Seguro para propietarios de viviendas en Florida

Comprar un seguro de vivienda no debería ser complicado.

Cómo encontrar un seguro de vivienda asequible en Florida

 

El seguro para propietarios de viviendas puede ser opcional, pero es importante. Una póliza de seguro para propietarios de viviendas protege su hogar y sus pertenencias de daños a la propiedad en caso de una variedad de calamidades, como daños por viento, incendio, robo, vandalismo y más. También brinda protección de responsabilidad personal y cobertura para gastos de subsistencia adicionales (también conocidos como pérdida de uso) si necesita mudarse temporalmente a otro lugar.

A diferencia de las pólizas de seguro de automóvil, el seguro para propietarios de viviendas no está controlado por la legislación estatal. Aun así, existen grandes lagunas en las tarifas de los seguros de vivienda por estado. Los precios de las pólizas en los estados pueden variar según el número total y el valor de las reclamaciones de propietarios presentadas en ese estado en particular, y dependen del valor de las pertenencias y estructuras cubiertas por la póliza.

La forma más fácil de obtener una póliza de seguro asequible para propietarios de viviendas en Florida es obtener cotizaciones de tantas aseguradoras como sea posible. Obtenga más información sobre las tarifas típicas de seguros para propietarios de viviendas en Florida consultando los datos a continuación. Sus tarifas pueden variar, según los límites de su cobertura.

 

Tabla de contenido:

1. Tarifas por empresa
2. Tarifas para propietarios de viviendas por ciudad
3. Tarifas por monto de cobertura
4. Tarifas por monto deducible
5. Descuentos por paquetes para el hogar y el automóvil
6. Preguntas frecuentes

 

Precios de seguros para propietarios de viviendas en Florida por compañía

Los precios del seguro de hogar en Florida varían según la aseguradora que utilice. Security First ofrece la mejor oferta en seguros para el hogar en Florida, a solo $ 535 al año. Esto se compara favorablemente con el costo promedio estatal de $ 1,450, lo que proporciona un descuento de $ 915 en los costos promedio de las pólizas en todo el estado.

Comience a buscar una póliza de seguro de hogar revisando las compañías de seguros de hogar más asequibles de Florida, que se enumeran a continuación.

 

TARIFAS DE SEGURO DE HOGAR EN FLORIDA: POR TRANSPORTISTA

Compañía de seguros	Tasa promedio anual en Florida
Seguridad primero	$ 535
State Farm	$ 740
ASI preferido	$ 1,333
Llave del castillo	$ 1,351
Federal	$ 1,482

 

Costos del seguro de vivienda en Florida: por ciudad

No todas las ciudades del Estado del Sol tienen las mismas tarifas de seguro para propietarios de viviendas. Los precios del seguro de propiedad pueden depender de variables locales específicas, como la cantidad de reclamos locales presentados, la probabilidad de peligros como vandalismo y desastres naturales, y más, lo que le da a su código postal un peso suficiente para decidir cuánto paga.

El seguro de hogar más asequible de Florida se encuentra en Hernando Beach. Una póliza de seguro de hogar promedio en Hernando Beach cuesta a los floridanos solo $ 1,038 cada año, $ 412 menos que el promedio estatal. Las siguientes ciudades tienen el seguro de hogar más asequible de Florida.

 

LAS CIUDADES DE SEGURO DE HOGAR MÁS BARATAS EN FLORIDA

Ciudad	Tasa promedio de seguro de vivienda a 12 meses
Playa Hernando	$ 1,038
Brookridge	$ 1,043
Brooksville	$ 1,047
Spring Hill	$ 1,055
Flagler Beach	$ 1,069

 

Precios de seguros de vivienda en Florida por niveles de cobertura

La cantidad elegida de cobertura de seguro del hogar tiene un impacto en las primas de seguro que paga. En Florida, llevar una cobertura de vivienda de $ 100K (al costo de reemplazo) cuesta un promedio de $ 813 por año, mientras que llevar una cobertura adicional de hasta $ 400K cuesta $ 2699 / año.

 

TASAS DE SEGURO PARA PROPIETARIOS DE VIVIENDA EN FLORIDA – CANTIDADES COMUN DE COBERTURA

Nivel de cobertura	Costo anual promedio
$ 100,000 Vivienda	$ 813
$ 200,000 Vivienda	$ 1,450
$ 250,000 Vivienda	$ 1,720
$ 400,000 Vivienda	$ 2,699

 

Deducibles de seguros para propietarios de viviendas en Florida

Los propietarios de viviendas de Florida tienen numerosas opciones que tomar al comprar una póliza de propietarios de viviendas, incluido el monto de su deducible. El deducible es la cantidad en dólares que el asegurado debe contribuir para cubrir una pérdida. El lugar donde elija establecer su deducible para propietarios de vivienda está directamente relacionado con cuánto pagará por el seguro.

Al elegir un deducible, tenga en cuenta que cuanto mayor sea su deducible, menores serán las tarifas de su seguro. Por lo tanto, podría tener sentido establecer un deducible más alto si espera fijar tasas de seguro más bajas. Tenga en cuenta que su deducible solo debe establecerse tan alto como pueda pagar razonablemente si sufre una pérdida.

El siguiente cuadro revela las primas típicas asociadas con los deducibles que ofrecen la mayoría de las aseguradoras de viviendas.

