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Seguro de coche de lujo

¿Cuál es el mejor seguro de automóvil para vehículos de lujo?

Comprar un automóvil de lujo no es como comprar un Kia Forte. Su nuevo viaje es más que un método de transporte A-to-B: es una máquina de conducción finamente ajustada que le permite disfrutar del viaje. Como tal, vale la pena protegerlo al máximo. Exploremos el mejor seguro de automóvil para vehículos de lujo, así como algunas opciones de seguro adicionales que vale la pena considerar para un vehículo de alto rendimiento.

 

Seguro para vehículos de lujo
  1. Seguro de coche de lujo más barato
  2. Más opciones de cobertura de seguro
  3. Como guardar
  4. Recursos adicionales

 


 

Seguro de coche de lujo más económico por modelo y empresa

El seguro de automóvil de lujo suele ser más caro que el seguro de un vehículo estándar. Debido a que el seguro de automóvil está diseñado para proteger su vehículo, el alto precio de un automóvil de lujo conduce inevitablemente a mayores costos de seguro. Para los modelos incluidos en nuestra encuesta, la prima de seguro anual promedio para un automóvil de lujo fue aproximadamente un 18% más alta que el costo de asegurar un sedán de precio moderado. Desglosamos los costos de seguro promedio para modelos populares de automóviles de lujo, generando cotizaciones promedio de compañías individuales utilizando un perfil de conductor que se describe aquí .

  • Audi Q5
  • BMW Serie 3
  • BMW X3
  • BMW X5
  • Infiniti Q50
  • Lexus ES
  • Lexus RX
  • Mercedes-Benz Clase C
  • Clase Mercedes-Benz CLS

 

 

2018_Audi_Q5.png

Audi Q5

A un precio de lista de $ 42,950, el Audi Q5 es un poco más caro que los otros vehículos que encuestamos y sus costos de seguro promedio reflejan eso, con una prima promedio de alrededor de $ 1,749. Si está considerando este vehículo, su opción de seguro más barata es USAA , que ofrece una prima anual de $ 1,335 por año. El segundo más barato es Progressive si no califica para USAA.

Tarifas de seguro anual Audi Q5

Empresa Prima
Allstate $ 2,372
GEICO $ 1,725
Farmers $ 2,155
Liberty Mutual $ 1.876
Nationwide $ 1,452
Progresivo $ 1.367
State Farm $ 1,712
USAA $ 1,335

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BMW Serie 3

BMW se encuentra entre las marcas de vehículos de lujo más consolidadas y la Serie 3 es un clásico. Si está buscando asegurar este vehículo, debe comenzar su búsqueda con USAA y Nationwide . Las tarifas promedio de seguro para una Serie 3 son de $ 162 por mes, además de un precio de lista de $ 40,750.

Tarifas de seguro anuales de BMW Serie 3

Empresa Prima
Allstate $ 2,571
GEICO $ 2,003
Farmers $ 2,037
Liberty Mutual $ 2,097
Nationwide $ 1,673
Progresivo $ 1,920
State Farm $ 1,763
USAA $ 1,500

 

BMW X3

El X3 es el más barato de los dos SUV de BMW que analizamos, en cuanto a seguros. Si bien el precio del X3 está cerca de la mitad del paquete para los SUV de gama alta, el modelo tiene la prima de seguro promedio más barata de cualquiera de los vehículos de lujo encuestados. En promedio, espere una prima mensual de $ 136 con un precio de lista de $ 41,000. Al igual que con otros vehículos de lujo, Nationwide y USAA ofrecen las tarifas de seguro más económicas para el BMW X3.

Costos medios anuales del seguro BMW X3

Empresa Prima
Allstate $ 2,163
GEICO $ 1,551
Farmers $ 1,716
Liberty Mutual $ 1.876
Nationwide $ 1,433
Progresivo $ 1,436
State Farm $ 1,621
USAA $ 1,215

 

BMW X5

BMW X5

El BMW X5 es más caro tanto de comprar como de asegurar que su primo, el X3. El X5 tiene un precio de lista relativamente elevado ($ 60,700), junto con un costo de seguro anual promedio de casi $ 2,000. Si no puede obtener USAA , elegir Nationwide o Progressive puede ayudarlo a reducir este promedio a $ 1,600-1,800 por año.

Tasas de seguro anuales de BMW X5

Empresa Prima
Allstate $ 2,753
GEICO $ 2,016
Farmers $ 1,959
Liberty Mutual $ 2,021
Nationwide $ 1,620
Progresivo $ 1,781
State Farm $ 1,902
USAA $ 1,484

 

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Infiniti Q50

Aunque el Infiniti Q50 es la opción más barata que encuestamos en el espectro de lujo, con un precio de lista de $ 35,650, es un poco más caro de asegurar que el promedio. El costo de seguro anual promedio para un Infiniti Q50 es de $ 1,904, o aproximadamente $ 158 por mes. USAA es nuevamente la opción más barata, pero si no califica y aún desea la póliza más asequible, considere Nationwide o State Farm , cada una ofrece tarifas anuales más baratas que el promedio.

