Cómo utilizar una actitud positiva para cambiar los malos hábitos financieros

Si alguna vez hizo la promesa de cambiar sus hábitos de gasto , solo para romper esa promesa repetidamente, no está solo. Después de todo, todavía tienes que pasar por tu cafetería favorita todas las mañanas donde una bebida deliciosa (y cara) está a solo unos minutos de tus labios. A lo largo del día, su bandeja de entrada puede traer noticias de ventas y ofertas especiales de sus minoristas favoritos. Y su próxima aventura de viaje para traer calidez a su piel y arena a sus pies descalzos está a solo unos clics de distancia. Es tentador gastar, ¿no?

Si le resulta difícil cambiar su actitud sobre los gastos, es posible que le interese saber qué están descubriendo los científicos sobre los hábitos y por qué son difíciles de cambiar. Sin embargo, es posible transformar sus malos hábitos financieros en una actitud positiva para ahorrar más, vivir con frugalidad y generar riqueza a largo plazo.

Cómo afecta la dopamina a las decisiones de gasto

Según una investigación del Instituto Nacional sobre el Abuso de Drogas, los seres humanos tienen una sustancia química cerebral llamada dopamina que se activa con el placer. Cuando se activa, transmite señales de célula a célula y crea vías para adicciones a estímulos agradables, como comida, cigarrillos, alcohol, sexo y compras. Cuando hacemos algo que nos da felicidad, como comprar el último teléfono inteligente o ropa nueva y de moda, nuestro cerebro recibe un aumento de dopamina. Parte de esa sustancia química se mueve luego al área del cerebro donde se crean y almacenan los recuerdos, lo que hace que el cerebro asocie positivamente el gasto de dinero con el placer.

Pero la dopamina no se detiene ahí, también controla nuestras funciones de motivación y toma de decisiones. Por ejemplo, la próxima vez que pasas por la cafetería del vecindario, tu cerebro libera dopamina que hace que quieras pasar por una taza de Joe. Así es como nuestro cerebro hace que continuemos con un comportamiento que se traduce en una recompensa. Entonces visitas la cafetería y realizas tu compra, lo que refuerza la memoria y la asociación positiva. Este es un ejemplo de cómo comienzan nuestros hábitos de gasto y por qué siguen presionándonos a gastar dinero en artículos que no necesitamos, sino que simplemente queremos porque nos hacen felices. Luchar contra el deseo de gastar en agradables desagües de billetera significa que debe luchar contra los cables neurológicos.

Cambiar los malos hábitos

Si bien los hábitos son difíciles de romper, la buena noticia es que puede cambiarlos si comprende cómo volver a cablear las causas del aumento de dopamina. Al hacerlo, puede resistir la gratificación instantánea del iPhone más nuevo o los jeans de $ 100, por ejemplo, y en su lugar desear la recompensa futura a más largo plazo que se encuentra al acumular ahorros para la jubilación .

Considere lo que los investigadores han aprendido sobre el ejercicio: los psicólogos del ejercicio nos dicen que se necesitan alrededor de tres semanas para cambiar una actitud de adicto a la televisión en una actitud de “Me encanta el ejercicio”. Cada vez que el adicto a la televisión elige hacer ejercicio en lugar de mirar televisión, la mentalidad que ha evolucionado para creer que ver “Dancing With the Stars” es más divertido que salir a caminar se debilita. Después de unas pocas semanas de ejercicio constante, el aumento de dopamina le dice al cerebro que el ejercicio se siente bien.

Lo mismo ocurre con los hábitos de gasto. Cada vez que elige ahorrar su dinero para una recompensa futura, como el pago inicial de una casa o enviar a un hijo a la universidad, su cerebro aprende que ahorrar es bueno.

Para reemplazar sus malos hábitos con buenos hábitos de gasto, siga estos pasos específicos:

1. Haz una lista . Para comenzar a transformar los malos hábitos de gasto, debemos reconocer qué es necesario cambiar, así que sea honesto consigo mismo. ¿Qué compras habitualmente que no es necesario? Revise su tarjeta de crédito y los extractos de su cuenta corriente, destacando todo lo que no sea esencial y luego cree una lista específica de las cosas que dejará de comprar.
2. Evite situaciones que le hagan gastar tontamente . Considere las circunstancias en torno a los elementos de su lista. Por ejemplo, si gasta demasiado los fines de semana con ciertos amigos, comience a salir con diferentes personas que apoyen un estilo de vida más frugal. O, si tiene la tentación de pasar por la cafetería todas las mañanas de camino al trabajo, busque una ruta diferente. Si puede evitar situaciones que crean malos hábitos, puede ganar más fuerza de voluntad y comenzar a reemplazarlos con nuevos hábitos saludables.
3. Sea responsable ante alguien más . Comparta su lista de malos hábitos de gasto con alguien en quien confíe que apoye sus esfuerzos por cambiar, luego pídale que lo haga responsable. Será mucho más difícil desviarse de sus esfuerzos si sabe que tiene que responder ante otra persona.
4. Reemplace los malos hábitos con nuevos hábitos constructivos . Por ejemplo, soy un ávido lector y uno de mis vicios es comprar libros . Sin embargo, ahora me he forzado a adoptar el hábito de usar mi biblioteca pública local, en lugar de comprar libros que leo una vez y luego los regalo o reciclo.
5. Instituya un sistema de recompensas . Para fomentar sus nuevos hábitos, recompénsese por alcanzar metas específicas. Por ejemplo, puede darse el gusto de cenar en su restaurante favorito una vez que haya alcanzado una determinada meta de ahorro o una vez que se pague la deuda de su tarjeta de crédito .
6. Utilice un recordatorio visual . Mantenga una imagen pequeña que represente su objetivo a largo plazo en su bolso o billetera para recordar ese objetivo cada vez que se sienta tentado a gastar tontamente. Para mantenerme concentrado en mi objetivo de viajar jubilado, tengo una foto de una playa caribeña junto al monitor de mi computadora.

Conclusiones finales

Si tropieza de vez en cuando, sea paciente y mantenga una actitud positiva, y nunca se detenga en sus errores. Es difícil cambiar los malos hábitos de gasto, pero si es honesto consigo mismo acerca del dolor que el gasto excesivo está creando en su vida, la dificultad de aprender a cambiar parecerá menor en comparación. Cultivar nuevos hábitos saludables no es fácil, pero si sigue estos pasos y es paciente consigo mismo, su recompensa puede ser excelente.

¿Qué otros consejos puede sugerir para ayudar a romper los malos hábitos de gasto?