12 formas de ahorrar dinero para una gran compra: consejos e ideas
Las compras importantes requieren grandes ahorros. Y seamos honestos: no todo el mundo es natural a la hora de hacer un presupuesto y ahorrar dinero.
Por otra parte, pocas habilidades para la vida nos resultan naturales. Cualquiera puede aprender a hacer un mejor presupuesto y ahorrar dinero, y cuanto antes, mejor si desea alcanzar metas financieras más importantes en el corto plazo.
Ya sea que desee comprar su primera casa , comprar un automóvil en efectivo , ahorrar para viajes internacionales o comenzar su propio negocio , cualquiera puede alcanzar su meta de ahorro lo antes posible.
Cómo empezar a ahorrar para grandes compras
A diferencia de pasar su tarjeta de débito por un suéter nuevo, ahorrar para compras importantes requiere paciencia, disciplina y estrategia. Es probable que implique algunos sacrificios de su parte, como deshacerse del café con leche diario de Starbucks de $ 5, si desea alcanzar su objetivo más temprano que tarde.
Siga estos pasos para ahorrar dinero para compras que cambian la vida más rápido.
1. Investigue opciones asequibles y establezca un objetivo de ahorro
Es posible que no necesite tanto como cree.
¿Ha pensado en comprar usados en lugar de nuevos? Hay un montón de razones para comprar un automóvil usado más de un coche nuevo o Omitir la casa de nueva construcción en favor de una casa que necesita reparaciones casa histórica o restaurado. Si está buscando comprar productos electrónicos, como una computadora portátil, puede comprar un último modelo de menos de un año a través de servicios de igual a igual como Craigslist o Nextdoor por una fracción del costo de un nuevo modelo de la tienda.
Cuestione sus suposiciones, porque algunas cosas se deben comprar usadas en lugar de nuevas.
Comprar usados no es la única forma de ahorrar dinero en una compra importante. Cuando compra una casa, la ubicación importa mucho más que si la casa es de nueva construcción. Según Zillow, el precio medio de una vivienda en San Francisco era de $ 1,405,199 a finales de 2020, mientras que en muchas partes de los Estados Unidos (como Baltimore ), las viviendas cuestan una décima parte de eso. Y puede vivir lujosamente con $ 2,000 al mes en algunos países.
Antes de poder crear un plan de ahorro, primero necesita una meta de ahorro. Ahórrese meses o años de retrasos innecesarios investigando el camino más asequible hacia los resultados deseados. ¿Cuánto te costará ese camino? Ese es su objetivo de ahorro. Pero tenga en cuenta que si le toma un tiempo ahorrar, es posible que necesite más dinero que el objetivo original.
2. Establecer una línea de tiempo
Cuando establece una meta, necesita un límite de tiempo. De lo contrario, carece de sentido de urgencia y muere lentamente en el cubo de la procrastinación de “tal vez algún día”.
Además, sin una línea de tiempo, ¿cómo sabe cuánto necesita ahorrar cada mes?
Apunta a una línea de tiempo realista pero desafiante que te empuje un poco. Debería esforzarte para lograrlo, pero no debería ser tan inalcanzable como para prepararte para el fracaso. En algunos casos, su objetivo puede representar un objetivo en movimiento. Por ejemplo, los valores de las casas cambian constantemente y cuanto más espere, más probablemente necesitará como pago inicial.
3. Abrir y etiquetar una cuenta de ahorros separada
Todos sabemos que el dinero puede hacer un agujero en su bolsillo, incluso si ese bolsillo existe virtualmente como una cuenta bancaria. La gente tiende a gastar los fondos depositados en su cuenta corriente.
Primero, abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento con respaldo en línea como CIT Bank . Esto debería ser específicamente para su gran objetivo de compra. La mayoría de los bancos le permiten etiquetar sus cuentas, así que asigne un nombre a la cuenta según su objetivo; si está ahorrando para el pago inicial de una hipoteca, llame a la cuenta de forma similar a “Pago inicial para nuestra casa”. Cada vez que inicie sesión en su banco, el nombre de la cuenta le recordará por qué está ahorrando dinero en lugar de gastarlo en cenas, ropa o artilugios.
