Seguro de automóvil económico sin pago inicial
El seguro de automóvil con pago inicial cero puede parecer atractivo, pero es difícil de encontrar.
¿Puedo obtener un seguro de automóvil sin un pago inicial?
El atractivo de no pagar el pago inicial del seguro de automóvil es bastante claro. Se parece más barato, y se puede obtener asegurado rápidamente sin proporcionar por adelantado el dinero. Sin embargo, la razón por la que no nos gusta hacer un pago inicial es la razón por la que las compañías de seguros de automóviles lo requieren. Las aseguradoras de automóviles ven a un cliente que no puede pagar un anticipo como alguien que solo está adquiriendo un seguro de automóvil para sacar un vehículo del lote o registrar un vehículo, y que podría cancelar la póliza en poco tiempo, es decir, un riesgo considerable .
Es difícil encontrar un seguro de automóvil con pago inicial bajo o nulo . A continuación se presentan algunas opciones de seguro sin pago inicial y otras formas de encontrar un seguro de automóvil barato.
¿Por qué las compañías de seguros utilizan pagos iniciales?
Si bien una búsqueda rápida en Google mostrará opciones para un seguro de automóvil sin depósito, en realidad no es una cosa. Esto tiene que ver con la forma en que las compañías de seguros de automóviles han diseñado para que funcionen los seguros de automóviles . La naturaleza de la cobertura del automóvil, y cualquier forma de seguro, es predecir y prepararse para el riesgo. El mejor cliente de un proveedor de seguros es el que presenta la menor cantidad de riesgo financiero.
Para una aseguradora, un cliente que no pagará un pago inicial es aquel que solo desea obtener un seguro de automóvil instantáneo para evitar multas de registro o para satisfacer los requisitos de un concesionario de automóviles. Un cliente como este levanta una bandera roja, ya que pueden costar más a las compañías de seguros de automóviles a largo plazo.
Los pagos iniciales también ayudan a cubrir los costos de incorporación asociados con un nuevo cliente. Una aseguradora dedica recursos a ejecutar su informe de conducción completo, que no es gratuito para las compañías de seguros de automóviles, y a otros procesos administrativos por primera vez que no estarían cubiertos por una póliza de seguro de automóvil de pago inicial cero.
¿Cuánto cuesta el pago inicial de un seguro de automóvil?
Es importante tener en cuenta que el pago inicial generalmente no es una prima adicional , sino que está integrado en su tarifa. Esto significa que lo que pague como pago inicial se deducirá de los pagos mensuales futuros.
A continuación, tenemos una prima de seguro de automóvil de seis meses que cuesta $ 600. Si paga $ 0 por adelantado, los pagos de su prima mensual en el futuro serán de $ 100. Algunos proveedores de seguros requerirán de 30 a 45 días de prima para activar su póliza de seguro.
| Monto del anticipo | Cuotas mensuales |
|---|---|
| 0% | $ 100 |
| 10% o $ 60 | Prima mensual de $ 90 |
| 20% o $ 120 | Prima mensual de $ 80 |
| 30% o $ 180 | Prima mensual de $ 70 |
Cuanto mayor sea el pago inicial que realice por adelantado, menor será el costo de su prima en un plan de pago mensual. No debe pensar en su pago inicial como una tarifa adicional o un depósito, sino como parte de su prima en el futuro.
La suma global exacta que se le pedirá para su pago inicial puede variar según su plan de pago, por lo que es difícil dar una estimación exacta. Algunos proveedores de seguros de automóviles le permitirán elegir entre una variedad de montos de pago inicial.
Cómo reducir los costos del seguro de automóvil
Aunque puede comprender la necesidad de realizar un pago inicial, eso no hace que las dificultades financieras sean más fáciles de sobrellevar. Entonces, veamos otras formas de ahorrar en el seguro de automóvil, comenzando con las compañías de seguros de automóvil más baratas.
