¿Cuándo tiene sentido un préstamo personal?

Hay préstamos diseñados para una necesidad específica del prestatario. Un préstamo de auto se usa para comprar un auto nuevo. Los préstamos hipotecarios ayudan a los prestatarios a comprar propiedades. Los préstamos estudiantiles se usan para la universidad o para estudios de posgrado. Los préstamos comerciales son específicamente para propósitos comerciales. Sin embargo, hay individuos cuyas necesidades financieras no caen claramente dentro de tales categorías. Para ellos, un préstamo personal puede ser la opción de financiamiento adecuada para su situación. A menudo puede proporcionar la flexibilidad que los prestatarios buscan para financiar eventos de la vida, alcanzar metas personales o simplemente mejorar su situación financiera.

Cómo entender un préstamo personal

Antes de explorar las situaciones en las que un préstamo personal tiene sentido, tomemos un momento para definir este tipo de financiación. Un préstamo personal también puede llamarse préstamo de consumo. Es ofrecido por un banco, cooperativa de crédito u otro prestamista a un individuo para uso personal. En la mayoría de los casos, el prestatario hará pagos mensuales fijos durante un período de tiempo determinado, generalmente de dos a cinco años. A diferencia de otros préstamos, el dinero de un préstamo personal generalmente se puede usar para casi cualquier propósito legal.

Asegurado o no

La mayoría de los préstamos personales no están garantizados y no requieren garantía. El prestamista no pide que se utilice un activo para garantizar el préstamo. Sin embargo, en algunos casos, un préstamo personal garantizado puede obtenerse con un activo como una cuenta de ahorros o un automóvil que sirva como garantía. La tasa de interés de un préstamo personal garantizado normalmente será más baja que la de un préstamo sin garantía. Si el préstamo no está garantizado o está garantizado puede basarse en la cantidad del préstamo, las necesidades del prestatario, el programa ofrecido por el prestamista o la situación financiera del prestatario.

Cómo funciona el proceso

Solicitar un préstamo personal es bastante fácil. En muchos casos, se puede hacer completamente en línea – con la opción de hablar con un representante, si es necesario. Después de completar una breve solicitud, el prestamista revisará su información y realizará una consulta de crédito suave, que no afectará su puntuación de crédito. Si no hay ningún problema, recibirá una oferta preliminar con los términos del préstamo. Si usted acepta esta oferta, el prestamista le pedirá documentación para confirmar su identificación, ingresos y cuenta bancaria. El último paso en el proceso es que el prestamista obtenga un informe crediticio completo antes de depositar los fondos del préstamo en su cuenta bancaria designada. Todo el proceso a menudo se puede completar en pocos días.

Beneficios de un préstamo personal

Basado en las necesidades y requisitos individuales del prestatario, los préstamos personales pueden ofrecer los siguientes beneficios:

• Tasas de interés más bajas que otras formas de crédito.
• No hay requisito de garantía del prestatario.
• Plazos cortos de préstamo – entre 2 y 5 años.
• No hay límite en el uso de los fondos del préstamo.
• Los puntajes de crédito no se ven afectados por las averiguaciones iniciales.

Usos comunes de los préstamos personales

Consolidación de deuda

Las tasas de interés disponibles en los préstamos personales son típicamente más bajas que la tasa pagada por los prestatarios en sus tarjetas de crédito existentes. Debido a esto, los préstamos personales son frecuentemente utilizados por los prestatarios para consolidar la deuda de múltiples tarjetas de crédito de alto interés en un solo pago mensual a una tasa de interés más baja. El interés ahorrado cada mes se puede aplicar al saldo para ayudar a pagar la deuda más rápido. Esto no se limita a las deudas de tarjetas de crédito. Cualquier deuda que tenga una tasa de interés alta sería un candidato para esta estrategia.

Mejoras o reparaciones en el hogar

Cuando se trata de mejoras o reparaciones del hogar, hay situaciones en las que un préstamo personal puede ser una mejor opción que un préstamo hipotecario. Si usted no tiene capital en su propiedad, un préstamo hipotecario a menudo no es una opción. Un préstamo personal puede tener sentido en esta situación. Además, si usted no necesita una gran cantidad de dinero o si está buscando obtener fondos rápidamente, un préstamo personal también puede ser el adecuado.

Compras o gastos importantes

Los préstamos personales pueden ayudar con grandes compras o gastos, tales como bodas, gastos de mudanza, vacaciones de familia numerosa e incluso gastos médicos. Obtener financiamiento a través de un préstamo personal en lugar de una tarjeta de crédito para estos propósitos puede proporcionar beneficios. A menudo las tasas de interés disponibles a través de un préstamo personal son más bajas que las de una tarjeta de crédito. En muchos casos, los límites de los préstamos personales son más altos que los asociados con las tarjetas de crédito. Además, el monto de pago mensual establecido de un préstamo personal hace que sea más fácil presupuestar y pagar la deuda más rápido.

Compra de vehículos

Hay veces en que un préstamo de auto tradicional no es una opción. Un préstamo personal puede ser la solución cuando usted quiere comprar un auto usado para un adolescente, comprar el auto clásico con el que ha soñado, o financiar la restauración de un vehículo rescatado para su gloria anterior. A diferencia de un préstamo de auto, no se le pedirá un pago inicial. No se limita a los automóviles, también puede usar los fondos de un préstamo personal para comprar un bote, una moto de nieve, una motocicleta, un esquí acuático o accesorios.

Financiamiento de pasatiempos y negocios secundarios

Los préstamos personales pueden ser utilizados para financiar asuntos personales, incluyendo pasatiempos, proyectos personales e ideas para pequeños negocios. Aficiones como la escritura, la observación de aves o las caminatas pueden no requerir mucho dinero. Sin embargo, si te gusta la fotografía, las mascotas exóticas o los viajes, un préstamo personal puede ayudarte a financiar tu pasión. Además, si su pasatiempo se convierte en una empresa rentable o si siente la necesidad de raspar una picazón empresarial con un pequeño negocio secundario, un préstamo personal puede ser la opción correcta. Debido a que el prestamista sólo considera su puntuación de crédito personal y sus ingresos para determinar su elegibilidad, usted puede evitar la complejidad y el compromiso innecesarios de un préstamo comercial. También puede beneficiarse de una tasa de interés más baja y de la ausencia de requisitos de garantía.

La próxima vez que evalúe sus opciones de préstamo, no olvide explorar los préstamos personales.

Los préstamos personales pueden ser una solución válida para muchos prestatarios, especialmente aquellos cuyas necesidades están fuera de los rígidos estándares de una hipoteca tradicional, préstamo para automóviles o préstamo comercial. Además, los préstamos personales tienen sentido cuando usted necesita dinero rápidamente, quiere un préstamo a corto plazo o desea establecer pagos mensuales. Aunque no sean tan conocidos como otros préstamos, los préstamos personales proporcionan la flexibilidad que muchos prestatarios desean como una solución a corto plazo para sus necesidades de financiamiento.

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