¿El seguro de automóvil cubre desastres naturales?

La cobertura integral protege su automóvil de los daños causados ​​por desastres naturales y “actos de Dios”, como disturbios, robos y vandalismo, siempre que tenga la cobertura antes de que ocurra el daño. Esta cobertura está diseñada para cubrir un vehículo en el caso de eventos que ocurran fuera del control del conductor. Exploremos las principales amenazas cubiertas por la cobertura de seguro de automóvil integral y algunos conceptos clave a tener en cuenta.

Los daños por inundaciones presentan serias preocupaciones para los propietarios de automóviles, pero puede mantenerse cubierto si ofrece una cobertura integral continua. Con los daños por inundaciones y el seguro de automóvil, el tiempo lo es todo. Las compañías de seguros pueden promulgar restricciones vinculantes sobre cualquier póliza nueva o existente una vez que se haya indicado una amenaza de inundación. Asegúrese de tener una cobertura completa antes de una inundación prevista. Si está programado que ocurra un desastre natural en su área y existe una restricción vinculante, no podrá agregar una cobertura integral a su póliza.

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Los automovilistas solo reciben cobertura contra los daños causados ​​por incendios forestales e incendios forestales si mantienen una cobertura integral. Al igual que con las inundaciones, el momento es importante: la mayoría de las compañías de seguros promulgarán restricciones vinculantes si hay un incendio forestal en el área.

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No necesita una opción de cobertura adicional para proteger su automóvil contra daños por huracanes; permanece cubierto por una cobertura integral. Al igual que la cobertura contra inundaciones e incendios, asegúrese de llevar esto antes de que se emita una advertencia de tormenta o se imponga una restricción vinculante a las adiciones a la póliza.

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Aunque necesitará una póliza separada para proteger su vivienda en caso de un terremoto, un vehículo estará cubierto a través de una póliza de seguro de automóvil integral. Asegúrese de tener esta cobertura antes de que su vehículo se dañe o se arriesgue a que se le niegue la cobertura.

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Independientemente de la cantidad de daño que sufra su vehículo, la cobertura integral reembolsará sus pérdidas después de una tormenta de granizo. Dependiendo de la naturaleza de la propiedad de su automóvil, es posible que ya se haya decidido por usted si necesita o no presentar una reclamación por los daños.

Si no está seguro de si debe presentar un reclamo, lea más sobre el seguro de automóvil después de una tormenta de granizo .

“Actos de fuerza mayor” se refiere a daños causados ​​por circunstancias del control del conductor. Además de los desastres naturales, esto incluye:

La cobertura integral actúa como una solución general para todo lo que quede descubierto por el seguro de colisión o responsabilidad civil. Esto incluye los daños ocasionados durante disturbios o disturbios civiles.

Depende. Debido a que el seguro a todo riesgo cubre los daños a su vehículo, los vehículos costosos son más costosos de asegurar. Nuestro análisis utilizó un perfil de usuario genérico , conduciendo un Honda Accord 2013 para medir cuánto cobran los proveedores de seguros en los EE. UU. Para agregar una cobertura integral.

Para los conductores que califican, USAA es la compañía de seguros más barata para esta cobertura. GEICO es otra opción asequible.

La cobertura integral no es barata, así que audite su situación y tome una decisión informada sobre su necesidad. ¿Quiere pagar la prima necesaria para recibir una compensación si su vehículo resulta dañado o totalizado por un evento meteorológico? Esto puede ser complicado de responder. Siga nuestros pasos a continuación para ver si necesita esta cobertura.

Si su vehículo vale menos de $ 4,000, su agente de seguros podría recomendarle que cancele esta cobertura. En este caso, la cobertura integral produciría un pago muy pequeño en el caso de una pérdida total.

Si es así, debe tener esta cobertura para que la otra parte, el prestamista o la concesionaria, proteja su inversión.

Si no está alquilando o financiando, pero planea vender su vehículo en el futuro, la cobertura integral y de colisión son excelentes formas de mantener el valor de reventa del vehículo.

Debido a que el daño generalmente está fuera del control del conductor, no se le penalizará tanto después de presentar un reclamo como lo haría por un accidente por culpa. Nuestro análisis del estado de los seguros mostró que las tasas de seguros aumentan en un promedio del 7% después de los accidentes sin culpa.

Los datos anteriores se desglosan durante un máximo de tres años; ese es el tiempo que la mayoría de las compañías de seguros mantendrán una infracción en su prima. La siguiente área en la que debe pensar en términos de aumento de tarifas es lo que se conoce como revisión de tarifas.

La mayoría de las compañías de seguros revisan las tarifas una vez al año. Una aseguradora aprovecha esta oportunidad para revisar los registros de pérdidas del año anterior, utilizando esos datos para fijar el precio de sus primas en el futuro. Durante años con pérdidas importantes, es decir, después de un desastre natural costoso, las compañías de seguros pueden aumentar las primas para equilibrar sus libros.

Si bien todas las aseguradoras revisan las tarifas de vez en cuando, el porcentaje por el cual aumentan las primas no siempre es el mismo. Si ha experimentado un aumento significativo en las tarifas al final de su póliza o incluso después de presentar una reclamación integral, considere que es una buena oportunidad para comparar precios de seguro de automóvil. Ingrese su código postal a continuación para ver cuánto podría estar ahorrando.

Siempre que tenga una cobertura integral antes de que ocurra una advertencia de tormenta o daños, tendrá cobertura contra desastres naturales. Dado que este tipo de eventos inesperados pueden ocurrir en cualquier momento, es una buena idea mantener su cobertura integral en su vehículo en todo momento si vive en un área propensa a “actos de Dios”.

Consulte también:
Seguro de automóvil para tornados: ¿está cubierto?
Estadísticas de desastres naturales
Compra o venta de un automóvil después de un desastre

Entre septiembre y diciembre de 2017, Hispano Finanzas se baso en integral de precios de seguros de automóviles cruzando información desde diversas empresas de cotización, que comprende datos de plataformas de calificación de seguros y presentaciones de tarifas públicas. Hispano Finanzas uso información de tarifas para explorar tendencias de factores específicos de calificación de seguros de automóviles en todos los códigos postales de los Estados Unidos, promediados por estado, incluido Washington, DC.

El análisis utilizó un perfil de base consistente para el conductor asegurado: un hombre soltero de 30 años que conducía un Honda Accord EX 2013 con un buen historial de manejo y límites de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de $ 50,000 por persona / responsabilidad por lesiones corporales de $ 100,000 por accidente / propiedad de $ 50,000 Responsabilidad por daños por accidente con un deducible de $ 500 por daños a todo riesgo y colisión. Para los datos del nivel de cobertura, se incluye la cobertura opcional (que debe rechazarse por escrito) cuando corresponda, incluida la cobertura para conductores sin seguro y la protección contra lesiones personales.

La información nacional sobre pérdidas de propiedad y hechos fortuitos proviene del Instituto de Información de Seguros y del informe de los Centros Nacionales de Información Ambiental de la NOAA sobre desastres climáticos y meteorológicos de miles de millones de dólares estadounidenses.

Para los datos de marca y modelo de vehículos, el análisis hizo referencia a los vehículos más populares en los EE. UU. Para las ventas de fin de año de 2016 según los datos de los fabricantes de automóviles de Goodcarbadcar.net.

Por último, algunos datos de tasas pueden variar ligeramente a lo largo del informe según el redondeo.