniciar un negocio”. Terminas viendo muchos artículos que te informan sobre los beneficios de trabajar por ti mismo, pero ninguno sobre los riesgos.
Esto te duele de dos formas. En primer lugar, es más probable que des el paso incluso si no estás en una buena posición para hacerlo. Y segundo, estarás menos preparado. Dado que no ha leído nada sobre los inconvenientes de administrar un negocio, no sabrá cómo planificar con anticipación para evitarlos.
Cómo vencer este sesgo
La mejor cura para el sesgo de confirmación es abrirse a más información. Procure buscar información que contradiga sus puntos de vista.
De hecho, busque los argumentos más sólidos que pueda encontrar en contra de las opiniones que sostiene. Luego, equilibre esos argumentos con lo que ya sabe y vea qué lado sale más fuerte. Si sus puntos de vista sobre el dinero (o cualquier otra cosa) no pueden resistir este tipo de escrutinio, no vale la pena mantenerlos.
5. Efecto de encuadre
Es hora de otra prueba sorpresa. ¿Qué opinas de estas dos afirmaciones?
- Se debería permitir a la gente hablar públicamente contra la democracia.
- La ley debería prohibir a la gente hablar públicamente contra la democracia.
Lógicamente, la primera declaración es simplemente lo opuesto a la segunda. Si está de acuerdo con uno, debe estar en desacuerdo con el otro.
Pero en un experimento descrito en el libro de 1993 ” La psicología del juicio y la toma de decisiones ” de Scott Plous, la gente reaccionó de manera diferente a las dos declaraciones. Más del 60% estuvo en desacuerdo con el primero, pero solo el 46% estuvo de acuerdo con el segundo. En otras palabras, las personas respondieron a la misma idea de manera diferente en función de cómo se presentó. Este sesgo se conoce como efecto de encuadre.
Cómo este sesgo le cuesta dinero
Para ver cómo el efecto de encuadre puede influir en sus decisiones económicas, suponga que va a una tienda a comprar un sofá que cuesta $ 1,000 y una lámpara que cuesta $ 40. Mientras está allí, se entera de que otra tienda tiene la misma lámpara a la venta por solo $ 30. Sin embargo, debes conducir 10 minutos para llegar allí.
Si usted es como la mayoría de las personas, diría que vale la pena conducir 10 minutos para ahorrar $ 10 en la lámpara. Después de todo, eso es el 25% de su costo. Odiaría pagar tanto por la lámpara.
Pero ahora supongamos que es el sofá el que está en oferta. Si conduce a la otra tienda, puede obtenerlo por $ 990 en lugar de $ 1,000. Para la mayoría de la gente, no parece que valga la pena hacer el viaje con un ahorro tan pequeño. Después de todo, es solo el 1% del costo total.
La cosa es que la cantidad que ahorras es la misma de cualquier manera. El precio original no debería importar; la única pregunta es si vale la pena conducir 10 minutos para ahorrar $ 10. Pero cuando esos $ 10 son un gran porcentaje del precio, parece un ahorro mayor de lo que realmente es. Tu cerebro te engaña haciéndote pensar que vale la pena conducir en un caso y no en el otro.
Cómo vencer este sesgo
Esto no significa que deba o no deba conducir 10 minutos para ahorrar $ 10. Eso depende de muchas cosas, como lo ocupado que esté y cuánto cuesta el gas . Pero es una decisión que debe tomar al observar objetivamente los pros y los contras. Otros números, como los precios iniciales de los dos artículos, son solo distracciones.
Para superar el efecto de encuadre, quite el marco. En este caso, esos son los precios originales de los dos artículos que está comprando. Déjelos a un lado y pregúntese: ¿Vale la pena conducir 10 minutos para ahorrar $ 10? Eso le dará una respuesta que funcione para usted, sin importar lo que esté comprando.
