El mejor seguro de automóvil para personas de 50 años
¿Cómo cambia el seguro de automóvil cuando celebra su 50 cumpleaños?
¿Cómo cambia el seguro de automóvil cuando cumple 50 años?
La persona promedio de 50 años pagó $ 1,389 por un seguro de automóvil en 2019. Para una póliza estándar de seis meses, esto le costará $ 695 o $ 115 por mes para el seguro de automóvil. Aunque esto es un 11% menos de lo que el resto de los EE. UU. Paga por el seguro de automóvil, aún es importante ahorrar. Analicemos el seguro de automóvil más barato para conductores de 50 años, así como otras soluciones de reducción de costos.
Índice: ¿cuánto cuesta el seguro de automóvil para personas de 50 años?
- ¿Cuál es la empresa más barata?
- Entender su póliza de seguro de automóvil
- Cómo ahorrar en un seguro de automóvil a los 50
- Seguro de automóvil a los 50: resumen
Primas de seguro de automóvil a los 50 años
Para determinar qué compañía de seguros de automóviles era la más barata, creamos un perfil basado y examinamos las tarifas de algunas de las principales compañías de seguros de automóviles. Si bien las tarifas de su seguro no coincidirán exactamente con las generadas a través de nuestra metodología , puede utilizar los datos como punto de partida al comprar un seguro de automóvil.
PRIMAS PROMEDIO DEL SEGURO DE COCHE PARA PERSONAS DE 50 AÑOS
| Compañía de seguros | Prima promedio de 6 meses | Prima mensual |
|---|---|---|
| Allstate | $ 917 | $ 152 |
| Farmers | $ 713 | $ 118 |
| GEICO | $ 543 | $ 90 |
| Liberty Mutual | $ 677 | $ 113 |
| Nationwide | $ 620 | $ 103 |
| Progresivo | $ 704 | $ 117 |
| State Farm | $ 591 | $ 98 |
| USAA | $ 454 | $ 75 |
USAA tenía las primas generales más baratas para conductores de 50 años, con una tasa promedio de seguro de automóvil de solo $ 75 por mes. Si no califica para la cobertura de USAA, el segundo más barato para personas de 50 años fue GEICO, que cuesta $ 15 más por mes que USAA.
Cómo cambia su póliza
En sus cincuenta, atraviesa muchos cambios tanto en su vida personal que se reflejan considerablemente en su perfil de seguro. Quitar a sus hijos de su póliza de seguro puede tener grandes implicaciones, además de permitirle calificar para más descuentos. Vamos a explorar.
Tus niños
Eliminar a sus conductores jóvenes de su póliza puede ahorrarle mucho dinero. Utilizando la misma metodología anterior, también calculamos cuál sería la diferencia si eliminara a un conductor joven de la póliza: en promedio, eliminar a un hijo o hija de su póliza le ahorrará más de $ 3,600 por año.
Sin embargo, si su hijo todavía está en su póliza, también tenemos algunas sugerencias. Utilizando un joven de 17 años como nuestro perfil predeterminado, examinamos qué empresa era la más barata para una familia. USAA y Nationwide demostraron ser las opciones más asequibles para el seguro de automóvil familiar. Aquí están nuestros resultados.
PRIMAS PROMEDIO DE 6 MESES PARA FAMILIAS
| Compañía de seguros | Prima promedio de 6 meses | Prima mensual |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,698 | $ 283 |
| Farmers | $ 1,535 | $ 255 |
| GEICO | $ 1,315 | $ 219 |
| Liberty Mutual | $ 1,313 | $ 218 |
| Nationwide | $ 1,073 | $ 178 |
| Progresivo | $ 1,574 | $ 262 |
| State Farm | $ 1,260 | $ 210 |
| USAA | $ 866 | $ 144 |
Maneras de ahorrar
Use su cobertura de manera conservadora
Mantener un buen historial de conducción es fundamental si lo que busca es ahorrar. La mayoría de los expertos en seguros aconsejan a los titulares de pólizas que presenten un reclamo solo si los daños exceden su capacidad para pagar de su bolsillo. La mayoría de las empresas y los estados le cobrarán por un reclamo por culpa de tres a cinco años. A continuación, puede ver cuánto aumentará sus tarifas un accidente por culpa durante un período de tres años.
| Año después del accidente | Prima anual media |
|---|---|
| 0 – Sin accidente | $ 1,548 |
| 1 año después | $ 2,315 |
| 2 años después | $ 3,082 |
| 3 años después | $ 3,849 |
Como puede ver, el recargo por presentar un reclamo aumentó la prima anual en más de $ 2,300. Si ha tenido un accidente y no está seguro de si presentar un reclamo o no, siga nuestra guía a continuación:
- Obtenga un presupuesto de las reparaciones.
- Utilice nuestro análisis del estado de los seguros para ver cuánto aumentaría su tarifa un accidente con culpa en su estado. Considere ese valor durante tres años.