Precio anual del seguro Infiniti Q50

Empresa Prima
Allstate $ 2,468
GEICO $ 2,081
Farmers $ 2,119
Liberty Mutual $ 1,943
Nationwide $ 1,501
Progresivo $ 1,995
State Farm $ 1,759
USAA $ 1.366

 

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Lexus ES

Aunque el Lexus ES se vende por menos que el otro Lexus seleccionado para nuestra encuesta (el Lexus RX ), el seguro del ES cuesta más de cien dólares al año. Con un valor de cotización de $ 39,900 y una prima de seguro anual promedio de $ 1,814, este sedán de lujo cuesta más de $ 151 por mes para asegurar. Allstate y Farmers  tienden a estar en el extremo superior de nuestro perfil de usuario, mientras que USAA y Nationwide siguen siendo las opciones de seguro de automóvil más asequibles para ES.

Costos anuales del seguro Lexus ES

Empresa Prima
Allstate $ 2,369
GEICO $ 1,683
Farmers $ 2,099
Liberty Mutual $ 1,911
Nationwide $ 1,406
Progresivo $ 2,050
State Farm $ 1,701
USAA $ 1,293

 

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Lexus RX

Este automóvil de lujo sigue la tendencia relativamente común de que los sedanes sean más costosos de asegurar que los SUV. Si bien el Lexus RX tiene un precio de lista moderadamente alto de $ 44,150, su prima promedio está en el extremo inferior de los vehículos de lujo encuestados; después del BMW X3, es el segundo vehículo de lujo más barato para asegurar. En promedio, asegurar un Lexus RX cuesta $ 1,689 por año o $ 845 por una póliza estándar de seis meses.

Tarifas anuales del seguro Lexus RX

Empresa Prima
Allstate $ 2,239
GEICO $ 1,631
Farmers $ 1.952
Liberty Mutual $ 1,804
Nationwide $ 1.356
Progresivo $ 1,617
State Farm $ 1,689
USAA $ 1,222

 

2017_Mercedes-Benz_C-Class.png

Mercedes-Benz Clase C

El segundo vehículo más caro de nuestro grupo de encuesta para asegurar, el Mercedes-Benz C-Class le costará $ 41,400 para comprar. Las primas mensuales para la Clase C son más caras, a casi $ 167 por mes. USAA , Nationwide y State Farm son buenos lugares para comenzar a buscar precios para el seguro Mercedes-Benz C-Class.

Primas de seguro anuales de Mercedes-Benz Clase C

Empresa Prima
Allstate $ 2.671
GEICO $ 2,220
Farmers $ 2,134
Liberty Mutual $ 2,166
Nationwide $ 1,732
Progresivo $ 1.825
State Farm $ 1,770
USAA $ 1,473

 

2018_Mercedes-Benz_CLS-Class.png

Mercedes-Benz Clase CLS

Por último, pero ciertamente no el más asequible, está el Mercedes-Benz CLS Class. Con el precio de lista más alto de los autos de lujo encuestados, casi $ 70,000, este vehículo también tiene la prima general más cara del grupo. En promedio, este vehículo cuesta más de $ 2,000 por año para asegurar, o alrededor de $ 168 por mes. Aparte de USAA , Nationwide y State Farm  ofrecen el seguro de automóvil más barato para un Mercedes-Benz CLS-Class.

Tarifas anuales de seguro de Mercedes-Benz CLS-Class

Empresa Prima
Allstate $ 2,982
GEICO $ 2,041
Farmers $ 2,022
Liberty Mutual $ 2,170
Nationwide $ 1,688
Progresivo $ 1.827
State Farm $ 1,766
USAA $ 1,596

 

 

Opciones adicionales de seguro de automóvil de lujo

Debido a que su automóvil de lujo puede venir con características adicionales, asegúrese de elegir una póliza de seguro que cubra su vehículo por completo. A continuación, presentamos algunas consideraciones comunes sobre seguros de automóvil específicas para vehículos de lujo.

Seguro de colisión y a todo riesgo

Si bien su póliza probablemente incluye esto, es importante recordar que con cualquier vehículo que valga más de $ 4,000, debe llevar una cobertura completa y contra choques como mínimo. Aunque no lo exige la ley, estas coberturas funcionan juntas para brindar protección física a través de la mayoría de las pérdidas cubiertas.