Y no se sienta obligado a abrir la cuenta de ahorros en su banco actual. Muchas personas descubren que si pueden acceder fácilmente a sus cuentas de ahorro, las asaltan en lugar de dejarlas intactas. Abra su cuenta de ahorros en un banco aparte si ocasionalmente sucumbe a la tentación. Hará que sea mucho más difícil atacar.
4. Automatice sus contribuciones
La gente es falible y la disciplina siempre te falla, tarde o temprano. Así que no confíes en eso.
En su lugar, configure pagos recurrentes automatizados desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros etiquetada. Programe estos para cada cheque de pago dentro de un día después de recibir el pago para que nunca tenga la oportunidad de gastar el dinero destinado a ahorros.
La mayoría de los empleadores incluso le permiten dividir el depósito directo de su cheque de pago, lo que lo hace aún más fácil. Parte de cada cheque de pago puede ir directamente a su cuenta de ahorros sin que usted lo vea.
Puede utilizar aplicaciones de automatización de ahorros de terceros para transferir dinero en función de desencadenantes específicos. Por ejemplo, aplicaciones como Acorns redondean cada compra y transfieren el cambio adicional a su cuenta de ahorros.
5. Comprometer todos los aumentos, bonificaciones y dinero encontrado
Siempre que recolecte dinero que no esperaba, transfiéralo directamente a su cuenta de ahorros.
Eso podría significar una bonificación en el trabajo, su devolución de impuestos o una herencia. La misma lógica se aplica cuando obtienes un aumento. En lugar de gastar más sin pensarlo, como lo hace la mayoría de la gente (lo que se conoce como inflación de estilo de vida ), congele sus gastos actuales y ajuste su transferencia automática de ahorros al alza según el monto de su aumento.
Es menos divertido que salir a cenar con más frecuencia, pero te lo agradecerás más tarde cuando logres tu gran compra meses o incluso años antes.
6. Evite el descarrilamiento por gastos inesperados
Uno de los problemas presupuestarios más comunes es planificar los gastos mensuales típicos e ignorar los gastos irregulares y de emergencia.
Las emergencias ocurren todo el tiempo. Adoptan diferentes formas: este año podría ser una reparación de automóvil de $ 2,000, el próximo año una factura médica de $ 5,000 , el próximo un reemplazo de techo de $ 10,000. Deje de considerar las emergencias como valores atípicos y cree un fondo de emergencia específicamente para facturas repentinas e inesperadas.
Del mismo modo, cree una cuenta de ahorros para gastos irregulares como regalos. Según datos históricos de la Federación Nacional de Minoristas , la familia estadounidense promedio se ha acercado un poco más a gastar $ 1,000 en las vacaciones cada año, con el gasto de 2019 casi el doble del promedio en 2002, cuando la NRF comenzó a rastrearlo. Si no tiene un presupuesto para los costos de las vacaciones durante todo el año, espere que su presupuesto se incendie en diciembre.
Y los costos de los obsequios no terminan con las vacaciones. Cada año, su presupuesto se ve afectado con innumerables regalos para ocasiones especiales, como regalos de cumpleaños, regalos de boda y regalos para baby shower . Haga un presupuesto mensual de gastos irregulares para que no le sorprendan estos costos demasiado predecibles.
De lo contrario, sus grandes ahorros de compra estarán listos para el asalto, lo que descarrilará su progreso.
7. Pausa el plástico
Las tarjetas de crédito facilitan el gasto de dinero que no tiene y acumulan deudas. Y eso puede lanzar una llave inglesa en el progreso de sus ahorros.
Los datos de pago de Shift Processing muestran que los consumidores gastan hasta un 83% más cuando usan plástico en lugar de contar las facturas en efectivo.
Considere suspender sus tarjetas de crédito hasta que alcance su objetivo de ahorro. Puede quitarlo en cualquier momento y, si no se siente cómodo con una retención, saque su tarjeta de crédito de su billetera y guárdela en un lugar seguro. Pruebe el sistema de presupuesto de sobres durante unos meses. Gastará significativamente menos cuando tenga que pagar físicamente cada gasto en efectivo.
8. Sea creativo para aumentar su tasa de ahorro
Si desea alcanzar su objetivo de ahorro y comprar su gran compra más rápido, piense fuera de la caja proverbial para ahorrar más dinero.
Por ejemplo, ¿cuánto más rápido podría ahorrar dinero si no tuviera un pago de vivienda? Encuentre una manera de piratear la casa para deshacerse del pago de su alquiler o hipoteca y aumentar su tasa de ahorro .
Si la piratería doméstica no funciona para usted, pruebe algunos trucos simples para ahorrar $ 12,000 por año .
9. Gana más dinero
También puede ampliar la brecha entre sus ingresos y gastos generando más ingresos.
Eso podría significar negociar un aumento con su empleador, ya sea en su trabajo actual o en un nuevo puesto. O puede intentar encontrar un nuevo trabajo mejor remunerado .
Alternativamente, comience un ajetreo lateral para ganar más dinero fuera de su trabajo diario. Puede entregar comestibles con Instacart o comenzar a escribir como autónomo . Más allá de traer algo de dinero extra, también puede ayudarlo a desarrollar nuevas habilidades y expandir su red. Y te sorprendería saber cuántos trabajos secundarios se convierten en un negocio de tiempo completo que genera más ingresos que tu antiguo trabajo.
Cuanto más gane, más fácil será ahorrar y más rápido podrá pagar su artículo caro.
10. Considere invertir el dinero
Si solo necesita ahorrar durante unos meses para su gran compra, una cuenta de ahorros con intereses altos es suficiente. Pero si su horizonte de tiempo se mide en años en lugar de meses, obtener un rendimiento de sus ahorros lo ayuda a alcanzar su objetivo más rápido.
Aun así, busque inversiones estables a corto plazo de bajo riesgo para mantener sus ahorros. El último lugar en el que desea encontrarse es haber perdido dinero en lugar de haberlo ganado.
Al mismo tiempo, tampoco quiere perder dinero debido a la inflación . Considere inversiones extremadamente seguras como valores del Tesoro protegidos contra la inflación para obtener un rendimiento de su dinero y evitar la inflación.
11. Comparta su objetivo con los demás
Cuando comparte sus metas con amigos y familiares, se compromete con esas metas. De repente, te sientes responsable de cumplirlos.
Un estudio de 2019 de la Universidad Estatal de Ohio descubrió que las personas que comparten sus objetivos con los demás, en particular aquellos que ven como un estatus más alto, mejoraron significativamente sus probabilidades de alcanzar sus objetivos.
Comprométase con sus objetivos con varias personas a las que respeta y consulte con ellos cada mes para actualizarlos sobre su progreso. La presión social adicional lo ayuda a mantenerse encaminado para alcanzar su objetivo de ahorro.
12. Negocie un precio más bajo para traerle la meta
Todo en la vida es negociable . Y cuanto más cara sea la compra, más espacio habrá para la negociación.
Los vendedores de viviendas aceptan ofertas bajas todo el tiempo. Lo mismo ocurre con los vendedores de automóviles, tanto propietarios privados como concesionarios . Con estrategias de negociación efectivas , es posible que no necesite tanto dinero como pensó al principio.
Cuando la línea de meta esté a la vista, comience a investigar a los vendedores con ofertas bajas para ver si acudirán a usted. Es posible que encuentre un final temprano para su maratón de ahorros.
Conclusiones finales
Las compras importantes se sienten abrumadoras, especialmente cuando comienza a ahorrar para ellas. Pero cuanto antes comience, antes podrá pagar la gran compra que ha estado considerando y cambiar su vida para mejor.
Cuando alcance su objetivo y realice su compra, siga ahorrando agresivamente. Ha establecido buenos hábitos financieros , que es la parte difícil: continuar con esos hábitos es fácil. Mire a más largo plazo, piense en grande, explore metas financieras como la independencia financiera y la jubilación anticipada , o reserve suficiente dinero para cubrir la matrícula universitaria de sus hijos .
Pocas personas se arrepienten de haber ahorrado más dinero y haber acumulado riqueza más rápido. Siga ahorrando y, antes de que se dé cuenta, alcanzará hitos cada vez mayores que su objetivo original.
¿Para qué grandes compras estás ahorrando? ¿Cuáles son sus planes para alcanzar sus metas de ahorro?