6. Efecto avestruz
Los avestruces hacen nidos para sus huevos en el suelo y, de vez en cuando, asoman la cabeza para voltear los huevos. Esto ha llevado al mito de que estas aves entierran la cabeza en la arena cuando sienten una amenaza. La idea es que en lugar de enfrentar una amenaza, la ignoren y esperen que desaparezca.
Los avestruces realmente no actúan de esta manera, pero los humanos a menudo lo hacen. Cuando escuchamos malas noticias, las bloqueamos, como si ignorar el problema lo hiciera desaparecer.
La procrastinación es un ejemplo común de esto. Supongamos que tiene una gran fecha límite en el trabajo y todavía tiene mucho más por hacer en el proyecto. Aunque hay formas de detener la procrastinación , no querrá pensar en lo difícil que será el proyecto, por lo que se distrae con otras cosas, como el correo electrónico o ordenar su escritorio.
Esto no hace que la fecha límite desaparezca, por supuesto. De hecho, cuanto más pospongas el trabajo con el proyecto, más difícil será terminarlo a tiempo. Ignorar el problema lo empeora en lugar de mejorarlo.
Cómo este sesgo le cuesta dinero
Es fácil enterrar la cabeza en respuesta a problemas financieros. Por ejemplo, si se ve obligado a encontrar formas de reducir la deuda de su tarjeta de crédito , mirar esas enormes facturas es difícil. Es mucho más fácil tirar los billetes directamente a la papelera sin siquiera abrirlos.
Por supuesto, hacer esto solo empeora el problema. Por cada factura que arroja sin pagar, acumula intereses adicionales y cargos por pagos atrasados además del saldo que ya debe. Además, la compañía de tarjetas de crédito podría aumentar sus tasas de interés, elevando aún más el saldo.
Después de un par de meses, comenzará a recibir llamadas frecuentes del banco, lo que aumentará su estrés. Tarde o temprano, su crédito se cortará por completo y aún deberá el enorme saldo.
Cómo vencer este sesgo
Superar el efecto avestruz no es fácil. Cuando su situación financiera se ve sombría, es mucho más fácil ignorarla que enfrentar los hechos , incluso si sabe, en el fondo, solo empeorará el problema a largo plazo.
Para muchas personas, una cosa que ayuda es asociarse con otras personas que están en el mismo barco. Los grupos de apoyo como Debtors Anonymous pueden ayudarlos a reconocer su adicción a las compras como un problema con el que deben lidiar.
Una vez que reconocen el problema, pueden comenzar a tomar medidas para solucionarlo. Pueden llamar a la compañía de tarjetas de crédito, admitir que están en problemas y establecer un plan de pago para liquidar esos saldos. Enfrentar un problema difícil de esta manera es doloroso, pero es la única forma de mejorar las cosas a largo plazo.
7. Exceso de confianza
Suponga que está jugando un simple juego de lanzar una moneda. Si la moneda sale cara, ganas; si es cruz, pierde. Puede decidir cuánto dinero apostar en cada lanzamiento de la moneda.
Dado que sabe que sus posibilidades de ganar son solo 50-50, probablemente no apostaría muy alto. Pero ahora suponga que de repente tiene una “racha”, lanzando cabezas seis o siete veces seguidas. Esta larga racha de suerte podría atraerlo a apostar más. Ver surgir cabezas tantas veces podría hacerte sentir más seguro de que seguirá sucediendo , aunque en tu cabeza sabes que las posibilidades no han cambiado.
Si la gente puede confiar demasiado en algo tan simple como lanzar una moneda al azar, el problema es aún peor en un juego que involucra habilidad. Por ejemplo, cuando los jugadores de baloncesto hacen un tiro complicado, es más probable que asuman que tienen la “mano caliente” , es decir, que están en una racha y no pueden fallar una canasta. Esto los lleva a intentar tiros aún más arriesgados, que es más probable que fallen.
