Las 7 mejores inversiones a largo plazo para comprar ahora mismo en 2021
Si se encuentra en una situación financiera estable, con un ingreso estable, un fondo de emergencia y sin una deuda con intereses altos, podría comenzar a pensar en el futuro. Mucha gente tiene metas financieras a largo plazo, como comprar una casa, ayudar a sus hijos a pagar la universidad o jubilarse.
Invertir es una de las mejores formas de tomar el dinero que tiene ahora y convertirlo en un saldo mayor que puede utilizar para lograr esos objetivos.
Antes de invertir
Antes de comenzar a invertir, tómese unos minutos para pensar en sus finanzas. Asegúrese de que su situación sea verdaderamente estable. Si tiene buenos ingresos pero no tiene dinero en el banco, debe acumular algunos ahorros antes de comenzar a invertir. De manera similar, si tiene una deuda de tarjeta de crédito, generalmente es mejor pagar ese saldo antes de invertir dinero en inversiones a largo plazo.
Además, tenga en cuenta que la inversión está sujeta a riesgos y muchas inversiones a largo plazo pueden ser volátiles a corto plazo, incluso si tienden a tener un buen rendimiento a largo plazo. Solo invierta dinero que pueda permitirse perder.
Objetivos de la inversión a largo plazo
Las personas que invierten a largo plazo generalmente tienen algunos tipos principales de objetivos.
Preservando su dinero
Invertir su dinero para tratar de preservar su valor puede no tener mucho sentido al principio. Dado que invertir incluye el riesgo de perder dinero, ¿por qué no simplemente depositar sus ahorros en una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC ?
La inflación es un fenómeno que reduce el valor del dinero con el tiempo. Probablemente haya visto los efectos de la inflación durante su vida, ya que los precios de los bienes han aumentado o los paquetes de productos se han reducido mientras los precios se mantuvieron estables. Tus abuelos no solo estaban bromeando acerca de comprar una barra de pan por cinco centavos cuando eran jóvenes. Un centavo simplemente se ha vuelto mucho menos valioso debido a la inflación.
Cierta cantidad de inflación es saludable para una economía porque fomenta el gasto y el crecimiento. Sin embargo, la tasa de inflación suele ser más alta que las tasas de interés que pagan los bancos en las cuentas de ahorro. Si la inflación es del 2% y deposita todo su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que paga un interés del 0,5%, sus ahorros perderán el 1,5% de su poder adquisitivo cada año.
Invertir a largo plazo puede ayudarlo a obtener un rendimiento lo suficientemente alto como para igualar o vencer la inflación, preservando el poder adquisitivo de sus ahorros.
Haciendo crecer su riqueza
Más allá de igualar la inflación para preservar el poder adquisitivo de su dinero, puede invertir para intentar aumentar sus ahorros con el tiempo. Muchas inversiones a largo plazo ofrecen altos rendimientos potenciales que le ayudarán a hacer crecer su cartera con el tiempo.
Ahorrar para un objetivo específico
Aunque invertir para hacer crecer su cartera es un buen objetivo, algunas personas tienen planes específicos para su dinero, como financiar su jubilación o ahorrar para el pago inicial de una casa . Por lo general, estos son objetivos financieros a largo plazo, pero sus razones para invertir y su horizonte de tiempo para tener que retirar su dinero podrían afectar la estrategia que utilice.
Las mejores inversiones a largo plazo para comprar ahora
Si ha decidido que quiere intentar invertir a largo plazo, estas son algunas de las mejores formas de hacerlo.
1. Existencias
Las acciones son uno de los primeros vehículos de inversión en los que la gente piensa cuando oye la palabra invertir.
La compra de acciones le otorga una participación en la propiedad de una empresa, lo que con frecuencia conlleva el derecho a votar sobre ciertas decisiones que la empresa debe tomar y un recorte de los ingresos de la empresa en forma de dividendos .
Así como existen diferentes tipos de empresas, existen muchos tipos diferentes de acciones. Puede comprar acciones en empresas de diferentes industrias y en empresas de diferentes tamaños. En general, las empresas más pequeñas se consideran de mayor riesgo, pero con mayor potencial de recompensa. Las empresas grandes y establecidas, a menudo llamadas blue chips , no ofrecen el mismo potencial de crecimiento, pero generalmente se las considera más estables.