Encuentre la compañía de seguros de automóvil más barata para usted
Si bien es difícil proporcionar una cotización precisa de seguro de automóvil sin la información personal del conductor, usamos un perfil general y descubrimos que USAA era la compañía de seguros de automóvil más barata, con GEICO en segundo lugar, con todas las demás métricas constantes.
COMPAÑÍAS DE SEGUROS DE COCHES ASEQUIBLES – PRIMAS PROMEDIO DE SEIS MESES
| Empresa | Prima |
|---|---|
| Allstate | $ 1,011 |
| Farmers | $ 822 |
| GEICO | $ 602 |
| Liberty Mutual | $ 863 |
| Nationwide | $ 714 |
| Progresivo | $ 809 |
| State Farm | $ 647 |
| USAA | $ 545 |
Sin embargo, tenga en cuenta que estos datos no reflejan necesariamente su perfil de conducción exclusivo. Los factores de calificación individuales , como su vehículo , historial de manejo y puntaje crediticio, no están representados aquí. Utilice estos datos como punto de partida en su búsqueda de un seguro de automóvil barato y obtenga cotizaciones gratuitas en línea.
Presente las reclamaciones de manera inteligente
La frase “úselo o piérdalo” no se aplica al seguro de automóvil. De hecho, cuanto menos use su póliza de seguro de automóvil, más barata será. Esto se debe a la forma en que las aseguradoras de automóviles evalúan las primas después de presentar un reclamo. Si bien el monto del aumento depende del valor de la reclamación, su estado y su proveedor de seguros, a continuación se muestran los aumentos promedio esperados en las primas durante un período de tres años.
AUMENTO PROMEDIO DEL COSTO DEL SEGURO DEL COCHE DESPUÉS DE UNA RECLAMACIÓN
| Incrementar a los 6 meses | Incrementar a los 12 meses | Incrementar a los 3 años |
|---|---|---|
| + $ 384 | + $ 767 | + $ 2,301 |
Lo anterior muestra el costo del reclamo durante un período de tres años, ya que ese es el tiempo que la mayoría de las compañías de seguros lo penalizarán por la mayoría de las infracciones y los accidentes por culpa .
En ocasiones, necesitará utilizar su seguro de automóvil. Por ejemplo, si tiene la culpa de un accidente y la otra parte no quiere manejar las cosas sin seguro. En esta situación, está obligado a proporcionar la información de su seguro a la parte que no tuvo la culpa. Otra razón podría ser si el daño es mayor que el aumento de prima que recibiría. Esto puede ser difícil de calcular; aquí hay algunos consejos para comenzar.
- Obtenga una estimación del costo de las reparaciones en un mecánico.
- Utilice nuestros datos sobre el estado de los seguros para ver el aumento de la tarifa promedio para su estado. Nuevamente, considere que esto se mantiene en su prima de seguro durante tres años.
- Si es más barato pagar los daños de su bolsillo, hágalo.
Consulte más información sobre cuándo presentar una reclamación.
Elija la cobertura correcta
Evalúe la cobertura de su seguro de automóvil a medida que su vehículo envejece. A medida que pasa el tiempo, es posible que esté pagando por una cobertura de seguro que la edad y el valor de su vehículo no merecen. Una regla general para el seguro de coche: si su vehículo vale menos de $ 4.000, es probable que no necesidad de colisión y amplia cobertura del seguro. Estas coberturas, también conocidas como cobertura física , están diseñadas para proteger su vehículo. Pero si su vehículo no vale mucho, es posible que esté pagando por una cobertura de seguro de automóvil que no necesita.
PRIMA MEDIA POR NIVEL DE COBERTURA
| Nivel de cobertura | Prima promedio de 6 meses | Prima mensual |
|---|---|---|
| Solo responsabilidad | $ 360 | $ 60 |
| Deducible de $ 500 | $ 774 | $ 129 |
| Deducible de $ 1,000 | $ 686 | $ 114 |
En promedio, la cobertura física representa aproximadamente la mitad del monto de su prima. Sin embargo, si su vehículo vale más de $ 4,000, considere aumentar sus deducibles . Como puede ver, si aumenta su deducible, reduce las tarifas de su seguro de automóvil.