- Compare los gastos de bolsillo con el aumento de la tarifa más su deducible. Si es más barato en general presentar una reclamación, hágalo.
Consulte más información sobre si debe presentar o no una reclamación .
No pague una cobertura de seguro que no necesita
A diferencia de su hogar, un vehículo no retiene valor. Si su vehículo vale menos de $ 4,000, generalmente se recomienda eliminar la cobertura integral y de colisión . Tanto el integral como el de colisión solo son necesarios si está alquilando o financiando y están diseñados para proteger la integridad física del vehículo. Como tales, tienden a ser coberturas caras. Optar solo por responsabilidad puede reducir significativamente los costos de su seguro.
Puede determinar el valor de su vehículo en Kelley Blue Book y NADA Online.
Programas de seguros basados en el uso
Los programas de seguros basados en el uso son relativamente nuevos en el mundo de los seguros de automóviles. En pocas palabras, las pólizas de seguro basadas en el uso utilizan aplicaciones móviles y en el automóvil para monitorear la forma en que conduce y determinar su prima. En teoría, cuanto más seguro sea un conductor, menos pagará por el seguro de automóvil. A continuación, se muestran algunas estimaciones que puede encontrar de algunos de los principales proveedores de seguros de EE. UU.
| Programa | Ahorros estimados |
|---|---|
| Instantánea progresiva | Promedio de $ 130 |
| Allstate Drivewise | Promedio de 10-25% |
| State Farm Drive Safe & Save | Hasta 15% |
| Esurance DriveSense | Varia |
| SmartRide nacional | Hasta 40% |
| Liberty Mutual RightTrack | Promedio de 5-30% |
| GEICO DriveEasy | Varia |
Fuera de las empresas anteriores, considere proveedores adicionales como Root y Metromile . Root solo deriva la prima de su seguro de automóvil en función de sus hábitos de manejo, mientras que Metromile es una forma de seguro de automóvil de pago por uso.
Descuento para estudiantes distantes
Si desea mantener a su hijo o hija en su póliza mientras están fuera de la universidad, puede ver algunos ahorros a través de un descuento para conductores distantes. Este descuento, también conocido como descuento para “estudiantes fuera de casa”, se refiere a los estudiantes que viven a más de 100 millas de distancia de su hogar y tienen acceso limitado al vehículo asegurado. Este descuento, aunque varía según la compañía, podría ahorrarle cientos de dólares al año en la prima de su seguro de automóvil. Obtenga más información sobre los descuentos para estudiantes en el seguro de automóvil .
Descuento en el curso de formación para conductores maduros
Aquellos que son mayores de 55 años son elegibles para cursos de manejo para personas mayores aprobados por el estado que pueden brindarle un descuento según la compañía de seguros. Estos cursos incluyen estrategias de conducción segura, reglas de la carretera, uso de nueva tecnología y los efectos de los problemas de salud en la capacidad de conducción. Puede acceder a estos cursos a través de AARP, AAA y el Consejo Nacional de Seguridad, pero asegúrese de consultar con su compañía de seguros antes de tomar cualquier curso, ya que es posible que algunas compañías de seguros no reconozcan el descuento.
Descuento por poco kilometraje
Si está comenzando su jubilación antes de tiempo y ahora conduce menos que antes, hable con su compañía de seguros sobre un posible descuento por conducir con poco kilometraje. Si bien el umbral de “kilometraje reducido” varía según la empresa, puede oscilar entre 7.500 y 15.000 por año.
Puede encontrar más información sobre las opciones de seguro de bajo kilometraje aquí .
Descuento militar jubilado
Si es un militar retirado , algunas compañías de seguros le ofrecerán un descuento. Si bien varía según la compañía, GEICO y USAA son ejemplos de proveedores que ofrecen algunos descuentos de reducción de costos para el personal militar retirado.
Descuento de membresía de organización senior
Pertenecer a organizaciones como AARP puede generar un descuento con algunas compañías de seguros.
El Hartford
Si tiene más de 50 años, puede calificar para un seguro de automóvil a través de The Hartford Insurance Company. The Hartford ofrece una amplia variedad de beneficios a sus miembros, incluido un descuento si ya es miembro de AARP. Lea nuestra reseña de The Hartford .
Seguro de automóvil a los 50: resumen
Una vez que ingrese a sus ingeniosos cincuenta años, busque ahorros adicionales. Busque sacar a sus hijos en edad universitaria de su póliza de seguro de automóvil y busque descuentos para conductores maduros. Aunque está entrando en un momento de ahorro de seguros, no debe ser complaciente con su empresa. La comparación de cotizaciones de seguros de automóvil cada seis meses ha demostrado continuamente ahorrar dinero. Trabaje con nosotros para averiguar cuánto podría ahorrar en un seguro de automóvil.
