Costo promedio del seguro de automóvil en 2020
Las tarifas de los seguros de automóviles dependen de varios factores: analicemos los datos y aprendamos más.
¿Cuál es el costo promedio del seguro de automóvil en Estados Unidos?
El costo promedio del seguro de automóvil es de $ 1,548 por año. Eso es $ 774 por póliza de seis meses o $ 129 por mes.
Las cotizaciones de seguros de automóviles varían ampliamente según los factores de calificación individuales. El equipo de Hispano Finanzas de expertos en seguros con licencia procesó los números utilizando un perfil de usuario compuesto y reunió las tarifas de las principales compañías de seguros de automóviles para desarrollar estas cifras. Sumérjase en los datos a continuación para ver cómo la edad, el sexo, la ubicación y el tipo de vehículo afectan las primas del seguro de automóvil.
¿Qué compañías de seguros de automóviles son las más asequibles?
Como parte de nuestro análisis de tarifas de seguros de automóviles, comparamos las primas de algunas de las aseguradoras más populares de Estados Unidos . Consulte las tarifas promedio de seguros de automóviles de las mejores compañías de seguros de automóviles a continuación. Tenga en cuenta que sus tarifas variarán, según su historial de conducción.
| Compañía de seguros | Prima de 6 meses |
| Allstate | $ 1,011 |
| Farmers | $ 822 |
| GEICO | $ 602 |
| Liberty Mutual | $ 863 |
| Nationwide | $ 714 |
| Progresivo | $ 809 |
| State Farm | $ 647 |
| USAA | $ 545 |
Entre las compañías de seguros de automóviles encuestadas, USAA fue la más barata según nuestro perfil promedio. Es posible que nuestro perfil individual no refleje sus tarifas, pero puede usar nuestras primas de seguro de automóvil como punto de partida para explorar opciones de varias compañías de seguros de automóvil.
Tasa promedio de seguro de automóvil por nivel de cobertura
Dependiendo de su nivel de cobertura, su prima variará. El promedio de la póliza de auto incluye un seguro de responsabilidad con límites de $ 50.000 / $ 100,000 por lesiones corporales y $ 50,000 por daños a la propiedad cobertura, junto colisión y completas deducibles a $ 500. Si alquila o financia su vehículo, es posible que también deba contratar un seguro de brecha .
Agrupamos los niveles de cobertura por categorías de mejor, buena y mínima, junto con las tarifas promedio para una póliza de seis meses de las principales compañías de seguros. Ver más detalles por nivel de cobertura:
- Mejor : límites de responsabilidad de 100/300/100, deducible de $ 500 por colisión y cobertura integral (cobertura completa)
- Bueno : Límites de responsabilidad de 50/100/50, deducible de $ 1,000 por colisión y cobertura integral (cobertura completa)
- Mínimo : responsabilidad mínima estatal únicamente, sin cobertura ni colisión
Primas promedio para el “mejor” nivel de cobertura de seguro de automóvil
Recomendamos llevar una cobertura más amplia si tiene activos que proteger, varios conductores en su póliza (especialmente adolescentes ), conduce un automóvil de alto rendimiento o de lujo , o actualmente está alquilando o financiando un vehículo. Debido a los altos límites de responsabilidad y la protección física que se proporciona para su propio automóvil en este nivel de cobertura, generalmente es el más caro.
| Compañía de seguros | Prima de 6 meses |
| Allstate | $ 1,059 |
| Farmers | $ 868 |
| GEICO | $ 649 |
| Liberty Mutual | $ 900 |
| Nationwide | $ 759 |
| Progresivo | $ 868 |
| State Farm | $ 694 |
| USAA | $ 576 |
No tener suficiente cobertura de responsabilidad puede dejarlo en riesgo de ser demandado si causa suficiente daño para eclipsar sus límites de responsabilidad, dejando cualquier activo vulnerable. Un deducible de $ 500 es el más común, pero puede disminuir aún más su prima aumentando su deducible debido a la relación inversa que comparten; vea esto ilustrado a continuación en el nivel de cobertura “bueno” con un deducible de $ 1,000.
Primas promedio para un nivel de cobertura de seguro de automóvil “bueno”
Por lo general, recomendamos mantener sus límites de responsabilidad al menos en 50/100/50. Este nivel intermedio de cobertura completa también brinda cobertura integral y de colisión para su propio vehículo con un deducible de $ 1,000 .
| Compañía de seguros | Prima de 6 meses |
| Allstate | $ 878 |
| Farmers | $ 716 |
| GEICO | $ 533 |
| Liberty Mutual | $ 767 |
| Nationwide | $ 640 |
| Progresivo | $ 716 |
| State Farm | $ 589 |
| USAA | $ 476 |
Si bien un deducible de $ 500 es el más común, puede disminuir aún más su prima con un deducible más alto de $ 1,000 debido a la relación inversa que comparten. Obtenga más información sobre cómo elegir un deducible .