Todas las acciones pueden ser volátiles. Si una empresa tiene un mal trimestre o año, el valor de sus acciones puede caer en una cantidad significativa. Del mismo modo, una empresa que lo hace bien puede ver crecer el precio de sus acciones. A largo plazo, el mercado de valores en su conjunto tiende a crecer, pero ha habido años e incluso días únicos en los que los precios de las acciones han caído un 10%, un 20% o más. Eso significa que es importante crear una cartera diversa y asegurarse de poder soportar la volatilidad de las acciones.
Consejo profesional : gane hasta $ 1,000 cuando descargue la aplicación SoFi y abra una nueva cuenta de Active Invest. Con SoFi, puede personalizar su cartera con acciones y ETF, además puede invertir en acciones fraccionarias.
2. Fondos mutuos y ETF
Los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF) son una forma de invertir fácilmente en una cartera diversificada administrada profesionalmente.
Los inversores pueden comprar acciones en fondos mutuos y ETF. Los administradores de los fondos luego usan el dinero del grupo de inversionistas para construir una cartera para el fondo. Los gerentes pueden crear carteras basadas en una variedad de estrategias.
Por ejemplo, los fondos indexados tienen como objetivo rastrear un índice de mercado específico, como el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average . Otros fondos buscan dar a los inversores exposición a una clase de acciones, como acciones de primera línea o acciones que pagan dividendos, o ciertas industrias, como productos básicos de consumo o servicios públicos . También hay fondos que contienen una combinación de acciones, bonos y otras inversiones.
Otros fondos mutuos se administran activamente , lo que significa que los administradores de fondos intentan ganarle al mercado comprando acciones cuando son baratas y vendiéndolas con ganancias.
Cuando los inversores compran acciones de un fondo, se exponen a todas las inversiones de la cartera del fondo. Al comprar acciones en un solo fondo, puede tener efectivamente una cartera que contenga cientos o miles de valores diferentes.
Los fondos mutuos cobran tarifas. Una de las tarifas más comunes se llama índice de gastos, que es el porcentaje de activos invertidos que debe pagar cada año. Por ejemplo, si invierte $ 10,000 en un fondo mutuo que cobra una proporción de gastos del 1%, puede esperar pagar $ 100 cada año asumiendo que el fondo nunca gana o pierde valor.
Estas tarifas pueden tener un impacto significativo en el rendimiento de la inversión, especialmente a largo plazo.
Si invierte $ 100,000 y obtiene un rendimiento del 7% durante 40 años, tendrá $ 1,497,445.78 después del período de 40 años. Si paga una tarifa del 1% anualmente, reduciendo su rendimiento al 6%, tendría solo $ 1,028,571.79.
Esto hace que la búsqueda de fondos mutuos y ETF de bajo costo sea importante si decide utilizarlos para invertir.
Consejo profesional : ¿ha considerado contratar a un asesor financiero, pero no desea pagar las altas tarifas? Ingrese a Vanguard Personal Advisor Services . Cuando se registre, trabajará en estrecha colaboración con un asesor para crear un plan de inversión personalizado que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. Obtenga más información sobre los servicios de asesor personal de Vanguard .
3. Fondos con fecha objetivo
Los fondos con fecha objetivo son un tipo de fondo mutuo. Por lo general, los fondos con fecha objetivo están diseñados para facilitar que las personas ahorren para la jubilación u otros objetivos con una fecha de finalización conocida, de ahí el nombre.
Los fondos con fecha objetivo suelen contener una combinación de acciones, bonos y otras inversiones. Cuando la fecha objetivo está muy lejos del presente, el fondo mantiene una combinación de inversiones más agresiva, por lo general, más acciones y menos bonos. A medida que pasa el tiempo y se acerca la fecha objetivo, los administradores de fondos reducen las tenencias de acciones del fondo y aumentan sus tenencias de bonos. Esto reduce gradualmente tanto su volatilidad como sus posibles rendimientos.
Estos fondos tienen como objetivo maximizar el crecimiento asumiendo riesgos cuando los inversores pueden permitírselo y volviéndose más conservadores para reducir el riesgo cuando los inversores comienzan a pensar en realizar retiros.
4. Bienes inmuebles
Los bienes raíces son una inversión popular por varias razones. Una de las principales ventajas es que la gente suele utilizar el apalancamiento (dinero prestado) para comprar casas, lo que les permite comprar propiedades más caras de las que podrían comprar si pagaran en efectivo.
Los bienes raíces también brindan el potencial de revalorización e ingresos. Los propietarios alquilan sus propiedades y cobran el alquiler , utilizando los ingresos para pagar el mantenimiento y cubrir los costos de la hipoteca. Con el tiempo, las propiedades pueden ganar valor, permitiendo que el propietario las venda para obtener una ganancia.