Seguro de brecha

Si alquila o financia su vehículo, esta es una opción sólida. La cobertura de seguro de brecha maneja la diferencia entre lo que debe por el arrendamiento o préstamo y lo que pagará su compañía de seguros en caso de que su automóvil sea totalizado. Por lo general, su póliza de seguro pagará el valor real en efectivo de su vehículo (que se deduce de la depreciación), pero su préstamo no lo tendrá en cuenta. Esta cobertura niega la posibilidad de que un préstamo se sumerja en el agua.

Piezas y equipos personalizados

Esta cobertura protege piezas, equipos, dispositivos, accesorios personalizados o cualquier complemento no estándar que pueda tener. Si bien una póliza estándar puede ofrecer cobertura básica para funciones adicionales, esta protección puede ser relativamente limitada. Si tiene funciones personalizadas en su vehículo, es posible que desee considerar esta política. Si bien la cobertura personalizada puede variar entre las compañías de seguros de automóviles de lujo, las características típicas incluyen:

  • Estéreos
  • Equipo de televisión
  • Acceso wifi
  • Sistemas de navegación
  • Alfombras o aislamientos especiales
Daños a la propiedad del motorista no asegurado

Dependiendo de su estado y póliza, es posible que ya tenga cobertura de daños a la propiedad de automovilistas sin seguro. Si esto no está incluido en su póliza, debería considerar agregarlo. Esta cobertura brinda protección física a su vehículo si el conductor culpable no tiene seguro, o no tiene suficiente seguro, para cubrir los daños a su vehículo. Como un vehículo de lujo vale más que un automóvil estándar, existe la posibilidad de que agote la cobertura de la otra parte antes de que se repare su vehículo.

 

 


 

¿De qué otra manera puedes ahorrar?

El precio de los vehículos de lujo hace que sea caro comprarlos y asegurarlos. Analicemos algunos pasos sencillos y sencillos que podrían ahorrarle mucho dinero en seguros de automóviles de lujo.

Sea inteligente con sus reclamos

Si bien su instinto puede ser utilizar su seguro para proteger su inversión de alto nivel, considere las consecuencias financieras a largo plazo de presentar un reclamo. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles le cobrarán, es decir, le cobrarán una tarifa por cualquier accidente por culpa durante tres años. Cuando decida entre presentar un reclamo * o pagar de su bolsillo, considere estos pasos.

  • Obtenga una estimación del costo de las reparaciones en una tienda local
  • Utilice nuestro análisis del estado de los seguros para ver cuánto aumentaría sus tarifas de seguro en su estado un accidente por culpa. Debido a que el seguro de automóvil está regulado a nivel estatal, será específico del estado. Nuevamente, considere este valor durante un período de tres años.
  • Compare el aumento de la tasa más su deducible con el valor de bolsillo. Elija la opción más económica.

* Esto se relaciona principalmente con los daños que causa a su vehículo, como reclamos por colisión. Si causa un accidente y la otra parte no quiere que pague de su bolsillo, no tiene opciones. Además, las reclamaciones integrales o UMPD históricamente tienen un impacto financiero menor que las reclamaciones por colisión. Si su vehículo es robado, vandalizado o atropellado por un conductor sin seguro, no debe esperar tanta sanción financiera como lo haría con un reclamo por colisión.

Si bien existen diferencias considerables de un estado a otro con respecto a los aumentos de tarifas para las reclamaciones por culpa, a continuación se muestra el promedio nacional de EE. UU. Un accidente por culpa aumentará su tarifa en más de $ 1,700 durante el período de tres años.

 

AUMENTO DE LA TASA PROMEDIO DESPUÉS DE LA RECLAMACIÓN POR FALLA
Incrementar a los 6 meses Incrementar a los 12 meses Incrementar a los 3 años
+ $ 308.50 + $ 617 + $ 1,851

 

 

Verifique los descuentos

Aunque los descuentos en el seguro de automóvil suelen ser bastante pequeños, pueden sumarse para reducir la factura del seguro. Cuando busque formas de ahorrar, considere los siguientes descuentos:

  • Descuento por políticas múltiples
  • Buen descuento por conductor
  • Buen descuento para estudiantes
  • Descuento sin papel
  • Pago por cuenta bancaria
  • Descuento pagado en su totalidad (pagando su prima en un pago)
  • Descuento para varios vehículos
  • Telemática
Comprando por ahí

Si bien generalmente es más costoso asegurar un vehículo de lujo que cubrir un Honda Accord estándar, no se sienta satisfecho con lo que le paga a su compañía de seguros. Debido a que su prima es un reflejo de usted y su vehículo, a menudo es una buena idea buscar cotizaciones de seguros de automóviles nuevos cada seis meses para ver si puede encontrar una mejor tarifa en otro lugar. Compare más de cien tarifas de compañías de seguros en los EE. UU. Ingresando su código postal a continuación.

 

 

Información Adicional

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Metodología

Obtenga más información sobre la forma en que se recopilaron estos datos en nuestra página de Metodología .

 

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