¿Qué es la falacia del costo hundido? Ejemplos y cómo evitar este efecto
Aunque le sorprenda, la psicología juega un papel importante en la forma en que administra sus finanzas. De hecho, existen numerosos sesgos cognitivos que nos cuestan dinero y, a veces, somos nuestro peor enemigo.
También hay muchos ejemplos de cómo los patrones de pensamiento pueden descarrilar nuestra toma de decisiones financieras. Para algunos, el exceso de confianza puede llevar a realizar inversiones especulativas y arriesgadas . Para otros, la adicción a las compras podría ser un mecanismo de afrontamiento costoso.
Cualquiera que sea el caso, está claro que nuestras mentes tienen una influencia enorme en la forma en que manejamos el dinero. Sin embargo, si hay un sesgo cognitivo que puede llevar a la ruina financiera total, es la falacia del costo hundido.
Si desea protegerse contra esta línea de pensamiento dañina, debe comprender cuál es la falacia del costo hundido y cómo puede reconocerla antes de que lo lleve a tomar malas decisiones.
¿Qué es un costo hundido?
En economía, un costo hundido se refiere a un costo que ya se ha producido y que no se puede recuperar. En otras palabras, un costo hundido ocurre cuando gasta dinero en algo sin ninguna posibilidad de recuperar ese dinero, incluso si lo desea desesperadamente.
Hay muchos ejemplos de costos hundidos, principalmente relacionados con decisiones comerciales. Algunos ejemplos incluyen:
- Gastar dinero en marketing para su pequeña empresa que luego cerró
- Gastar dinero en investigación y desarrollo y luego cancelar el proyecto a la mitad
- Gastar dinero en capacitar a nuevos empleados solo para terminar despidiéndolos
Sin embargo, los consumidores también pueden experimentar costos irrecuperables cuando gastan dinero en algo y no pueden recuperar sus fondos en caso de que cambien de opinión. En estos casos, los consumidores a menudo se involucran en la falacia del costo hundido, que es sin duda uno de los sesgos cognitivos más costosos.
La falacia del costo hundido ocurre cuando las personas continúan invirtiendo tiempo y recursos en algo porque tienen miedo de perderlo todo si detienen ese comportamiento. En otras palabras, es probable que las personas sigan gastando dinero en algo para sustentarlo si ya han invertido dinero en él anteriormente.
La razón por la que experimentamos la falacia del costo hundido tiene mucho que ver con la aversión a las pérdidas . Psicólogos como Amos Tversky han descubierto que, en general, la gente prefiere correr riesgos para evitar pérdidas en lugar de correr riesgos para ganar algo.
Como resultado, las personas a menudo toman un curso de acción tonto y tratan de preservar su inversión inicial en lugar de dejarlo ir. Los economistas también se refieren a esto como una escalada de compromiso.
Como ejemplo, considere la última vez que pidió demasiada comida en un restaurante. ¿Aún comió la comida, a pesar de su malestar, o la tiró a la basura? Lo más probable es que haya comido demasiado en algunas ocasiones porque se siente mal tirar la comida después de haber gastado dinero en ella. Es un costo hundido.
Cómo la falacia del costo hundido le cuesta dinero
Comer en exceso en un restaurante es un ejemplo bastante inofensivo, pero resalta cómo pensamos. Hay varios otros ejemplos de la vida real de la falacia de los costos hundidos que pueden tener un impacto más dramático y dañino en sus finanzas.
1. Seguir con malas inversiones
Uno de los ejemplos más dañinos de la falacia del costo hundido es continuar invirtiendo dinero en algo que es una mala inversión porque no quiere perder el dinero que ya ha invertido.
Esto podría implicar varios tipos de inversiones. Por ejemplo, podría continuar invirtiendo en acciones de centavo incluso con pérdidas horribles solo para evitar admitir la derrota.
De manera similar, si compró criptomonedas durante una burbuja y perdió gran parte de su inversión inicial, puede continuar invirtiendo en Bitcoin y otras monedas digitales, incluso cuando sus valores colapsan, con la esperanza de que los precios se recuperen.
La trampa psicológica aquí es que esperas que invertir dinero extra pueda recuperar tus pérdidas e incluso resultar en rentabilidad. En última instancia, el miedo a una pérdida absoluta hace que sea difícil rescatar y admitir un error de inversión, aunque reducir las pérdidas suele ser la mejor estrategia.