Incluso si no compra propiedades para alquilarlas, comprar su propia casa puede considerarse una inversión inmobiliaria. Usted se beneficia del aumento del valor de la propiedad y también del hecho de que el pago de su hipoteca permanece igual durante la vigencia de su préstamo, mientras que los alquileres generalmente aumentan con el tiempo.
Invertir en bienes raíces no está exento de riesgos. Las propiedades pueden resultar dañadas por desastres naturales o experimentar una serie de costosos problemas de mantenimiento , y los mercados inmobiliarios individuales pueden calentarse o enfriarse. Si compra propiedades en un lugar que comienza a tener un mal desempeño, podría perder mucho dinero y terminar bajo el agua en su hipoteca .
Además, ser propietario puede suponer mucho trabajo . Tienes que encontrar y examinar inquilinos, cobrar pagos, lidiar con las vacantes y manejar las reparaciones de tus propiedades. Puede contratar ayuda para manejar todo eso, pero tiene un costo.
Una estrategia de inversión inmobiliaria popular es comprar acciones en un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) . Los REIT son como fondos mutuos o ETF que mantienen bienes raíces. El REIT se encarga de toda la gestión del terreno y los edificios por usted y le permite diversificar fácilmente su inversión entre cientos o miles de propiedades. También puede invertir en bienes raíces a través de empresas como Fundrise . Las inversiones comienzan en solo $ 1,000.
5. Robo-Advisors
Los Robo-advisors son programas de software que administran inversiones en su nombre. Hay muchos robo-advisors diferentes, como SoFi Invest y Betterment . Cada uno tiene sus propias estrategias y características, pero comparten algunas similitudes.
Cuando abre una cuenta con un robo-advisor, debe responder algunas preguntas sobre su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Según sus respuestas, el robo-advisor creará una cartera diversificada para usted. Todo lo que tiene que hacer es depositar y retirar dinero cuando lo desee y el robo-advisor se encarga del resto.
Los asesores robóticos tienen algunas características que les dan un valor adicional para los inversores a largo plazo. Una característica común es la recolección de pérdidas fiscales . El robo-advisor vende automáticamente algunas inversiones con pérdidas y reinvierte el dinero, lo que le permite usar esas pérdidas para reducir sus ingresos imponibles en el año en que ocurren las pérdidas.
Aplazar sus impuestos de esta manera le permite mantener más dinero invertido en el mercado, lo que, según los robo-advisors, puede mejorar significativamente el rendimiento de su inversión a largo plazo.
Los asesores robóticos cobran tarifas de inversión, generalmente un porcentaje de sus activos invertidos. La mayoría afirma que sus beneficios y características, como la recolección de pérdidas fiscales, aumentarán sus ganancias lo suficiente como para cubrir estas tarifas, pero a menudo estas características solo están disponibles para clientes con saldos más altos.
Antes de invertir con un robo-advisor, considere las tarifas y si cree que los beneficios superan los costos.
6. Inversiones alternativas
Las acciones, los bonos y los fondos mutuos se consideran inversiones tradicionales, pero a algunas personas les gusta realizar inversiones alternativas , que incluyen obras de arte a través de empresas como Masterworks , coleccionables , tierras de cultivo , productos básicos y fondos de cobertura.
Invertir en inversiones alternativas puede ser complejo y muy riesgoso. Sin embargo, a algunas personas les gusta incluirlos como una pequeña parte de su cartera debido a su potencial de grandes ganancias y su falta de correlación de precios con las inversiones tradicionales.
7. Desarrollo profesional
El desarrollo profesional no es una inversión tradicional en la forma en que lo son las acciones y los bonos, pero sigue siendo una forma importante y lucrativa de invertir en su futuro. Las inversiones en el desarrollo profesional pueden incluir obtener certificaciones importantes para su industria, ir a la universidad para obtener un título o pagar uno o dos cursos en línea que le enseñarán habilidades que puede usar para su trabajo.
Yahoo Finance informa que, según la Oficina de Estadísticas Laborales , el analista de la mesa de ayuda promedio ganó poco menos de $ 51,000 en 2019, pero aquellos que obtuvieron la certificación CompTIA obtuvieron un promedio de $ 59,000, un aumento de $ 8,000.