Primas promedio para el nivel de cobertura de seguro de automóvil “mínimo”
Los límites de responsabilidad los establece cada estado. Debe tener al menos el nivel mínimo de seguro de responsabilidad civil exigido por el estado para ser un conductor legal en ese estado. Sin embargo, tenga en cuenta que esto lo expone a más riesgos:
- Un historial de tener solo el nivel mínimo de cobertura puede reflejarse negativamente en usted como conductor a los ojos de una compañía de seguros. Podrían cobrarle tarifas más altas porque las aseguradoras ven a los conductores que constantemente tienen la cantidad mínima de seguro como clientes más riesgosos.
- En el caso de un accidente por culpa del cual sus límites de responsabilidad no sean suficientes para cubrir las lesiones del otro conductor y / o daños a la propiedad, usted estaría subasegurado. Luego, podría ser demandado para cubrir la cantidad restante.
- Si su propio vehículo se daña en un accidente por culpa, por un conductor sin seguro o por un incidente de reclamo integral (como robo , clima y daños relacionados con animales ), no tendrá cobertura.
Optar por una cobertura mínima, sin cobertura total ni colisión para cubrir los daños de su propio vehículo, es el nivel más económico de seguro de automóvil que puede comprar.
| Compañía de seguros | Prima de 6 meses |
| Allstate | $ 402 |
| Farmers | $ 311 |
| GEICO | $ 241 |
| Liberty Mutual | $ 315 |
| Nationwide | $ 352 |
| Progresivo | $ 342 |
| State Farm | $ 260 |
| USAA | $ 195 |
Cuanto menos cobertura tenga, menor será el costo de su prima. Sin embargo, generalmente se recomienda mantener su cobertura de responsabilidad lo más alta posible para garantizar que sus activos estén protegidos. Si su vehículo tiene un valor considerable o está pensando en venderlo en el futuro, asegúrese de agregar cobertura integral y de colisión.
Tasas promedio de seguro de automóvil por edad del conductor
La edad es un componente importante de las primas de seguros de automóviles . Según los datos de seguridad del tráfico, la edad es un indicador fiable del riesgo al volante. Para ayudar a compensar el efecto de la edad en el seguro de automóvil y encontrar las tarifas más baratas posibles, recomendamos comparar las cotizaciones de seguros de automóvil anualmente.
Vea a continuación la relación entre la edad y las tarifas del seguro del automóvil.
| Grupo de edad | Prima de 6 meses | Prima mensual |
| 16-19 | $ 2,511 | $ 418 |
| 20-29 | $ 994 | $ 165 |
| 30-39 | $ 766 | $ 127 |
| 40-49 | $ 737 | $ 122 |
| 50-59 | $ 682 | $ 113 |
| 60-69 | $ 692 | $ 115 |
| 70-79 | $ 805 | $ 134 |
| 80-85 | $ 940 | $ 156 |
Los que tienen entre 50 y 59 años son los que menos pagan por el seguro del automóvil, con todas las demás variables constantes. Los conductores adolescentes son los que más pagan, alrededor de $ 419 al mes para conductores de entre 16 y 19 años. Una vez que cumpla 20 años, debe esperar una caída mensual promedio en su prima de seguro de aproximadamente $ 253. Aparte de los conductores muy jóvenes y muy viejos, la edad no tiene un impacto importante en el costo promedio del seguro de automóvil. Entre las edades de 40 y 60 años, la diferencia promedio en la prima es de solo $ 45. Es importante considerar otros factores de calificación que podrían tener un mayor impacto en las primas.
Prima promedio de seguro de automóvil por historial de manejo
Recibir cualquier tipo de infracción , incluso una menor, puede tener un impacto importante en su prima. Para un accidente con culpa , el aumento promedio de la tarifa en 2019 fue de $ 384 por póliza de seis meses, o $ 767 por año. La mayoría de los proveedores de seguros aumentarán las tarifas durante tres a cinco años después de cualquier infracción, multa o reclamo.
Costo promedio del seguro de automóvil por puntaje crediticio
En todos los estados, excepto en unos pocos, su puntaje crediticio es un factor de calificación importante. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), los conductores con poco crédito no solo presentan más reclamaciones que los conductores con alto crédito, sino que sus reclamaciones tienden a ser más caras. En promedio, los conductores con excelente crédito pagan $ 774 menos por el seguro de automóvil que los conductores con muy mal crédito ; todos los demás factores de calificación son constantes.
| Nivel de crédito | Prima de 6 meses | Prima mensual |
| Muy pobre (300-579) | $ 1,448 | $ 241 |
| Razonable (580-669) | $ 1,159 | $ 193 |
| Bueno (670-739) | $ 966 | $ 161 |
| Muy bueno (740-799) | $ 812 | $ 135 |
| Excepcional (800-850) | $ 674 | $ 112 |
Para obtener más información sobre cómo su puntaje crediticio afecta sus tarifas, incluidas las tarifas específicas de la compañía de seguros de automóviles, consulte nuestro contenido relacionado a continuación:
- Seguro de auto con mal crédito
- Seguro de automóvil para un buen crédito
- Seguro de automóvil sin historial crediticio
Tarifas de seguro de automóvil por género
En estados como California , Hawái , Massachusetts , Pensilvania , Carolina del Norte y Montana , no hay diferencia en las primas de seguro de automóvil para hombres y mujeres. En otros estados, la diferencia entre las tarifas de seguro de automóvil para hombres y mujeres es pequeña: menos del 1% de diferencia en las primas de seguro de automóvil a nivel nacional.
PRIMAS PROMEDIO DE SEGURO DE COCHE DE 6 MESES POR GÉNERO
| Masculino | Hembra |
|---|---|
| $ 779 | $ 774 |
Aunque muchas personas asumen que los costos del seguro de automóvil varían mucho entre hombres y mujeres, es un factor menor cuando se mira el panorama general. Sin embargo, el género hace jugar un factor en las primas para los conductores jóvenes. En promedio, los conductores varones entre las edades de 16 y 19 pagan casi $ 700 más por año que las adolescentes.
Precio de cotización de seguro de automóvil por ubicación
Cada vez que se mude, deberá actualizar su seguro de automóvil. El seguro de automóvil está regulado a nivel estatal y tiene un precio por código postal. Su ubicación exacta puede tener un gran impacto en su prima. Compare sus tarifas con el promedio de su estado para ver si está pagando demasiado por el seguro de automóvil.
Cotizaciones de seguros de coche por vehículo
No hace falta decirlo: su vehículo contribuye al costo de su seguro de automóvil. Cada vehículo generará una prima única basada en su número de identificación del vehículo (VIN). Las compañías de seguros utilizan el VIN para evaluar el kilometraje de su vehículo, el historial de accidentes y otras características que se incluyen en su prima. Es difícil dar un costo promedio del seguro de automóvil por vehículo ; a continuación se muestran algunos promedios nacionales.
COSTO MEDIO DEL SEGURO DE COCHE POR TIPO DE VEHÍCULO
| tipo de vehiculo | Prima de 6 meses |
|---|---|
| Camión | $ 865 |
| camioneta | $ 844 |
| SUV | $ 967 |
| Sedán | $ 1,137 |
| Lujo | $ 1,045 |
| Verde | $ 1,055 |
Cómo se calculan las primas de seguro de automóvil
Una “tasa promedio” es difícil de calcular, gracias a la miríada de factores de calificación que contribuyen a la prima del seguro de automóvil de cualquier conductor. Por ejemplo, es probable que los propietarios paguen menos por el seguro de automóvil en general. Su historial de manejo también es un factor importante, ya que aquellos con un DUI también tienen más probabilidades de pagar tarifas mucho más altas por el seguro.
El seguro de automóvil está diseñado, y tiene un precio, para adaptarse a cada conductor individual, estimando con precisión el riesgo que representan para una aseguradora. Si bien el precio de la cotización del seguro de automóvil varía según el conductor, también varía según la compañía. Entre la empresa más barata y la más cara, es posible que encuentre una diferencia de precios sustancial. Esto se debe a que cada aseguradora sopesa diferentes factores al suscribir una póliza.
Es importante tomarse el costo promedio nacional del seguro de automóvil con un grano de sal. La mejor manera de encontrar una póliza asequible, consultar a un agente de seguros o comparar compañías en línea.
Preguntas frecuentes sobre la tasa promedio de seguro de automóvil
¿Cuál es el costo promedio del seguro de automóvil?
En todo Estados Unidos, la prima anual promedio es de $ 1,548 o $ 129 por mes. Eso es un aumento de más del 5% en comparación con el promedio nacional de 2019 de $ 1,470.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil en mi estado?
Su ubicación, hasta su código postal específico, es un factor de calificación crítico cuando las compañías de seguros calculan su prima. Además, debido a que el seguro de automóviles está regulado a nivel estatal, las leyes y regulaciones de cada estado tienen un impacto en las tarifas promedio. Por ejemplo, Michigan es constantemente el estado más caro para el seguro de automóviles, en gran parte debido a los requisitos de cobertura obligatorios que impone la ley.
Otros estados caros incluyen Louisiana, Florida, Kentucky, Rhode Island, Nevada y California. Algunos de los estados más baratos para seguros de automóviles incluyen Maine, Carolina del Norte, Virginia, New Hampshire y Hawaii.
¿Qué compañías de seguros de automóviles tienen las tarifas más asequibles?
En nuestra encuesta de las principales compañías de seguros de automóviles, USAA fue la más barata para nuestro perfil de conductor promedio. Para los conductores que no califican para USAA, GEICO fue un segundo cercano. Tenga en cuenta que es probable que este perfil individual no coincida exactamente con el suyo. La mejor manera de encontrar una tarifa económica es comparar precios antes del final de cada período de póliza.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para un conductor joven de 20 años?
En promedio, los conductores de 20 a 29 años pagan $ 1,989 por año por un seguro de automóvil. Eso es $ 995 por una póliza de seis meses o $ 166 por mes. Los conductores jóvenes de 20 años pagaban casi un 30% más que el promedio nacional.