Cómo evitar esto
Aprenda los conceptos básicos de la inversión antes de comenzar y tome decisiones informadas basadas en la investigación del mercado de valores en lugar de inversiones emocionales . Si incursiona en inversiones especulativas, hágalo solo con ingresos discrecionales y tenga un límite de cuánto puede invertir.
2. Duplicar el juego
En los Estados Unidos, el juego es una industria de $ 300 mil millones de dólares . Algunos jugadores profesionales se ganan la vida detrás de una mesa de blackjack o póquer. Sin embargo, para el jugador promedio, el juego es una propuesta perdedora porque la casa tiene probabilidades de ganar.
A pesar de estas probabilidades, millones de personas en todo el mundo siguen jugando. Para algunos, el juego puede consistir en intentar ganar la lotería . Para otros, los casinos o las apuestas deportivas son sus métodos de juego preferidos.
Cualquiera que sea el caso, el juego no es necesariamente malo si es legal y lo hace pensando en el entretenimiento y respetando un presupuesto . Sin embargo, el juego puede convertirse en una adicción y también es un ejemplo común de cómo las personas son víctimas de la falacia del costo hundido.
Un buen ejemplo de la falacia del costo hundido en el juego es duplicar después de perder una apuesta o, lo que es peor, una serie de apuestas. Después de todo, los juegos como la ruleta pueden hacer que duplique su dinero con un giro afortunado, lo que podría revertir su fortuna durante la noche si está en el hoyo.
En realidad, esto es lo peor que puede hacer cuando juega. La casa siempre se ve favorecida y, estadísticamente, duplicar no es una decisión racional.
Cómo evitar esto
Elija abstenerse de apostar por completo o tener un punto de corte en el que se retire una vez que pierda una cantidad predeterminada de dinero.
3. No cancelar viajes
Si alguna vez compró boletos para un evento como un concierto solo para darse cuenta de que es inconveniente ir cuando llega la fecha, probablemente haya luchado con la falacia del costo hundido.
Por un lado, si abandona un evento, generalmente pierde todo el dinero que gastó en boletos. Por otro lado, cancelar un viaje es a veces la mejor opción financiera, especialmente si tienes un presupuesto de entretenimiento ajustado .
Nos enfrentamos a este tipo de decisiones todo el tiempo. Puede ser una escapada de fin de semana , un tour de vinos con amigos o incluso planes de viaje internacionales . Cuando considera el tiempo que pasa investigando un viaje y el costo de los boletos, a veces es difícil alejarse, incluso si es lo mejor para usted.
Este es un ejemplo clásico de la falacia del costo hundido en acción. A menudo, esta trampa te lleva a irte de viaje a regañadientes de todos modos, a pasarlo peor y a gastar dinero que no puedes permitirte, difícilmente una solución ganadora.
Cómo evitar esto
En primer lugar, siempre reserve planes de viaje con una tarjeta de crédito de recompensas de viaje que ofrezca protección contra la cancelación de viajes. También puede considerar un seguro de viaje si desea protegerse de las cancelaciones.
Finalmente, piense siempre en el panorama general. Perderse un concierto o evento no será el fin del mundo y, a veces, debe poner sus finanzas en primer lugar si no puede pagar un viaje.
4. Invertir dinero en su automóvil
Las reparaciones de automóviles son una parte inevitable de ser propietario de un vehículo. El simple hecho es que, nuevo o usado , cada vehículo tiene una vida útil y tienes que gastar dinero para mantenerlo.
Sin embargo, hay una diferencia entre gastar dinero en el mantenimiento básico de un automóvil de bricolaje y hundir dinero en un cacharro. Si ya ha gastado miles de dólares en reparaciones, esta trampa de costos irrecuperables puede hacerle sentir que necesita seguir gastando para reparar su automóvil en lugar de venderlo como chatarra.
Además, si tiene un vínculo emocional con su vehículo, puede ser difícil dejarlo ir.
En realidad, debe realizar un desglose honesto de costo versus beneficio para el gasto de su vehículo. ¿Cuánto dinero ha gastado hasta la fecha en reparaciones y qué reparaciones se avecinan? Además, ¿más reparaciones extenderán significativamente la vida útil de su vehículo, o se está arriesgando?
Si es honesto consigo mismo, es posible que encuentre que la mejor solución es vender su automóvil y encontrar un modelo más asequible y confiable.
