Cómo hacer compras para seguro de coche
Cómo obtener un seguro de automóvil: guía para comprar un seguro de automóvil
Una vez que se haya decidido por el automóvil de sus sueños, el siguiente paso es encontrar una póliza de seguro de automóvil . Y si bien la industria de los seguros de automóviles ha logrado un gran progreso tecnológico en los últimos años, obtener un seguro de automóvil puede ser un proceso agotador.
La siguiente guía describe las mejores formas de obtener un seguro de automóvil en 2020, con algunos trucos útiles para garantizar que encuentre la mejor tarifa de seguro posible para su vehículo. Empecemos.
Cómo obtener un seguro de automóvil – índice:
- Lo que necesita para obtener una cotización de seguro de automóvil
- Cómo determinar qué cobertura necesita
- Trucos fáciles para seguros de automóviles
- Cómo comprar un seguro de automóvil
- Consejos y recursos adicionales
Lo que necesita para obtener una cotización de seguro de automóvil
Para obtener cobertura de seguro de automóvil lo más rápido posible, tenga toda la información requerida lista para usar. A continuación se enumera la información que necesita para obtener una póliza de seguro de automóvil.
Requisitos de seguro
- Fecha (s) de nacimiento de todos los conductores en la póliza *
- Dirección (es) del lugar de almacenamiento del vehículo *
- Información de la licencia de conducir de todos los conductores cubiertos por la póliza
- Registros de conducción de todos los conductores enumerados en la política
- Números de identificación del vehículo (VIN) de todos los vehículos de la póliza *
- Historial de seguros de todos los conductores enumerados en la póliza
* Estos son los requisitos más básicos para una cotización. Si desea obtener una cotización precisa de seguro de automóvil, téngala a mano. Si bien estos detalles no siempre se requieren por adelantado para obtener una cotización, eventualmente ayudarán a determinar su tarifa.
Una compañía de seguros de automóviles genera un Informe de vehículos motorizados (MVR) al crear su cotización. Un MVR es un resumen de su historial de manejo. Las compañías de seguros usan su MVR para proyectar qué tipo de conductor y cliente podría ser y fijar el precio de su póliza en consecuencia. Si proporcionó información inexacta durante el proceso de cotización del seguro, su prima se actualizará después del hecho; no hay forma de evitarlo.
Recursos adicionales
Lea más sobre cómo obtener un seguro de automóvil:
- Sin pago inicial
- Sin licencia de conducir
- Sin número de seguro social
- Con un permiso de aprendizaje
- Sin un número de vin
- Sin una dirección
- Cotizaciones de seguros de auto anónimas
Cómo determinar qué tipo de cobertura de seguro de automóvil necesita
Casi todos los estados tienen ciertos requisitos mínimos de seguro que deben cumplirse para ser un conductor legal. En muchos estados, esto puede ser solo cobertura de responsabilidad, aunque también podría incluir otras coberturas como:
- Protección contra lesiones personales : no está disponible en todos los estados, esta cobertura se destina a pagar sus propios gastos médicos independientemente de quién tenga la culpa del accidente.
- Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente : lo cubre en caso de que un conductor que no tenga seguro lo lesione, o al menos no lo suficiente para pagar por completo sus gastos médicos. A veces también está disponible para daños a la propiedad (UMPD).
- Pagos médicos : cubre los gastos médicos para usted y los de su vehículo hasta su límite. Se aplica independientemente de la falla.
- Cobertura de colisión : cubre colisiones con otro vehículo u objeto fijo
- Cobertura integral : cubre su automóvil contra daños físicos sin colisión
- Cobertura de brecha : paga la diferencia entre lo que debe por un préstamo y el valor del automóvil después de la depreciación
- Asistencia en carretera : te cubre en caso de avería de tu coche. Por lo general, cubre el costo de remolque, cambio de llantas y, a veces, cambio de llaves.
¿Qué cobertura es la adecuada para ti?
La situación de todos es diferente. El nivel de cobertura de seguro que elija depende de una serie de factores, que incluyen lo que conduce y cuánto conduce. En general, se recomienda que todos aumenten sus límites de responsabilidad a la cantidad más alta que pueda pagar razonablemente. Además de cualquier otra cobertura obligatoria que requiera su estado, use esta guía para ayudar a determinar algunos de los tipos adicionales de cobertura que debe considerar.
¿Tu auto es nuevo?
Si tiene un automóvil que tiene menos de cuatro años o que aún tiene un alto valor de reventa, se recomiendan las siguientes coberturas junto con los mínimos estatales:
- Cobertura completa
- Cobertura de colisión
- Seguro de brecha
¿Está financiando un vehículo antiguo?
Aquellos que financian un vehículo antiguo aún pueden ser requeridos por su banco o prestamista para tener cobertura de daños físicos. Eche un vistazo a las siguientes coberturas recomendadas:
- Cobertura completa
- Cobertura de colisión
- Seguro de brecha
- Asistencia en carretera
¿Su estado tiene límites de cobertura de responsabilidad civil bajos?
En la mayoría de los estados, la cobertura mínima obligatoria no es suficiente para mantenerlo debidamente protegido. Como tal, se recomienda que considere agregar lo siguiente:
- Aumento de los límites de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad
- Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente
- Pagos médicos (donde estén disponibles)
Trucos sencillos para seguros de coche: 8 formas sencillas de ahorrar
Todos buscan formas de ahorrar dinero. Afortunadamente, la mayoría de las compañías de seguros de automóviles están dispuestas a jugar. Estas son algunas de las formas en que puede recibir un descuento o una tarifa reducida en su póliza de seguro de automóvil.