Encuentra descuentos en seguros
La mayoría de las compañías de seguros siguen el mismo tipo de descuentos y muchas veces se agregan automáticamente a su póliza. Pero por si acaso, aquí hay algunos descuentos estándar para los que puede calificar. Si bien es posible que no tengan un gran impacto financiero individualmente, pueden sumarse para ayudarlo a ahorrar dinero en su prima anual.
- Descuento para varios vehículos
- Programas telemáticos
- Dispositivos de seguridad para vehículos
Obtenga más información sobre los populares descuentos en seguros de automóviles .
Seguro de automóvil sin pago inicial: aspectos destacados e información adicional
Ninguna compañía de seguros de automóvil estándar anunciará un “seguro de automóvil sin depósito”. A los ojos de una aseguradora, las pólizas de pago inicial cero son riesgosas y atraen a conductores de alto riesgo . Sin embargo, existen otras formas de ahorrar. La cobertura adecuada para su vehículo es una excelente manera de comenzar, la mejor manera de encontrar un seguro de automóvil asequible es comprar tantas opciones como sea posible.
Recursos adicionales
Si busca más información sobre seguros de automóvil y formas de ahorrar, consulte nuestros otros recursos:
- El mejor seguro de coche barato
- El costo promedio del seguro de automóvil
- El seguro de automóvil más barato con mal crédito
- El seguro de automóvil más económico para conductores con malos antecedentes de conducción
Metodología
Las tarifas de seguros de automóviles que se muestran en nuestros artículos se basan en los resultados del análisis integral de precios de seguros de automóviles de Hispano Finanzas. En nuestro análisis de todos los códigos postales de EE. UU., Incluido Washington DC, nuestro perfil de usuario consistía en un hombre soltero de 30 años que conducía un Honda Accord 2013. Para generar precios específicos para factores de calificación particulares, modificamos el perfil de conducción en función de los factores de precios comunes utilizados por las principales compañías de seguros de automóviles. Estos factores incluyen, pero no se limitan a, puntaje crediticio, nivel de cobertura y historial de manejo.
La información nacional sobre pérdidas de propiedad y hechos fortuitos proviene del Instituto de Información de Seguros y del informe de los Centros Nacionales de Información Ambiental de la NOAA sobre desastres climáticos y meteorológicos de miles de millones de dólares estadounidenses.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un pago inicial para el seguro de automóvil?
Un pago inicial para el seguro de automóvil es lo que paga por adelantado por su póliza. Esta no es una prima adicional; su depósito está integrado en su tarifa. Por lo tanto, la cantidad que pagó por su pago inicial se deduce de sus futuras primas mensuales.
¿Todas las compañías de seguros de automóviles requieren un pago inicial?
No todas las compañías de seguros requieren que realice un pago inicial o un depósito. Sin embargo, muchas aseguradoras estándar o preferidas requieren que los clientes depositen algo de dinero antes de que su póliza esté activa.
¿Qué compañías de seguros de automóviles no requieren un pago inicial o un depósito?
Es más probable que las compañías de seguros no estándar no requieran ningún pago inicial para una póliza. Para una aseguradora, una persona que no puede o no quiere pagar el pago inicial de una póliza se considera riesgosa para asegurar. Las empresas no estándar se especializan en asegurar a los conductores de alto riesgo y son más complacientes con los clientes que no pueden pagar por adelantado.
¿Puedo obtener un seguro de automóvil de cobertura total sin un pago inicial?
Es posible obtener una cobertura completa sin pagar por adelantado, pero esta opción está disponible con menos frecuencia si está comprando un seguro de una importante compañía de seguros. Las compañías de seguros no estándar generalmente ofrecerán una cobertura total sin un pago inicial, pero es posible que no sean tan estables financieramente o que tengan el mismo nivel de servicio al cliente que una aseguradora de renombre.