Cómo evitar esto
Mantenga un registro preciso de los gastos de su vehículo para saber cuánto gasta en reparaciones. No tenga miedo de pedir recomendaciones a varios mecánicos sobre si vale la pena reparar el automóvil antes de decidir gastar más en reparaciones.
5. Mantener malas relaciones
Aunque este no es un ejemplo puramente financiero, permanecer en una mala relación porque es demasiado difícil romper es un ejemplo común de la falacia del costo hundido en el trabajo. Después de todo, años de noviazgo o matrimonio pueden hacerte sentir como si estuvieras estancado.
Además, a veces parece más fácil gastar tiempo y energía tratando de arreglar las cosas en lugar de empezar de nuevo.
Sin embargo, una mala relación no solo es desagradable para ambas partes. De hecho, una relación poco saludable puede provocar problemas financieros como un aumento de la tensión financiera, discusiones sobre el dinero e incluso el divorcio . El estrés adicional también puede afectar su bienestar físico y mental, distraerlo de su carrera y, en general, empeorar su vida personal.
No hay nada de malo en poner la energía necesaria para intentar reparar una relación. Sin embargo, en algún momento, debe saber cuándo alejarse y cuidar sus mejores intereses antes de hacer compromisos serios o irreversibles con una relación que lo está empeorando.
Cuando considera lo costoso que es el divorcio y el hecho de que no merece permanecer en una mala relación, la elección es clara.
Cómo evitar esto
No hay una respuesta correcta sobre cómo evitar esto porque cada persona y cada relación es diferente. Las personas cometen errores al entablar relaciones, pero el error más grande es permanecer en una cuando nada de lo que intentas mejora tu situación.
Su mejor defensa es estar en sintonía con su pareja antes de compromisos serios como casarse, mudarse juntos o tener hijos.
Otros consejos para evitar la falacia del costo hundido
Conocer ejemplos comunes de la falacia del costo hundido le ayuda a evitar cometer errores en decisiones futuras. Además, hay varios consejos generales que debe tener en cuenta para proteger sus finanzas.
Tómese el tiempo para tomar decisiones
Tomar decisiones financieras importantes a toda prisa es una de las formas más fáciles de tomar malas decisiones. Las personas caen en la falacia del costo hundido porque generalmente exageran las consecuencias financieras de alejarse.
En realidad, si considera sus opciones, es posible que descubra que su situación no es tan mala como cree. Tomarse el tiempo para pensar en una decisión con la mente clara a menudo lo lleva a un mejor resultado.
Solicite segundas opiniones
Otra forma fácil de tomar la decisión financiera correcta es pedir consejo. Si invierte tiempo y dinero en algo, es difícil mantener una opinión imparcial.
Por ejemplo, si ha invertido dinero en un automóvil que le encanta conducir, es posible que le otorgue un valor en parte emocional más alto del que debería. Sin embargo, los forasteros sin intereses económicos pueden ayudar a que el proceso de toma de decisiones sea más racional.
Apegarse al presupuesto
La mejor manera de evitar la falacia de los costos hundidos es considerar siempre su presupuesto al tomar decisiones. Si gastar dinero adicional en una propuesta perdedora hace que se endeude o pierda sus metas de ahorro, verá de inmediato que probablemente no valga la pena.
Si es nuevo en la elaboración de presupuestos, puede probar un método simple como el sistema de presupuestación de sobres para comenzar. Si prefiere mantener sus finanzas y presupuestos digitales, también existen numerosas aplicaciones de finanzas personales que facilitan el seguimiento de sus gastos y el cumplimiento de sus objetivos.
Conclusiones finales
La psicología del dinero es un concepto interesante que también tiene un impacto significativo en cómo generamos riqueza. La realidad es que, como consumidores y como seres humanos, a menudo tomamos decisiones financieras cuestionables debido a las emociones, no a las matemáticas.
Sin embargo, cuanto más aprenda sobre la teoría de las finanzas conductuales y los sesgos cognitivos, menos probabilidades tendrá de tomar malas decisiones. La falacia del costo hundido es un excelente ejemplo de este hecho.
Es algo que todos hemos hecho en un momento u otro, pero una vez que aprende a reconocerlo, es mucho menos probable que tome malas decisiones.
Solo recuerde: nadie es perfecto para administrar su dinero. Trabaje para mejorar su educación financiera y su forma de pensar sobre el dinero. La próxima vez que incurra en un costo irrecuperable, podrá tomar la decisión correcta basándose en hechos, no en sentimientos.