Aumente su deducible
Las matemáticas en este caso son bastante simples: un deducible más alto significa pagos más bajos. El razonamiento de esto es que usted asume más riesgo en caso de un reclamo.
Instale un dispositivo antirrobo
Un sistema de seguridad para automóviles es una excelente manera de tranquilizar a su compañía de seguros y reducir las posibilidades de que le roben su vehículo .
Mantenga su puntaje de crédito alto
Las compañías de seguros de automóviles ven un historial crediticio sólido como una señal de responsabilidad, lo que puede ahorrarle dinero.
Agrupe sus pólizas de seguro
Muchas empresas le permiten agrupar su póliza de automóvil con su seguro de inquilinos o propietarios .
Tome un curso de manejo defensivo
Las aseguradoras aman a los conductores que pueden mantener un historial de conducción limpio. Tomar un curso de este tipo podría brindarle un descuento instantáneo y también ayudarlo a convertirse en un mejor conductor, lo que le permite ahorrar más dinero a largo plazo.
Conduce menos
Al conducir menos, reduce las posibilidades de sufrir un accidente. Aquellos que solo necesitan un automóvil para viajes cortos pueden buscar programas de seguros basados en el uso, también conocidos como telemáticos , que determinan su prima midiendo sus hábitos de manejo.
Paga todo a la vez
Puede ahorrar dinero pagando la prima completa por adelantado.
Comprando por ahí
Este puede ser el mejor consejo de todos. Debido a que cada empresa tiene un método ligeramente diferente para determinar las tarifas, puede ahorrar bastante comprando cotizaciones de seguros con regularidad.
Cómo comprar un seguro de automóvil en 4 sencillos pasos
Hay algunas formas de adquirir cobertura de seguro de automóvil para su nuevo vehículo. Sus preferencias personales pueden determinar qué método de compra de seguro de automóvil funciona mejor para usted. Puede obtener una póliza de seguro de automóvil a través de un agente de seguros dedicado a una aseguradora en particular, un agente o corredor que represente a varias compañías de seguros, a través del sitio web de una compañía de seguros de automóvil o mediante el uso de un motor de comparación de seguros de automóvil en línea; esta última opción es una excelente manera para evitar los honorarios del corredor de seguros de automóviles.
Cómo obtener un seguro de automóvil de un agente asegurador
Estos agentes se conocen como “cautivos”, lo que significa que trabajan exclusivamente para una compañía de seguros y venden solo las pólizas de esa compañía. El beneficio de trabajar con un agente cautivo es su familiaridad excepcional con las opciones de cobertura de la aseguradora.
Farmers , State Farm y Allstate son importantes aseguradoras de automóviles que suelen utilizar agentes cautivos.
Cómo obtener un seguro de automóvil de un agente independiente
La otra forma de pagar el seguro de automóvil con un agente es a través de un agente o corredor independiente. A diferencia de un agente de Farmers, que solo vende productos de Farmers, los agentes independientes pueden vender productos de seguros de otras compañías (siempre que tengan una relación / asociación con ellos). El beneficio de esto es la capacidad de comparar primas de diferentes compañías de seguros mientras se desarrolla una relación de confianza con un agente. Una desventaja de este enfoque es la posibilidad de que se generen tarifas adicionales de corredores de seguros de automóviles.
Cómo obtener un seguro de automóvil directamente desde el sitio web de una aseguradora
Una forma común de comprar un seguro de automóvil es comprar una póliza directamente a través del sitio web de una compañía de seguros. Su experiencia de usuario puede variar, ya que algunas empresas invierten más en su experiencia de usuario en línea que otras. Esta es una buena alternativa si desea manejar las cosas usted mismo y ya comprende la cobertura que necesita. La desventaja de esto es que solo ve las tarifas de seguro de una compañía.
Cómo obtener un seguro de automóvil a través de una plataforma de comparación en línea
La mejor manera de comprar, independientemente del producto, es encontrar el precio más barato. Las herramientas de comparación (como Hispano Finanzas) muestran las primas de seguros de automóviles de diferentes compañías para ayudarlo a encontrar la mejor tarifa. El beneficio de esto es claro: puede ver los precios de una variedad de compañías de seguros y obtener una cotización barata.
Recursos adicionales
Si está buscando más información sobre cómo comprar un seguro de automóvil, incluido cómo ahorrar y cuánta cobertura podría necesitar, consulte nuestras guías:
- Tasas promedio de seguro de automóvil
- El mejor seguro de automóvil barato en 2020
- Aumenta la tarifa del seguro de automóvil
- Tarifas de seguro de automóvil por ciudad
- ¿Son negociables las tarifas del seguro de automóvil?
- Compra de seguros de automóvil con un reclamo abierto
- ¿Cuándo bajan las tarifas del seguro de automóvil?
- ¿Por qué el seguro de automóvil es tan caro?
- El mejor momento para comprar un seguro de automóvil
- Cómo cambiar de compañía de seguros de automóvil
Metodología y obtención de datos
Hispano Finanzas es una fuente independiente de terceros de información de seguros imparcial que busca ayudar a nuestros lectores a encontrar la cobertura adecuada a tarifas más bajas. Consulte a un agente o proveedor de seguros antes de seleccionar una póliza, ya que la situación de cada persona es diferente.