Cómo este sesgo le cuesta dinero
Si volverse arrogante puede dañar su puntuación en el baloncesto, es fácil ver cuánto más daño puede hacer en el campo de las inversiones. Por ejemplo, si pones dinero en una acción y esta despega como un cohete, de repente piensas que eres un genio en la selección de acciones. Ignora las inversiones sensatas y seguras, como los fondos indexados, y en su lugar comienza a comprar acciones individuales, confiando en sus habilidades imaginarias para encontrar las correctas.
Pero incluso los expertos altamente capacitados no pueden identificar las mejores acciones todo el tiempo, y los aficionados ciertamente no pueden. Tarde o temprano, puede estar seguro de que una de sus inversiones de alto riesgo se hundirá. Si su exceso de confianza lo llevó a poner todos sus ahorros en esa única acción “caliente”, podría terminar sin nada.
Cómo vencer este sesgo
Steven Dubner, uno de los autores del popular libro de economía ” Freakonomics ” , dice que lo más importante que deben hacer los inversores es “reconocer lo que no sabes”. Él dice que muchas personas adineradas asumen que si son lo suficientemente inteligentes como para ganar mucho dinero, también deben ser lo suficientemente inteligentes como para invertirlo.
Pero ser un experto en un campo no te convierte en un experto en otro. Tiene más sentido contratar a un verdadero experto para que administre su dinero para que pueda concentrarse en hacer lo que realmente puede hacer bien.
Esto es válido no solo para invertir, sino para todo tipo de decisiones relacionadas con su dinero. Ya sea que esté comprando un televisor o eligiendo un plan de seguro, siempre vale la pena buscar orientación experta, incluso si cree que no la necesita. Consultar algunos artículos puede enseñarle cosas sobre el tema que no sabía antes. Con la ayuda de los expertos, puede tomar una decisión verdaderamente segura.
8. Sesgo del status quo
Los humanos son criaturas de hábitos. Tendemos a ceñirnos a lo que sabemos, incluso cuando existen opciones más nuevas y mejores. Vemos cualquier cambio , un trabajo diferente, una casa diferente, incluso un par de jeans diferente , como una pérdida, y lo resistimos tanto como podemos.
A veces, incluso cuando no estamos contentos con una parte de nuestra vida, seguimos aferrándonos a ella. Por ejemplo, suponga que ha ido al mismo dentista durante varios años. Últimamente, ha comenzado a tener problemas con los dientes , problemas que cree que no serían tan graves si el dentista los hubiera detectado antes.
Pero cuando piensa en cambiar de dentista, decide que no vale la pena molestarse. Después de todo, razona, no tiene forma de saber si sus problemas son realmente culpa del dentista. Además, no hay forma de estar seguro de que a otro dentista le iría mejor. Pero la verdadera razón es que no quiere renunciar al dentista que conoce, incluso si no le agrada mucho.
Cómo este sesgo le cuesta dinero
Mantener el status quo puede resultar costoso. Aquí hay unos ejemplos:
- Usted se queda con un producto de marca que ha estado usando durante años, aunque una marca privada sería más barata e igual de buena.
- Mantiene un plan de telefonía celular costoso al que está acostumbrado, en lugar de cambiar a un plan de telefonía celular más económico por menos de la mitad del precio.
- Se aferra a una costosa suscripción de cable que casi nunca usa, en lugar de cambiar a un servicio de transmisión más económico .
- Conserva las mismas inversiones en su 401k que tenía cuando configuró el plan por primera vez, incluso si su situación financiera ha cambiado.
- Dejas dinero en una cuenta de ahorros que casi no genera intereses, en lugar de comenzar a invertir en acciones .
Cómo vencer este sesgo
El cambio puede dar miedo. Sin embargo, suele ser más fácil si comienzas con algo pequeño. Por ejemplo, si desea comenzar a usar más marcas de tiendas, no cambie todos los productos que compra a la vez. En su lugar, cambie solo un producto a la marca de la tienda y, una vez que se acostumbre a eso, pruebe con otro.
Otra forma de superar el efecto del status quo es pensar en lo que harías si tuvieras que tomar una decisión desde cero. Exponga todas las opciones, incluida la que tiene ahora. Pregúntese cuál le gusta más. Si no es el que ya tiene, entonces sabrá que es hora de hacer un cambio.