 

COSTOS DEL SEGURO DE HOGAR POR DEDUCIBLE EN FLORIDA

Nivel deducible	Tasa promedio anual de seguro para propietarios de viviendas
$ 500	$ 1,863
$ 1,000	$ 1,720
$ 1,500	$ 1,702
$ 2,000	$ 1,523
$ 5,000	$ 1,466

 

Paquetes de seguros de hogar y auto en Florida

Si desea ahorrar, considere llevar sus pólizas de vivienda y de automóvil con la misma compañía de seguros. La combinación de seguros de automóvil y de vivienda en Florida puede ahorrarle una suma sustancial cada mes en su póliza de seguro de automóvil. De hecho, la combinación de pólizas en Florida genera un descuento anual de $ 85.

 

DESCUENTOS EN EL PAQUETE DE SEGURO DE HOGAR Y AUTOMÓVIL EN FLORIDA

Promedio Tarifa de seguro de automóvil de 12 meses (sin paquete)	Promedio Tasa anual de seguro de automóvil (paquete)	Ahorros anuales por paquete	Ahorro de paquete%
$ 1,995	$ 1,910	$ 85	4%

 

Una excelente manera de ahorrar es combinar sus pólizas de seguro de automóvil y de vivienda. ¡Empiece a comprar hoy!

 

¿Busca información sobre seguros de hogar en una ciudad específica? Consulte nuestro análisis de las ciudades populosas de Florida:

1. Hialeah
2. Jacksonville
3. Miami
4. Orlando
5. San Petersburgo
6. Tampa

 

Preguntas frecuentes sobre seguros para propietarios de viviendas en Florida

 

¿USAA asegura casas en Florida?

Si es un miembro militar o una familia, puede comprar un seguro de hogar de USAA.

¿Por qué el seguro de hogar es tan caro en Florida?

Dada la propensión a eventos climáticos extremos, Florida es un estado muy riesgoso para vender seguros. Como tal, muchas compañías de seguros para el hogar cobrarán tarifas más altas para compensar el riesgo de asegurar propiedades en el estado.

¿Cuánto tiempo lleva una reclamación de seguro de hogar en Florida?

Esto varía según su empresa y los detalles del reclamo.

 

Seguro Tornado en Florida

Los tornados pueden golpear con muy poca advertencia. No hay mucho que uno pueda hacer para prepararse y los efectos suelen ser catastróficos. Por lo tanto, es vital proteger su hogar contra los daños causados ​​por tornados en Florida, que promedian 57 eventos de tornados por año. *

Los daños causados ​​por tornados generalmente son causados ​​por el viento, así que asegúrese de que su póliza actual para propietarios de viviendas incluya protección contra tormentas de viento, que es estándar en la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas.

La protección contra el viento proporciona cobertura a la estructura exterior y general de un edificio. Dependiendo de su tipo de póliza, puede encontrar que el daño interior solo está cubierto cuando ocurre como causado por un daño exterior, como una rama de árbol rompiendo una ventana. Las estructuras independientes también están cubiertas, normalmente alrededor del 10% del monto asegurado de la vivienda. Es importante recordar que es posible que algunas pérdidas provocadas por la tormenta no estén cubiertas. Por ejemplo, si la tormenta que produjo el tornado también causa inundaciones que dañan su hogar, su hogar no estará cubierto a menos que haya contratado específicamente un seguro contra inundaciones.

* Fuente: Servicio Meteorológico Nacional de la NOAA ( https://www.spc.noaa.gov/gis/svrgis/ )

 

Seguro contra huracanes en Florida

Debido a que los huracanes pueden causar daños calamitosos y destruir propiedades por completo, las compañías de seguros son reacias a asumir todo el riesgo de huracanes en su conjunto. Si vive en Florida, podría enfrentar un mayor riesgo de sufrir daños por huracanes. De hecho, 351, 093 residencias unifamiliares corren un riesgo extremo de sufrir daños por huracanes en Florida. *

Si posee una casa cerca de la costa, es esencial que confirme los detalles de su póliza de seguro para propietarios de vivienda, ya que generalmente una póliza básica no será suficiente para cubrir los daños causados ​​por huracanes; necesitaría reforzar su póliza con un seguro contra tormentas de viento e inundaciones, lo que trabajar juntos para cubrir los daños. En algunos estados, su aseguradora puede obligar a tener un deducible por huracán por separado si vive en un lugar que requiere  un seguro para propietarios de vivienda de alto riesgo .

* Fuente: Instituto de Información de Seguros ( https://www.iii.org/fact-statistic/facts-statistics-hurricanes )

TASAS DEDUCIBLES POR HURACANES EN FLORIDA

Empresa	Tasa anual promedio con respaldo de huracán
State Farm	$ 2,005
Estratégico americano	$ 2,650
Confianza de los pueblos	$ 2,768
Seguridad primero	$ 2,842
Unido	$ 2,867

 

¿El seguro de vivienda cubre las inundaciones en Florida?

Los daños por inundaciones, ya sean un subproducto de un aguacero o un huracán, no están cubiertos por las pólizas de seguro para propietarios de viviendas. Para asegurar su hogar contra daños por inundaciones, obtenga un seguro a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) de FEMA o mediante una aseguradora privada.

La cobertura del seguro contra inundaciones de empresas privadas puede variar, pero el seguro contra inundaciones del NFIP cubre:

• $ 250,000 para la estructura de su hogar
• $ 100,000 por su propiedad personal

Si el valor de su propiedad personal y de su casa excede estos límites, considere comprar una póliza de una compañía privada para obtener protección adicional.

El seguro contra inundaciones es una necesidad para muchos en Florida, que enfrentaron $ 17.024.301 en reclamos de seguros contra inundaciones en 2016, según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias.