¿El seguro de hogar cubre desastres naturales?
¿Cuándo entra en vigor el seguro para propietarios de viviendas después de un incendio, terremoto, inundación u otro desastre natural?
¿Su póliza de seguro para propietarios de vivienda cubrirá los daños causados por un desastre natural?
La mayoría de los desastres naturales no están cubiertos por una póliza de seguro de hogar estándar . A raíz de un desastre natural, las reclamaciones podrían ser lo suficientemente caras como para obligar a las compañías de seguros a la insolvencia. Por lo tanto, las compañías de seguros dudan en ofrecer un seguro para estos peligros.
Para tener un seguro de hogar para desastres naturales, deberá buscar en otra parte. Evaluemos algunos desastres naturales relativamente comunes y los pasos que puede tomar para proteger sus activos.
- ¿Qué desastres naturales cubre el seguro del hogar?
- ¿Qué desastres naturales no cubre el seguro del hogar?
- Información relacionada
¿Qué desastres naturales cubre el seguro de vivienda?
Esto depende de los detalles de su póliza de propietarios y de su ubicación. La mayoría de las pólizas cubren daños por incendio, pero si vive en áreas propensas a incendios forestales , su cobertura puede ser un poco diferente. Además, la mayoría de las pólizas cubren erupciones volcánicas, pero si vive cerca de un volcán, es posible que tenga algunas limitaciones de cobertura.
Los daños causados por tornados generalmente están cubiertos por el seguro del hogar si tiene cobertura de daños por viento en su póliza. Esto suele ser estándar. Vuelva a verificar los documentos de su póliza para confirmar.
Las pólizas de seguro generalmente cubren los daños causados por los desastres a continuación. Siempre verifique su póliza de seguro para verificar la cobertura de estos desastres naturales.
- Daños por fuego y rayo
- Tormenta de viento o daños por granizo
- Daño por humo
- Erupción volcánica
- Peso del hielo, aguanieve o nieve (por ejemplo, si se derrumba)
¿Qué desastres naturales no están cubiertos por el seguro de vivienda?
La mayoría de los desastres naturales no están cubiertos por el seguro del hogar, debido al riesgo de costosas reclamaciones por desastres naturales. Estas presentaciones tienden a ser pérdidas totales, lo que significa que las compañías de seguros privadas generalmente no pueden afrontar el riesgo. A continuación se muestran los desastres naturales que no están cubiertos por la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas estándar.
- Inundaciones
- Sumideros
- Terremotos
- Deslizamientos de tierra o deslizamientos de tierra
Seguro contra inundaciones y hogar
Para estar asegurado contra daños por inundaciones, necesita una póliza separada del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones o NFIP. Esta es la forma más común de obtener una póliza de seguro contra inundaciones. Estas pólizas generalmente brindan un máximo de $ 250,000 en cobertura de vivienda y $ 100,000 en seguro de propiedad personal. Además, no tiene cobertura de seguro para gastos de subsistencia adicionales si su casa se considera inhabitable después de una inundación.
Algunas empresas venden seguros contra inundaciones privados; sin embargo, la mayoría de los propietarios utilizan un seguro contra inundaciones emitido por FEMA. Además, su ubicación determinará si necesita o no un seguro contra inundaciones para su hogar. Si se encuentra en una llanura aluvial, es absolutamente necesario un seguro contra inundaciones.
A continuación se muestra información por estado sobre seguros de hogar e inundaciones.
| Luisiana | Florida | Maryland |
| Texas | Georgia | Pensilvania |
| Carolina del Sur | Carolina del Norte | Nueva York |
| New Jersey | California | Hawai |
| Misisipí | Virginia | Massachusetts |
Sumideros y seguro de hogar
Los sumideros son cavidades en el suelo causadas por la erosión hídrica, que pueden ser extremadamente destructivas para los hogares y la propiedad. Sin embargo, el seguro para propietarios de viviendas no suele cubrir los daños causados por sumideros; la única excepción a esto es Florida. La ley de Florida requiere que las compañías de seguros para el hogar brinden protección en caso de “colapso catastrófico de la cobertura del suelo”, que incluye sumideros.
Fuera de Florida, su mejor opción para la cobertura de sumideros es hablar con su proveedor de seguros sobre un endoso o cobertura adicional.
Seguro contra terremotos y vivienda
Los terremotos, deslizamientos de tierra y hundimientos a menudo se excluyen de la cobertura del seguro porque se consideran “movimientos de tierra”. Si vive en un área propensa a terremotos, debe comprar una póliza separada o un endoso de seguro contra terremotos. La Autoridad de Terremotos de California es uno de los principales proveedores de cobertura contra terremotos.
Obtenga más información sobre seguros para propietarios de viviendas y terremotos en estados seleccionados:
| Alaska | Montana |
| California | Nevada |
| Hawai | Oklahoma |
| Idaho | Washington |
| Kansas | Wyoming |
Seguro para propietarios de viviendas por deslizamientos de tierra y deslizamientos de tierra
Los deslizamientos de tierra y los deslizamientos de tierra son complicados cuando se trata de seguros. Considerados “movimientos de tierra”, ninguno está cubierto por una póliza estándar para propietarios de viviendas. Los deslizamientos de lodo ocurren cuando una gran cantidad de agua erosiona el suelo en una pendiente empinada. Aunque el agua es el catalizador principal de un deslizamiento de tierra, el seguro contra inundaciones no se aplica.
La mejor manera de asegurar su hogar contra deslizamientos de tierra y deslizamientos de tierra es el seguro de condición (DIC). Las pólizas DIC, conocidas como “relleno de brechas”, generalmente se venden por separado o se ofrecen como endosos adicionales.
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