9. Falacia del costo hundido
Suponga que decide dedicarse al tenis como pasatiempo, por lo que compra una raqueta y comienza a tomar lecciones. Después de seis meses de práctica, no estás mejorando y realmente no lo disfrutas mucho. Pero no puedes renunciar a él porque eso significaría que todas esas horas que pasaste en él serían en vano. Así que sigues luchando lección tras lección, odiándolo cada vez más.
En esta historia, ha sido víctima de la falacia del costo hundido, también conocida como “tirar el dinero bueno a la basura”. Esto significa que ha gastado dinero , o en este caso, tiempo , en algo que resultó ser una mala inversión. La elección inteligente sería retroceder y reducir sus pérdidas, pero eso significaría perder todo el dinero que ya ha gastado. Así que sigue invirtiendo más dinero “bueno” en él, con la esperanza de recuperar el dinero “malo” que ya se ha perdido.
Cómo este sesgo le cuesta dinero
La falacia del costo hundido aparece con mayor frecuencia en la inversión. Aquí hay un ejemplo obvio: le prestas dinero a un amigo para iniciar un negocio. Después de seis meses, el honestamente está luchando y no ha pagado ninguno de sus préstamos.
Tu amigo te convence de que podría poner en marcha el negocio si tuviera más efectivo. Pide un segundo préstamo, que se compromete a pagar, junto con el primero. No hay una buena razón para creerle, pero la única alternativa es cancelar el dinero que ya le ha dado. Entonces, escribe otro cheque y termina perdiendo el doble de dinero cuando el negocio finalmente fracasa.
Esta falacia también puede afectar otros asuntos monetarios. Por ejemplo, suponga que está intentando contratar un servicio de catering para su boda. Encuentra uno que parece estar bien y hace un depósito de $ 500. Pero luego encuentras otro que ofrece un menú que te gusta aún más a un costo mucho menor. Sin embargo, cambiarse a este servicio de catering significaría perder sus $ 500, por lo que se queda con el primero, incluso si cambiar al segundo le ahorraría más de $ 500 en total.
Cómo vencer este sesgo
La clave para vencer la falacia del costo hundido es reconocer que lo que se fue, se fue. La única pregunta que importa ahora es: ¿qué decisión le costará más en el futuro?
Por ejemplo, si le ha dado un depósito de $ 500 a una empresa de catering, ese dinero ya se ha gastado y no puede recuperarlo. Pero si cambiarse a otro proveedor de servicios de catering puede ahorrarle $ 1,000, aún así saldrá adelante, incluso con la pérdida de $ 500. En este caso, la elección correcta está clara.
El primer ejemplo – el préstamo para el negocio de su amigo – es un poco más complicado. Si cree que un préstamo adicional podría salvar el negocio y amortizarlo a largo plazo, entonces podría ser la elección correcta. Pero debes preguntarte si esto realmente funcionará. Si solo hay un 10% de posibilidades de que más dinero salve el negocio, entonces es mucho más probable que pierda el segundo préstamo que recupere el primero.
En este caso, tiene más sentido alejarse. Incluso si siente que está decepcionando a su amigo, el préstamo no lo ayudará a largo plazo. No es mejor que ponga otros seis meses de su vida en un negocio en quiebra de lo que usted está poniendo más dinero en él. Al ponerle fin, reducirá sus pérdidas y las suyas.
10. Sesgo de superviviente
Caminando por las calles de una ciudad vieja como Atenas, fácilmente se podía hacer la idea de que los constructores del mundo antiguo eran mucho más hábiles que los modernos. Después de todo, ¡mira todos estos edificios que siguen en pie después de miles de años! ¿Cuáles son las posibilidades de que cualquier edificio moderno dure tanto tiempo?
Estás mirando a todos los edificios que han sobrevivido, pero no puedes ver los innumerables edificios que hace tiempo que se han convertido en polvo. Tu visión del pasado está sesgada porque solo estás viendo sus éxitos más espectaculares.
Esta visión retorcida del pasado se llama sesgo de sobreviviente. Ocurre cuando obtienes una imagen incompleta de un proceso porque solo ves a las personas o cosas que lo sobrevivieron. Si pudiera ver todos los que no sobrevivieron, como los antiguos edificios griegos que ya no están en pie, la imagen se vería muy diferente.
Cómo este sesgo le cuesta dinero
El sesgo del sobreviviente a menudo dificulta juzgar el desempeño de las inversiones, como los fondos mutuos. Las compañías de fondos mutuos tienden a descartar fondos que no funcionan bien, pero cuando miden el desempeño de sus fondos en su conjunto, solo miran los que han sobrevivido. Esto hace que el desempeño de la compañía parezca mejor de lo que es porque todos los fondos más débiles se han eliminado de los registros.
Un estudio de Zero Alpha Group muestra la gravedad de este problema. Este estudio analizó el desempeño de los fondos mutuos de Morningstar durante los años de 1995 a 2004. Descubrió que, en promedio, eliminar los fondos más débiles de los rollos impulsó los retornos aparentes de Morningstar en un 1.3% anual. Para los fondos más agresivos de la empresa, el crecimiento durante el período de 10 años pareció un 116% más bajo con los fondos caídos agregados nuevamente.
El sesgo de los sobrevivientes también puede llevarlo por mal camino a la hora de tomar decisiones profesionales. Por ejemplo, suponga que lee un artículo sobre cómo convertirse en millonario y dice que la mayoría de los millonarios son propietarios de pequeñas empresas. De esto concluye que la forma más segura de hacerse rico es iniciar su propia pequeña empresa.
El problema es que el autor de este artículo lo investigó hablando con un grupo de millonarios , personas cuyos negocios ya habían tenido un gran éxito. El artículo no cubrió a todas las personas que intentaron iniciar pequeñas empresas y terminaron perdiendo sus camisas. Ni siquiera miró a aquellos cuyos negocios son “exitosos” porque solo logran llegar a fin de mes todos los meses. Si pudiera ver todas esas historias, podría concluir que iniciar un negocio es la peor forma de hacerse rico.
Cómo vencer este sesgo
Una forma de evitar el sesgo de los sobrevivientes es desconfiar de las historias de éxito. A menudo aparecen en revistas y en línea, pero solo muestran la mitad de la imagen: lo que les sucedió a las personas que tuvieron éxito. Para ver el panorama completo, también necesita saber qué les sucedió a los que fallaron.
Cuando escuche una historia de éxito de cualquier tipo, pregúntese qué está omitiendo. Si escuchas que el 60% de todos los millonarios tienen un negocio, dale la vuelta a esa estadística y pregunta qué porcentaje de todos los dueños de negocios se vuelven millonarios. Buscar la información que falta le dará una vista más completa y realista.
Conclusiones finales
En muchos casos, la clave para superar un sesgo es saber que está ahí. Por ejemplo, si conoce el sesgo de anclaje, puede tener cuidado de no poner demasiado énfasis en el primer número que vea. De la misma forma, conocer el sesgo de confirmación puede animarte a estar abierto a otros puntos de vista.
Cuanto más consciente seas de los trucos que tu cerebro puede jugar contigo, mejor podrás estar en guardia contra ellos. La conciencia es una de las mejores formas de ahorrar dinero con un presupuesto ajustado .
De hecho, a veces incluso puede utilizar estos sesgos a su favor. Por ejemplo, puede hacer que el sesgo del status quo funcione para usted estableciendo un plan de ahorro automático. Una vez que comience a ahorrar una parte de su cheque de pago cada mes, se convertirá en parte de su status quo , algo que no siente la necesidad de cambiar.
¿Alguna vez ha experimentado uno de estos prejuicios en su vida diaria? ¿Qué hiciste para superarlo?