Ese es solo un ejemplo. Las certificaciones están disponibles en muchos campos diferentes. Tomar una clase y estudiar para obtener una certificación puede costar unos cientos o miles de dólares, pero si puede darle un impulso significativo a sus ingresos, la inversión se verá recompensada a lo largo de su carrera.
No olvide las cuentas con ventajas fiscales
Si está invirtiendo a largo plazo, es muy probable que tenga un objetivo en mente, como la jubilación o ayudar a un hijo a pagar la universidad.
No olvide que existen cuentas con ventajas fiscales que pueden ayudarlo a lograr estos objetivos. Las cuentas de jubilación como IRA y 401 (k) le permiten reducir sus impuestos, lo que significa que puede ahorrar más dinero. Muchos empleadores también brindan contribuciones equivalentes para el ahorro para la jubilación, lo que puede ayudarlo a ahorrar aún más.
Las cuentas educativas como los Planes de Ahorro Universitario 529 también brindan beneficios fiscales que varían según el lugar donde viva.
Si tiene un objetivo específico para sus inversiones, asegúrese de aprovechar todas las herramientas proporcionadas para ayudarle a alcanzar su objetivo.
Estrategias para invertir a largo plazo
Si está invirtiendo a largo plazo, tenga en cuenta estos consejos.
Diversifique su cartera
Uno de los errores más peligrosos que puede cometer cuando invierte es poner todos sus huevos en una canasta.
Si invierte todo su dinero en una sola acción, el rendimiento de su cartera depende de los resultados de esa empresa. Si a la empresa le va bien, su cartera crecerá. Pero si la acción pierde valor, su cartera perderá valor. En el peor de los casos, si la empresa se hunde, perderá toda su inversión.
Si crea una cartera diversificada que contiene múltiples inversiones, existe una posibilidad mucho menor de que pierda toda su inversión. Si una empresa tiene un desempeño deficiente, los buenos resultados de las demás podrían compensar la diferencia.
Esta es una de las razones por las que los fondos mutuos y los ETF son tan populares. Facilitan la creación de una cartera diversificada.
No intente cronometrar el mercado
El viejo dicho de que “el tiempo en el mercado supera a la sincronización del mercado” existe por una razón. Es casi imposible predecir cómo se comportará el mercado durante el próximo día, semana, mes o año. Mucha gente ha perdido dinero al tratar de medir el tiempo del mercado, solo para vender a los mínimos del mercado o comprar a los máximos del mercado.
Un buen ejemplo de esto es la historia del “peor cronómetro del mercado” publicada por Alex Rosenberg para CNBC . Esta persona hipotética comenzó a invertir en 1973, comprando acciones solo a los máximos del mercado en 1973, 1987, 2000 y 2007, el peor momento posible, justo antes de grandes caídas, pero nunca vendiendo. Para 2015, el inversor a largo plazo más desafortunado todavía había obtenido un rendimiento de $ 980,000 con una inversión de solo $ 184,000.
La clave es evitar la necesidad de vender cuando el mercado baja. Alguien que intente descubrir los mejores momentos para comprar y vender en lugar de simplemente mantener inversiones a largo plazo probablemente se desempeñará mucho peor.
Una de las mejores estrategias es decidir un programa de inversión y ceñirse a él sin importar lo que esté haciendo el mercado en este momento. Por ejemplo, comprométase a invertir $ 400 el primer día de cada mes o un porcentaje de cada cheque de pago, independientemente de si el mercado está al alza o a la baja.
Seguimiento de su progreso
Es importante realizar un seguimiento de su progreso hacia sus objetivos de inversión. El hecho de que desee evitar sincronizar el mercado no significa que no pueda realizar cambios en su estrategia a lo largo del tiempo.
Por ejemplo, puede decidir que está pagando demasiado en comisiones de gestión por un fondo mutuo o un robo-advisor y puede pasar a un fondo o asesor diferente. También puede cambiar sus objetivos, que necesitarán y cambiarán en la estrategia de inversión.
El seguimiento de su progreso también le permitirá tener una idea de si está bien encaminado para lograr sus objetivos. Si descubre que su cartera no está creciendo lo suficientemente rápido, es posible que deba aumentar su tasa de ahorro o ajustar su cronograma de inversión.
Conclusiones finales
Invertir puede ser complicado, pero es una de las mejores formas de ayudar a que su dinero crezca, especialmente a largo plazo. Construya una cartera diversificada, trate de minimizar las tarifas que paga y cumpla con un cronograma con sus inversiones y podrá tener éxito a largo plazo.
