Cómo obtener un seguro de automóvil después de la cancelación de una póliza

No pase mucho tiempo sin una póliza de seguro de automóvil, podría perjudicarlo en el futuro.

¿Qué sucede si cancelan mi seguro de automóvil?

Si se le considera un cliente de seguros de alto riesgo, la mayoría de las empresas le asegurarán a usted y a su vehículo, pero le costará. Si una prima más alta no cubre el riesgo, su compañía de seguros podría cancelar su póliza por completo. La parte complicada es lo que sigue: muchas empresas tienen las mismas pautas que dictan a quién venderán la cobertura de seguro. Si GEICO cancela su cobertura porque ha tenido demasiados reclamos, es posible que no pueda obtener cobertura de Progressive por la misma razón.

Veamos algunas razones comunes por las que una compañía de seguros podría cancelar una póliza y los pasos que puede tomar para buscar una nueva póliza asequible.

Seguro de automóvil cancelado – índice:

1. ¿Es legal que una compañía de seguros cancele una póliza?
2. Razones comunes para la cancelación del seguro de automóvil
3. Qué hacer después de cancelar su seguro de automóvil
4. Cómo obtener un seguro después de una póliza cancelada
5. Cómo cancelar el seguro del automóvil

Leyes de cancelación de seguros de automóviles: ¿es legal que una compañía de seguros cancele su cobertura?

Aunque en casi todos los estados se requiere un seguro de automóvil, una compañía de seguros tiene el derecho legal de cancelar una póliza si viola los términos y condiciones establecidos en el contrato original.

Si no cumple con las pautas de su póliza, el proveedor de seguros puede actuar dentro de sus derechos legales e intereses propios para denegar la cobertura en el momento de la renovación de la póliza o cancelar su póliza inmediatamente. Después de este punto, la carga de encontrar una nueva póliza de seguro de automóvil recae sobre usted.

¿Por qué las compañías de seguros de automóviles cancelan las pólizas?

Una compañía de seguros puede despedir a un cliente si viola los términos y condiciones establecidos en la póliza.

Estas son algunas circunstancias comunes en las que se podría cancelar la póliza de seguro de automóvil:

• Suspensión de licencia
• DUI / DWI
• Conductor inseguro con frecuentes reclamaciones de seguros
• Pagos de reclamos costosos (especialmente pagos por lesiones corporales o médicos)
• Poseer vehículos de alto rendimiento o alterados
• No proporcionar documentación
• Falta de pago
• Cualquier combinación de las anteriores

Las infracciones menores no pueden provocar la cancelación de la póliza de seguro. Olvidar firmar un documento puede resultar en que una compañía de seguros restablezca la cobertura después de que se resuelva el descuido. Sin embargo, si no entrega la documentación del historial de seguro anterior porque no tiene ningún historial de seguro, podría enfrentar la negación de la cobertura. Muchas empresas, como Farmers , requieren que los clientes tengan seis meses de cobertura continua para ser elegibles para una póliza.

Qué hacer después de cancelar su seguro de automóvil

Tiene algunas opciones después de que se revoque su cobertura. Primero, asegúrese de tener una respuesta clara sobre por qué se canceló su póliza. De esta manera, si se trata de algo pequeño, como no hacer un pago o no entregar un documento, puede enmendarlo y reiniciar su cobertura.

Si su póliza fue cancelada y no puede restablecerla, considere una compañía de seguros de automóvil no estándar. Muchas compañías de seguros importantes tienen los mismos umbrales de no asegurabilidad. Es decir, si Progressive le emitió una no renovación debido a sus reclamos frecuentes, es posible que Allstate no le emita una póliza por la misma razón. Sin embargo, es posible que las empresas no estándar estén más dispuestas a asegurarte a pesar de tu historial de conducción.

Una aseguradora de automóviles no estándar es una compañía de seguros diseñada específicamente para conductores con factores de calificación de alto riesgo . Tenga en cuenta que es posible que las empresas no estándar no ofrezcan el mismo nivel de cobertura que alguna vez recibió a través de una importante aseguradora. Esto podría significar que la cobertura ya no se extiende a los autos de alquiler , a los “ usuarios permisivos ” (personas que usan su vehículo de manera irregular pero estarían cubiertos en caso de accidente) u otras circunstancias. Es importante leer la letra pequeña para comprender qué está y qué no está cubierto antes de comprar una póliza y pagar las primas de su seguro.

Cómo comprar un seguro después de la cancelación de una póliza de seguro de automóvil

El hecho de que una compañía de seguros no lo quisiera no significa que todas no lo harán. Comparar cotizaciones de seguros de automóviles de tantas empresas como sea posible le ayudará a encontrar la mejor tarifa de seguro de automóvil después de la cancelación de su póliza. Hispano Finanzas facilita la comparación de tarifas de compañías de seguros de automóviles populares, tanto estándar como no estándar, en busca de una excelente póliza de automóvil.

Cómo cancelar el seguro del automóvil

El proceso de cancelación de su póliza actual es bastante sencillo. Si bien algunas de las compañías de seguros más inclinadas a la tecnología pueden permitirle cancelar su seguro de automóvil en línea, a menudo una simple llamada telefónica es más eficiente. Si no está seguro de cómo cancelar su cobertura, los pasos a continuación describen el proceso de cancelación para la mayoría de las empresas.

1. Llame a su compañía o agente de seguros: su agente de seguros puede repasar cualquier requisito específico para cancelar su póliza, incluidos los cargos o reembolsos. Es probable que deba proporcionar su número de póliza y otra información relevante en este momento. La mayoría de las empresas ofrecerán un reembolso prorrateado de las primas ya pagadas. Otras empresas pueden cobrar una tarifa de cancelación.
2. Firme / envíe la documentación requerida : Si su aseguradora actual requiere un aviso de cancelación por escrito, su póliza no puede cancelarse hasta que la hayan recibido. Es importante devolver los formularios de cancelación de inmediato para acelerar el proceso.
3. Recibir aviso de cancelación : esta es la confirmación de su compañía de seguros de que su póliza ha sido cancelada. Tome nota de la fecha de vigencia de su cancelación para asegurarse de que no se quede sin cobertura, es decir, una caducidad del seguro .
4. Cancelar pagos automáticos : aquellos que hayan configurado el pago automático a través de su institución bancaria deben asegurarse de cancelar todos los pagos futuros.
5. Comuníquese con su banco / prestamista : si está financiando su vehículo, es una buena idea informar a su banco o acreedor prendario que ha cambiado de compañía de seguros, ya que algunos requerirán que lleve ciertos tipos de cobertura de daños físicos.
6. Disponga de una nueva póliza de seguro : a menos que esté dejando de conducir por completo, es importante no tener interrupciones en la cobertura de su seguro. Esto puede provocar aumentos en las tarifas de su seguro de automóvil, sin mencionar que ser un conductor sin seguro lo pone en riesgo de ser personalmente responsable por cualquier daño que cause en un accidente. Si planea conducir nuevamente en el futuro cercano, considere comprar una póliza para no propietarios  de su nueva aseguradora que pueda evitar que pague una tasa más alta en pólizas futuras.